Die Refinanzierungszinsen für Studienkredite beginnen angesichts der Zinssenkung des Bundes leicht zu sinken. Ab dem 23. Oktober 2025 bieten Kreditgeber für die Refinanzierung von Studienkrediten feste Zinssätze von bis zu 3,99% jährlicher Zinssatz Variable Zinssätze starten auf niedrigem Niveau 4.47% jährlicher Zinssatzabhängig von Ihrer Kreditakte, der Kreditart, Ihrem Einkommen und der Rückzahlungsdauer.
Insbesondere Kreditnehmer mit privaten Studienkrediten können durch eine Refinanzierung zur Senkung des Zinssatzes über die Laufzeit ihres Kredits Tausende von Dollar sparen.
💰 Die besten Refinanzierungszinsen für Studienkredite heuteAuf einen Blick
Hier sind die derzeit besten Zinssätze zur Refinanzierung von Studienkrediten:
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Darlehensgeber |
Fester jährlicher Zinssatz |
Variabler jährlicher Zinssatz |
|---|---|---|
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vernünftig |
3.99% – 10.30% |
4.34% – 11.41% |
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Elfie |
4.88% – 8.44% |
4.74% – 8.24% |
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LendKey |
4.49% – 9.34% |
4.47% – 8.55% |
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Spritzen |
4.25% – 10.24% |
4.86% – 10.24% |
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Wahl des Studenten |
4.24% – 12.99% |
5.75% – 13.24% |
1. Glaubwürdig –vernünftig Es handelt sich um einen Marktplatz für Studienkreditgeber mit Optionen, die Sie sonst nirgendwo finden. Lesen Sie unseren vollständigen, kompetenten Testbericht.
2. Elfie –ELFI ist einer der ältesten Anbieter von Studienkrediten und bietet attraktive Konditionen sowie einen Bonus von bis zu 14.599 Dollar bei der Umschuldung Ihres Studienkredits. Lesen Sie unseren vollständigen Bericht zu den ELFI-Studienkrediten.
3. Lindke –LendKey ist ein privater Kreditgeber, der Gelder von Regionalbanken und Kreditgenossenschaften bündelt, um Studienkredite zu günstigen Zinsen anzubieten. Bei einer Umschuldung Ihres Studienkredits erhalten Sie außerdem einen Bonus von bis zu 14.750 Dollar. Lesen Sie unseren vollständigen LendKey-Testbericht.
4. Spritzen–Splash Financial ist ein Marktplatz mit zahlreichen Banken und Kreditgenossenschaften, die Menschen bei der Refinanzierung ihrer Studienkredite unterstützen. Sie bieten bis zu $500 für die Refinanzierung Ihres Studienkredits. Lesen Sie unseren vollständigen Splash-Testbericht.
5. Wahlmöglichkeiten der Studierenden– Student Choice arbeitet mit einem riesigen Netzwerk von Kreditgenossenschaften im ganzen Land zusammen, um Ihnen günstige Studienkredite zu vermitteln. Sie bieten derzeit einige der günstigsten variabel verzinslichen Studienkredite auf dem Markt an. Lesen Sie unseren vollständigen Testbericht zu den Studienkrediten von Student Choice.
Eine vollständige Liste der besten Kreditgeber für die Refinanzierung von Studienkrediten finden Sie hier >>
Warum sollten Sie Ihren Studienkredit umschulden?
Bei einer Umschuldung werden ein oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen Privatkredit ersetzt – vorzugsweise zu einem niedrigeren Zinssatz.
Kreditnehmer refinanzieren in der Regel, um:
- Reduzieren Sie ihre monatlichen Zahlungen
- Reduzieren Sie Ihre Gesamtzinskosten
- Mehrere Kredite zu einem einzigen zusammenfassen
- Verkürzung oder Verlängerung der Zahlungsfristen
Eine Refinanzierung kann für Privatkreditnehmer oder staatliche Kreditnehmer sinnvoll sein, die keine staatlichen Leistungen wie Rückzahlung oder einkommensabhängigen Erlass mehr benötigen. Bedenken Sie, dass die Refinanzierung eines staatlichen Kredits zum Verlust staatlicher Leistungen wie dem Erlass von Studienkrediten führt!
Refinanzieren Sie beispielsweise ein Darlehen in Höhe von $60.000 von … 7.5% bis 5.5% Über 10 Jahre Einsparung von ca. $7.000 Zinsen.
Festzinsen vs. variable Zinssätze: Welche sollten Sie wählen?
Bei variablen Zinssätzen herrscht eine große Unsicherheit, die Kreditnehmer nicht mögen. Das mag zwar sinnvoll sein, eröffnet aber in einem Niedrigzinsumfeld auch die Möglichkeit, in Zukunft zu sparen. Folgendes sollten Sie wissen:
- Festpreise Die Höhe der Raten bleibt während der gesamten Laufzeit des Kredits gleich und bietet vorhersehbare monatliche Zahlungen. Sie eignen sich besser für Kreditnehmer, die eine Rückzahlung über viele Jahre planen.
- Variable Zinssätze Der Zinssatz kann sich je nach Marktlage ändern. Er beginnt mit einem niedrigeren Zinssatz, birgt aber Risiken, wenn die Fed die Zinsen erneut erhöht. Für Kreditnehmer, die eine schnelle Rückzahlung ihrer Kredite erwarten, können sie sinnvoll sein.
Bei den meisten privaten Kreditgebern können Sie die Zinssätze prüfen, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Vergleichen Sie vor der Unterzeichnung immer beide Optionen.
Was Sie vor der Refinanzierung wissen sollten
Bevor Sie Ihre Studienkredite refinanzieren, stellen Sie sicher, dass Sie genau verstehen, worauf Sie sich einlassen.
- Verlust von Bundesleistungen: Sobald Bundesdarlehen refinanziert sind, sind sie nicht mehr für PSLF, IBR oder andere einkommensabhängige Pläne berechtigt.
- Designeroptionen: Ein kreditwürdiger Site-Koordinator kann niedrigere Zinssätze freischalten. Prüfen Sie, ob der Kreditgeber nach einer festgelegten Anzahl pünktlicher Zahlungen eine Entlassung des Mitunterzeichners anbietet.
- Termelastizität: Viele Kreditgeber erlauben Laufzeiten von 5 bis 20 Jahren. Kürzere Laufzeiten bedeuten normalerweise niedrigere Zinsen.
- Autopay-Rabatte: Die meisten Kreditgeber bieten einen Rabatt von 0,251 TP3T, wenn Sie sich für automatische Zahlungen anmelden.
- Kosten: Die besten Refinanzierungskreditgeber erheben keine Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.
So verfolgen und prüfen wir die Zinssätze für Studienkredite
In UniversitätsinvestorUnser Redaktionsteam überprüft täglich die Zinssätze für Studienkredite von mehr als einem Dutzend großer Kreditgeber. Wir verifizieren die Daten anhand offizieller Kreditgeberangaben, behördlicher Unterlagen und Echtzeit-Zinstabellen.
Wir listen nur Kreditgeber auf, die Kredite an US-Bürger und Personen mit ständigem Wohnsitz in den USA vergeben. Alle Zinssätze werden regelmäßig aktualisiert und stellen die niedrigsten verfügbaren effektiven Jahreszinsen mit Rabatten für automatische Zahlungen dar.
Unsere Berichterstattung ist unabhängig und frei von Vergütungen. Wir erhalten zwar eine Vermittlungsgebühr, wenn Sie über bestimmte Links einen Kredit abschließen, dies beeinflusst jedoch nicht unsere redaktionellen Empfehlungen. Unser Ziel ist einfach: Wir möchten Ihnen helfen, den günstigsten Weg zu verantwortungsvoller Kreditaufnahme zu finden.
Häufig gestellte Fragen
Können Sie staatliche Studienkredite refinanzieren?
Ja, aber dadurch werden sie zu privaten Darlehen, was bedeutet, dass Sie keinen Anspruch mehr auf Schuldenerlass und einkommensabhängige Pläne haben.
Wie oft können Sie umschulden?
Es gibt keine Begrenzung – Sie können mehrmals refinanzieren, solange Sie sich für bessere Konditionen qualifizieren.
Schadet eine Refinanzierung Ihrer Kreditwürdigkeit?
Nach einer gründlichen Prüfung kann es zu einem kleinen, vorübergehenden Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit kommen, aber regelmäßige Zahlungen verbessern Ihre Kreditwürdigkeit mit der Zeit.
Ändern sich die Refinanzierungssätze täglich?
Ja, Kreditgeber passen die Zinssätze häufig an die Marktbedingungen und die Renditen von Staatsanleihen an.
Gibt es einen besten Zeitpunkt für eine Refinanzierung?
Der beste Zeitpunkt ist, wenn Sie aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihres Einkommens deutlich bessere Zinssätze als bei Ihren aktuellen Krediten erhalten.
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Automatischer Zahlungsrabatt. Die angegebenen Preise beinhalten einen Rabatt von 0,251 TP3T bei automatischer Zahlung.
Der effektive Jahreszins (APR) ist die Kreditkostenrechnung, die Zinssatz, Kreditbetrag, Rückzahlungsdauer und Zahlungszeitpunkt berechnet. Die festen APR-Optionen reichen von 4,961 TP3T (mit automatischer Zahlung) bis 11,241 TP3T (ohne automatische Zahlung). Die variablen APR-Optionen reichen von 4,991 TP3T (mit automatischer Zahlung) bis 11,141 TP3T (ohne automatische Zahlung). Variable Zinssätze werden berechnet, indem zum 30-Tage-Durchschnittsindex des SOFR, der zwei Werktage vor dem jeweiligen Kalendermonat veröffentlicht wird, eine Marge hinzugefügt und auf ein Hundertstel von einem Prozent (0,011 TP3T oder 0,0001) gerundet wird.
Offenlegung der Zahlung.Festzinsdarlehen haben Rückzahlungsfristen von 5 bis 20 Jahren. Beispiel: Eine monatliche Rate von $10.000 bei einem jährlichen Zinssatz von 5,47% über 12 Jahre würde $94,86 betragen. Variable Darlehen haben Rückzahlungsfristen von 5 bis 25 Jahren. Beispiel: Die monatliche Rate für ein Beispiel von $10.000 bei einem effektiven Jahreszins von 5,90% über 15 Jahre würde $83,85 betragen.
Offenlegung der Belohnung. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Das Angebot unterliegt der Genehmigung durch den Kreditgeber. Um das Angebot zu erhalten, müssen Sie: (1) über $50.000, $100.000 oder $200.000 an Studienkrediten refinanzieren, je nachdem, welcher Vertriebspartner das Bonusangebot anbietet; (2) sich registrieren und/oder über den Empfehlungslink bewerben, den Sie erhalten haben; (3) einen Kreditantrag von Splash Financial ausfüllen; (4) Sie eine gültige US-Adresse haben und angeben, um die Prämie zu erhalten; (5) und die Kreditvergabestandards von Splash Financial erfüllen. Sobald die Bedingungen erfüllt sind und der Kredit ausgezahlt wurde, erhalten Sie Ihren Willkommensbonus innerhalb von 90–120 Kalendertagen per Scheck an die von Ihnen angegebene Adresse. Prämien, die nicht innerhalb von 180 Kalendertagen ab dem Datum eingelöst werden, an dem sie dem Empfänger zur Verfügung gestellt wurden, können verfallen. Bonusbeträge von $600 oder mehr in einem Kalenderjahr können dem Internal Revenue Service (IRS) gemäß geltendem Recht im Jahr des Erhalts als sonstiges Einkommen auf Formular 1099-MISC gemeldet werden. Der Empfänger ist für alle anfallenden Bundes-, Landes- oder Kommunalsteuern im Zusammenhang mit dem Erhalt des Prämienangebots verantwortlich. Wenden Sie sich an Ihren Steuerberater, um die anfallenden Steuerfolgen zu ermitteln. Splash behält sich das Recht vor, das Angebot jederzeit mit oder ohne Vorankündigung zu ändern oder zu beenden. Das Bonusangebot gilt nur für Neukunden.
Herausgeber: Colin Greaves
Rezensiert von: Rachel Hawley
Der Beitrag „Beste Zinssätze für die Refinanzierung von Studienkrediten vom 23. Oktober 2025: Schon ab 3,991 TP3T“ erschien zuerst auf The College Investor.
