Kann man Studienkreditschulden für weniger Geld als den geschuldeten Betrag begleichen?

Eine Studienkreditregulierung bedeutet, mit Ihrem Kreditgeber oder Kreditdienstleister eine Einmalzahlung auszuhandeln, die unter dem aktuellen Schuldenbetrag liegt. Anders ausgedrückt: Sie zahlen einen Teil Ihrer Schulden, im Gegenzug erlässt Ihnen der Kreditgeber den Rest.

Das mag verlockend klingen, insbesondere wenn Ihr Schuldenstand durch jahrelange Zinsen oder Inkassogebühren stark angestiegen ist. Anpassungen sind jedoch sehr begrenzt (vor allem bei Bundesdarlehen) und oft mit langfristigen Kosten verbunden.

Hier erfahren Sie alles Wichtige zur Tilgung Ihrer Studienkredite.

Können Sie Bundesdarlehen für einen geringeren Betrag als den geschuldeten Betrag ablösen?

Obwohl Sie Ihre Bundesdarlehen – egal ob FFEL-Darlehen oder überfällige Direktdarlehen – theoretisch begleichen können, ist es unwahrscheinlich, dass Ihnen dies gelingen wird. Warum?Bundesdarlehen sind Geld, das amerikanischen Steuerzahlern geschuldet wird.Daher legt der Kongress die Regeln fest, nach denen Sie eine Einigung erzielen können, und es gibt viele, viele Möglichkeiten für die US-Regierung, diese einzuhalten.kann von Ihnen einziehenSobald Sie sich im Standardmodus befinden.

Sie können Ihren Lohn pfänden, Ihre Steuererstattungen einbehalten, Ihre Sozialversicherungsleistungen pfänden oder andere staatliche Leistungen beantragen. Im Gegensatz zu privaten Kreditgebern benötigen sie für die Lohnpfändung keine gerichtliche Genehmigung.

Die Wahrheit ist, dass das BildungsministeriumEs gibt keine allgemeinen Richtlinien heraus.bei der Abwicklung von Bundesdarlehen, weil sie niemanden dazu ermutigen wollen.

Das Bildungsministerium gibt jedoch interne Richtlinien an seine beauftragten Inkasso- und Bürgschaftsagenturen heraus. (Bürgschaftsagenturen sind Organisationen, die FFELP-Kredite gegen Zahlungsausfall absichern und diese oft auch betreuen, wie beispielsweise AES.)

Dies ist das Bildungsministerium.LeitfadenDie Richtlinien für Garantieagenturen seit 1993 legen fest, dass Garantieagenturen unter bestimmten Bedingungen und in bestimmter Höhe berechtigt sind, ein Darlehen zu “begleichen”.

Zulässige Vergleiche oder Vergleichsangebote sind:

1. Befreiung von Inkassogebühren
2. 50%-Befreiung von Zinsen und Gebühren
3. 90% des Kapitals und der Zinsen

Aber falls Sie sich für diesen Weg entscheiden, sollten Sie ein gutes Angebot für die Verhandlung mit dem Inkasso- oder Treuhandunternehmen bereithalten. Und mir ist bewusst, dass dies alles von Ihrem aktuellen Kreditsaldo abhängt – Beachten Sie, dass keines der Angebote den bereits geliehenen Betrag wirklich reduziert..

Können Sie private Studentenkredite begleichen?

Private Studentenkredite sind jedoch eine andere Geschichte. Diese Kredite funktionieren eher wie Kreditkartenschulden – wenn Sie die Zahlungen einstellen, ist ein Kreditgeber oder ein Inkassobüro möglicherweise bereit, über eine Einigung zu verhandeln.

Wann eine Einigung möglich ist:

• Der Kredit ist in Verzug oder wurde abgeschrieben.
• Der Kreditgeber hält es für unwahrscheinlich, den vollen Betrag einzutreiben.
• Sie können eine Einmalzahlung leisten (oft 40-70% des Gesamtbetrags).

Beispiel:

Ein Kreditnehmer mit einem Privatkredit in Höhe von $20.000 in einem Treuhandfonds kann $10.000 in bar aufbringen, um das Konto zu schließen. Der Kreditgeber stimmt zu, kennzeichnet die Schuld als “beglichen” und stellt weitere Inkassomaßnahmen ein.

Dies kann zwar zur Schuldenbefreiung führen, hat aber auch Nachteile:

• Kreditschäden: Ein beglichenes Konto bleibt bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft vermerkt.
• Steuerpflicht: Der erlassene Betrag wird in der Regel als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet.
• Verpflichtung zur Zahlung eines Pauschalbetrags: Sie müssen schnell bezahlen, oft innerhalb von 90 Tagen.

Strategischer Zahlungsausfall für die Abwicklung

Manche Menschen erwägen einen strategischen Zahlungsausfall, um ihre Kredite zu begleichen. Dies kann unter bestimmten Umständen eine erfolgversprechende Strategie sein…AllesWenn etwas schiefgeht, können Sie leicht Ihre Kreditwürdigkeit ruinieren, sich einem Rechtsstreit mit Ihrem Kreditgeber aussetzen und am Ende nicht einmal das bekommen, was Sie sich von Ihrem Vergleich erhofft haben.

Dabei können Gebühren und Zinsen anfallen. Am Ende müssen Sie den Kredit möglicherweise trotzdem zurückzahlen. Diese Option eignet sich eher für Privatkredite, wir raten jedoch dringend davon ab.

Wie man die Verhandlungen über eine Studienkreditregulierung beginnt

Wir raten den meisten Leuten nicht, dies selbst zu verhandeln – hier sollten Sie einen Anwalt für Studienkredite hinzuziehen. Falls Sie es dennoch tun, finden Sie hier einige grundlegende Schritte für den Anfang:

1. Bitte bestätigen Sie die Art des Darlehens. Nutzen Sie das Dashboard für Bundesstudentenhilfe (Studentaid.gov) um zu prüfen, ob Ihre Kredite staatlich oder privat sind.
2. Wenden Sie sich an Ihren Serviceanbieter oder Ihr Inkassobüro. Fragen Sie, ob sie zur Verhandlung befugt sind und welche Vergleichsbedingungen gelten könnten.
3. Alle Angebote müssen schriftlich angefordert werden. Verlassen Sie sich niemals auf eine mündliche Vereinbarung – stellen Sie sicher, dass die Bedingungen den Zahlungsbetrag, das Fälligkeitsdatum und die Sprache, in der Ihre Gutschrift bereinigt wird, enthalten.
4. Ziehen Sie einen auf Studentenkredite spezialisierten Anwalt oder einen zertifizierten Finanzberater zu Rate. Vergleiche können erhebliche rechtliche und steuerliche Konsequenzen haben.
5. Zahlungs- und Abschlussnachweis einholen. Bewahren Sie die Unterlagen auf unbestimmte Zeit auf, falls die Schulden wieder auftauchen.

Alternativen (die wahrscheinlich besser sind)

Für die meisten Kreditnehmer sollte ein Vergleich die letzte Option sein. Andere Möglichkeiten können langfristige Entlastung bieten, ohne die Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

Bundesdarlehen:

• Einkommensabhängige Rückzahlung (IDR): Die maximalen Zahlungen betragen 10-20% des verfügbaren Einkommens und können nach 20-25 Jahren zu einem Schuldenerlass führen.

Privatkredite:

• Fragen Sie nach vorübergehenden Geduld, HärtefallprogrammeOder die Möglichkeit einer Umschuldung, bevor man über einen Vergleich nachdenkt.

Diese Programme reduzieren oder stoppen Zahlungen häufig vorübergehend, ohne dass Sie in Zahlungsverzug geraten, was dazu beiträgt, Ihre Kreditwürdigkeit und finanzielle Stabilität langfristig zu schützen.

Worauf Sie achten sollten

Kreditnehmer mit Zahlungsrückständen gehören zu den am stärksten von Betrug mit Studienkrediten betroffenen Gruppen. Achten Sie daher unbedingt auf folgende Punkte:

• Schuldenregulierungsunternehmen: Viele werben damit, dass sie Ihre Studienkredite “für ein paar Cent tilgen” können. Die meisten können das nicht. Meiden Sie Anbieter, die Vorauszahlungen oder Garantien verlangen.
• Steuerliche Überraschungen: Das Finanzamt behandelt erlassene Schulden in der Regel als steuerpflichtiges Einkommen, es sei denn, Sie erfüllen die Voraussetzungen für eine Ausnahme, beispielsweise im Falle einer Insolvenz. Nutzen Sie unseren Steuerrechner, um die Auswirkungen zu verstehen.
• Ausfallrisiko: Sobald Sie die Zahlungen zur Beilegung eines Vergleichs einstellen, kann sich Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern und die Inkassomaßnahmen können sich verschärfen.

Prüfen Sie Angebote immer bei Ihrem Kreditgeber oder direkt beim Bildungsministerium.

Anweisungen

Können Sie Ihre staatlichen Studentenkredite begleichen, ohne in Zahlungsverzug zu geraten?

Nein, Vergleiche mit Bundesbehörden werden erst nach einem Zahlungsausfall in Betracht gezogen, wenn das Darlehen in die Inkassophase übergeht.

Sind erlassene oder gezahlte Schulden steuerpflichtig?

Ja. Der erlassene Teil eines Privatkredits wird grundsätzlich als Einkommen besteuert, wobei Ausnahmen im Insolvenzfall gelten können. Bei Vergleichen mit Bundesbehörden können Steuern anfallen, müssen die Bedingungen dies jedoch nicht.

Kann ich anstelle einer Einmalzahlung einen Zahlungsplan aushandeln?

Inkassobüros akzeptieren mitunter auch kurzfristige Ratenzahlungen, bevorzugen aber Pauschalangebote.

Wie wirkt sich die Einigung auf meinen Kontostand aus?

Der Kredit wird als “zu einem Teilbetrag beglichen” gemeldet, was Ihre Kreditwürdigkeit für bis zu sieben Jahre beeinträchtigen kann.

Fazit

Es ist zwar möglich, Studienkreditschulden für weniger Geld als den geschuldeten Betrag zu begleichen, doch ist dies selten, riskant und oft unnötig. Für die meisten Kreditnehmer (insbesondere solche mit staatlichen Krediten) bieten einkommensabhängige Rückzahlungs-, Erlass- oder Sanierungsprogramme bessere Wege zu langfristiger Entlastung.

Wenn Sie mit Ihren privaten Krediten in Verzug geraten sind oder von ihnen überfordert sind, sprechen Sie mit Ihrem Kreditsachbearbeiter oder einem auf Studentenkredite spezialisierten Anwalt, bevor Sie eine Einigung aushandeln.

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