Was wird sich im Jahr 2026 bei Studentenkrediten ändern?

Ab dem 1. Juli 2026 tritt das staatliche Studentenkreditsystem in eine neue Ära ein.

Eine Vielzahl von Änderungen in der Bundespolitik wird ab 2026 die Art und Weise, wie Familien und Doktoranden Kredite für ihr Studium aufnehmen, grundlegend verändern. Die in diesem Sommer verabschiedete Gesetzgebung beseitigt einige langjährige Kreditprogramme und ersetzt sie durch Obergrenzen und neue Rückzahlungspläne.

Die Reformen zielen zwar darauf ab, das Schuldenwachstum einzudämmen und die Rechenschaftspflicht der Hochschulen zu verbessern, stellen aber gleichzeitig eine klare Abkehr vom flexiblen Kreditmodell dar, das die staatliche Studienförderung jahrelang geprägt hat.

Ergebnis: Weniger Kreditmöglichkeiten, strengere Kreditlimits und neue Abwägungen für Studenten und Eltern.

Was ändert sich für Kreditnehmer?

Für Kreditnehmer nehmen Sie aus Neue Kredite nach dem 1. Juli 2026Die bundesstaatlichen Kreditvergaberegeln werden sich deutlich verändern. Zwar bleiben die Obergrenzen für Studienkredite gleich (einschließlich des Zugangs zu subventionierten und nicht subventionierten Krediten), doch Eltern werden mit neuen Beschränkungen konfrontiert sein.

Eltern: Für Familien wird die einschneidendste Änderung die Parent PLUS-Darlehen betreffen, die nun mit einem $20.000 jährlich Und Die maximale Lebensdauer beträgt $65.000 Jedes Kind hat eine unterhaltsberechtigte Person. Die Obergrenze ist pro Student festgelegt – die Tilgung von Krediten oder die Erfüllung der Voraussetzungen für einen Schuldenerlass stellen die Anspruchsberechtigung nicht wieder her. Eine Schonfrist von drei Jahren Eltern, die vor dem 30. Juni 2026 einen Kredit aufgenommen haben, dürfen diesen bis 2029 nach den alten Regeln fortsetzen.

Parent PLUS-Kreditnehmer haben zudem keinen Zugang zu einkommensabhängiger Rückzahlung, was die Rückzahlung erschweren und sie ehrlich gesagt zu einer schlechteren Option als private Studentenkredite machen könnte.

Doktoranden: Das Grad PLUS-Darlehensprogramm wurde abgeschafft, womit die offene Kreditaufnahme für Graduiertenprogramme beendet ist. Stattdessen wird die Kreditaufnahme für Graduiertenstudierende eingeschränkt. $20.500 pro Jahr Und $100.000 insgesamt Im Rahmen der neuen, nicht subventionierten Direct Stafford Loans gelten für Berufsschüler (einschließlich derer, die Jura oder Medizin studieren) höhere Kreditlimits: $50.000 jährlich Und Gesamtbetrag $200.000.

Studierende, die bereits in einem Studiengang eingeschrieben sind und vor dem 30. Juni 2026 mindestens einen Kredit aufgenommen haben, dürfen für den Rest ihres Studiums oder bis zu drei Jahre, je nachdem, welcher Zeitraum kürzer ist, weiterhin Kredite nach den alten Regeln aufnehmen.

Änderungen im Zahlungsplan

Kreditnehmer, die nach dem 1. Juli 2026 neue Kredite aufnehmen, haben nur noch zwei Rückzahlungsmöglichkeiten: den Standard-Rückzahlungsplan und den neuen Rückzahlungshilfeplan (RAP).

Standard-Zahlungsplan:

Die Zahlungen werden auf Basis des Darlehensaldos des Darlehensnehmers ermittelt.

• Weniger als $25.000: 10-jährige Laufzeit
• $25.000 – $50.000: 15 Jahre
• $50.000 – $100.000: 20 Jahre
• Mehr als $100.000: 25 Jahre

Diese Struktur ersetzt die bisherigen, mehrstufigen Rückzahlungsoptionen und ähnelt den “Stretch-Repayment”-Plänen, die früher für größere Schulden verwendet wurden.

Rückzahlungshilfeplan (RAP):

Die Zahlungen im Rahmen des RAP-Programms basieren auf dem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) und beginnen bei nur $10 pro Monat für Kreditnehmer mit einem Jahreseinkommen unter $10.000. Die Zahlungsraten steigen mit dem Einkommen (von 1% des allgemeinen Bruttoeinkommens für Personen mit einem Einkommen zwischen $10.001 und $20.000 bis hin zu 10% für ein Einkommen über $100.000).

Kreditnehmer erhalten eine $50 pro Angehöriger Der Betrag wird von der monatlichen Rate abgezogen, wobei die Raten mindestens $10 betragen müssen. Nicht gezahlte Zinsen werden erlassen, sodass der Schuldenstand nicht anwächst. Nach 30 Jahren Zahlungen wird der verbleibende Restbetrag erlassen.

Parent PLUS-Kreditnehmer sind nicht für RAP berechtigt. Ihnen steht nur der Standardzahlungsplan zur Verfügung.

Bestehende Kreditnehmer können weiterhin auf ihre bisherigen Standard-Kreditpläne und das IBR-Programm zugreifen, haben aber auch die Möglichkeit, sich für das RAP-Programm anzumelden.

Wie werden sich diese Änderungen auf Kreditnehmer auswirken?

Die Änderungen von 2026 könnten für Familien die Studienfinanzierung verändern. Da die staatlichen Kreditgrenzen sinken, könnten einige Studierende (insbesondere in teuren Master- oder Promotionsprogrammen) auf private Studienkredite zurückgreifen, die oft eine bestimmte Kreditwürdigkeit voraussetzen und nicht durch staatliche Regelungen abgesichert sind.

Eltern, die Kredite über das PLUS-Programm aufnehmen, müssen möglicherweise ihre Erwartungen an die Kreditaufnahme anpassen und überlegen, ob sie private Kredite anstelle von Parent PLUS-Krediten in Betracht ziehen sollten.

Gleichzeitig kann ein vereinfachtes Zahlungssystem zwar die Verwirrung verringern, aber die Zahlungsfristen verlängern. Ein 30-jähriger RAP bietet zwar niedrigere monatliche Raten, kann aber über die Zeit höhere Gesamtkosten verursachen. Im Vergleich zu bestehenden Programmen ist der RAP für einkommensschwache Kreditnehmer möglicherweise günstiger als der IBR, dürfte aber für Familien mit einem Jahreseinkommen über 100.000 US-Dollar teurer sein.

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