Was ist ein Direktkredit für Studierende? Vor- und Nachteile

Ein Direktkredit für Studierende ist eine andere Bezeichnung für einen staatlich vergebenen Studienkredit in den Vereinigten Staaten. Wenn Sie Geld vom US-Bildungsministerium geliehen haben, handelte es sich wahrscheinlich um einen Direktkredit.

Seit 2010 sind alle Bundesdarlehen direkte Studentendarlehen. Davor waren die meisten Darlehen FFEL-Darlehen. Mehr dazu weiter unten. Sie werden als “direkte” Darlehen bezeichnet, weil sie im Gegensatz zu den alten FFEL-Darlehen … direkt Als Leihgabe der US-Regierung.

Hier finden Sie alle wichtigen Informationen zu diesen Krediten. Wenn Sie sich einfach nur nach Krediten umsehen, finden Sie hier die besten Studentenkredite.

Was ist ein Direktkredit für Studierende?

Direkte Studentenkredite sind Studentenkredite, die direkt vom US-Bildungsministerium vergeben werden. Alle nach dem 1. Juli 2010 vergebenen Bundesstudentenkredite sind direkte Bundeskredite.

Vor dem 1. Juli 2010 konnten Bundesdarlehen auch Darlehen des Federal Family Education Loan (FFEL)-Programms sein. FFEL-Darlehen bieten nicht dieselben Vorteile wie Direktkredite für Studierende, jedoch ist es in der Regel möglich, FFEL-Darlehen zu einem Direktkonsolidierungsdarlehen zusammenzufassen.

Vier Arten von direkten Studentenkrediten

Es gibt vier Hauptarten von direkten Studentenkrediten, darunter:

• Direkt subventionierte KrediteBei direkt subventionierten Darlehen handelt es sich um Darlehen, bei denen der Darlehensnehmer während des Studiums oder während eines Zahlungsaufschubs keine Zinsen zahlen muss.
• Unsubventionierte DirektkrediteIm Gegensatz zu subventionierten Krediten fallen bei nicht subventionierten Krediten Zinsen sowohl während des Studiums als auch während Stundungszeiten an. Der Kreditbetrag wächst während des Studiums, sofern man ihn nicht aktiv zurückzahlt.
• Direkte ZusatzdarlehenDirect PLUS-Darlehen werden an Studierende im Master- oder Promotionsstudium oder an Eltern von Studierenden mit finanzieller Unterstützung vergeben. Diese Darlehen können bestimmte Ausgaben decken, die nicht durch subventionierte oder nicht subventionierte Darlehen abgedeckt sind. Wenn Sie als Elternteil ein Direct PLUS-Darlehen erhalten haben, ist es wichtig, Ihre Rückzahlungs- und Erlassoptionen zu kennen, da Parent Direct PLUS-Darlehen anders behandelt werden als andere Direct-Darlehen. Grad PLUS-Darlehen werden im Jahr 2026 schrittweise abgeschafft.
• Direkte KonsolidierungskrediteEin Direktkonsolidierungskredit fasst mindestens zwei Bundesdarlehen zu einem einzigen Darlehen mit einer monatlichen Rate zusammen. Die Konsolidierung ist nicht dasselbe wie eine Umschuldung, birgt aber Risiken. Wenn Sie bereits Zahlungen leisten, die für den Schuldenerlass im öffentlichen Dienst (Public Service Loan Forgiveness, PSLF) im Rahmen eines anderen Darlehens qualifizieren, sollten Sie Ihre Darlehen nicht konsolidieren, da sonst die Frist für den PSLF-Anspruch neu beginnt.

Für jede Darlehensart gilt ein eigenes Limit für die Studienkreditaufnahme.

Vor- und Nachteile von Direktkrediten

Wie die meisten Schuldenformen haben auch direkte Studentenkredite Vor- und Nachteile. Hier sind einige der wichtigsten Vor- und Nachteile direkter Studentenkredite.

Pro

• Sie haben Anspruch auf Schuldenerlass im öffentlichen Dienst.Das größte Schuldenerlassprogramm in den Vereinigten Staaten ist das PSLF (Public Service Loan Forgiveness). Das PSLF erlässt ausschließlich direkte Studentenkredite. Personen, die für gemeinnützige Organisationen oder im öffentlichen Dienst arbeiten, haben nach 120 Monaten pünktlicher Zahlungen in einem qualifizierenden Job Anspruch auf vollständigen Schuldenerlass.
• Sie sind in verschiedenen Ausführungen erhältlich Einkommensabhängige RückzahlungspläneEin großer Vorteil von Direktkrediten (Studienkrediten) gegenüber anderen Kreditarten ist die Vielfalt der Rückzahlungsmöglichkeiten. Kreditnehmer können zwischen sechs einkommensabhängigen Rückzahlungsprogrammen wählen und haben unter Umständen Anspruch auf Stundung oder Aussetzung der Rückzahlung. Bei einer Umschuldung auf einen Privatkredit geht dieser Vorteil in der Regel verloren.

Nachteile

• Die Zinssätze können höher sein als bei privaten Krediten.Direkte Studentenkredite haben moderate Zinssätze, die jedoch noch niedriger ausfallen können, insbesondere für Personen mit ausgezeichneter Bonität. Um die niedrigsten Zinssätze zu erhalten, ist unter Umständen eine Umschuldung erforderlich.
• Im Allgemeinen können diese Darlehen im Rahmen eines Insolvenzverfahrens nicht erlassen werden.Der größte Nachteil von direkten Studentenkrediten ist, dass sie im Falle einer Insolvenz nicht ohne Weiteres erlassen werden können. Wenn Sie für Ihr Studium zu viel Geld aufnehmen, müssen Sie 20 oder 25 Jahre lang Raten zahlen, bevor Ihre Kredite erlassen werden. Auch wenn alle Ihre anderen Schulden im Rahmen eines Insolvenzverfahrens beglichen werden, müssen Sie weiterhin Raten zahlen.

Drei Dinge, die Sie vor der Rückzahlung direkter Studentenkredite beachten sollten

Sind Sie für den Erlass von Studienschulden im öffentlichen Dienst oder ein anderes Erlassprogramm berechtigt?

Wenn Sie Lehrer, Militärangehöriger, Polizist, Mitarbeiter einer gemeinnützigen Organisation oder sonstiger Regierungsangestellter sind, könnten Sie Anspruch auf PSLF oder ein anderes Programm zum Erlass von Studentendarlehen haben.

Wenn Sie bei einer für das PSLF-Programm qualifizierten Organisation in Vollzeit arbeiten, können Ihre Kredite nach 120 Zahlungen im Rahmen bestimmter Programme erlassen werden. Erfahren Sie mehr über das PSLF-Programm.

Ist ein einkommensabhängiger Rückzahlungsplan für Sie vorteilhaft?

Einkommensabhängige Rückzahlungspläne sind in zwei Fällen sinnvoll. Erstens: Wenn Sie einen Schuldenerlass anstreben, sollten Ihre monatlichen Raten so niedrig wie möglich sein. In diesem Fall ist ein einkommensabhängiger Rückzahlungsplan sehr empfehlenswert. Zweitens: Wenn Ihr aktuelles Einkommen niedrig ist, benötigen Sie möglicherweise niedrigere Raten.

In solchen Fällen ist eine einkommensabhängige Rückzahlung sinnvoll. Wenn ein einkommensabhängiger Rückzahlungsplan für Sie in Frage kommen könnte, sollten Sie recherchieren, welcher Plan am besten zu Ihrer Situation passt.

Viele Menschen finden einkommensabhängige Rückzahlungspläne für einige Jahre hilfreich, solange ihr Einkommen steigt. Vorsicht ist jedoch geboten: Man sollte sich nicht zu sehr auf Rückzahlungspläne verlassen (es sei denn, man erfüllt die Voraussetzungen für einen Schuldenerlass).

Einkommensabhängige Rückzahlungspläne können Ihre Kreditraten über zwei Jahrzehnte (oder länger) decken. Sollten Sie keinen Anspruch auf Schuldenerlass haben, unternehmen Sie alles, um die Schulden so schnell wie möglich abzubauen.

Ist es Ihr Ziel, Ihre Studienkredite so schnell wie möglich abzubezahlen?

Wenn Sie es wirklich ernst meinen mit der schnellen Rückzahlung Ihrer Studienkredite, werden Sie möglicherweise feststellen, dass Bundesdirektkredite nicht die beste Kreditart für Sie sind.

Bei guter Bonität können Sie Ihre Studienkredite möglicherweise für fünf bis sieben Jahre zu sehr niedrigen Zinsen umschulden. Durch eine Umschuldung können Sie über die gesamte Laufzeit Ihrer Kredite Hunderte oder Tausende von Euro sparen.

Bei einer Umschuldung ist jedoch Vorsicht geboten. Sobald Sie umschulden, verlieren Sie alle mit direkten Studentenkrediten verbundenen Schutzmaßnahmen.

Wenn Sie sich für eine Umschuldung entscheiden, sollten Sie unbedingt verschiedene Angebote auf einer Kreditvergleichsseite wie Credible vergleichen.

Häufig gestellte Fragen

Hier finden Sie häufig gestellte Fragen zu Direktkrediten für Studierende:

Was ist ein Direktkredit für Studierende?

Ein Direktkredit für Studierende ist ein von der US-Regierung im Rahmen des Direktkreditprogramms vergebener Bundeskredit. Er ist die gängigste Art von Studentenkredit.

Welche Arten von direkten Studentenkrediten gibt es?

Direkte Studentendarlehen können subventioniert oder unsubventioniert sein und sowohl direkte Darlehen als auch Darlehen für Graduiertenstudenten oder Eltern oder Konsolidierungsdarlehen umfassen.

Soll ich meine Direktkredite für Studierende zusammenfassen oder umschulden?

Sie können Ihren Direktkredit für Studierende in einen Direktkonsolidierungskredit umwandeln. Dieser Service ist kostenlos und ermöglicht die Zusammenlegung mehrerer staatlicher Studienkredite. Das kann eine praktische Lösung sein. Eine Refinanzierung Ihres Studienkredits bedeutet, ihn durch einen privaten Studienkredit zu ersetzen, was für die meisten Kreditnehmer nicht empfehlenswert ist.

Wer ist berechtigt, einen Direktstudienkredit zu erhalten?

Fast alle US-Bürger, die einen Kredit aufnehmen, sind bis zu den Kreditgrenzen für ein Direktstudiumsdarlehen berechtigt.

Was ist ein Direktkonsolidierungskredit?

Ein Direktkonsolidierungskredit ist ein neuer Kredit, der entsteht, wenn mehrere staatliche Studentenkredite zusammengeführt werden.

Können Direktkredite für Studierende im Insolvenzverfahren erlassen werden?

Ja, aber das ist sehr selten und erfordert unzumutbare Härten.

Was passiert, wenn ich meine Kreditraten nicht bezahlen kann?

Für Direct Student Loans gibt es verschiedene Möglichkeiten zur Unterstützung bei finanziellen Schwierigkeiten, darunter einkommensabhängige Rückzahlungspläne, Stundungs- und Aussetzungspläne.

Wie verhalten sich die Zinssätze für direkte Studentenkredite im Vergleich zu privaten Krediten?

Die Zinssätze für direkte Studentenkredite sind in der Regel günstiger oder zumindest vergleichbar mit denen privater Kredite. Sie sind besonders vorteilhaft für Kreditnehmer mit möglicherweise nicht so guter Bonität. Nur Kreditnehmer mit guter Bonität und hohem Einkommen profitieren üblicherweise von günstigeren Zinssätzen für direkte Studentenkredite.

Was sollte ich beachten, bevor ich meine Direktkredite für Studierende vorzeitig zurückzahle?

Niemand bereut es jemals, seine Studienkredite abbezahlt zu haben, aber wenn Sie eine Schuldenerlassung durch Programme wie Public Service Loan Forgiveness anstreben, macht es möglicherweise keinen Sinn, zusätzliche Zahlungen zu leisten.