Erlass von Studentenkrediten erklärt: So funktioniert es

Haben Sie Schwierigkeiten, Ihre Studienkreditraten zu bezahlen? Sie sind nicht allein: Millionen von Kreditnehmern nutzen das Programm zur Stundung von Studienkrediten, um sich kurzfristig zu entlasten, wenn sie mit finanziellen oder persönlichen Problemen konfrontiert sind.
Die Stundung von Studentenkrediten ermöglicht es Ihnen, Ihre Studentenkreditzahlungen für einen begrenzten Zeitraum auszusetzen oder zu reduzieren. Sie können zwar in vorübergehenden finanziellen Engpässen als Sicherheitsnetz dienen, bringen aber langfristige Kosten mit sich, die viele Kreditnehmer unterschätzen. Für viele ist dies möglicherweise nicht die beste Option – ein einkommensabhängiger Rückzahlungsplan könnte sinnvoller sein.
Hier finden Sie alles Wissenswerte darüber, wie die Stundung heute funktioniert, wann sie sinnvoll ist und wie die Änderungen, die 2027 in Kraft treten, sie für neue Kreditnehmer noch restriktiver machen werden.

Was ist ein Erlass von Studentenkrediten?

Ein Schuldenerlass für Studierende bedeutet eine vorübergehende Aussetzung oder Reduzierung Ihrer monatlichen Ratenzahlungen und wird in der Regel gewährt, wenn Sie kurzfristig in finanzielle Schwierigkeiten geraten, Ihren Arbeitsplatz verlieren oder gesundheitliche Probleme haben. Manchmal ist der Staat zum Schuldenerlass verpflichtet – wie beispielsweise im Rahmen der aktuellen Regelungen des SAVE-Programms.

Während der Stundung werden die fälligen Zahlungen ausgesetzt, die Zinsen laufen jedoch weiter. Nach Ablauf der Stundungsfrist werden diese Zinsen in der Regel kapitalisiert (Ihrem Darlehenssaldo hinzugefügt), was bedeutet, dass Sie später Zinsen auf diese Zinsen zahlen müssen.

Aus diesem Grund sollte ein Zahlungsaufschub eher als kurzfristiges Entlastungsinstrument denn als langfristige Rückzahlungsstrategie betrachtet werden.

Staatliche Stundung im Vergleich zu privaten Studentenkrediten

Bundesstudentenkredite bieten standardisiertere und transparentere Stundungsmöglichkeiten als private Kreditgeber.

Private Kreditgeber sind nicht verpflichtet, Stundungen anzubieten, gewähren aber unter Umständen vorübergehende Zahlungsaussetzungen oder Zinszahlungsphasen. Prüfen Sie die Konditionen und deren Auswirkungen auf die Zinsen immer sorgfältig, bevor Sie zustimmen.

Nachsicht versus Aufschub

Bei staatlichen Studentenkrediten werden die Zahlungen durch Stundung und Aufschub vorübergehend ausgesetzt – die Zinsregeln unterscheiden sich jedoch.

Bei Privatkrediten bedeuten “Stundung” und “Zahlungsaufschub” oft dasselbe – es wird immer nur bestätigt, ob weiterhin Zinsen anfallen.

Arten des Erlasses von Bundesstudentendarlehen

Bei staatlichen Studentenkrediten gibt es zwei Arten von Stundungen: allgemeine und obligatorische.

Je nach Ihren Antworten können Sie sich für Geduld entscheiden. Sollten Sie anfangen zu denken, dass dies nichts für Sie ist, verzweifeln Sie nicht – es gibt andere Möglichkeiten, insbesondere staatliche Fördermittel.

Strenge Ausdauerregeln ab 2027 (OBBBA)

Große Veränderungen stehen bevor. Ab dem 1. Juli 2027 werden neue Kreditnehmer mit strengeren Auflagen gemäß dem One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) konfrontiert sein.

Neue Regel:

Nur Kreditnehmer, die ab dem 1. Juli 2027 staatliche Studentenkredite aufnehmen, können diese erhalten. Bis zu 9 Monate Ausdauer innerhalb eines beliebigen 24-Monats-Zeitraums.

Was bedeutet das

• Toleranz wird weiterhin bestehen, aber sie ist vorhanden. Beschränkt auf kurzfristige Nutzung.
• Ziel ist es, ein wiederkehrendes “Stundungsdriften” zu verhindern, bei dem Kreditnehmer Zahlungen mal leisten und mal nicht leisten, ohne ihren Saldo zu reduzieren.
• Kritiker argumentierten, dass die bisherige Politik es Kreditnehmern ermöglichte, Zahlungen auf unbestimmte Zeit auszusetzen und ihnen sogar die Möglichkeit gab, … “Leihen und sterben“Strategien“ Wo die ausstehenden Beträge nie beglichen wurden.

Die OBBBA-Regeln ermutigen Kreditnehmer, einkommensabhängige Rückzahlungsmodelle anstelle von langfristigen Moratorien zu nutzen, die die gesamten Kreditkosten in die Höhe treiben.

Bessere Alternativen zur Toleranz

Falls Sie einen nachhaltigeren Plan benötigen, sollten Sie diese Optionen in Betracht ziehen:

• Einkommensabhängige Rückzahlung (IDR): Die maximalen Zahlungen betragen 5-15% Ihres verfügbaren Einkommens, wobei nach 20-25 Jahren eine Entlastung erfolgt.
• Verlängerter Zahlungsplan: Rückzahlungsbedingungen von bis zu 25 Jahren, wodurch sich Ihre monatliche Rate verringert.
• Refinanzierung: Es kann Ihren Zinssatz senken und mehrere Kredite zu einer einzigen Zahlung zusammenfassen (am besten geeignet für Kreditnehmer mit festem Einkommen und guter Bonität).

Häufig gestellte Fragen

Hat die Aufnahme eines Studienkredits Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit?

Nicht direkt – die Befreiung selbst erscheint nicht als negativer Eintrag in Ihrer Schufa-Auskunft. Wenn Sie jedoch Zahlungen versäumen. vor Ihr Zahlungsaufschub wurde genehmigt, und die versäumten Zahlungen können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Bestätigen Sie daher immer den Beginn Ihrer Zahlungsfrist mit Ihrem Anbieter.

Wie lange kann man einen Studienkredit aufnehmen?

Die Stundung durch den Bund gilt in der Regel für jeweils bis zu 12 Monate und kann für einen Gesamtzeitraum von bis zu drei Jahren verlängert werden.

Gemäß den OBBBA-Regeln, die ab 2027 gelten, ist die Kreditlaufzeit für neue Kreditnehmer auf 9 Monate innerhalb eines 24-monatigen Zeitraums begrenzt.

Fallen während der Stundungsfrist Zinsen an?

Ja - Zinsen fallen immer an. Bei subventionierten und nicht subventionierten Krediten während des Stundungszeitraums. Wenn Sie die Zinsen nicht zurückzahlen, werden diese Ihrem Kreditsaldo nach Ablauf des Erlasses hinzugerechnet (ein Vorgang, der als Kapitalisierung bezeichnet wird).

Worin besteht der Unterschied zwischen Toleranz und Aufschub?

Der Hauptunterschied besteht darin, dass in… VerzögerungDie Regierung kann für bestimmte Kredite (wie z. B. direkt subventionierte Kredite) Zinsen zahlen, solange diese bestehen. GeduldSie sind für alle Zinsen selbst verantwortlich. Stundungen erfolgen üblicherweise im Zusammenhang mit Schule, Arbeitslosigkeit oder Militärdienst.

Kann ich während einer Stundung Anspruch auf Schuldenerlass im öffentlichen Dienst (PSLF) haben?

Nein, erstens leisten Sie keine Vorauszahlungen. Sollten Sie während der Stundungsfrist eine unerwünschte Zahlung leisten, werden sieZähle nicht Etwa 120 Gruppen erfüllen die Voraussetzungen für den PSLF-Erlass. Wenn Sie einen Schuldenerlass anstreben, vermeiden Sie unnötige Stundungszeiten.

Was soll ich tun, wenn ich mir die Raten für meinen Studienkredit langfristig nicht leisten kann?

Wenn Ihre finanziellen Schwierigkeiten anhalten, sollten Sie sich das genauer ansehen. Einkommensabhängige Rückzahlung (IDR) Pläne statt Geduld. Bei IDR-Plänen richten sich die Zahlungen nach Ihrem Einkommen und Ihrer Familiengröße und können nach 20-25 Jahren zu einem Schuldenerlass führen.

Abschließende Gedanken

Nachsicht kann in schwierigen Zeiten ein wertvolles Sicherheitsnetz sein, ist aber kein Allheilmittel. Da die Vorteile fortwährend anfallen, sollte sie nur im absoluten Notfall und für kurze Zeiträume in Anspruch genommen werden.

Wenn Sie in Zahlungsschwierigkeiten geraten, sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber über alle Ihre Optionen, einschließlich Stundung oder einkommensabhängiger Rückzahlung. Und wenn Sie nach 2027 einen Kredit aufnehmen, sollten Sie sich auf strengere Beschränkungen für die Dauer der Zahlungspause einstellen.

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