Strategischer Zahlungsausfall bei Studentenkrediten: Geht immer nach hinten los.

Strategischer Ausfall Es handelt sich um einen Plan, um die Rückzahlung seiner Studienkredite absichtlich zu vermeiden.

Im Jahr 2011 ermutigten einige Demonstranten die Kreditnehmer dazu. Sie weigern sich, ihre Studienkredite zurückzuzahlen Als Teil der Occupy-Wall-Street-Bewegung. Wenn sich genügend Kreditnehmer diesem Protest anschließen, bleibt den Kreditgebern keine andere Wahl, als die Studentenkreditschulden zu erlassen, hieß es.

Nur wenige Menschen nahmen teil, und selbst diese hielten nur ein oder zwei Monate durch. Niemand kam im Zuge dieses Protests zahlungsunfähig.

Nachdem das Berufungsgericht des achten Bezirks kürzlich den SAVE-Studentendarlehensrückzahlungsplan blockiert hatte, fordern einige Studentendarlehensgegner ihre Mitschuldner erneut dazu auf, ihre staatlichen Studentendarlehen absichtlich nicht zu bedienen, um so einen Akt des Schuldenverweigerungs zu begehen.

Jetzt, da die Rückzahlung der Studentenkredite wieder aufgenommen wird, erwägen immer mehr Kreditnehmer, ihre Schulden absichtlich nicht zu begleichen.

Diese Art von strategischem Zahlungsausfall bei staatlichen Studentenkrediten war damals eine dumme Idee, und sie ist auch heute eine dumme Idee.

Wenn ein Kreditnehmer mit der Rückzahlung von staatlichen Studentenkrediten in Verzug gerät, Der einzige Geschädigte ist der Kreditnehmer, nicht die Bundesregierung. Kreditnehmer können die Bundesregierung nicht dazu zwingen, ihre Studienkredite zu erlassen, indem sie die Rückzahlung verweigern. Sie haben keinerlei Verhandlungsmacht, nicht einmal, wenn sie sich als Gruppe zusammenschließen.

Selbst wenn Kreditnehmer eine gewisse Verhandlungsmacht haben, besitzt das US-Bildungsministerium keine rechtliche Befugnis, Studentenkredite zu erlassen, genauso wenig wie es die Befugnis hat, Zwangsvollstreckungen gegen säumige Kreditnehmer einzuleiten. Nur der Kongress hat die Macht, Gesetze zum Erlass von Studentenkreditschulden zu erlassen.

Warum strategischer Zahlungsausfall bei Studentenkrediten eine schlechte Idee ist

Die Bundesregierung verfügt über sehr weitreichende Befugnisse zur Eintreibung überfälliger Bundesstudentenkredite. Sie werden ihr Geld so oder so bekommen, und der Kreditnehmer wird am Ende die Strafe zahlen müssen. Hier sind einige der Instrumente, die der Regierung zur Verfügung stehen.

• Die Bundesregierung kann ohne Gerichtsbeschluss bis zu 151.030 Billionen US-Dollar des Lohns eines säumigen Kreditnehmers pfänden. Die Lohnpfändung übersteigt den Betrag, den der Kreditnehmer im Rahmen eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans gezahlt hätte.
• Die Bundesregierung kann Rückerstattungen der Bundeseinkommensteuer und bis zu 15% an Sozialversicherungsleistungen bei Erwerbsunfähigkeit und Altersrente verrechnen.
• Für jede Zahlung kann eine Inkassogebühr von bis zu 20% erhoben werden, was den Zahlungsprozess verlangsamt.
• Die Bundesregierung kann die Verlängerung von Berufslizenzen blockieren (in einigen Bundesstaaten auch von Führerscheinen, aber nicht nur von Lizenzen für Ärzte, Krankenschwestern, Zahnärzte, Apotheker, Sozialarbeiter, Lehrer, Buchhalter und Anwälte).
• Der Kreditnehmer ist dann nicht mehr für FHA- und VA-Kredite berechtigt, kann sich nicht bei den US-Streitkräften verpflichten und verliert den Anspruch auf weitere staatliche Studienbeihilfen.
• Die Bundesregierung (und private Anwälte, die im Auftrag der Bundesregierung tätig sind) kann säumige Kreditnehmer auf Eintreibung von Schulden verklagen. Mit einem Gerichtsurteil gegen den Kreditnehmer können sie einen höheren Betrag pfänden, Pfandrechte an dessen Eigentum eintragen lassen und eine Kontopfändung veranlassen, um das Geld von dessen Bank- und Wertpapierdepots einzuziehen.
• Die Bundesregierung kann auch die Lottogewinne eines Kreditnehmers einziehen.
• Die Bundesregierung wird Zahlungsverzüge und Zahlungsausfälle den Kreditauskunfteien melden, was es einem Kreditnehmer sehr schwer macht, überhaupt einen Kredit zu erhalten (oder in manchen Fällen eine Wohnung zu mieten oder einen Arbeitsplatz zu finden).
• Da Studentenkredite des Bundes im Insolvenzverfahren nahezu unmöglich zurückzuzahlen sind, wird diese Schuld niemals verschwinden.

Manche argumentieren, dass die Bundesregierung finanziell profitiert, wenn ein Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät, insbesondere wenn der Kreditnehmer in der Lage ist, die Schulden zurückzuzahlen, da Inkassogebühren den eingetriebenen Betrag erhöhen.

Die Bundesregierung übernimmt manchmal die Rückzahlung von ausstehenden Bundesstudentendarlehen, jedoch nur dann, wenn die Darlehen schon seit längerer Zeit überfällig sind. Diese Anpassungen sind bei einem Kreditausfall immer höher als der ausstehende Kreditbetrag.

Diese Vergleiche beinhalten nur einen Teilerlass der seitdem angefallenen Zinsen oder Inkassogebühren. Beispielsweise werden bei einem typischen Vergleich für Studentenkredite die Hälfte der seit dem Zahlungsausfall aufgelaufenen Zinsen erlassen.

Die Vergleichssumme muss zudem den Betrag übersteigen, den die Bundesregierung künftig voraussichtlich einnehmen wird. Kreditnehmer können durch vorsätzlichen Zahlungsausfall niemals einen Rabatt auf ihren bestehenden Kreditsaldo erhalten.

Eine bessere Art zu protestieren

Verärgerte Kreditnehmer sollten sich an ihre Abgeordneten im Kongress wenden. Wenn sich genügend Kreditnehmer beschweren, hat das Wirkung, denn es versetzt die Politiker in Sorge um ihre Wiederwahl.

Die Weigerung, seine Studienkredite zurückzuzahlen, hat hingegen keine Wirkung, da Politiker nicht auf Kritiker hören.

Kreditnehmer können auch protestieren, indem sie ihre Schulden durch höhere Ratenzahlungen schneller tilgen, sofern sie dazu in der Lage sind. Dies kostet den Staat mehr Geld, da die über die Laufzeit des Kredits gezahlten Gesamtzinsen sinken.

Das schadet auch Kreditgebern, die lediglich eine monatliche Bearbeitungsgebühr bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredits erheben. Der Staat und die Kreditgeber verdienen mehr, wenn der Kredit über einen längeren Zeitraum zurückgezahlt wird. Wenn Sie einen Kredit anfechten wollen, sorgen Sie dafür, dass der Kreditgeber Verluste erleidet.

Kreditnehmer können, sofern sie die Voraussetzungen erfüllen, auch bestehende Möglichkeiten zum Erlass und zur Tilgung von Studentendarlehen in Anspruch nehmen, um ihre Schulden zu tilgen.

Zu diesen vom Kongress zuvor genehmigten Formen des Erlasses von Studentendarlehen gehören der Erlass bei Schließung von Schulen, der Erlass bei vollständiger und dauerhafter Erwerbsunfähigkeit, der Erlass bei Identitätsdiebstahl, die Verteidigung des Darlehensnehmers im Rahmen der Zahlungserleichterung, der Darlehenserlass für Angestellte von Bundesbehörden, die Segal AmeriCorps Education Awards, das NHS Loan Repayment Program, der Darlehenserlass für Lehrer und der Darlehenserlass für Beschäftigte im öffentlichen Dienst.

Es gibt auch einen Schuldenerlass, nachdem der Kreditnehmer 20 oder 25 Jahre lang Zahlungen im Rahmen eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans geleistet hat. Ein Kreditgeber, der keine Kredite vergibt, erhält das Geld nicht.

In Verbindung mit:Profitiert der Staat von Studienkrediten?

Optionen für Kreditnehmer, die ihre Studentenkredite nicht zurückzahlen können

Wenn der Kreditnehmer in finanzielle Schwierigkeiten gerät, gibt es mehrere Möglichkeiten, das persönliche Moratorium fortzusetzen, auch wenn weiterhin Zinsen anfallen.

Für Kreditnehmer, die mit kurzfristigen finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert sind, wie z. B. Arbeitslosigkeit oder Krankheits-/Mutterschaftsurlaub, bestehen Optionen wie Stundung bei wirtschaftlicher Notlage, Stundung bei Arbeitslosigkeit und allgemeine Stundung.

Jede dieser Optionen setzt die Zahlungsverpflichtung für maximal drei Jahre aus, üblicherweise in Einjahresschritten. Zinsen können jedoch weiterhin anfallen und dem Darlehenssaldo hinzugerechnet werden, wenn das Darlehen nicht zurückgezahlt wird.

Bei längerfristigen finanziellen Schwierigkeiten gibt es einkommensabhängige Rückzahlungspläne. Die monatliche Rate beträgt null, wenn das Einkommen des Kreditnehmers unter 1501 TP3T der Armutsgrenze liegt. Beim Save Payment Plan steigt die Einkommensgrenze auf 2251 TP3T der Armutsgrenze (vorausgesetzt, der Plan übersteht gerichtliche Auseinandersetzungen).

Etwaige über den berechneten Betrag hinausgehende Zinsen werden erlassen, wenn der Kreditnehmer die erforderliche Zahlung leistet, einschließlich einer Zahlung von Null.

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