Die IBR-Regeländerung verzögerte sich aufgrund technischer Probleme

Als der Kongress diesen Sommer den Big Beautiful Bill Act (OBBBA) verabschiedete, war eine der mit größter Spannung erwarteten Bestimmungen die Abschaffung der Voraussetzung „teilweise finanzieller Notlage“ für Kreditnehmer von Bundesstudiendarlehen, die einem einkommensabhängigen Rückzahlungsplan (IBR) beitreten möchten. Die Änderung, die die Berechtigung für eines der am weitesten verbreiteten einkommensabhängigen Rückzahlungsprogramme erweitert, wurde am 4. Juli 2025 in Kraft gesetzt – ist aber noch nicht in Kraft getreten.

entsprechend Neue Leitlinien des US-Bildungsministeriums Stand 10. Oktober 2025 laufen noch technische Aktualisierungen zur Feinabstimmung der Kreditverwaltungssysteme. Die Verwaltung geht davon aus, dass diese Aktualisierungen voraussichtlich im Winter 2025 abgeschlossen sein werden. Bis dahin werden Anträge, die nach den neuen Regeln genehmigt worden wären, von den Kreditgebern zurückgehalten und bearbeitet, sobald die Systeme bereit sind.

Dies bedeutet, dass Tausende von Kreditnehmern, die sich jetzt möglicherweise für IBR qualifizieren, ohne finanzielle Schwierigkeiten nachweisen zu müssen (oder die über einige konsolidierte Parent PLUS-Darlehen verfügen), eine Wartezeit haben, bevor sie von der Änderung profitieren können.

Was ändert sich für Kreditnehmer?

Vor OBBBA konnten Kreditnehmer nur dann einen IBR-Plan abschließen, wenn sie nachweisen konnten, dass Teilweise finanzielle Notlage –Ein Fachbegriff, der bedeutet, dass die im Rahmen des standardmäßigen 10-Jahres-Rückzahlungsplans erforderliche Zahlung höher war als die Zahlung im Rahmen eines IBR.

OBBBA hebt diese Einschränkung auf. Nach der Einführung können Kreditnehmer unabhängig von ihrem Einkommensniveau IBR wählen. Dies kann für Kreditnehmer wichtig sein, die einen SAVE-Rückzahlungsplan verlassen, aber weiterhin Anspruch auf PSLF haben möchten.

Das Gesetz ermöglicht auch einigen Parent PLUS-Kreditnehmern erstmals den Zugang zu IBR – insbesondere denjenigen, die ihre Parent PLUS-Kredite in einem Direct Consolidation Loan konsolidiert haben.

Für die meisten Kreditnehmer bleiben die Berechnungen der im Rahmen des IBR zu zahlenden Beträge unverändert:

• Diejenigen, die vor dem 1. Juli 2014 einen Kredit aufgenommen haben, zahlen 15% aus frei verfügbarem Einkommen bei einer Rückzahlungsfrist von 25 Jahren.
• Diejenigen, die an oder nach diesem Datum einen Kredit aufgenommen haben (oder vor diesem Datum keinen ausstehenden Saldo hatten), zahlen über 20 Jahre hinweg 10% an frei verfügbarem Einkommen.

Zwar entfällt die Härtefallvoraussetzung, doch ändert sich durch das OBBBA ein wichtiger Schutz: Die Zahlungen eines Kreditnehmers im Rahmen des IBR dürfen nicht höher sein als die Zahlungen, die er im Rahmen des standardmäßigen 10-Jahres-Rückzahlungsplans leisten würde.

Warum die Verzögerung?

Das Bildungsministerium betonte in seinen Anweisungen, dass es sich bei der Verzögerung nicht um eine politische Meinungsverschiedenheit, sondern um eine technische Angelegenheit handele. Die Modernisierung der staatlichen Kreditverwaltungssysteme (die von mehreren Auftragnehmern verwaltet werden) erfordere eine Neugestaltung der Berechnung der Kreditnehmerberechtigung und der Höchstzahlung.

Er fügte hinzu: „Wir gehen davon aus, dass die Systemänderungen im Winter 2025 abgeschlossen sein werden.“ Der genannte Abschnitt in der AnleitungBis dahin werden Anträge von Kreditnehmern, die nur nach den neuen Regeln anspruchsberechtigt wären, von den Dienstleistern zurückgehalten und nicht direkt abgelehnt. Sobald die Aktualisierungen abgeschlossen sind, werden die Anbieter diese ausstehenden Anträge automatisch bearbeiten.

Das bedeutet, dass Kreditnehmer nach der Systemaktualisierung keinen neuen Antrag stellen müssen. Wer jedoch Parent PLUS-Darlehen konsolidieren oder zeitabhängige Umschuldungen vornehmen möchte, sollte frühzeitig handeln, da die Regierung auch mehrere andere einkommensabhängige Rückzahlungspläne auslaufen lässt.

Fristen und Optionen

OBBBA setzt eine Reihe von Fristen für den Zugang zu Zahlungsplänen, die umstrukturiert oder auslaufen. Kreditnehmer mit bestehenden Bundesdarlehen, die vor dem 1. Juli 2026 aufgenommen wurden, können sich weiterhin für IBR anmelden. Die Anmeldung zu Income Contingent Repayment (ICR) oder Pay As You Earn (PAYE) läuft jedoch Ende 2027 aus.

Aber ab dem 1. Juli 2026 werden diejenigen, die dies tun, vertrieben neu Für Kredite (oder konsolidierte Kredite nach diesem Datum) ist keine Registrierung für IBR, ICR oder PAYE möglich. Stattdessen besteht nur die Möglichkeit, den neuen Standardplan oder den neuen Rückzahlungshilfeplan (RAP) in Anspruch zu nehmen. Der RAP steht auch bestehenden Kreditnehmern zur Verfügung.

Um einen Ausschluss von Parent PLUS-Darlehen zu vermeiden, empfiehlt das Ministerium Kreditnehmern, die ihre Darlehen konsolidieren müssen, um Zugang zu IBR-Plänen zu erhalten, dringend, ihren Konsolidierungskredit mindestens drei Monate vor dem 1. Juli 2026 zu beantragen. Dies bedeutet, dass der Antrag spätestens Anfang April 2026 gestellt werden muss.

Was Studienkreditnehmer jetzt tun sollten

Derzeit müssen Kreditnehmer, die vom IBR profitieren würden, aber keine qualifizierende Härtefallregelung haben, warten, bis das Bildungsministerium seine Aktualisierungen abgeschlossen hat. Kreditdienstleister bewahren berechtigte Anträge auf. Eine frühzeitige Antragstellung kann daher dazu beitragen, dass Kreditnehmer die Anträge nach der Inbetriebnahme des Systems schneller bearbeiten können.

Diejenigen mit Parent PLUS-Darlehen, die eine Konsolidierung und einen Wechsel zu IBR beabsichtigen, sollten den Konsolidierungsprozess bald beginnen, vorbehaltlich der Auszahlungsfrist am 30. Juni 2026. Kreditnehmer sollten auch offizielle Updates zu Studentaid.govDie Verwaltung sagt, dass neue Richtlinien veröffentlicht werden, sobald die Änderungen umgesetzt werden.

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