- Les emprunteurs Parent PLUS qui souhaitent accéder à des plans de remboursement basés sur le revenu doivent avoir un prêt de consolidation décaissé au plus tard le 30 juin 2026.
- La consolidation après le 1er juillet 2026 (ou la souscription d'un nouveau prêt Parent PLUS) ferme définitivement la porte à ces plans, même pour les emprunteurs déjà inscrits.
- Le ministère de l'Éducation exhorte les emprunteurs à soumettre leurs demandes de consolidation avant mars 2026 afin de prévoir un délai de traitement de trois mois.
La loi One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) a apporté d'énormes changements pour les emprunteurs de prêts Parent PLUS — et il y a une date limite urgente pour beaucoup : le 30 juin 2026.
Les emprunteurs du programme Parent PLUS qui souhaitent utiliser un plan de remboursement basé sur le revenu doivent obtenir l'intégralité de leur prêt de consolidation directe. échange Au plus tard le 30 juin 2026.
Ces détails sont importants. Le drainage est la dernière étape du processus de consolidation qui se produit. après La demande est examinée et approuvée. Selon la Direction de l'éducation Compte tenu des délais de traitement habituels, attendre la fin du printemps risque de faire dépasser la date limite aux emprunteurs.
Les emprunteurs qui reçoivent des paiements sur de nouveaux prêts (y compris les prêts de consolidation) à compter du ou après 1er juillet 2026 Ils perdront l'accès à IBR et ICR, même s'ils utilisaient déjà l'un de ces régimes avant la fusion.
Pourquoi les emprunteurs Parent PLUS sont-ils soumis à ces échéances ?
Les prêts Parent PLUS ne sont généralement pas éligibles aux plans de remboursement basés sur le revenu. Le plan de remboursement basé sur le revenu (IDR) unique a été mis en place. monothéisme directqui ouvre l'éligibilité à ECR. Une fois le seuil de crédit d'emprunt atteint, les emprunteurs peuvent ensuite passer au seuil de crédit d'emprunt suivant. IBR un plan qui pourrait réduire encore davantage les paiements.
Le ministère de l'Éducation a confirmé que les emprunteurs du programme Parent PLUS consolideront leurs comptes d'ici le 30 juin 2026. Vous n'avez pas besoin de vous inscrire auprès de l'ICR avant la date limite. Pour finalement atteindre le régime IBR, la consolidation est l'étape clé – et non l'inscription à un plan de paiement (celle-ci doit avoir lieu avant le 30 juin 2028).
Toutefois, cette possibilité est exclue pour les emprunteurs qui regroupent leurs prêts à compter du 1er juillet 2026. Tout nouveau regroupement décaissé après cette date ne pourra être pris en compte dans le cadre des programmes IBR ou ICR. Le programme RAP n'est pas non plus applicable aux prêts Parent PLUS.
Pour les emprunteurs du programme Parent PLUS, ceci est crucial, notamment pour ceux qui souhaitent bénéficier de l'annulation de leur prêt dans le cadre du programme de remise de dette pour service public (PSLF). L'utilisation d'une analyse de rentabilité intégrée (ICR) est la seule option pour être admissible au PSLF.
Que se passe-t-il si vous manquez la date limite du 30 juin 2026 ?
Le non-respect de l'échéance entraîne la suppression de toutes les options traditionnelles basées sur le revenu. Les emprunteurs Parent PLUS qui consolident leurs dettes à compter du 1er juillet 2026 seront limités au plan Standard.
Cela a également une incidence sur le suivi des emprunteurs. Remise de dette pour service public (PSLF). Bien que les prêts Parent PLUS puissent être admissibles au programme PSLF grâce à la consolidation et à l'inscription au programme ICR, l'absence de date limite de versement élimine cette possibilité. Les emprunteurs qui consolideront leurs prêts après le 1er juillet ne disposeront pas d'un plan de remboursement admissible au programme PSLF.
Le plan prévoit une mise en œuvre au plus tard en mars 2026.
La fusion prend généralement un certain temps. Quatre à huit semainesLe délai de traitement dépend du volume de demandes, du volume de documents traités et de la réactivité des emprunteurs. Lors des périodes de forte activité (comme à l'approche d'une échéance importante), ce délai peut être plus long.
Le ministère de l'Éducation encourage les emprunteurs à faire une demande. Au moins trois mois avant le 30 juin 2026. Cela rend Mars 2026 Dernière fenêtre de traitement pour garantir que le décaissement soit effectué dans les délais.
Les demandes soumises en avril, mai ou juin présentent un risque beaucoup plus élevé de ne pas respecter la date limite, car le prêt n'est considéré comme consolidé qu'une fois entièrement décaissé, et n'est tout simplement pas approuvé.
Les emprunteurs peuvent commencer à consolider à StudentAid.govLa procédure reste gratuite.
Les emprunteurs de prêts étudiants ne seront pas lésés.
Pour de nombreuses familles qui gèrent des prêts Parent PLUS, la différence entre un plan basé sur le revenu et un plan standard peut représenter des centaines de dollars par mois.
1. Examinez vos types de prêts.
Vérifiez si vos prêts sont des prêts Parent PLUS, car les critères d'admissibilité diffèrent pour les autres prêts fédéraux.
2. Estimer le remboursement dans le cadre du régime IDR par rapport aux régimes standards.
Les calculateurs de Studentaid.gov et de The College Investor peuvent aider à clarifier les scénarios de paiement mensuel.
3. Démarrez le processus de consolidation bien avant mars 2026.
Le début du printemps est considéré comme la période “ la plus sûre ”, mais de nombreux emprunteurs auront intérêt à agir tôt pour éviter les retards.
4. Document de travail en cas de suivi PSLF.
Les emprunteurs bénéficiant du programme ICR pour le PSLF doivent soumettre une attestation d'emploi mise à jour peu après la fusion afin de modifier leurs chiffres de décaissement, le cas échéant. Veuillez noter que votre nouveau prêt aura un taux PSLF moyen pondéré.
5. Surveiller les orientations futures.
Le ministère de l'Éducation pourrait publier des clarifications à l'approche de la date limite, notamment en ce qui concerne les délais de traitement.
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