Zwölf Millionen Studentenkreditnehmer sind von Zahlungsausfall bedroht.

Fast zwölf Millionen Studierende mit staatlichen Studienkrediten befinden sich derzeit im Zahlungsverzug oder sind zahlungsunfähig – ein Niveau an Zahlungsausfällen, das in der Geschichte der Studienkredite noch nie vorgekommen ist. Nach einem landesweiten Zahlungsstopp von dreieinhalb Jahren, gefolgt von einem weiteren zweijährigen Stopp der Beitreibung, hat sich die Zahlungssituation grundlegend von der vor der Pandemie unterschieden.

Aktuelle Zahlen des Bildungsministeriums (Einführung in das neue Amerika) Dadurch gerät mehr als ein Viertel des Bundesportfolios in ernsthafte Schwierigkeiten.

Die schiere Größe der eingetriebenen Schulden wirft eine wichtige Frage auf: Wie viele dieser Schuldner wissen, dass sie in Zahlungsverzug sind, und wie viele von ihnen sind sich nicht bewusst, dass eine Rückzahlung durch das Inkassobüro bereits im nächsten Frühjahr Auswirkungen auf ihren Lohn, ihre Steuererstattungen oder ihre staatlichen Leistungen haben könnte?

Wie viele Studentenkreditnehmer sind in Zahlungsverzug?

Die neuen Daten zeigen ein komplexes Bild der Rückzahlungsschwierigkeiten, das sich zwischen verschiedenen Kreditnehmergruppen stark unterscheidet. Der Großteil (etwa) 5,3 Millionen Diese Kreditnehmer befanden sich bereits vor Beginn des Zahlungsaufschubs im März 2020 im Zahlungsverzug, und dieser besteht weiterhin. Während des Moratoriums konnten diese Kredite nicht wieder in einen ordnungsgemäßen Status zurückgeführt werden und stehen nun an erster Stelle bei den wiederaufgenommenen Inkassomaßnahmen. Obwohl die Zahl hoch erscheint, entspricht sie nahezu dem historischen Niveau der Ausfallraten.

zuletzt 1,3 Millionen Kreditnehmer waren bereits zuvor in Zahlungsverzug geraten, konnten sich entweder während des Moratoriums oder kurz danach wieder berappen und sind nun erneut zahlungsunfähig. Ihre erneute Zahlungsunfähigkeit ist ein frühes Anzeichen dafür, dass sich viele Haushalte von den durch die Pandemie verursachten finanziellen Turbulenzen noch nicht vollständig erholt haben.

Die dritte Gruppe (ca. 3 Millionen Viele Kreditnehmer hatten vor dem Moratorium Kredite aufgenommen und diese stets pünktlich bedient. Nun sind sie erstmals in Zahlungsverzug. Für viele hat die Rückzahlung aufgrund steigender Lebenshaltungskosten, geringer Ersparnisse und Einkommen, die möglicherweise nicht mit der Inflation Schritt gehalten haben, wieder begonnen. Manche wissen vielleicht gar nicht, dass ihre Kredite wieder zurückgezahlt werden müssen.

Der letzte Teil (ca. 2,3 Millionen Die Kreditnehmer erhielten ihre Darlehen während des Moratoriums. Viele von ihnen haben erst vor Kurzem mit der Rückzahlung begonnen. Für diese Gruppe ist die Umstellung auf monatliche Ratenzahlungen mit einem komplexen Kreditsystem verbunden, und ihnen ist möglicherweise auch nicht bewusst, dass Zahlungen erforderlich sind.

Zusammengenommen ergeben diese Kategorien eine Gruppe von etwa 12 Millionen Kreditnehmern, die von einem Zahlungsausfall bedroht sind.

Was versteht man unter Abweichung und Fahrlässigkeit?

Ein Kreditnehmer gerät in Zahlungsverzug, wenn er eine Zahlung versäumt. Bei Bundesdarlehen tritt dieser Zustand in der Regel nach etwa neun Monaten Zahlungsverzug ein. In der Praxis bemerken viele Kreditnehmer die Folgen des Zahlungsverzugs jedoch nicht sofort. Mahnungen werden möglicherweise übersehen, unbekannte Kreditdienstleister sind involviert, und die Rückzahlung kann für neue Kreditnehmer verwirrend sein.

Die tatsächlichen Auswirkungen zeigen sich erst, wenn der Zahlungsausfall längerfristig andauert. Sobald ein Kredit in Verzug gerät, kann die Bundesregierung Arbeitgeber anweisen, einen Teil des Lohns des Kreditnehmers einzubehalten. Steuererstattungen (einschließlich solcher wie der Steuergutschrift für Geringverdiener) können verfallen. Auch staatliche Leistungen wie die Sozialversicherung können zur Eintreibung unbezahlter Schulden gepfändet werden. Diese Maßnahmen waren während der Pandemie ausgesetzt, sind aber wieder in Kraft getreten, und Kreditnehmer werden die Folgen schon bald zu spüren bekommen.

Dieser Zeitplan ist wichtig. Kreditnehmer, die derzeit mit ihren Zahlungen im Verzug sind, könnten in den kommenden Monaten zahlungsunfähig werden, was bedeutet, dass die ersten Vollstreckungsmaßnahmen während der nächsten Steuererklärungssaison erfolgen könnten.

Kreditnehmer wissen möglicherweise nicht, dass sie gefährdet sind.

Angesichts der sinkenden Erstkreditbewertungen ist es wahrscheinlich, dass Millionen von Kreditnehmern gar nicht merken, dass sie in Zahlungsverzug geraten. Überweisungen von einem Kreditdienstleister zum anderen, Wechsel des Kreditnehmers, geänderte Kontaktdaten und jahrelang unterbrochene Kommunikation haben viele Kreditnehmer verunsichert, wo sie ihren Status überprüfen können.

Es gibt auch Kreditnehmer, die über die Änderungen bei Studentenkrediten und Rückzahlungsplänen verunsichert sind. Das Auslaufen des SAVE-Plans, die Änderungen durch das neue Gesetz „One Big Beautiful“ und die mangelnde Kommunikation seitens der zuständigen Stelle führen zu Verwirrung und Untätigkeit.

Für Kreditnehmer, die ihre Zahlungsunfähigkeit überwunden haben, kann die Rückkehr in den Zahlungsrückstand eine unangenehme Überraschung sein. Viele haben möglicherweise von Programmen wie „Neustart“ oder ähnlichen Angeboten profitiert und sind nun erneut in Schwierigkeiten geraten.

Was Studierende mit Studienkrediten jetzt tun müssen

Wenn Sie staatliche Studentenkredite haben (oder wenn Familienmitglieder von Ihnen solche Kredite haben), können Sie jetzt Folgendes tun.

Überprüfen Sie Ihr Bundesdarlehenskonto über StudentAid.gov Oder besuchen Sie die Website Ihres Servers und prüfen Sie, ob überfällige Zahlungen vorliegen. Aktualisieren Sie Ihre Kontaktdaten, da viele säumige Kreditnehmer aufgrund von Adress- oder E-Mail-Änderungen während der Pandemie Benachrichtigungen verpasst haben.

Wenn Sie bereits im Zahlungsrückstand sind, rufen Sie Ihren Anbieter an und erkundigen Sie sich nach Zahlungsoptionen. Einkommensabhängige Rückzahlung kann die monatlichen Raten senken, und eine Konsolidierung oder Sanierung kann bereits in finanzielle Schwierigkeiten geratenen Kreditnehmern helfen. Ihr Kreditgeber kann Ihnen auch Auskunft darüber geben, ob die Gefahr besteht, dass Ihr Kredit an ein Inkassobüro übergeben wird.

Für Familien kann es hilfreich sein, mit Studierenden oder Hochschulabsolventen zu sprechen, die während der Studienpause Kredite aufgenommen haben. Vielen ist möglicherweise nicht bewusst, dass sie tatsächlich zur Rückzahlung verpflichtet sind.

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