Meilleurs taux de CD sur 12 mois au 22 octobre 2025 : jusqu'à 4,20%

Les certificats de dépôt (CD) demeurent l'un des instruments d'épargne à court terme les plus fiables, notamment pour ceux qui recherchent des rendements garantis alors que les taux d'intérêt commencent à se stabiliser. 22 octobre 2025les meilleurs prix CD arrivent depuis 12 mois Jusqu'à 4.20% APY (rendement annuel), de nombreuses banques et coopératives de crédit offrant toujours des rendements bien supérieurs à la moyenne nationale de 1.68%Selon Société fédérale d'assurance-dépôts (FDIC)..

Les CD bloquent votre taux d'intérêt pendant une période déterminée, vous offrant ainsi une tranquillité d'esprit même si la Réserve fédérale prépare de nouveaux ajustements de taux. Si vous souhaitez obtenir un rendement prévisible pour l'année à venir, voici les meilleurs taux de CD disponibles aujourd'hui.

💰 Les meilleurs taux de CD à 12 mois du jourEn un coup d'oeil

Voici les meilleurs taux de compte d’épargne dans les banques et les coopératives de crédit aujourd’hui :

1. Credit One Bank –Credit One Bank propose un énorme CD APY de 4.20%, mais nécessite un dépôt minimum de $100 000 pour l'ouvrir.

2. Coopérative de crédit alliée –Alliant Credit Union propose des CD à court et long terme avec des taux d'intérêt annuels compétitifs. Vous pouvez désormais 4.10% Option CD à 12 mois avec un TAEG ! Consultez notre analyse complète d'Alliant Credit Union.

3. Épargne communautaire –Cette banque basée dans l'Ohio propose actuellement 4.00% APY sur un CD de 12 mois avec un minimum de seulement $1 000.

4. Banque de Seattle –Seattle Bank propose actuellement un CD de 12 mois à 4,00% APY avec un dépôt minimum de seulement $1 000.

5. Banque Barclays–Barclays propose des CD à court et long terme avec des taux d'intérêt annuels compétitifs. Vous pouvez désormais en bénéficier. 3.80% Taux annuel effectif global (TAEG) sur option CD 12 mois ! Consultez notre analyse complète de Barclays ici.

Vous pouvez trouver une liste complète des meilleurs CD de 12 mois ici >>

Comment fonctionnent les CD de 12 mois

Un certificat de dépôt de 12 mois verse un taux d'intérêt fixe pendant un an, en échange de la conservation de votre argent jusqu'à l'échéance. En cas de retrait anticipé, la banque facture une pénalité, généralement de 90 jours d'intérêts.

Les CD attirent les épargnants qui privilégient les rendements garantis à court terme. Si les comptes d'épargne à rendement élevé offrent une certaine flexibilité, les CD permettent de garantir un rendement fixe plus élevé pendant une période déterminée, ce qui peut s'avérer avantageux en cas de baisse anticipée des taux.

Par exemple, un CD de $ de 25 000 $ à un TAEG de 4,00% rapporterait près de $ de 1 000 $ en un an, contre environ $ de 420 $ sur la base du taux moyen national actuel des CD sur 12 mois.

Ce qu'il faut savoir avant d'ouvrir un CD

Les certificats de dépôt fonctionnent différemment des comptes d'épargne. Assurez-vous de bien comprendre ce que vous obtenez :

• Objectifs à court terme : Idéal pour économiser pour les frais de scolarité, un mariage ou un acompte sur une maison dans un délai d’un an.
• Protection des prix : Le CD verrouille votre APY, vous êtes donc protégé des baisses de prix.
• Stratégie d'échelle : Associez un CD de 12 mois à des durées plus longues (24 ou 36 mois) pour obtenir des taux plus élevés tout en maintenant la liquidité.
• sécurité: L'assurance FDIC ou NCUA protège jusqu'à US$250 000 par déposant et par institution.

Avant d’ouvrir un compte, assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions :

• Dépôt minimum: Certaines banques exigent $1 000 ou plus pour ouvrir.
• Conditions de retrait : Examinez les pénalités avant d’engager des fonds.
• Politique de renouvellement : De nombreux CD sont automatiquement renouvelés à l’échéance, sauf si vous annulez l’abonnement.
• Garanties de prix : Confirmez si votre taux est verrouillé au moment de passer votre commande ou votre financement.
• Accès en ligne : Assurez-vous que la banque autorise les virements et les relevés de compte électroniques faciles.

Comment nous suivons et vérifions les prix

Chez The College Investor, notre équipe éditoriale examine quotidiennement les taux des CD de plus de 30 banques et coopératives de crédit à travers le pays. Nous confirmons chaque TAEG directement via les informations tarifaires officielles et les déclarations réglementaires.

Seules les institutions assurées par la FDIC ou la NCUA disponibles pour les consommateurs américains sont incluses.

Nos classements sont indépendants de la rédaction ; la rémunération n'influence pas le positionnement. Bien que nous puissions percevoir une commission de parrainage lorsque vous créez un compte via certains liens, nos avis et recommandations sont basés uniquement sur le chiffre d'affaires, l'accessibilité et l'expérience client globale.

Questions fréquemment posées

Les CD de 12 mois sont-ils sûrs ?

Oui. Les CD sont assurés par le gouvernement fédéral jusqu'à $250 000 par déposant et par institution.

Puis-je retirer mon argent plus tôt que prévu ?

Oui, mais vous perdrez une partie des intérêts, généralement l'équivalent de trois mois.

Les bénéfices des CD sont-ils imposables ?

Oui. Les intérêts perçus sont soumis à l'impôt fédéral sur le revenu et, dans certains États, à l'impôt d'État.

Que se passe-t-il lorsqu'un CD arrive à échéance ?

Vous disposerez généralement d’un délai de grâce de 7 à 10 jours pour retirer ou réapprovisionner vos fonds.

Est-ce le bon moment pour ouvrir un CD ?

Les prix restent proches des sommets du cycle, il peut donc être judicieux de bloquer les CD à court terme avant d'éventuelles baisses.