Avis sur les prêts étudiants de Citizens Bank 2026 : avantages et inconvénients

Citizens Bank est une banque offrant une gamme complète de services, qui propose également des prêts étudiants privés et le refinancement de prêts étudiants.

Difficile de trouver plus traditionnel que Citizens Bank. Cet établissement bien établi figure parmi les plus importants prêteurs de prêts étudiants du pays. Fondée en 1828, sa réputation pour ses solutions directes auprès des jeunes emprunteurs n'a cessé de croître.

Citizens Bank propose des options de prêt uniques, notamment l'une des limites de prêt les plus élevées du marché. C'est ce qui place régulièrement cette banque dans notre liste. Meilleurs endroits pour refinancer vos prêts étudiants.

N'oubliez pas que, lorsque vous recherchez un prêt étudiant, il est toujours important de comparer les différentes options. Nous vous recommandons raisonnableVous pouvez y comparer Citizens à d'autres prêteurs. De plus, les lecteurs de College Investor reçoivent une prime de 1 000 $ ($1 000) lorsqu'ils refinancent leur prêt Credible de plus de 100 000 $ ($100 000), ou de 500 $ ($500) pour un prêt inférieur à 100 000 $ ($100 000). C'est une excellente nouvelle ! Découvrez comment Citizens Bank se compare aux autres établissements de crédit !

Refinancement d'un prêt étudiant auprès de Citizens Bank

Citizens Bank offre une plus grande stabilité que les organismes de refinancement de prêts étudiants non bancaires, moins réglementés. Les emprunteurs sont ainsi moins stressés quant à la provenance des fonds. Mais comment leurs conditions, leurs prix, leurs frais et leurs avantages se comparent-ils à ceux de la concurrence ? Voici ce qu’il faut savoir.

taux d'intérêt

Banque des citoyens Elle propose les taux suivants sur son produit phare de refinancement de prêts étudiants :

• Taux variable : 5.67% – 10.63% Avril
• Prix fixe : 5.44% – 10.14% Avril

Le taux maximal que vous paierez sur un prêt à taux variable est le TAEG maximal de 21,00%, ou le taux de base + 9,00%.

Veuillez noter que les prix et les conditions peuvent être modifiés. Bien que nous fassions notre possible pour que notre avis soit toujours à jour, il est préférable de vérifier auprès de Citizens et de tout confirmer avant de faire votre demande.

Conditions de paiement

Citizens Bank propose des prêts de refinancement sur 5, 7, 10, 15 et 20 ans. Sachez que les prêts sur 5 ans offrent les meilleurs taux, notamment pour les prêts à taux variable. Si vous souhaitez un emprunt sur une durée supérieure à 5 ans, nous vous recommandons d'opter pour un prêt à taux fixe.

Réductions spéciales

Il existe d'excellentes fonctionnalités qui peuvent faire baisser les taux – des économies allant jusqu'à 0,50% sur le TAEG de vos prêts.

Si vous avez déjà un compte Banque des citoyensVous pourriez bénéficier d'une réduction fidélité de 0,251 TP3T. La mise en place de prélèvements automatiques pour vos mensualités de prêt étudiant réduira votre TAEG de 0,251 TP3T supplémentaires.

Refinancement Parent Plus

Les prêts PLUS pour parents affichent des taux d'intérêt plus élevés que les prêts directs subventionnés et non subventionnés. Par conséquent, les parents qui contractent ces prêts ont tout intérêt à les refinancer. Heureusement, Citizens Bank autorise le refinancement des prêts PLUS. La banque indique que les taux d'intérêt de ces prêts sont jusqu'à 2,611 % inférieurs aux taux d'intérêt actuels des prêts PLUS.

Options de cosignataire

Lors d'une demande de prêt, quel qu'en soit le type, la présence d'un cosignataire avec un bon historique de crédit peut permettre de réduire le montant des mensualités minimales ou le taux d'intérêt. Citizens autorise le refinancement des prêts avec cosignataire. L'emprunteur peut également demander la libération du cosignataire après au moins 36 paiements consécutifs effectués à temps.

Comment Citizens Bank se compare-t-elle ?

Citizens Bank n'est pas le seul organisme de prêt étudiant spécialisé dans le refinancement de prêts. Cependant, il figure régulièrement en bonne place dans notre classement des meilleurs organismes de refinancement de prêts étudiants.

Découvrez ce comparatif rapide ici :

Nous savons tous combien il est difficile de trouver un emploi juste après ses études, mais personne ne se prépare à perdre son emploi après des années d'expérience dans son domaine. Citizen's Bank ne propose pas de politique d'aide formelle en cas de difficultés financières, mais évalue chaque demande individuellement. Elle offre cependant une assistance en cas de décès ou d'invalidité.

Comme pour tous les organismes de crédit privés, vous ne pourrez pas souscrire à un plan de remboursement indexé sur le revenu auprès de Citizens Bank si vous avez des difficultés à honorer vos mensualités avec votre salaire actuel. Si vous avez des prêts étudiants fédéraux et que vous faites face à une instabilité de revenus, il est conseillé de reporter votre demande de refinancement.

Banque des citoyens Il s'agit d'une banque traditionnelle, et nombre de ses conditions le confirment. Pour bénéficier des meilleurs taux et conditions, un excellent score de crédit est indispensable. Citizens Bank étant une banque nationale, vous pouvez y effectuer vos opérations où que vous soyez aux États-Unis.

Les personnes ayant un faible score de crédit peuvent avoir des difficultés à obtenir un prêt auprès de Citizens Bank. Bien que la banque ne divulgue pas le score de crédit minimum requis, celui-ci se situe généralement entre 700 et 750. Par conséquent, il est conseillé de connaître votre score de crédit avant même de faire une demande de prêt auprès de la banque. Renseignez-vous également sur l'impact des prêts étudiants sur votre score de crédit.

Citizens est l'une des rares sociétés de refinancement de prêts étudiants à accepter les demandes des diplômés de l'enseignement supérieur. Toutefois, pour être admissible, vous devez avoir effectué au moins 12 paiements à temps sur vos prêts existants depuis la fin de vos études.

Le principal avantage de cette banque réside dans l'absence de frais. Contrairement à certains programmes, Citizens ne facture aucun frais de dossier ni de traitement. L'accès à votre score de crédit est également inclus, sans frais supplémentaires.

Autre bonne nouvelle pour ceux qui souhaitent rembourser leur prêt par anticipation : Citizens Bank n’applique aucune pénalité. Cette formule sans frais encourage les étudiants à privilégier les remboursements, ce qui réduit leurs dépenses d’intérêts au final.

Cependant, Citizens Bank n'est pas très généreuse si vous êtes en retard En cas de retard de paiement d'au moins 15 jours, la banque prélève des frais de 5% sur le montant dû.

Comme on peut s'y attendre d'une banque, la sécurité des comptes clients est une priorité absolue. Son site est protégé par des certificats SSL EV (Extensible Validation Socket Layer). La banque utilise également des systèmes avancés de détection des fraudes et s'engage à ne jamais vendre vos informations personnelles.

Si vous avez également un compte d'épargne ou un compte courant chez Citizens Bank, vos dépôts sont protégés jusqu'à $250,000 $ par l'assurance FDIC.

Comment puis-je contacter Citizens Bank ?

Parfois, il suffit de parler à un conseiller. Heureusement, il est facile de contacter Citizens Bank.

Vous pouvez contacter notre service clientèle au 1-866-259-3767. Nos heures d'ouverture sont de 8h00 à 21h00 du lundi au vendredi et de 8h30 à 17h00 le samedi.

Et contrairement à de nombreux prêteurs exclusivement en ligne, vous pourrez également vous entretenir en personne avec un représentant du service clientèle de Citizens dans l'une de leurs plus de 1 000 agences locales.

Pourquoi devriez-vous nous faire confiance ?

Je suis l'expert américain en matière de dettes étudiantes et j'écris et couvre activement le sujet des prêts étudiants depuis 2009. Mon équipe et moi-même, chez The College Investor, suivons activement les fournisseurs de prêts étudiants depuis 2015 et avons examiné, testé et suivi la quasi-totalité des fournisseurs et prêteurs du secteur.

De plus, notre équipe de conformité vérifie quotidiennement l'exactitude des prix et des conditions figurant dans cette liste. Ainsi, vous avez la garantie de trouver un prix précis et à jour lorsque vous comparez les offres.

Est-ce que ça vaut le coup ?

Citizen Bank Ce ne sera pas la solution idéale pour tous. Cependant, c'est une option intéressante pour les personnes ayant une bonne cote de crédit. La gratuité des démarches ne pénalise pas les emprunteurs potentiels. Si vous avez un excellent historique de crédit et souhaitez refinancer un prêt important, Citizens Bank est l'une des meilleures options disponibles.

En revanche, l'absence de politique de tolérance formelle la rend moins avantageuse pour quiconque ne s'attend pas à un emploi stable dans les années à venir.

N'oubliez pas, comparez toujours les offres de prêt. Paiement raisonnable Découvrez comment Citizens Bank se compare aux autres établissements de crédit. Et n'oubliez pas : les lecteurs de College Investor bénéficient d'une prime pouvant atteindre 1 000 $ ($1 000) en refinançant leur prêt via Credible. Citizens Bank pourrait être le meilleur choix, et vous recevrez une prime !

Voici quelques questions que nous recevons concernant le refinancement d'un prêt étudiant de Citizens Bank :

Où se trouve le siège social de Citizen Bank ?

Citizens Financial Group a son siège social à Providence, dans le Rhode Island, mais propose des services de refinancement de prêts étudiants dans les 50 États.

Qui gère les prêts étudiants de Citizens Bank ?

Citizens Bank utilise les services de Firstmark pour gérer les comptes des emprunteurs et traiter les paiements.

Oui, Citizens Bank existe depuis 1828 et est actuellement la 13e plus grande banque de détail aux États-Unis.

Citizens Bank est-elle une bonne banque pour refinancer ses prêts étudiants ?

Citizens propose généralement des taux compétitifs et peut offrir des remises pour paiement automatique et fidélité allant jusqu'à 0,501 TP3T. Cependant, elle ne dispose pas de politique d'annulation de dette spécifique et n'offre pas autant de modalités de remboursement que certains autres prêteurs.