شهادة الإيداع بدون غرامة هي بالضبط ما يبدو عليه اسمها - شهادة إيداع لا تفرض غرامة على السحب المبكر.
إذا كنتَ على دراية بشهادات الإيداع، فستعرف أن لكل منها مدة محددة تتراوح بين 3 أشهر و72 شهرًا أو أكثر. عادةً، إذا رغبتَ في سحب أموالك قبل الموعد المحدد، فسيتم فرض غرامة عليك، وهي عبارة عن خسارة في الفائدة. في حالة شهادات الإيداع قصيرة الأجل، قد تصل الغرامة إلى كامل مبلغ الفائدة!
تُغيّر شهادات الإيداع المعفاة من الغرامات هذا الوضع، ففي معظم الحالات، يمكنك سحب أموالك في أي وقت دون غرامة. وهذا يجعل هذه الحسابات أشبه بحسابات التوفير ذات العائد المرتفع، بل وأحيانًا بعوائد سنوية أعلى!
أفضل أسعار شهادات الإيداع بدون غرامات لعام 2026
فيما يلي شهادات إيداع لا تفرض غرامات على السحب المبكر، وتقدم معدلات أعلى من المتوسط مع إتاحة بعض المرونة.
1. شهادة إيداع لمدة 11 شهرًا من بنك CIT
يقدم بنك CIT شهادة إيداع قوية لمدة 11 شهرًا بدون غرامات. هذه الشهادة قيد الإنتاج حاليًا. 3.75% APY¹، وهو أمر رائع بالنظر إلى مدته القصيرة.
لا توجد رسوم على هذا الحساب، ولكن الحد الأدنى للرصيد هو $1,000.
يُدرج بنك CIT باستمرار ضمن تصنيفاتنا لأفضل حسابات التوفير وأفضل شهادات الإيداع المصرفية. اقرأ مراجعتنا الكاملة لبنك CIT هنا.
افتح حساب وديعة لأجل 11 شهراً لدى بنك CIT من هنا >>
2. مؤتمر ائتمان التكنولوجيا لمدة 5 أشهر
أطلق اتحاد ائتمان التكنولوجيا مؤخرًا شهادة إيداع تنافسية لمدة 5 أشهر تتميز بسعر فائدة ممتاز، وتتفوق على معظم حسابات التوفير. وكما هو الحال مع جميع شهادات الإيداع المعفاة من الغرامات، لا توجد غرامات على السحب المبكر. هذا الحساب متاح حاليًا. 3.75% والدي.
بالإضافة إلى ذلك، لا توجد رسوم على هذا الحساب، والحد الأدنى للرصيد المطلوب هو $1 فقط.
افتح حساب وديعة لأجل 5 أشهر لدى اتحاد ائتمان التكنولوجيا من هنا >>
3. شهادة إيداع لمدة 9 أشهر من بنك بلو فيدرال كريديت يونيون
يقدم بنك بلو فيدرال كريديت يونيون شهادة إيداع لمدة 9 أشهر بمعدل فائدة ممتاز، وهو أفضل من معظم حسابات التوفير. وكما هو الحال مع جميع شهادات الإيداع المعفاة من الغرامات، لا توجد غرامات على السحب المبكر. هذا الحساب متاح حاليًا. 3.60% والدي.
بالإضافة إلى ذلك، لا توجد رسوم على هذا الحساب، والحد الأدنى للرصيد المطلوب هو $1 فقط.
اقرأ مراجعتنا الكاملة لبنك بلو فيدرال كريديت يونيون هنا.
افتح قرص FCU الأزرق لمدة 9 أشهر من هنا >>
4. قرص سالي ماي لمدة 14 شهرًا
يقدم بنك سالي ماي شهادة إيداع تنافسية لمدة 14 شهرًا بدون غرامات سحب مبكر. هذا الحساب متاح حاليًا. 3.40% والدي.
بالإضافة إلى ذلك، لا توجد رسوم على هذا الحساب، والحد الأدنى للرصيد المطلوب هو $1 فقط.
اقرأ مراجعتنا الكاملة لبنك سالي ماي هنا.
افتح قرص سالي ماي لمدة 14 شهرًا من هنا >>
5. شهادة إيداع لمدة 11 شهرًا من بنك آلي
يقدم بنك آلي حاليًا شهادة إيداع بدون غرامة لمدة 11 شهرًا. هذا الحساب يحقق أرباحًا حاليًا. 3.20% والدي.
بالإضافة إلى ذلك، لا توجد رسوم على هذا الحساب ولا حد أدنى للرصيد! كما لا يوجد حد أدنى للإيداع لفتح الحساب! الشرط الوحيد لهذه الشهادة الإيداعية هو الانتظار لمدة ستة أيام على الأقل قبل السحب دون غرامة.
يحظى بنك Ally بتقييمات عالية باستمرار لخدمة العملاء وسهولة الاستخدام، لكن أسعاره ليست دائمًا الأكثر تنافسية. اقرأ مراجعتنا الكاملة لبنك Ally هنا.
قبل فتح حساب شهادة إيداع بدون غرامة
لا تُعدّ شهادات الإيداع ذات الغرامة خيارًا مثاليًا للادخار. في الواقع، يلجأ الكثيرون إلى هذه الحسابات كبديل لحسابات التوفير نظرًا لإمكانية تحقيق فائدة أعلى. مع ذلك، ثمة أمور يجب معرفتها قبل فتح شهادة إيداع ذات غرامة سحب.
- شروط الانسحاب رغم أننا نسعى لتسليط الضوء على أفضل شهادات الإيداع بدون غرامات، إلا أنه يُنصح بالاطلاع على شروط السحب. قد تُعلن بعض الشهادات عن نفسها بأنها "بدون غرامات"، ولكن في الواقع، قد تكون هناك حدود زمنية قبل السحب، أو حتى عوامل أخرى مثل المدة المسموح بها. لذا، اقرأ الشروط والأحكام بدقة!
- الإيداع الأولي قد تتطلب بعض شهادات الإيداع مبلغًا أوليًا كبيرًا. في قائمتنا، يتراوح المبلغ في الغالب بين $0 و$1000، ولكن من الشائع أيضًا رؤية مبالغ تصل إلى $5000 أو أكثر. تابعونا للمزيد من المعلومات. إذا كان لديك مبلغ كبير للإيداع، ففكر في استخدام شهادة إيداع ضخمة.
- الحد الأقصى قد تُقدّم بعض البنوك شهادات إيداع ترويجية بحدود قصوى. وكما هو الحال مع الحدود الدنيا، عليك التأكد من عدم تجاوز أي حد أقصى حتى لا تفقد الفائدة.
- أقصى مدة قد تتساءل عن سبب وجود حد زمني بدون غرامة؟ هذا هو المدة التي يكون البنك مستعدًا خلالها لدفع هذا السعر. قد يكون ذلك في صالحك عندما تنخفض أسعار الفائدة، أو قد يكون ضدك عندما ترتفع.
- تمويل تأكد من فهمك لكيفية تمويل شهادة الإيداع الخاصة بك. مع معظم البنوك الإلكترونية، يمكنك ببساطة إعداد سحب مباشر عبر نظام المقاصة الآلية (ACH) من حسابك المصرفي الحالي. ومع ذلك، قد تتوفر خيارات أخرى حسب البنك الذي تتعامل معه.
أهم ميزات حسابات شهادات الإيداع
على الرغم من أن كل شخص يريد شيئًا مختلفًا في شهادة الإيداع، إلا أن هذه بعض الميزات التي يجب مراعاتها.
- والدي – هذا هو العامل الأهم الذي يجب مراعاته بالنسبة لمعظم الناس. أنت تريد الحساب الذي سيدفع أعلى معدل فائدة (أو العائد السنوي).
- متطلبات الحد الأدنى للرصيد - بناءً على المبلغ الذي ترغب في إيداعه، ستحتاج إلى التأكد من أن شهادة الإيداع تتناسب مع ميزانيتك.
- تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أو المؤسسة الوطنية لإدارة اتحادات الائتمان (NCUA) - تريد التأكد من حماية أموالك. جميع البنوك المدرجة في قائمتنا مؤمنة من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC).
- سهولة الاستخدام -أخيرًا، عليك التأكد من سهولة استخدام حسابك وتحويل الأموال إليه (وإخراجها منه عند الحاجة).
نعتقد أن جميع حسابات الودائع لأجل الخالية من العقوبات تتمتع بأفضل الميزات المتاحة. لكن هذا لا يعني أنه لا يجب عليك التسوق.
لمن هذا المنتج؟
تُعدّ شهادات الإيداع بدون غرامة خيارًا ممتازًا لمن يبحثون عن معدل فائدة أعلى، ولا يمانعون فترة تجميد قصيرة بدون غرامة. فما الفائدة إذًا؟ حسنًا، لها مدة زمنية محددة، وإذا سحبت أموالك قبل الموعد المحدد، فلن تتمكن من إعادتها إلى شهادة الإيداع.
لذا، فبينما يمكنك سحب أموالك دون غرامة، لا يمكنك إعادتها كما تفعل في حساب التوفير. يكمن الخطر حينها في انخفاض الأسعار وعدم تحقيق أرباح كبيرة.
إذا كنت تبحث عن بديل رائع للادخار، فقد تكون شهادة الإيداع بدون غرامة هي الحل الأمثل لك.
لماذا تثق بنا؟
أكتب عن المنتجات المصرفية وشهادات الإيداع منذ عام ٢٠١٧. لدي شغف كبير بتحقيق أقصى ربح ممكن من خلال الاستثمارات، وتُعدّ شهادات الإيداع خيارًا مثاليًا. على مدار السنوات الماضية، ومع ظهور المزيد من شهادات الإيداع المعفاة من الغرامات، واصلتُ تغطية هذا الموضوع لتسليط الضوء على هذه المنتجات لقرائنا.
علاوة على ذلك، يقوم فريق الامتثال لدينا بفحص الأسعار والعروض في هذه القوائم كل يوم من أيام الأسبوع، حتى تتمكن من التأكد من حصولك على تمثيل دقيق لما هو متاح.
لا تنسى أن تأخذ بعين الاعتبار البدائل
تتمثل الميزة الرئيسية لشهادة الإيداع بدون غرامة في إمكانية سحب الأموال في أي وقت. وهذا يشبه إلى حد كبير حساب التوفير ذي العائد المرتفع أو حساب سوق المال.
لذا، عليك مقارنة أفضل أسعار الفائدة على شهادات الإيداع مع أفضل أسعار الفائدة على حسابات التوفير أو حسابات سوق المال ذات العائد المرتفع. الهدف دائمًا هو تحقيق أقصى قدر من الفائدة التي تجنيها. لدينا دليلان ممتازان لهذا الغرض هنا:
خيار آخر قد تفكر فيه، خاصةً إذا كان رصيدك منخفضًا، هو حساب جاري ذو عائد مرتفع. عادةً ما تدفع هذه الحسابات فوائد عالية، ولكن فقط على أرصدة محدودة (على سبيل المثال، حتى أول 5000 جنيه إسترليني). مع ذلك، قد تكون أسعار الفائدة مرتفعة جدًا - تصل إلى 41% أو أكثر. إذا كان لديك رصيد ائتماني محدود، فقد يكون هذا خيارًا ممتازًا. إليك دليلنا:
رغم أن شهادات الإيداع بدون غرامة قد لا تتمتع بمعدلات فائدة جيدة مثل شهادات الإيداع العادية لمدة 12 شهرًا، إلا أن إمكانية سحب الأموال في أي وقت تُعدّ ميزة جذابة. إذا كنت تبحث عن منتج ادخار ممتاز، فيجب أن تكون هذه الشهادات على رأس قائمة خياراتك.
الأسئلة الشائعة
ما هو بالضبط القرص المضغوط الخالي من العقوبات؟
شهادة الإيداع بدون غرامة هي وديعة لأجل محدد، تُدفع خلال فترة زمنية ثابتة مقابل فائدة محددة. ولكن على عكس شهادات الإيداع التقليدية، لا توجد غرامة على إنهاء الوديعة قبل موعدها. العيب الوحيد هو إمكانية إضافة أموال جديدة.
كيف تقارن معدلات الفائدة على شهادات الإيداع بدون غرامة بمعدلات الفائدة على شهادات الإيداع العادية؟
عادة ما تكون أسعار الأقراص المدمجة التي لا تخضع للعقوبة أقل قليلاً من أسعار الأقراص المدمجة العادية، لكن الفرق ضئيل للغاية لدرجة أن الكثيرين لا يلاحظونه.
هل شهادات الإيداع بدون غرامة أفضل من حسابات التوفير ذات العائد المرتفع؟
قد يكون الأمر كذلك إذا اقتصر نظرك على سعر الفائدة خلال فترة زمنية محددة. ولكن، إذا كنت ترغب في مرونة تحويل الأموال، فإن حسابات التوفير ذات العائد المرتفع هي الخيار الأمثل.
بنك سي آي تي
للحصول على قائمة كاملة بتفاصيل الحساب والرسوم، راجع موقعنا الإلكتروني الإفصاحات عن الحسابات الشخصية.
¹ العائد السنوي النسبي (APY) دقيق اعتبارًا من 9 يناير 2026. الحد الأدنى لفتح الحساب هو 1000.
مع شهادة الإيداع بدون غرامة، يمكنك سحب الرصيد الكامل والفائدة المكتسبة، بدون أي غرامة، بدءًا من 7 أيام بعد استلامك أموال شهادة الإيداع. لا يُسمح بالسحب خلال الأيام الستة الأولى بعد استلام الأموال.
