Wichtige Punkte
- Die Lohnpfändung im Zusammenhang mit Bundesstudentendarlehen wird nach einer langen Pause im Jahr 2025 wieder aufgenommen.
- Kreditnehmer können eine Zwangsversteigerung verhindern, indem sie den Kredit sanieren, den Kredit konsolidieren oder einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan abschließen.
- Sie haben das Recht, eine Anhörung oder eine Härtefallprüfung zu beantragen, die Fristen sind jedoch strikt einzuhalten.
Verzierungen mit Löhnen Das bedeutet, dass Ihr Arbeitgeber einen Teil Ihres Gehalts einbehält, um ausstehende Studentenkredite zu begleichen.
Zu BundesdarlehenDas nennt man Verwaltungslohnreservierung Und Es ist keine gerichtliche Anordnung erforderlich.
Zu PrivatkrediteDer Kreditgeber muss in der Regel eine Klage einreichen und ein Urteil erwirken, bevor Löhne gepfändet werden können.
Das US-Bildungsministerium kann ausschmücken Bis zu 15% Ihres verfügbaren Gehalts (Der nach gesetzlich vorgeschriebenen Abzügen verbleibende Betrag) zur Rückzahlung eines nicht bewilligten Bundesstudentendarlehens.
Wenn Sie ein Schreiben erhalten, in dem Ihnen mitgeteilt wird, dass eine Lohnpfändung Ihrer Bundesdarlehen beginnt, oder wenn Sie eine Benachrichtigung über ein Gerichtsverfahren bezüglich Ihrer Privatdarlehen erhalten, fragen Sie sich möglicherweise, ob es eine Möglichkeit gibt, dies zu verhindern.
Oder noch schlimmer: Sie haben vielleicht erst nach Beginn der Arbeiten von den Dekorationen erfahren. Glücklicherweise haben Sie auch in Ihrer schwierigen Lage Rechte, und es ist unter Umständen möglich, eine Pfändung ganz zu vermeiden oder zu verhindern. Eine Garantie gibt es jedoch nicht.
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Wann kann der Lohnabzug beginnen?
Eine Lohnpfändung erfolgt erst, wenn Sie mit Ihrem Bundesdarlehen in Verzug geraten, also 270 Tage oder länger keine Zahlung leisten.
Bevor Ihr Gehalt gepfändet wird, erhalten Sie (oder Ihr Arbeitgeber) eine Pfändungsankündigung, die Folgendes beinhaltet:
- Fälliger Betrag
- Wann beginnen die Dekorationsarbeiten?
- Ihr Recht, eine Anhörung zu beantragen oder einen Zahlungsplan abzuschließen
Sie haben in der Regel 30 Tage ab dem Datum der Benachrichtigung Zeit zu handeln, bevor Sie mit dem Buchungsprozess beginnen können.
Staatliche Studienkredite
Im Allgemeinen wird das Bildungsministerium oder die Treuhandgesellschaft, die Ihre Kredite verwaltet, erst dann mit der Lohnpfändung beginnen, wenn alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft sind. Sie oder das mit dem Einzug Ihres Kredits beauftragte Inkassobüro werden vor der Lohnpfändung wiederholt versuchen, Sie zu kontaktieren.
Wenn Sie in Bezug auf Ihren Kredit nichts unternehmen, wird er zwangsversteigert. Sie sollten ein Schreiben erhalten, in dem Ihnen mitgeteilt wird, dass die Zwangsvollstreckung in Kürze beginnt. Die Regierung benötigt jedoch keine gerichtliche Genehmigung, um das Verfahren einzuleiten. Sollten Ihre Kontaktdaten jedoch falsch sein, erhalten Sie möglicherweise keine Benachrichtigung. Überprüfen Sie daher unbedingt, ob die korrekte Adresse hinterlegt ist.
Abgesehen von der Benachrichtigung haben Sie in Bezug auf das Pfandrecht verschiedene Rechte, darunter das Recht auf eine Anhörung. vor oder während Interpretation, die dies verhindern oder verzögern könnte.
Möglichkeiten zur Verhinderung der Zwangsversteigerung von Bundesdarlehen
In allen 50 Bundesstaaten können Löhne gepfändet werden, die aus einem staatlichen Studentenkredit finanziert werden. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten und keinen neuen Zahlungsplan vereinbaren oder Ihren Kredit nicht sanieren, konsolidieren oder begleichen, kann es zu einer Lohnpfändung kommen.
Beantragen Sie jedoch innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt der Benachrichtigung eine Anhörung, darf die Regierung keine weiteren Zahlungen von Ihrem Gehalt einziehen. Beantragen Sie die Anhörung erst nach Beginn der Haft, kann diese zwar fortgesetzt werden, es besteht aber die Möglichkeit, dass sie abgebrochen wird.
Bei der Anhörung müssen Sie Ihre Argumente gegen die Pfändung vortragen. Es gibt bestimmte Voraussetzungen, unter denen eine Lohnpfändung unzulässig ist. Beachten Sie Folgendes:
Wenn die Unterlagen unzureichend sind, kann es weitere Gründe geben, warum die Schulden nicht durchsetzbar sind. Wenn Sie Anspruch auf Erlass der Schulden aufgrund einer Schulschließung oder einer falschen Bescheinigung haben, können Sie nicht fortfahren. Wenn Sie entlassen werden, eine neue Stelle antreten und diese weniger als 12 Monate ausüben, können die Schulden nicht weiter geltend gemacht werden. Weitere Gründe Nicht durchsetzbare Schulden, wie z. B. bei dauerhafter Erwerbsunfähigkeit, sollten Sie daher unbedingt recherchieren.
Wenn die Pfändung für Sie eine unzumutbare finanzielle Härte darstellt und Sie dies nachweisen können, können sie nicht weiter vorgehen.
Wenn die Beschlagnahme die gesetzlichen Grenzen überschreitet, darf die Bundesregierung nicht mehr als den niedrigeren der folgenden Beträge einbehalten: 15% Ihres verfügbaren Einkommens (der Betrag, der nach Abzug der Steuern übrig bleibt) oder die Differenz zwischen Ihrem verfügbaren Einkommen und dem 30-Fachen des bundesstaatlichen Mindestlohns.
Rechnen wir es also durch. Nehmen wir an, nach Steuern erhalten Sie wöchentlich 1.400.500 US-Dollar netto. Bundesmindestlohn Es handelt sich um $7.25.
15% von $500 (oder .15 x 500) ist $75.
oder
$500 minus ($7,25 x $30) ist $282,50.
Die kleinere dieser beiden Zahlen ist $75; wenn also eine Lohnpfändung erfolgt, gelten beide. Ich kann nicht Dekorationen über $75 pro Woche.
Ungeachtet der Einzelheiten Ihres Falles können Sie eine Aussetzung der Inhaftierung beantragen, bis die Anhörung abgeschlossen und eine Entscheidung getroffen wurde.
Private Studentenkredite
Für private Studentenkredite gelten andere Regeln hinsichtlich der Lohnpfändung. In einigen Bundesstaaten – Pennsylvania, North Carolina, South Carolina und Texas – ist die Zwangsvollstreckung bei privaten Krediten illegal. Wenn Sie in einem dieser Bundesstaaten leben, können Sie aufatmen, da eine Pfändung nicht möglich ist. Allerdings kann es dennoch zu einer Klage wegen eines nicht bedienten privaten Studentenkredits kommen.
Private Inkassounternehmen für Studentenkredite müssen vor Gericht gehen, um Ihr Gehalt zu pfänden und einen entsprechenden Gerichtsbeschluss zu erwirken. Wenn Sie nicht persönlich erscheinen und Einspruch erheben, werden sie höchstwahrscheinlich schnell Erfolg haben.
Sie erhalten die Vorladung per Post, falls Sie vor Gericht geladen werden, damit Sie ausreichend Zeit zur Vorbereitung haben. Stellen Sie daher sicher, dass Ihre korrekte Adresse in unseren Akten hinterlegt ist, bis Sie die Benachrichtigung erhalten.
Sie sollten auch die Beauftragung eines Anwalts für Ihre Studienkredite in Erwägung ziehen.
Möglichkeiten zur Verhinderung der Zwangsversteigerung privater Studentenkredite
Allein die Anwesenheit vor Gericht erhöht die Wahrscheinlichkeit einer Verfahrenseinstellung. Die Gläubiger oder Kreditgeber spekulieren darauf, dass Sie nicht erscheinen und der Richter ohne Widerspruch zu ihren Gunsten entscheidet. Dies garantiert jedoch keineswegs, dass Sie sie vor Ort stoppen können.
Es kann ratsam sein, einen Anwalt zu beauftragen, der Ihren Fall vertritt und Sie berät. Wenn Sie sich jedoch sicher sind, Ihren Fall selbst vortragen zu können, können Sie auf die Anwaltskosten verzichten. Allerdings könnten die Lohnpfändungsgesetze Ihres Bundeslandes Besonderheiten aufweisen, die Ihnen nicht bekannt sind.
Die Gesetze zur Lohnpfändung sind von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich, informieren Sie sich daher unbedingt. Das Es ist eine hilfreiche Informationsquelle, aber Gesetze ändern sich, und es ist wichtig, die aktuellsten Gesetze im eigenen Bundesstaat zu kennen.
Sie können während der Gerichtsverhandlung argumentieren, dass die Pfändung eine unzumutbare finanzielle Härte darstellen würde, indem Sie Nachweise über ein geringes Einkommen vorlegen. Wenn Sie sich oder Ihre Familie nicht ernähren oder keine Unterkunft mehr haben, besteht die Möglichkeit, dass Sie aus der Haft entlassen werden. Dies können Sie belegen, indem Sie dem Gericht Gehaltsabrechnungen vorlegen, die Ihre finanzielle Notlage belegen.
Wie staatliche Studentenkredite unterliegen auch private Studentenkredite gesetzlichen Beschränkungen hinsichtlich der zulässigen Rückbehaltungsbeträge. Die Regeln für die private Rückbehaltung ähneln den staatlichen Regelungen, die genauen Beträge weichen jedoch leicht ab. Im Allgemeinen sollten Inkassounternehmen den niedrigeren der folgenden Beträge zurückbehalten:
Oder die Differenz zwischen Ihrem verfügbaren Einkommen und dem 30-Fachen des bundesstaatlichen Mindestlohns oder Vielleicht Staatlicher Mindestlohn (der höhere, der Bundes- oder der Landesmindestlohn)
Unter Verwendung des gleichen Szenarios wie oben ist 25% von $500 (oder .25 x 500) gleich $125.
Wiederum gilt: $500 minus ($7,25 x $30) gleich $282,50.
Die kleinere der beiden Zahlen ist $125. Wenn also eine Lohnpfändung erfolgt, können maximal $125 pro Woche gepfändet werden.
Wenn bereits eine Lohnpfändung eingeleitet wurde und der von Ihrem Gehalt einbehaltene Betrag die gesetzlichen Grenzen überschreitet oder Ihr Bundesland Lohnpfändungen generell verbietet, gibt es Möglichkeiten, die Situation zu bereinigen. Gegebenenfalls können Sie sich von einem Anwalt beraten lassen.
Wenn der Kreditgeber oder die Agentur nach Ihrer Aufforderung zur Einstellung der Maßnahmen nicht einlenkt, können Sie weitere Schritte einleiten und Klage einreichen. Weniger aufwendig als eine formelle Klage ist die Möglichkeit, eine unrechtmäßige Beschlagnahme dem Gericht zu melden. VerbraucherfinanzschutzbüroDies erfordert eine Stellungnahme der betroffenen Unternehmen. Sie können Beschwerden auch einreichen über Better Business Bureau oder ähnlichen Organisationen. Ihre Vorgehensweise, unangemessene Übertreibungen zu unterbinden, wird von Ihren Ressourcen und Ihrer Situation abhängen.
Beenden Sie die Lohnpfändung, indem Sie den Standardzustand verlassen.
Vor diesem Hintergrund ist die beste Möglichkeit, eine Zwangsversteigerung von vornherein zu verhindern, die Beseitigung von Zahlungsrückständen bei Ihren Krediten.
Als Kreditnehmer eines Bundesdarlehens haben Sie mehr Möglichkeiten. Denn Zahlungsverzug tritt erst nach mehreren versäumten Zahlungen ein, und es gibt verschiedene Wege, diesen zu beheben, beispielsweise durch Sanierung, Konsolidierung oder Rückzahlung.
Privatkredite sind riskanter, da man bereits nach einer einzigen Zahlung in Zahlungsverzug geraten kann. Zwar ist es unwahrscheinlich, dass nach nur einer Zahlung ein Pfändungsbeschluss erlassen wird, doch begrenzt dies den Zeitraum, in dem man den Zahlungsverzug beheben kann. Sollten Sie sich jedoch im Zahlungsverzug befinden, besteht die Möglichkeit, mit Ihrem Kreditgeber oder Inkassounternehmen über einen neuen Zahlungsplan oder einen Vergleich zu verhandeln.
Die beste Lösung ist zwar, den Zahlungsverzug zu beheben, aber falls das nicht möglich ist, stehen Ihnen bei drohendem Lohnverlust Schutzmaßnahmen und Rechte zu. Sie können Ihre Gehaltszahlungen auch schon vorher einstellen lassen.
Wenn Sie mit Ihren staatlichen Studienkrediten in Verzug geraten sind – oder dies verhindern möchten – kann professionelle Hilfe sinnvoll sein. Falls Sie nicht genau wissen, wo Sie anfangen oder was zu tun ist, sollten Sie einen zertifizierten Finanzanalysten (CFA) hinzuziehen, der Sie bei Ihren Studienkrediten unterstützt. Wir empfehlen Ihnen, unseren Studienkreditplaner zu nutzen, um einen soliden Finanzplan für Ihre Studienkreditschulden zu erstellen.StudentendarlehensprogrammHier.
Bei manchen Kreditnehmern kann die monatliche Kreditverpflichtung auf Null sinken, und sie bleiben trotzdem in gutem Ansehen.
Hatten Sie schon einmal Schwierigkeiten, Ihre monatlichen Studienkreditraten zu bezahlen?
Herausgeber: Clint Proctor
Rezensiert von: Chris Mueller
Der Beitrag „Wie man eine Lohnpfändung wegen Studienkreditschulden stoppt“ erschien zuerst auf The College Investor.
