مراجعة حسابات التوفير الصحي المصرفية: الإيجابيات والسلبيات والبدائل

يقدم بنك HSA حساب توفير صحي قوي، بالإضافة إلى حسابات FSA وغيرها.

يُقدّم حساب التوفير الصحي (HSA) مزايا ضريبية ثلاثية. فهو يسمح لك بإيداع أموال قبل خصم الضرائب وإنفاقها معفاة من الضرائب على النفقات الطبية المؤهلة.

بعد بلوغك سن 65 عامًا، يمكنك سحب أموال حساب التوفير الصحي (HSA) وإنفاقها تمامًا مثل أموال التقاعد! تعرف على المزيد حول أوجه التشابه بين حساب التوفير الصحي (HSA) وحساب التقاعد الفردي السري (IRA).

لهذه الأسباب، يُعد فتح حساب توفير صحي (HSA) وسيلةً ممتازةً للاستعداد لنفقات الرعاية الصحية على المدى القريب وللتقاعد في المستقبل. ولكن لاستخدام حساب التوفير الصحي، ستحتاج إلى الاشتراك في خطة تأمين صحي ذات خصم مرتفع (HDHP).

هناك العديد من النفقات التي يمكن تغطيتها من خلال حساب التوفير الصحي (HSA). للبدء، ستحتاج إلى مزود خدمة لحساب التوفير الصحي لإدارة أموالك. في هذه المقالة، سنستعرض بنك HSA، وهو أحد مزودي خدمات حساب التوفير الصحي.

تعرف على كيفية مقارنة البنوك التي تقدم حسابات التوفير الصحي (HSA) في قائمتنا لأفضل مزودي حسابات التوفير الصحي.

يُعد بنك HSA رائداً في قطاع الرعاية الصحية المباشرة للمستهلكين. فهو يقدم حسابات HSA وFSA وHRA للأفراد وأصحاب العمل والشركاء.

بدأت البنوك التي تقدم حسابات التوفير الصحي (HSA) بتقديم حسابات التوفير الطبي (MSA) في عام 1997، لكنها بدأت بالتحول تدريجيًا إلى حسابات التوفير الصحي (HSA). وبحلول عام 2004، اقتصرت خدماتها على حسابات التوفير الصحي فقط. وفي عام 2005، أصبحت قسمًا من بنك ويبستر، وهو شركة تابعة لشركة ويبستر المالية. يدير بنك HSA حاليًا ثلاثة ملايين حساب توفير صحي، وتبلغ أصوله 14 مليار دولار.

حالياً،, لا يُعتبر البنك الذي يقدم حسابات التوفير الصحي (HSA) معتمدًا من قبل مكتب الأعمال الأفضل (BBB).. ومع ذلك، فقد استجابوا بنشاط لكل شكوى.

يقدم بنك HSA حسابات توفير متعلقة بالرعاية الصحية مباشرةً للمستهلكين. وتشمل هذه الحسابات ما يلي:

• حساب التوفير الصحي (HSA)
• حساب الإنفاق المرن (FSA)
• حساب الترتيبات الصحية (HRA)

سنركز في هذه المقالة على منتج حساب التوفير الصحي (HSA) للأعضاء، وهم الأفراد الذين يشترون حساب التوفير الصحي مباشرةً من بنك متخصص في هذا النوع من الحسابات. يحتاج أي شخص يرغب في الحصول على حساب توفير صحي إلى واحد. خطة التأمين الصحي ذات الخصم المرتفع (HDHP). بسبب هذا القيد، لا تُعدّ جميع خطط التأمين الصحي مؤهلة للحصول على حساب التوفير الصحي (HSA). فخطط المشاركة الصحية ليست تأمينًا، وبالتالي لا تُعدّ مؤهلة للحصول على حساب التوفير الصحي.

في كثير من الحالات، إذا انتقلت إلى جهة عمل أخرى، يمكنك الاحتفاظ بحساب التوفير الصحي (HSA) الخاص بك. على عكس حساب الإنفاق المرن (FSA)، فإن حساب التوفير الصحي ليس من نوع "استخدمه أو تخسره". ستستمر أموالك في التجديد سنويًا وستكون متاحة للاستخدام في تغطية النفقات الطبية المؤهلة.

متعلق بـحساب التوفير الصحي مقابل حساب الإنفاق المرن: أيهما أفضل؟

للاستفادة من حساب التوفير الصحي، يجب أن يكون أي إنفاق على... المصاريف الطبية المؤهلة (QME). وتشمل هذه الخصومات، والتأمين المشترك، والوصفات الطبية، ورعاية الأسنان والبصر، وغير ذلك.

لدفع تكاليف الأدوية المؤهلة، يمكنك استخدام بطاقة الخصم المباشر الخاصة بحساب التوفير الصحي أو الدفع نقدًا ثم استرداد المبلغ لاحقًا من حسابك. كما يمكنك سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقة الخصم المباشر الخاصة بحساب التوفير الصحي.

توجد حدود للإنفاق على بطاقة الخصم المباشر لحساب التوفير الصحي. يمكنك إنفاق 5000 جنيه إسترليني يوميًا لدى المتاجر المتخصصة في الرعاية الصحية، مثل عيادة الطبيب أو المستشفى. كما يمكنك إنفاق 3500 جنيه إسترليني يوميًا لدى المتاجر غير المتخصصة في الرعاية الصحية، مثل محلات البقالة أو متاجر التجزئة.

تخضع أموال حساب التوفير الصحي (HSA) المنفقة على أغراض غير مؤهلة للضريبة، وسيتم فرض غرامة ضريبية عليها. تنتهي هذه الغرامة بعد بلوغ سن 65 عامًا. في حال فقدان خطة التأمين الصحي ذات الخصم المرتفع (HDHP) في أي وقت، ستبقى أموال حساب التوفير الصحي (HSA) في حساب التوفير الصحي (HSA) ويمكن استخدامها للأغراض المؤهلة. لا يمكنك المساهمة في حساب التوفير الصحي (HSA) بعد ذلك.

تختلف حدود المساهمة في حسابات التوفير الصحي (HSAs) من مزود لآخر، وهي متطابقة بين جميع مزودي هذه الحسابات. أما المرحلة التالية فستكون في عام 2026.

حساب التوفير الصحي (HSA) ليس مجرد حساب توفير عادي، بل يمكنك استثمار أموالك فيه بمجرد وصول رصيدك إلى 1000 جنيه إسترليني على الأقل. في حال رغبتك بالاستثمار عبر منصة HSA Invest التابعة للبنك، والتي تفرض رسومًا سنوية، إلا أنه يتم إعفاء هذه الرسوم لأي ربع سنة إذا بلغ متوسط رصيدك النقدي في حساب التوفير الصحي 7500 جنيه إسترليني أو أكثر.

الرسوم السنوية هي 0.10% للاختيار، و0.25% للاختيار، و0.35% للإدارة. المستوى الأساسي (الاختيار) هو تجربة وساطة مبسطة يمكنك تطبيقها بنفسك.

لم يعد بنك HSA يفرض رسوم خدمة شهرية على أي من حساباته، وهذا يُعد ميزة كبيرة. من المرجح أن يتحمل العملاء رسومين (مع إمكانية تجنب كلتيهما):

• رسوم ملخص حساب التوفير الصحي المطبوع — $1.50 (يمكن التنازل عنها عن طريق الاشتراك في كشوف الحسابات الإلكترونية)
• رسوم إغلاق حساب التوفير الصحي — $25.00

كما توجد رسوم سنوية لخدمة HSA Invest بناءً على اختيارك الاستثماري: 0.10% للاختيار، و0.25% للاختيار، و0.35% للاستثمار المُدار.

يُسهّل بنك حسابات التوفير الصحي (HSA) فتح حساب التوفير الصحي واستثمار أموالك بمجرد ادخارك مبلغ 1000 جنيه إسترليني على الأقل. وهو من بين مزودي حسابات التوفير الصحي القلائل الذين لا يفرضون أي رسوم خدمة بغض النظر عن رصيد الحساب.

ومع ذلك، إذا كان هدفك هو الاستثمار، ففكر في استخدام حساب التوفير الصحي (HSA) لدى شركة فيديليتي، حيث لا يوجد حد أدنى لبدء الاستثمار.

إذا كنت ترغب في معرفة كيفية مقارنة البنوك بحسابات التوفير الصحي (HSA)، فراجع هذا الجدول السريع:

يمكنك زيارة موقع بنك HSA الإلكتروني لفتح حساب. لا يستغرق ملء الطلب عبر الإنترنت سوى 10 دقائق تقريبًا، ولا توجد رسوم على تقديم الطلب.

نعم، أموال حساب التوفير الصحي (HSA) مودعة لدى بنك ويبستر، وهو عضو في المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC). أموالك محمية حتى 250,000 دولار أمريكي. بالإضافة إلى ذلك، يستخدم موقع بنك HSA الإلكتروني التشفير.

أُعجبنا بتوفير بنك HSA خدمة عملاء على مدار الساعة. تتوفر عدة طرق للتواصل مع ممثل الدعم، منها:

• الهاتف (الإنجليزية): 800-357-6246 | 414-978-5294
• الهاتف (بالإسبانية): (866) 357-6232
• بريد إلكتروني: [email protected]

يمكنك أيضًا بدء محادثة مباشرة مع فريق الدعم بعد تسجيل الدخول إلى حسابك. يتمتع بنك HSA بتصنيف A- في مكتب تحسين الأعمال (BBB) تمت الاستجابة للشكاوى وحلها على الفور بعد تقديمها.

لماذا يجب عليك أن تثق بنا؟

لقد كنا نغطي حسابات التوفير الصحي (HSA) ونراجع منتجاتها لما يقارب عشر سنوات. وكنا من أوائل وسائل الإعلام التي سلطت الضوء على استخدام حساب التوفير الصحي كبديل لحساب التقاعد الفردي (IRA). كما أنني شخصياً استخدمت حساب التوفير الصحي كأداة مع العديد من مقدمي الخدمات.

لقد قام فريقنا باختبار وتجربة واستخدام جميع خدمات حسابات التوفير الصحي المتاحة للمستهلكين تقريبًا، لذلك نحن واثقون جدًا من توصياتنا لكم.

نعم، يُعدّ فتح حساب توفير صحي (HSA) قرارًا صائبًا. فهو يوفر طريقة ممتازة ومُعفاة من الضرائب لتغطية النفقات الطبية عند الاشتراك في خطة تأمين صحي عالية الخصم (HDHP). ولن تخسر أي أموال مُتبرع بها إذا لم تنفقها.

علاوة على ذلك، يُعد بنك HSA من أفضل مزودي حسابات التوفير الصحي المتاحة حاليًا. رسومهم معقولة، لكننا نشعر بخيبة أمل من خيارات الاستثمار المتاحة لحاملي الحسابات عبر خدمة HSA Invest.

إذا كنت تدفع رسومًا باهظة أو ترغب في المزيد من خيارات الاستثمار، فقد ترغب في التفكير في التحويل إلى بنك يقدم حسابات التوفير الصحي (HSA). للاطلاع على تعليمات مفصلة حول كيفية تغيير مزود حساب التوفير الصحي الخاص بك، راجع هذا الدليل.

مع ذلك، نعتقد أن معظم الناس سيجدون راحة أكبر مع حساب التوفير الصحي (HSA) من فيديليتي أو لايفلي، خاصةً إذا كانوا يرغبون في استثمار أموالهم. لا يشترط أيٌّ من فيديليتي ولايفلي حدًا أدنى للاستثمار، كما أنهما لا يفرضان رسومًا شهرية.

دعونا نجيب على بعض الأسئلة الأكثر شيوعاً التي نسمعها بخصوص الخدمات المصرفية لحسابات التوفير الصحي.

نعم، يتمتع بنك HSA بسجل حافل يمتد لـ 100 عام، وأكثر من 3 ملايين عضو، ويدير أصولاً تزيد قيمتها عن 10 مليارات.

هل يمكنك السحب من حساب التوفير الصحي (HSA)؟

نعم، يمكنك سحب أموال حساب التوفير الصحي الخاص بك لتغطية نفقاتك الشخصية في أي وقت (بما في ذلك عمليات السحب النقدي). مع ذلك، إذا قررت إغلاق حسابك، فسيتم تحصيل رسوم قدرها $25.

هل يمكنني فتح حساب توفير صحي (HSA) بدون صاحب عمل؟

نعم، طالما لديك خطة تأمين صحي ذات خصم مرتفع (HDHP)، فمن المحتمل أن تكون مؤهلاً لفتح حساب HSA لدى بنك HSA.

ما هو الحد اليومي لبطاقة الخصم المباشر لحساب التوفير الصحي؟

يبلغ الحد الأقصى للإنفاق اليومي $5,000 لدى مقدمي الرعاية الصحية و$3,500 لدى تجار التجزئة غير العاملين في مجال الرعاية الصحية مثل محلات البقالة والمتاجر الكبرى.