Gesundheitssparkonten (HSAs) bieten mehr als nur Steuervorteile für medizinische Ausgaben. Sie können überschüssiges Kapital auch in verschiedene Anlagen investieren und so potenziell höhere Renditen erzielen.
Für 2026 gelten folgende Beitragsgrenzen für HSA-Familienkonten: $8.750 und für Einzelpersonen $4.400. Sie können Ihre Einzahlung noch bis zum Steuerstichtag am 15. April des nächsten Jahres leisten. HSA-Ersparnisse sind in der Regel durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) abgesichert. Anlagen hingegen sind üblicherweise nicht abgesichert. Bitte informieren Sie sich diesbezüglich bei dem von Ihnen gewählten HSA-Anbieter.
Um für ein HSA-Konto in Frage zu kommen, benötigen Sie außerdem eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt. Es können weitere Einschränkungen gelten, aber Ihr HSA-Anbieter kann Ihnen bei den Details zur Berechtigung behilflich sein.
Beachten Sie, dass die meisten Arbeitgeber die monatliche Gebühr für Ihr HSA-Konto übernehmen. Wenn Sie sich jedoch für ein anderes HSA-Konto als das von Ihrem Arbeitgeber angebotene entscheiden, müssen Sie die monatlichen Gebühren wahrscheinlich selbst tragen. Falls Sie Ihren Arbeitgeber verlassen haben und nach einer geeigneten Möglichkeit suchen, Ihr HSA-Konto zu übertragen, finden Sie hier eine Liste.
Beachten Sie, dass die meisten HSA-Pläne die gleichzeitige Teilnahme an mehreren HSA-Plänen nicht zulassen.
In diesem Artikel stellen wir Ihnen einige attraktive HSA-Pläne vor, die auch Anlageoptionen bieten. Wir nutzen unser HSA-Konto gerne als IRA – und wir finden, Sie sollten das auch tun. Informieren Sie sich über diese Anbieter, um herauszufinden, wo Sie Ihr HSA-Guthaben am besten anlegen können.
1. Fidelity HSA®
Das Fidelity HSA® (Health Savings Account) ist ein Wertpapierdepot, das Ihnen die Flexibilität gibt, Ihre Gesundheitsersparnisse einzusetzen.
Für das Konto fallen keine monatlichen Gebühren an und es ist kein Mindestguthaben zur Kontoeröffnung erforderlich.
Fidelity bietet eine breite Palette an Anlageprodukten, darunter Aktien, Anleihen, Investmentfonds und ETFs – alle provisionsfrei¹. Sie können auch in Bruchteilsaktien investieren.
Sie können Ihr Gesundheitssparkonto (HSA) ganz einfach per Überweisung von einem Bankkonto oder per Scheckeinreichung per Mobiltelefon aufladen. Wenn Sie Ihr HSA für anrechenbare Ausgaben nutzen möchten, können Sie die Fidelity HSA-Debitkarte oder Fidelity BillPay verwenden.
Lesen Sie hier unseren vollständigen Fidelity-Testbericht.
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2. Lebhaft
Vitalität Bietet ein FDIC-versichertes HSA-Konto mit folgenden Merkmalen an:
- Kostenloses Gesundheitssparkonto für Privatpersonen. Keine versteckten Gebühren.
- FDIC-versichert.
- 100% Papier.
- Kostenlos investieren (mit unserer Sonderaktion)
Der Nachteil von Lively gegenüber Fidelity besteht darin, dass Sie, wenn Sie investieren möchten, zusätzlich zu Ihrem Lively-Konto auch ein Konto bei Charles Schwab benötigen. Das ist zwar nicht weiter tragisch, aber ein zusätzlicher Schritt. Außerdem können Sie zwar 1.001 TP3T Ihres Guthabens investieren, aber wenn Sie nicht mindestens 1.000 TP4T3.000 in bar bei Lively halten, zahlen Sie eine jährliche Gebühr von 1.000 TP4T24 an Lively.
Sonderaktion: Leser von College Investor erhalten bei Anmeldung über unsere Website einen dauerhaften Erlass der jährlichen Gebühr für $24. Hier registrieren >>
Wenn Sie ein Individuum sind, so ist auch Ihre Vitalität ein Individuum. frei Für ihr primäres HSA-Konto.
Mit Zugang zu Charles Schwab steht Ihnen eine breite Palette an Anlagemöglichkeiten und Anlageklassen zur Verfügung. Dazu gehören Einzelaktien, Anleihen, Festgeldanlagen, ETFs und über 13.000 Investmentfonds. Außerdem profitieren Sie bei Schwab von provisionsfreien Online-Transaktionen mit Aktien, ETFs und Optionen ($0).
Wenn Sie jedoch provisionsfreie ETFs mit niedrigen Kostenquoten nutzen, ist dies eine ausgezeichnete Wahl. Lesen Sie hier unseren vollständigen Lively HSA-Testbericht.
Eröffne ein Konto bei Lively >>
3. HSA-Bank
HSA Bank Es weist viele Gemeinsamkeiten mit modernen Gesundheitssparkonten (HSAs) auf, wie beispielsweise Online-Zugriff und eine mobile App. Medizinische Ausgaben können per Scheck, Debitkarte oder über ein Online-Zahlungssystem von Ihrem HSA-Konto beglichen werden.
Die HSA Bank bietet über ihre eigene Partnerschaft namens HSA Invest Anlagemöglichkeiten an. Sie können Lesen Sie hier mehr darüber..
Die HSA Bank erhebt keine monatlichen Kontoführungsgebühren mehr für ihre individuellen HSA-Konten. Es fällt eine jährliche Anlagegebühr an, die sich nach dem Kontostand richtet und zwischen 0,101 TP3T und 0,351 TP3T des verwalteten Vermögens liegt.
Die jährliche Gebühr für HSA Invest entfällt für jedes Quartal, in dem Ihr durchschnittlicher HSA-Geldbestand für dieses Quartal $7.500 oder mehr beträgt.
Sie können investieren, sobald Sie mindestens 1.000 TP4T1.000 auf Ihrem HSA-Geldkonto haben. Nur Guthaben über 1.000 TP4T1.000 auf Ihrem HSA-Bankkonto können auf Ihr Anlagekonto übertragen werden.
Lesen Sie hier unseren vollständigen Testbericht zur HSA-Bank.
4. Optum Bank
Optum Bank ist Teil von Optum, dem Technologie-Dienstleistungsbereich von UnitedHealth Group. Wenn Sie in einem großen Unternehmen arbeiten, ist dies wahrscheinlich Ihr Standard-HSA-Konto für Ihre betriebliche Krankenversicherung. Die monatliche Gebühr beträgt $2,75 (wird in der Regel von Ihrem Arbeitgeber übernommen). Es ist kein Mindestguthaben erforderlich. Zu den Funktionen dieses Kontos gehören Debitkarte, Schecks, Online-Banking und eine mobile App.
Die Optum Bank ist Mitglied der FDIC und betreut derzeit mehr als drei Millionen Konten mit einem verwalteten Vermögen von 1,4 Billionen Pfund.
Bei der Optum Bank stehen Ihnen zahlreiche Anlagemöglichkeiten zur Verfügung. Sie müssen zunächst das Anlagelimit von $2.000 erreichen. Sobald Sie dies getan haben, können Sie Ihr Portfolio neu ausrichten und Geld einfach zwischen Ihren Anlagen und Ihrem Hauptkonto hin- und herschieben. Die aktuelle Liste der Anlagemöglichkeiten finden Sie hier:, Hier klicken.
Das Problem bei Investitionen in Optum ist, dass man deren Plattform und Anlageoptionen nutzen muss. Diese sind zwar in Ordnung, aber in der Regel nicht die beste Wahl. Außerdem fehlt die Flexibilität, über eine Plattform wie TD Ameritrade investieren zu können.
Wenn Sie jedoch Ihren Arbeitgeber verlassen, werden Ihre monatlichen Gebühren von Ihrem Konto abgebucht – und Optum ist nicht die günstigste Option.
Lesen Sie hier unseren vollständigen Optum Bank Testbericht.
Andere HSA-Anbieter
Es gibt viele weitere HSA-Anbieter, aber nicht alle schaffen es aus verschiedenen Gründen in unsere Liste der besten. Viele davon sind kleinere Anbieter, bieten möglicherweise keine umfangreichen Anlageoptionen oder verlangen höhere Gebühren als die oben genannten Anbieter.
Weitere zu berücksichtigende Aspekte sind:
Schwab HSA
Charles Schwab hat endlich angekündigt, ein HSA-Brokerage-Konto anzubieten. Allerdings kann man dieses Konto noch nicht als eigenständiges Produkt eröffnen (wie beispielsweise bei Fidelity). Man muss es über einen qualifizierten HSA-Anbieter eröffnen – und genau das geschieht jetzt. Vitalität Angebote.
Mehr dazu erfahren Sie unter Schwab direkt hier.
IRA Financial
IRA Financial bietet ein selbstverwaltetes HSA-Produkt an, mit dem Sie Ihr HSA-Guthaben in alternative Anlagen investieren können. Wenn Sie über ein größeres HSA-Guthaben verfügen und beispielsweise in Kryptowährungen oder Immobilien investieren möchten, bietet IRA Financial die passende Lösung.
Hier erfahren Sie mehr über IRA Financial.
Gesundheitssparkassenmanager
Health Savings Administrators (HSA) bietet als HSA-Anbieter eine solide Auswahl an Anlagemöglichkeiten, darunter auch Vanguard-Fonds. Allerdings sind die Gebühren höher als bei anderen Anbietern auf dieser Liste. Aktuell fallen jährliche Verwaltungsgebühren in Höhe von 1.000 £ an, zuzüglich 0,625 Basispunkten pro Quartal (d. h. 0,625 £ pro 1.000 £ pro Quartal). Dies ist im Vergleich zu anderen Anbietern relativ teuer.
Zahlung Beamte für Gesundheitseinsparungen hier.
Gesundheit
HealthEquity ist ein Anbieter von Gesundheitssparkonten (HSA) und bietet darüber hinaus eine breite Auswahl an Anlagemöglichkeiten, darunter Vanguard-Investmentfonds. Sowohl Privatpersonen als auch Arbeitgeber können ein HSA-Konto eröffnen. Aktuell wird eine monatliche Verwaltungsgebühr von 3,95 £ erhoben, die jedoch bei Erreichen eines bestimmten Guthabens (2.500 £) erlassen wird.
Zahlung Gesundheitsgerechtigkeit hier.
Finanzielle Aspekte
Elements Financial steht kurz davor, die Spitze der Liste zu erreichen, ist aber derzeit noch relativ unbekannt. Sie bieten eine kostenlose HSA-Option an, wenn Sie ein Mindestguthaben von 1.040 £ (2.500 £) halten; andernfalls beträgt die monatliche Gebühr 1.040 £. Außerdem besteht die Möglichkeit, über Drive Wealth in Ihr HSA-Konto zu investieren.
Zahlung Finanzielle Aspekte.
Saturn HSA
Saturna ist ein Name, der im Zusammenhang mit HSAs häufig fällt, da das Unternehmen eine einzigartige Gebührenstruktur hat, die für manche Anleger im Vergleich zu den oben genannten Optionen von Vorteil sein kann.
Sie bieten gebührenfreien Zugang zu HSA-Konten und provisionsfreies Investieren mit ihren angeschlossenen Fonds, erheben jedoch eine vermögensabhängige Gebühr von 0,30% für Nicht-Saturna-Fonds. Für die meisten Anleger dürfte dies teurer sein als die anderen Optionen auf dieser Liste.
Zahlung Saturn ist hier.
Vanguard HSA
Überraschenderweise bietet Vanguard kein HSA-Konto an. Deshalb findet man die Vanguard-HSA-Option nirgends.
Vergleichen Sie hier alle HSA-Optionen.
Hier finden Sie alle HSA-Anbieter und -Tarife. Vergleichen Sie die verschiedenen HSA-Anbieter und -Tarife.
$4 pro Monat, es sei denn, der Kontostand übersteigt $2.500 | Ja, über Drive Wealth | ||
Gesundheitssparkassenmanager | $45 pro Jahr zuzüglich 6,25 Basispunkte pro Quartal | ||
Ja, einschließlich Alternativen. | |||
Ja, ein Mindestbetrag von $2.000 muss in bar auf einem HSA-Konto vorgehalten werden. | |||
$0, es können jedoch Gebühren anfallen. | Ja, kostenlos mit ihren Mitteln, ansonsten 0,301 TP3 Tsd. verwaltetes Vermögen |
Für wen ist das geeignet? Die richtige Gesundheitssparkonto-Option für Sie auswählen
Dieser Leitfaden richtet sich an alle, die ein Gesundheitssparkonto außerhalb der Angebote ihres Arbeitgebers eröffnen möchten (sofern Sie bereits ein Gesundheitssparkonto über Ihren Arbeitgeber haben). Selbstständige können ein Gesundheitssparkonto direkt eröffnen.
Wie Sie sehen, bieten die meisten HSA-Anbieter ähnliche Leistungen an, was die Auswahl erschwert. Eine Möglichkeit, die Auswahl einzugrenzen, besteht darin, das HSA-Angebot Ihres Arbeitgebers zu prüfen. Dieses dürfte Ihren Anlagebedürfnissen entsprechen.
Wenn Sie nicht mehr bei Ihrem Arbeitgeber beschäftigt sind und Ihr HSA-Konto übertragen möchten, schauen Sie sich kostenlose HSA-Anbieter wie zum Beispiel an. Aufrichtigkeitdie auch Anlagemöglichkeiten anbieten.
Unter den oben aufgeführten Anbietern finden Sie mit Sicherheit einen HSA-Anbieter, der alle Ihre Anforderungen erfüllt.
Banken vs. Kreditgenossenschaften vs. Investmentgesellschaften
Die obige Liste zeigt eine Mischung aus Banken, Kreditgenossenschaften und Investmentgesellschaften, die alle HSA-Konten anbieten. Da HSAs immer beliebter werden – sowohl für die Gesundheitsversorgung als auch zum Sparen und Investieren –, interessieren sich immer mehr Banken für diesen Bereich.
Wir empfehlen Ihnen, Ihr HSA-Konto wie ein IRA-Konto zu nutzen. Daher raten wir Ihnen, Ihr HSA-Konto bei einem Investmentunternehmen zu eröffnen, das solide Anlageoptionen anbietet. Aus diesem Grund stehen ganz oben auf unserer Liste Unternehmen, die ein hervorragendes HSA-Produkt mit soliden Anlageoptionen anbieten.
Wenn Sie Ihr HSA-Konto bei einer der aufgeführten Banken oder Kreditgenossenschaften eröffnen, werden Sie feststellen, dass diese in der Regel nur begrenzte Anlagemöglichkeiten (wenn überhaupt) anbieten und dass diejenigen, die Anlagemöglichkeiten anbieten, unter Umständen einen hohen Betrag für die Möglichkeit zum Investieren verlangen.
Warum sollten Sie uns vertrauen?
Ich schreibe und bewerte seit 2014 Gesundheitssparkonten (und damit verbundene Steuer- und Beitragsoptionen für HSA-Pläne).
Sie haben über Gesundheitssparkonten, die Nutzung Ihres HSA als IRA und vieles mehr berichtet. Allein für diesen Leitfaden habe ich im Laufe der Jahre insgesamt über 100 Stunden mit der Recherche und dem Testen verschiedener HSA-Anbieter verbracht.
Methodik
College Investor unterstützt Sie dabei, fundierte Entscheidungen in komplexen Finanzfragen zu treffen, beispielsweise bei der Wahl des besten Gesundheitssparkontos. Wir bieten unseren Lesern unabhängige Bewertungen der besten Anbieter von Gesundheitssparkonten und fassen diese Empfehlungen in dieser Liste zusammen.
Wir haben die Anbieter von Gesundheitssparkonten (HSA) anhand ihrer Benutzerfreundlichkeit, Kosten und Gebühren, angebotenen Zinssätze und Prämien sowie einer Reihe weiterer Faktoren ausgewählt. Wir sind überzeugt, dass unsere Liste die besten Gesundheitssparkonten auf dem Markt für Verbraucher widerspiegelt.
Die Provision von 0,00¹ ¹TP4T für Online-Transaktionen mit US-Aktien, ETFs und Optionen (+ 0,65 ¹TP4T pro Kontraktgebühr) in einem Fidelity-Privatkundenkonto gilt nur für Privatkunden von Fidelity Brokerage Services LLC. Verkaufsaufträge unterliegen einer Gebühr zur Aktivitätsbewertung (0,01 bis 0,03 ¹TP4T pro 1.000 ¹TP4T Kapitalbetrag). Für den Kauf und Verkauf von Optionen fallen regulatorische Gebühren an. Gebührenänderungen vorbehalten. Es können weitere Ausschlüsse und Bedingungen gelten. Details finden Sie unter [Fidelity.com/commissions]. Für Mitarbeiteraktienprogramme und Konten, die von Beratern oder Brokern über FidelityInstitutional® verwaltet werden, gelten abweichende Provisionssätze. Zeitpläne.[Fidelitycom/commissions) für Einzelheiten zu Mitarbeiterbeteiligungsvergütungstransaktionen und Konten, die von Beratern oder Vermittlern verwaltet werden Für FidelityInstitutional® gelten unterschiedliche Provisionszeitpläne [Fidelitycom/Provisionen]. Weitere Informationen finden Sie unter FidelityInstitutional® (Fidelitycom/Provisionen). Vergütungstransaktionen und Konten, die von Beratern oder Vermittlern über Fidelity Institutional® verwaltet werden, unterliegen unterschiedlichen Provisionszeitplänen
