شرح قواعد التأمين على الحياة وFAFSA

بالنسبة للعائلات التي تتقدم بطلب للحصول على المساعدة المالية الفيدرالية للطلاب (FAFSA)، هناك بعض التساؤلات التي تُثير المزيد من الالتباس حول تأثير التأمين على الحياة على أهلية الحصول على المساعدة المالية. مع ارتفاع تكاليف الدراسة الجامعية، يُمكن لفهم كيفية التعامل مع الأصول المختلفة أن يُحدث فرقًا ملموسًا في قيمة المساعدة التي يتلقاها الطالب بناءً على احتياجاته.

الإجابة المختصرة: طلب المساعدة المالية الفيدرالية إنه يتجاهل قيمة بوليصة التأمين على حياتك ولكن قد يتم حسابها المال المدفوع من تلك السياسة، اعتمادًا على التوقيت وكيفية التعامل معها.

وفق دليل المساعدات الطلابية الفيدرالية الصادر عن وزارة التعليم الأمريكية"القيمة النقدية أو القيمة السهمية لبوليصة التأمين على الحياة الكاملة" هي لم يتم الإبلاغ عنها كأصل.

ينطبق هذا الاستثناء سواءً كانت وثيقة التأمين على الحياة مؤقتة أو دائمة. لذلك، حتى لو تراكمت لديك قيمة نقدية كبيرة بموجب وثيقة تأمين على الحياة، فلن يُدرج هذا المبلغ في نموذج طلب المساعدة المالية للطلاب (FAFSA).

هذا أحد الاستثناءات الرئيسية العديدة للأصول. يتجاهل برنامج المساعدة المالية للطلاب (FAFSA) أيضًا قيمة منزلك الرئيسي، وشركتك العائلية الصغيرة، وحساباتك التقاعدية، مما يعني أن بعض العائلات ذات الثروات الصافية العالية ولكن السيولة المحدودة قد تكون مؤهلة للحصول على مساعدة مالية كبيرة.

أكثر من 1000 أداة ذكاء اصطناعي مجانية

عندما يتم احتساب دفعة التأمين على الحياة كدخل

ومع ذلك، تتغير الأمور إذا تلقى أحد أحبائك بطاقة صرف تأمين الحياة.

في حين يتم تجاهل قيمة السياسة نفسها، قد يتم احتساب تسوية التأمين على الحياة كدخل إذا ظهر ذلك في إقرارك الضريبي الفيدرالي عن "السنة الأساسية" المستخدمة في طلب المساعدة المالية للطلاب (FAFSA). عادةً ما يتم ذلك قبل عامين من العام الدراسي الذي تتقدم فيه بطلب المساعدة (على سبيل المثال، إقرارك الضريبي لعام ٢٠٢٤ لطلب المساعدة المالية للطلاب (FAFSA) للعام الدراسي ٢٠٢٦-٢٠٢٧).

إليك كيفية عملها:

• يقوم برنامج FAFSA بسحب بيانات الدخل الخاصة بك مباشرة من مصلحة الضرائب الداخلية (IRS).
• إذا كان الإرجاع خاضعًا للضريبة - مثل أرباح الفائدة على المزايا أو هياكل التسوية المحددة - فسوف يظهر في دخلك الإجمالي المعدل (AGI) وبالتالي يتم احتسابه كدخل في FAFSA.
• إذا لم يكن الإقرار خاضعًا للضريبة (كما هو الحال مع معظم مزايا الوفاة)، فإنه لا إنها تظهر في AGI الخاص بك ولا يتم الإبلاغ عنها كدخل.

في الممارسة العملية، هذا يعني أن معظم الأسر التي تتلقى فوائد الوفاة من التأمين على الحياة سوف لا نرى أن الدفع يُخفِّض مباشرةً من قيمة المساعدة. ومع ذلك، إذا ولَّد العائد فائدة، أو كان جزء منه خاضعًا للضريبة، يُمكن احتساب هذا المبلغ ضمن أهلية الحصول على المساعدة.

ويؤكد مسؤولو المساعدات المالية على ضرورة أخذ هذه الأحداث في الاعتبار مرة واحدة و نادرإذا زاد دخل FAFSA الخاص بك مؤقتًا بسبب التسوية، فيمكنك الاتصال بمكتب المساعدة في كليتك لطلب المساعدة مراجعة الحكم المهنييسمح هذا للمدرسة بتعديل نموذج FAFSA الخاص بك لاستبعاد أحداث الدخل غير المعتادة (مثل مدفوعات التأمين على الحياة) التي لا تعكس وضعك المالي المستمر.

بمجرد إيداع الأموال، تصبح أصلًا

حتى لو لم يتم احتساب العائد كدخل، فهو هو يستطيع سيؤثر ذلك على طلبك FAFSA إذا ظل في حسابك المصرفي عند تقديم الطلب.

عندما يتم إيداع عائدات التأمين على الحياة في حسابات جارية أو حسابات توفير أو حسابات استثمارية، يصبح الرصيد النقدي الأصول القابلة للإبلاغيتطلب نموذج FAFSA من العائلات الكشف عن القيمة الإجمالية لجميع الأموال النقدية والمدخرات والاستثمارات اعتبارًا من يوم تقديم النموذج بغض النظر عن مصدر الأموال.

هذا يعنى:

• إذا تلقيت $100,000 كتعويض وكانت الأموال في حساب التوفير الخاص بك عند تقديم طلبك في FAFSA في أكتوبر، فسيتم التعامل مع هذه الأموال مثل أي أصل آخر.
• إذا تلقيت نفس الإقرار بعد تقديم طلبك FAFSA، فلن يتم الإبلاغ عنه حتى تقوم بتقديمه للعام الدراسي التالي (على افتراض أنه لا يزال في حساب قابل للإبلاغ).

قد تُحدث مشكلة التوقيت هذه فرقًا. تصل أسعار FAFSA إلى 5.64% من الأصول الأبوية وما فوق 20% موارد الطالب عند حساب مؤشر المساعدة الطلابية (SAI). لذا، إذا كان بإمكانك تقديم طلب FAFSA قبل أن تصل التسوية إلى حساباتك، فقد يكون ذلك مفيدًا (سنة على الأقل).

بمجرد إيداع الأموال في حسابك، قد تنفق العائلات جزءًا من العائدات على نفقات غير قابلة للإبلاغ، مثل سداد الديون، أو تغطية تكاليف الجنازة، أو المساهمة في حسابات التقاعد المؤهلة، قبل تقديم طلب المساعدة المالية الفيدرالية للطلاب (FAFSA). هذا النهج يُخفف قانونيًا من أثر المساعدة المالية دون تقديم معلومات مضللة عن الأصول.

تختلف قواعد ملف تعريف CSS عن قواعد FAFSA

العائلات التي تتقدم بطلبات إلى الكليات الخاصة باستخدام ملف تعريف CSS (يُدار من قِبل مجلس الكلية) يُرجى ملاحظة أن القواعد تختلف. على عكس طلب FAFSA، قد يكون ملف تعريف CSS يشمل القيمة النقدية لتأمين الحياة كأصل. تراعي بعض المؤسسات جميع أشكال الأصول المالية، بما في ذلك المعاشات التقاعدية والتأمين، عند تحليل احتياجاتها.

إذا كنت تتقدم بطلب إلى مجموعة من المدارس، بعضها يستخدم فقط نموذج FAFSA وبعضها يستخدم ملف CSS، فراجع مستندات المساعدة المالية لكل كلية بعناية أو تحدث مباشرة مع مكتب المساعدة المالية.

استراتيجيات للحد من تأثير المساعدات المالية

لا يمكن للعائلات (ولا ينبغي لها) إخفاء الأصول، ولكن هناك خطوات مشروعة لإدارة التوقيت وتنظيم طلبات المساعدة بشكل استراتيجي:

1. اكتشف ما يمكنك الإبلاغ عنه. يتم استبعاد القيمة النقدية للبوليصة ولكن الأموال المودعة ليست كذلك.
2. استخدم المبالغ الإجمالية بحكمة. قم بإنفاق النفقات الضرورية قبل تقديم طلب FAFSA إذا كان ذلك مناسبًا.
3. اطلب الحكم المهني. يمكن للكليات استبعاد مدفوعات التأمين لمرة واحدة عندما يكون ذلك ضروريًا.
4. تجنب "ملاجئ FAFSA". غالبًا ما تكون المنتجات التي تُسوّق على أنها تأمين "مناسب للمساعدات المالية" مصحوبة برسوم مرتفعة ومرونة محدودة. لا تنخدع بعروض بائعي تأمينات الحياة على مواقع التواصل الاجتماعي.
5. قم بالتنسيق مع المستشار المالي الخاص بك أو مُعد الضرائب. تأكد من ظهور الإقرارات بشكل صحيح (أو استبعادها) في إقرارك الضريبي.

خلاصة القول

نادرًا ما يؤثر تأمين الحياة بحد ذاته على أهلية الحصول على المساعدة المالية، ولكن توقيت الدفعات قد يؤثر. لا يتم الإبلاغ عن القيمة النقدية للوثيقة، ومعظم استحقاقات الوفاة معفاة من الضرائب. مع ذلك، إذا كنت قد استلمت عائدات تُعتبر الآن مدخرات، فسيتم اعتبارها أصولًا، وقد تُقلل من قيمة المساعدة.

قبل التقديم على طلب المساعدة المالية للطلاب (FAFSA) بعد استلام دفعة تأمين على الحياة، يُنصح بمراجعة كيفية ومكان ظهور هذه الأموال في ضرائبك. محادثة قصيرة مع مكتب المساعدة المالية أو مستشار مؤهل قد تمنع أي سوء فهم مكلف.

لا تفوت هذه القصص الأخرى: