Wichtige Punkte
- Bundesstudentendarlehen bieten den größten Schutz für Kreditnehmer und die flexibelsten Rückzahlungsmöglichkeiten, allerdings laufen Grad PLUS-Darlehen im Jahr 2026 aus.
- Private Kredite und Bildungskredite können zwar Finanzierungslücken schließen, bieten aber in der Regel weniger Schutz.
- Alternativen wie HELOCs oder Privatkredite stehen zwar zur Verfügung, bergen aber andere finanzielle Risiken und Kreditbedingungen.
Bei der Finanzierung eines Studiums oder einer Promotion stehen Studierende und ihre Familien oft vor einer Vielzahl von Studienkreditoptionen. Jede Option ist mit eigenen Konditionen, Schutzmaßnahmen und Vor- und Nachteilen verbunden. Angesichts der jüngsten Änderungen auf Bundesebene, die zur schrittweisen Abschaffung des Grad PLUS-Kredits führen, ist es wichtiger denn je, die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten zu kennen.
Denken Sie daran: Studienkredite sollten Ihre letzte Option zur Finanzierung Ihres Studiums sein. Wir wissen jedoch, dass fast zwei Drittel der Haushalte letztendlich Kredite aufnehmen müssen. Daher ist es wichtig, Ihre Möglichkeiten zu kennen.
Hier ist eine Zusammenfassung der wichtigsten Arten von Studentenkrediten und einiger Alternativen, die Familien in Betracht ziehen.
1. Direkte, vom Bund subventionierte Darlehen
Wer kann sich Geld leihen? Studierende im Bachelorstudium mit finanziellem Bedarf.
Kreditlimits:
Die jährlichen Höchstbeträge liegen je nach Studienjahr zwischen $3.500 und $5.500.
Hauptmerkmale: Die Regierung übernimmt die Zinsen während des Studiums und in bestimmten Stundungszeiträumen. Diese Darlehen beinhalten einkommensabhängige Rückzahlungspläne, Stundungs-, Aussetzungs- und Erlassprogramme.
2. Nicht subventionierte direkte Bundesdarlehen
Wer kann sich Geld leihen?Studierende im Bachelor-, Master- und Promotionsstudium, unabhängig von ihrem finanziellen Bedarf.
Kreditlimits:Bis zu $20.500 pro Jahr für Doktoranden; Geringere Beträge für Bachelorstudenten.
Hauptmerkmale: Die Zinsen beginnen mit dem Einlösen des Darlehens zu fallen. Diese Darlehen ermöglichen außerdem den Zugang zu einkommensabhängigen Rückzahlungsprogrammen und staatlichen Programmen zum Erlass von Studentendarlehen.
3. Parent Plus Darlehen
Wer kann sich Geld leihen?Eltern von abhängigen Studenten.
Kreditlimits: Für das Studienjahr 2025/26 werden die vollen Studienkosten abzüglich anderer erhaltener Finanzhilfen berechnet. Ab 2026 gelten neue Obergrenzen für Parent PLUS-Darlehen von $20.000 pro Jahr, insgesamt $65.000 pro Student.
Hauptmerkmale: Eine Bonitätsprüfung ist erforderlich, der Zinssatz ist höher als bei Direktkrediten, und die meisten Rückzahlungspläne sind nicht möglich. Die Eltern tragen die alleinige Zahlungsverantwortung.
4. Grad PLUS-Darlehen (laufen 2025-2026 aus)
Wer kann sich Geld leihen? Für Doktoranden und Berufsstudenten (bis zum Studienjahr 2025-26).
Kreditlimits:Bis zur vollen Höhe der Teilnahmegebühren.
Hauptmerkmale: Ähnlich wie Parent PLUS unterliegen auch diese Darlehen Bonitätsprüfungen und haben höhere Zinsen. Aufgrund von Bestimmungen im „Big Beautiful Bill“ werden sie schrittweise abgeschafft; Neuaufnahmen sind ab dem 30. Juni 2026 nicht mehr möglich. Bestehende Darlehensnehmer können ihre Kredite um bis zu drei Schuljahre verlängern.
5. Private Studentenkredite
Wer kann sich Geld leihen? Studierende mit guter Bonität oder kreditwürdigen Bürgen.
Kreditlimits:
Die Kosten variieren je nach Kreditgeber und entsprechen oft den gesamten Studienkosten.
Hauptmerkmale: Die Konditionen variieren stark. Die Zinssätze können fest oder variabel sein. Der Zahlungsschutz ist geringer als bei staatlichen Darlehen. Diese Darlehensart sollte erst in Anspruch genommen werden, wenn alle staatlichen Hilfen ausgeschöpft sind.
6. Bildungskreditlinie
Wer kann sich Geld leihen?Schüler oder Familien mit guter Bonität.
Kreditlimits: Das Ziel, das in der Regel von der Hochschule oder auf Grundlage der Kreditwürdigkeit festgelegt wird, ist die Abdeckung aller Studienjahre.
Hauptmerkmale: Es bietet einen revolvierenden Kredit zur Ratenzahlung der Studiengebühren. Dieser kann jedes Semester wiederverwendet werden, ohne dass eine neue Bestellung aufgegeben werden muss. Die Zinssätze sind mitunter niedriger als bei manchen Privatkrediten, jedoch werden staatliche Förderungen in der Regel nicht gewährt.
7. Alternativen: Eigenheimkreditlinien und Privatkredite
Wer kann sich Geld leihen? Hausbesitzer (für HELOCs); Jeder mit entsprechender Bonität (für Privatkredite).
Kreditlimits:Basierend auf dem Wohneigentum oder dem Profil des Kreditnehmers.
Hauptmerkmale von HELOCs: Kreditnehmer nutzen den Wert ihrer Immobilie, um die Finanzierung eines Studiums zu sichern. Die Zinssätze sind in der Regel niedriger, aber die Immobilie dient als Sicherheit.
Wichtigste Merkmale von Privatkrediten: Unbesicherte Kredite und befristete Darlehen werden häufig genutzt, um kleinere Studiengebührenlücken zu schließen. Sie haben kürzere Rückzahlungsfristen und höhere Zinssätze als herkömmliche Studentenkredite. Für Weiterbildungen wie beispielsweise Programmierkurse können sie erforderlich sein.
Vorteile:Diese Optionen bieten möglicherweise bessere Zinssätze oder Konditionen für Familien mit ausgezeichneter Bonität.
Nachteile: Ihnen fehlen die üblichen Schutzmechanismen für Studentenkredite wie Stundung, Zahlungsaufschub, einkommensabhängige Rückzahlung und Schuldenerlass.
Anweisungen
Worin bestehen die Hauptunterschiede zwischen staatlichen und privaten Studentenkrediten?
Bundesstudentenkredite werden direkt von der US-Regierung angeboten, private Kredite werden von vielen Banken und privaten Kreditgebern vergeben.
Wie entscheide ich mich zwischen Parent PLUS-Krediten und privaten Krediten?
Ab 2026 sind Parent PLUS-Kredite tatsächlich nur noch die letzte Option im Vergleich zu privaten Krediten. Sie sollten einen privaten Kredit wählen, wenn der angebotene Zinssatz niedriger ist als der Zinssatz für Parent PLUS-Kredite.
Was geschieht mit Grad PLUS-Darlehen nach 2025/26?
Das Grad PLUS Darlehensprogramm wird eingestellt, und die Kreditnehmer müssen künftig Direktkredite für Graduierte aufnehmen.
Kann ich anstelle von Studentenkrediten einen Kredit auf mein Eigenheim (HELOC) zur Finanzierung meines Studiums nutzen?
Ja, aber es ist keine empfehlenswerte Option.
Abschließende Gedanken
Die Wahl der Finanzierungsmöglichkeit für ein Hochschulstudium ist selten einfach. Angesichts der anstehenden Änderungen in der Bundespolitik, darunter das Auslaufen der Grad PLUS-Darlehen, sollten Studierende und ihre Familien jede Finanzierungsoption sorgfältig prüfen.
Die Kenntnis der Konditionen, des Versicherungsschutzes und der langfristigen Kosten von Bundesdarlehen, Privatdarlehen und alternativen Finanzierungsmöglichkeiten kann bei der Planung der Studienkosten einen entscheidenden Unterschied machen. Bevor Sie etwas unterschreiben, sollten Sie alle verfügbaren Optionen vergleichen und dabei mit denjenigen beginnen, die die günstigsten Konditionen für den Kreditnehmer bieten.
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Der Beitrag „7 Arten von Studentenkrediten und Alternativen“ erschien zuerst auf The College Investor.
