Points clés
- Le programme de remise de dette pour service public (PSLF) reste l'un des programmes fédéraux de prêts étudiants les plus mal compris, et les erreurs peuvent anéantir des années de progrès.
- Choisir le bon plan de remboursement, soumettre les attestations de l'employeur et se tenir au courant des mises à jour de traitement sont des conditions non négociables pour les emprunteurs qui demandent le programme PSLF.
- Les modifications apportées aux plans de remboursement en 2026 font de maintenant le moment crucial pour examiner son admissibilité et agir en conséquence.
Le programme de remise de dette pour service public offre l'un des avantages fédéraux les plus importants aux emprunteurs de prêts étudiants qui travaillent dans le secteur public ou à but non lucratif. Un million d'emprunteurs ont bénéficié d'une annulation de prêt grâce à ce programme.et environ 100 000 à 200 000 personnes sont en voie de voir leurs prêts annulés chaque année.
Cependant, le programme a souffert d'une mauvaise presse en raison d'un taux de refus élevé. Souvent, le problème ne réside pas dans les retards de paiement ou un historique de travail insuffisant, mais plutôt dans les congés. Des emprunteurs se sont retrouvés en défaut de paiement pour avoir suivi un plan de remboursement inadapté, omis de fournir des attestations de leur employeur ou consolidé leurs prêts sans le savoir, ce qui a entraîné la perte de leur progression.
Avec l'adoption de cette loi majeure et l'une des plus importantes réformes du remboursement des prêts étudiants en cours, le moment est venu d'assurer la conformité.
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règles du PSLF
Le programme PSLF comporte des règles non négociables :
- Optez pour des prêts étudiants directs (et non pour les prêts Perkins ou les anciens prêts FFEL).
- Être inscrit à un plan de paiement admissible (IBR, PAYE, ICR, SAVE, RAP)
- Certification de votre emploi qualifié
- Suivez les trois étapes ci-dessus pour obtenir 120 paiements
Choisir le mauvais plan de remboursement est l'une des erreurs les plus fréquentes des emprunteurs. Bien que le plan d'épargne ait pu proposer les mensualités les plus basses pour la plupart des emprunteurs, il arrive à échéance en 2026, et les emprunteurs inscrits à ce plan sont bloqués en période de suspension de paiement depuis un an. Cette période de suspension n'est pas calculée directement ; elle nécessite un rachat dans le cadre du programme PSLF, ce qui est encore plus complexe.
Aux fins du programme PSLF, les plans de remboursement admissibles sont les suivants :
- Remboursement basé sur le revenu (IBR)
- Remboursement conditionnel au revenu (RCR) *Expire en 2028
- Prélèvement à la source (PAYE) *Expire en 2028
- Économies sur l'éducation aux valeurs (SAVE) *Expire en 2026
- Programme d’aide au remboursement (PAR)* disponible en 2026
- Plan décennal standard
Vous devez également certifier votre travail. Le moyen le plus simple d'y parvenir est via Service public PSLFCe document sera envoyé par DocuSign à votre employeur pour certifier votre emploi qualifié. Vous pouvez également en conserver une copie papier. Il est essentiel de garder une trace de ce document.
Liste de vérification du programme PSLF : Rester sur la bonne voie
Utilisez la liste de vérification suivante pour protéger votre admissibilité au programme PSLF :
Étape 1 – Vérifier l’admissibilité au prêt
Assurez-vous d'avoir souscrit un prêt étudiant direct. Presque tous les prêts étudiants fédéraux contractés après 2010 doivent être éligibles. Toutefois, si vous avez d'anciens prêts FFEL, vous devrez peut-être les consolider.
Étape 2 – Vérifier l’admissibilité de l’employeur
Assurez-vous de travailler pour un employeur qualifié. Il est essentiel de travailler directement pour l'employeur admissible et non en tant que travailleur indépendant. Certaines exceptions s'appliquent aux médecins en Californie et au Texas. Consultez ce guide pour en savoir plus sur les emplois admissibles au programme PSLF.
Étape 3 – Sélectionnez le plan de paiement admissible
Veillez à rembourser vos prêts étudiants selon un plan de remboursement admissible. Cela inclut les plans IBR, ICR, PAYE, SAVE ou RAP.
Étape 4 – Soumettre un formulaire de certification de l'employeur
Utilisez l'outil d'aide du PSLF pour soumettre un formulaire de certification d'employeur attestant de votre emploi dans un poste admissible au sein de la fonction publique.
Étape 5 – Suivez vos paiements admissibles
Suivez vos paiements admissibles sur votre portail de gestion de prêt. Surveillez la bannière verte pour vous assurer que vos numéros de paiement sont à jour. Conservez également votre propre registre.
Étape 6 – Suivez les progrès de votre programme PSLF
Vérifiez l'avancement de votre programme PSLF au moins une fois par an. Si vous constatez des données manquantes après la certification de votre entreprise, veuillez soumettre une demande. Demande de réexamen du programme PSLF.
Étape 7 – Faites recertifier votre entreprise annuellement ou au besoin.
Utilisez l'outil PSLF chaque année pour certifier votre emploi. Si vous changez d'emploi en cours d'année, certifiez votre nouvel emploi. Conservez précieusement votre certificat de travail, car il peut être difficile de retrouver vos anciens employeurs.
Étape 8 – Envoyer une demande de rachat si nécessaire
Une fois que vous avez cumulé 120 mois d'emploi admissible, vous pouvez déposer une demande de rachat PSLF pour récupérer le temps perdu en raison du report de paiement SAVE.
Questions fréquemment posées
Quelles sont les principales conditions requises pour bénéficier de l'annulation de prêt dans le cadre du programme de remise de dette pour le service public (PSLF) ?
Les principales conditions requises pour bénéficier du programme PSLF sont d'avoir un prêt étudiant direct, de s'inscrire à un plan de remboursement admissible, de confirmer que vous travaillez pour un employeur admissible et de le faire pendant 120 paiements.
Quelles sont les erreurs les plus fréquentes dans le cadre du programme PSLF qui peuvent retarder ou annuler la rémission ?
Les erreurs les plus fréquentes consistent à ne pas s'inscrire à un programme de remboursement admissible et à ne pas remplir correctement les documents relatifs au programme PSLF.
Comment puis-je faire certifier mon travail auprès du PSLF et à quelle fréquence dois-je le faire ?
Vous pouvez certifier votre emploi en remplissant le formulaire de certification d'emploi du programme PSLF ou en ligne via l'outil d'aide du PSLF (recommandé). Il est recommandé de renouveler cette certification au moins une fois par an.
Réflexions finales
Maintenir son admissibilité au programme PSLF peut sembler complexe, mais une fois votre plan de remboursement adapté et votre emploi certifié, il est relativement facile de rester en conformité. L'important est de conserver vos propres dossiers et d'effectuer les suivis nécessaires en cas de problème.
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Rédacteur en chef : Colin Greaves
L’article « Liste de contrôle PSLF : Ce que les emprunteurs de prêts étudiants doivent faire » est paru initialement sur The College Investor.
