بيانات جديدة: 5.4 مليون قرض متعثر في سداد قروضهم

يخضع مقترضو قروض الطلاب الفيدرالية بيانات جديدة صدرت هذا الأسبوع.

في يوليو 2025، كان 29 من مقترضي القروض الفيدرالية (%) مسددين للمدفوعات، أي ما يعادل حوالي 5.4 مليون شخص، على الأقل لمدة 90 يومًا. ورغم أن هذا العدد أقل بقليل من أبريل 2025 بمقدار 31 %، إلا أنه يمثل الشهر الخامس على التوالي مع أكثر من خمسة ملايين مقترض مستحقون.

يشير هذا التحسن الطفيف إلى أن بعض العائلات تمكنت من تعويض ما فاتها، إلا أن معدل التخلف عن السداد لا يزال مرتفعًا تاريخيًا. وللمقارنة، تراوحت معدلات التخلف عن السداد قبل الجائحة بين 10 و15 ألفًا و100 ألف دولار أمريكي، وذلك حسب الدخل ونوع القرض، وفقًا لإحصاءات قروض الطلاب المُستثمرة في الكلية.

“ورغم أن نسبة القروض الفيدرالية المتجانسة إلى قروض الطلاب المتجانسة قد هدأت بشكل جدي في الأشهر الأخيرة، فمن المؤكد أنها مرتفعة.وقال ميشيل رانيري، نائب الرئيس ورئيس قسم الأبحاث والاستشارات الأمريكية في شركة تروسيون، في بيان:

نسبة المقترضين خطيرة للغاية، وبمجرد وصولهم إلى ٢٧٠ يومًا، سيدخلون في حالة من الفشل والمواجهة، والنزوح الضريبي، وغيرها. يأتي هذا قبيل موسم الضرائب، حيث يعتمد ملايين الأمريكيين على المبالغ المستردة من الضرائب.

القدرة على تحمل التكاليف والارتباك وفقدان المدفوعات

وراء هذه الأرقام، تكمن حقيقة بسيطة: يقول العديد من المقترضين إنهم ببساطة لا يستطيعون تحمل أقساطهم الشهرية. ما يقرب من نصف (49 %) قروض الطلاب الفيدرالية لا تسدد حاليًا أقساطها، وقد ذُكر أن السبب الرئيسي هو القدرة على تحمل التكلفة. وقال ثلثهم إنهم مُنحوا الأولوية في سداد فواتير أخرى، مثل الإيجار والمرافق والنفقات الطبية، على أقساط قروض الطلاب.

ومع ذلك، يلعب الارتباك دورًا كبيرًا أيضًا. أفاد ما يقرب من ربع المشاركين (24 %) أنهم ينتظرون مزيدًا من المعلومات حول برامج التسامح أو السداد. ويتماشى هذا مع ما نراه من ارتباك بشأن خطة الادخار وخطط سداد قروض الطلاب الأخرى. كما يتماشى مع المشاعر السائدة التي شهدناها عندما تأثرت درجات ائتمان المقترضين لأول مرة في وقت سابق من هذا العام - حيث لم يكن لدى الكثير منهم أي فكرة عن السداد.

من أهمّ المشاكل التي تُشكّل ضغطًا على ميزانيات الأسر هو التضخم وارتفاع أسعار الفائدة. خلال فترة سداد قروض الطلاب التي تمتد لثلاث سنوات، حصل العديد من المقترضين على ائتمان إضافي لتغطية نفقات المعيشة. أما الآن، فإن استئناف سداد قروض الطلاب يعني تفاقم مشكلة الديون القديمة.

تؤكد المشاعر التي رصدها استطلاع ترانسونيون هذه القضية. فقد أعرب سكان بورّو عن قلقهم الشديد إزاء الجاذبية المحتملة لعجلة الأجور أو غيرها من أنشطة التجميع. ويخشى الكثيرون من أن هذه الإجراءات قد تضرّ بعائلاتهم أكثر، وخاصةً الأسر ذات الدخل المحدود التي تعاني بالفعل من تكاليف السكن أو الطعام أو رعاية الأطفال.

إن المجموعات التي تلوح في الأفق قد تغير أولويات المقترض

لوزارة التعليم سلطة تقليص الرواتب، وتحصيل الضرائب، بل وحتى حجب استحقاقات الضمان الاجتماعي عن المقترضين المتأخرين. ومع استئناف العمل بالجمعيات، يضطر العديد من المقترضين إلى إعادة النظر في كيفية تعاملهم مع فواتيرهم.

أظهر أحدث استطلاع للرأي من شركة ترانس يونيون أنه على الرغم من أن معظم المقترضين يعطون الأولوية لقروض الرهن العقاري وقروض السيارات الخاصة بهم أولاً، فإن إمكانية مجموعات قروض الطلاب تدفع قروض الطلاب إلى أعلى القائمة.

في الممارسة العملية، هذا يعني أن المقترضين قد يختارون السماح لأصول بطاقة الائتمان أو القرض الشخصي بالانزلاق قبل فقدان قرض الطالب.

مقترضو قروض الطلاب هم مجموعة فرعية صغيرة من المقترضين

تجدر الإشارة إلى أن معدلات التخلف عن السداد المرتفعة تنطبق بشكل خاص على مقترضي قروض الطلاب في حالة وجود مشكلة خطيرة.

في حين أن 5.4 مليون مقترض يمثلون جزءًا كبيرًا من حوالي 43 مليون مقترض في محفظة القروض الطلابية الفيدرالية، فإنهم يمثلون جزءًا صغيرًا نسبيًا من أكثر من 200 مليون مستهلك ائتماني نشط في الولايات المتحدة.

مع ذلك، فإن التأثير على المُقرضين والجنود والاقتصاد ككل بعيد كل البعد عن الإكراه. إذ يتعين على المُقرضين إدارة قروض السيارات والرهون العقارية والقروض الشخصية لتحديد أولويات سداد هؤلاء المقترضين، لا سيما مع عودة المجموعات الإلزامية عبر الإنترنت.

ماذا يعني هذا بالنسبة للمقترضين؟

بالنسبة لملايين العائلات المتعثرة في سداد قروضها الطلابية، قد تُشكّل الأشهر القليلة القادمة خيارات صعبة. فإذا انتهى المطاف بالمقترضين، فقد يحصلون على رواتبهم المجزية أو رواتب التعافي. وقد يُجبر هذا البعض على إعطاء قروض الطلاب أولوية أعلى من غيرها من الديون.

بالنسبة للعائلات التي لا تزال تدفع أقساطها، تُنذر البيانات. يشير الارتفاع المتزايد في استخدام بطاقات الائتمان والقروض الشخصية إلى أن الركود في أحد المجالات قد يمتد سريعًا إلى مجالات أخرى. يمكن للميزانية أن تُساعد بحذر، أو تُخطط لسداد قروض الطلاب، أو تُوحد ديونًا أخرى لتجنب عواقب مالية أكثر خطورة.

لدى الطلاب الفيدراليين بعض الخيارات قبل التخلف عن السداد، بما في ذلك الحصول على خطة سداد واستئناف الدفع. يمكن لخطط السداد القائمة على الدخل تحديد الفواتير الشهرية بنسبة مئوية من الدخل، وقد يحصل المقترضون ذوو الدخل المنخفض على قرض قانوني بقيمة $ 0 شهريًا. قد يكون المقترضون مؤهلين أيضًا لبرامج إعادة التأهيل، والتي يمكنها إيقاف المجموعات في حال استيفاء شروط معينة.

الوجبات السريعة

• الإعدادات الافتراضية لا تزال مرتفعة: حوالي 29 % من المقترضين (5.4 مليون شخص) متأخرون في السداد لأكثر من 90 يومًا، وهو تحسن طفيف في وقت سابق من هذا العام.
• يمكن تحويل مجموعات التشاور: مع إلغاء الأجور والضرائب في الأفق، قد يعطي العديد من المقترضين الأولوية لقروض الطلاب قبل الديون الأخرى غير المدفوعة.
• القدرة على تحمل التكاليف هي القضية المركزية: ويقول ما يقرب من نصف المقترضين الوهميين إنهم ببساطة لا يستطيعون تحمل أقساط القروض، وهو ما يؤكد ضغوط ارتفاع تكاليف المعيشة.

لا تفوت هذه القصص الأخرى: