Die besten Banken für Immobilieninvestoren und Immobilieneigentümer

Der Kauf von Mietobjekten ist oft mit einer steilen Lernkurve verbunden. Man muss den Markt verstehen, die Finanzierung des Kaufs klären und lernen, wie man Mieter auswählt. Wahrscheinlich haben Sie schon Horrorgeschichten über Mietausfälle, kaputte Toiletten oder Probleme mit der Hausverwaltung gehört.

Selbst die Grundlagen von Immobilieninvestitionen können schwer zu erlernen sein. Von der vierteljährlichen Steuerzahlung bis zur Trennung von geschäftlichen und privaten Finanzen ist für viele Immobilieninvestoren alles neu.

Wenn Sie keinen Plan zur Optimierung Ihrer Geschäftsprozesse haben, könnte Ihre Buchhaltung zu einem größeren Albtraum werden als eine undichte Toilette oder säumige Mieter.

In diesem Beitrag erklären wir:

• Worauf Sie bei einer Bank für Ihre Immobilieninvestitionen achten sollten
• Die besten Banken für Ihre Investitionen
• Warum die Einrichtung eines Geschäftskontos so wichtig ist

Meine Erfahrungen als Immobilienbesitzer

Als Immobilieninvestor habe ich bei der Wahl einer Basisorganisation für mein Immobiliengeschäft fast jeden Fehler gemacht.

Sie haben berufliche und private Finanzen vermischt. Sie haben Banken gewählt, die keine Bareinzahlungen oder mobile Einzahlungen zulassen. Mir ist es schon mehr als einmal passiert, dass Banken nach ein oder zwei Jahren geschlossen haben, sodass ich alle meine Konten bei einer anderen Bank neu eröffnen musste.

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Worauf man bei einer Grundstücksbank achten sollte

• Es fallen keine monatlichen Wartungsgebühren an. Geschäftskonten sind oft mit monatlichen Gebühren von $15 bis $20 oder mehr verbunden. Diese Gebühren sind jedoch nur dann gerechtfertigt, wenn Sie ein hohes Geschäftsvolumen haben. Im Allgemeinen finden Sie kostenlose Girokonten, die Ihren Bedürfnissen im Immobilienbereich gerecht werden.

• Es gibt mehrere Möglichkeiten, Geld anzunehmen. Sie planen vielleicht, die Miete online einzutreiben, aber man weiß nie, wie die Mieter letztendlich zahlen. Ich habe schon Bargeld, Zahlungsanweisungen und Schecks erhalten, obwohl in meinem Mietvertrag klar steht, dass ich nur Online-Zahlungen akzeptiere. Letztendlich lehne ich das Geld der Mieter aber nicht ab. Suchen Sie sich eine Bank, bei der Sie Bargeld und Schecks einzahlen können, damit das Geld an den richtigen Ort gelangt.

• Integration mit anderen Buchhaltungs- und Management-Tools. Wenn Sie Buchhaltungs- oder andere Software zur Mietobjektverwaltung nutzen, muss diese mit Ihrem Bankkonto verknüpft sein. Zwei der unten empfohlenen Banken sind speziell für die Integration mit umfassenden Mietobjektverwaltungs-Tools entwickelt worden. Andere Banken sind nicht direkt in Verwaltungstools integriert, lassen sich aber mit Buchhaltungs- und anderer Verwaltungssoftware verbinden.

• Keine Transaktionsbeschränkungen. Manche Geschäftskonten erheben Gebühren, wenn man mehr als 20, 40, 50 oder 100 Transaktionen pro Monat tätigt. Mietobjekte erfordern zwar in der Regel nicht viele Zahlungen, doch diese Limits sind unnötig umständlich und frustrierend.

• Vorsicht ist geboten bei neueren Betrieben, die nach wenigen Jahren wieder schließen könnten. Online-Banken oder neuere Fintech-Unternehmen locken oft mit attraktiven Anreizen wie hohen Renditen, Kontoeröffnungsboni und mehr. Langfristig sind sie jedoch nicht immer erfolgreich. Wenn Ihre Bank schließt, haben Sie möglicherweise wochen- oder sogar monatelang keinen Zugriff auf Ihr Guthaben. Außerdem müssen Sie ein neues Konto mit neuen Zahlungsmethoden einrichten. Das ist sehr aufwendig. Berücksichtigen Sie dies daher bei Ihrer Suche und entscheiden Sie sich für ein etablierteres Institut, wenn Ihnen dies wichtig ist.

“Überbewertete” Bankfunktionen.

Die oben genannten Merkmale sind zwar für Immobilieninvestoren sehr wichtig, es gibt jedoch einige Aspekte, die neue Immobilieninvestoren möglicherweise überschätzen. Folgende Punkte sollten Sie beachten:

• Zugang zu Kreditprodukten. Immobilieninvestoren nutzen in der Regel Finanzierungen für den Kauf von Immobilien. Ihre Hausbank muss jedoch nicht unbedingt für ihre Kredite an Immobilieninvestoren bekannt sein. Beim Kauf von Einfamilienhäusern oder kleineren Mehrfamilienhäusern ist ein Hypothekenmakler wichtiger als ein Bankberater. Er kann Ihnen helfen, je nach Ihren aktuellen Bedürfnissen, Hypothekenangebote verschiedener Banken zu vergleichen. Hypothekenmakler können Ihnen auch bei der Einrichtung von Eigenheimkreditlinien oder bei der Umschuldung von Immobilien behilflich sein, um Eigenkapital für neue Investitionen freizusetzen.

• Hochverzinsliche Girokonten. Aktuell lassen sich mit Einzahlungen auf hochverzinsliche Giro- oder Sparkonten attraktive Renditen erzielen. Die Erträge aus Immobilien werden jedoch häufig in zukünftige Immobilienkäufe reinvestiert oder zur Tilgung der Hypothek verwendet. Eine hohe Rendite ist natürlich ideal. Es ist aber auch kein Weltuntergang, wenn man alle drei Monate Geld auf ein höher verzinstes Konto überweisen muss.

Die 5 besten Banken für Immobilieninvestoren

Auf Basis der oben genannten Kriterien sind dies die fünf besten Banken für Immobilieninvestoren.

1. Basalan

Baselane ist eine integrierte Management- und Banklösung für Immobilieneigentümer. Das 2020 gegründete Unternehmen bietet Immobilieneigentümern eine kostenlose Gewerbeimmobilienbesichtigung an. Das Baselane-System umfasst übersichtliche Berichte, hohe Renditen und Zugang zu Krediten und Versicherungsprodukten speziell für Vermieter.

Konto-Highlights:

• Vollständig integriert mit Mieterprüfungs- und Mieteinzugssystemen
• Akzeptiert mobile Scheckeinreichung (über mobile Webseite)
• Akzeptiert Bareinzahlungen an Allpoint-Geldautomaten
• Bis zu 2,631 TP3T jährlich
• 1% Cashback auf alle rabattierten Einkäufe + bis zu 5% Cashback auf Ihre ersten $2.000 Ausgaben
• Keine Transaktionsbeschränkungen
• Wohnungsbaudarlehen sind verfügbar
• Eine Hypothekenversicherung ist verfügbar

Kontorisiko:

• Erst im Jahr 2020 gegründet
• Der Wechsel zu Baselane ist schwierig, wenn man ein alternatives Mieteinzugssystem verwendet.

Bonus: Baselane bietet neuen Accounts jetzt einen Bonus von $150 an!

Stessa ist ein Ableger von Roofstock, einem Immobilienunternehmen, das schlüsselfertige Lösungen anbietet. Stessa wurde 2016 gegründet und kürzlich von Roofstock übernommen. Das Unternehmen bietet Immobilienmaklern sowohl kostenlose als auch kostenpflichtige Lösungen an.

Konto-Highlights:

• Kostenlose Integration mit Immobilienverwaltungssoftware
• Einige kostenlose Berichte
• Verdienen Sie bis zu 3,491 TP3T Jahreszins.
• Schecks per Mobiltelefon einzahlen
• Tabelle E erhalten Sie mit einem kostenpflichtigen Abonnement von Stessa Pro.

Kontorisiko:

• Unfähigkeit, Bargeld auf Konten einzuzahlen
• Stessa Pro kostet $20 pro Monat oder $192 pro Jahr.

Mercury ist ein Fintech-Banking-Dienstleister, der sich in den letzten Jahren einen Namen gemacht hat. Der Fokus liegt auf dem Banking für kleine Unternehmen und Startups – aber die Funktionen, die kleine Unternehmen nutzen, eignen sich auch hervorragend für Vermieter!

Konto-Highlights:

• Online-Banking
• Akzeptiert mobile Scheckeinreichungen
• Keine monatlichen Gebühren
• Akzeptiert verschiedene Geschäftsarten

Kontorisiko:

• Es gibt keine physischen Filialen.
• Bareinzahlungen werden nicht unterstützt.
• Höhere Zinsen erfordern mehr Geld

Die Axos Bank ist eine Digitalbank, die kostenlose Geschäftskonten für eine Vielzahl von Unternehmen anbietet. Neben der Möglichkeit, ein Geschäftskonto zu führen, bietet die Axos Bank als Vollbank auch hochverzinsliche Sparprodukte, Festgeldanlagen und vieles mehr an.

Konto-Highlights:

• Bis zu $400 für die Eröffnung eines neuen Kontos
• Akzeptiert mobile Scheckeinreichungen
• Akzeptiert Bareinzahlungen an Allpoint-Geldautomaten
• Bezahlt bis zu 2 lokale Überweisungen pro Monat
• Akzeptiert verschiedene Geschäftsarten
• Zugang zu einer Full-Service-Geschäftsbank

Kontorisiko:

• Sie müssen externe Buchhaltungstools einrichten.
• Beim Geschäftskonto (Basic) erhalten Sie keine Zinsen.
• Nicht mehr als 60 Ferneinzahlungen pro Monat
• Der Mindesttageskontostand beträgt $5.000, um die monatliche Gebühr für die Überprüfung der Handelszinsen zu erlassen.

Gegründet im Jahr 1999, Die erste Internetbank ist führend im digitalen Banking und entwickelt sich stetig weiter, um seinen Kunden den bestmöglichen Service zu bieten. Das preisgekrönte Geschäftskonto „Do More Business Checking“ kommt ohne Mindesteinlage und monatliche Gebühren aus.

Das Konto ist ideal für Vermieter, die eine etablierte Bank für die Abwicklung ihrer Finanzen suchen.

Konto-Highlights:

• Es gibt keine Mindestbeträge oder monatlichen Gebühren.
• Keine Transaktionsbeschränkungen
• Verdienen Sie 0,5% APY
• Schecks per Mobiltelefon einzahlen
• Bargeld in Geldautomaten einzahlen
• Zahlen Sie bis zu $10 an Geldautomatengebühren
• Zugang zu hochverzinsten Sparprodukten und anderen Bankprodukten

Kontorisiko:

• In Geldautomaten eingezahltes Bargeld ist nicht sofort verfügbar.

Digitale Bundeskreditgenossenschaft DCU bietet seinen Mitgliedsunternehmen umfassende, kostenlose Screening-Optionen. Um DCU beizutreten, müssen Sie Mitglied einer Mitgliedsorganisation sein oder über Ihren Arbeitgeber oder einen Sponsor aus der Gemeinde die Voraussetzungen erfüllen.

Die Gebühren für die Mitgliedschaft in einer Mitgliedsorganisation beginnen bei $10. Obwohl der Begriff „digital“ vorkommt, verfügt DCU über Filialen im Nordosten sowie über mobile Banking-Optionen.

Konto-Highlights:

• Es gibt keine Mindestbeträge oder monatlichen Gebühren.
• Bis zu 20 Transaktionen pro Tag
• Schecks per Mobiltelefon einzahlen
• Bargeld in Geldautomaten einzahlen
• Zugang zu mehr als 80.000 Geldautomaten
• Zahlen Sie bis zu $10 an Geldautomatengebühren
• Zugang zu hochverzinsten Sparprodukten und anderen Bankprodukten

Kontorisiko:

• Verdienen Sie nur 0,1% APY
• Sie müssen die Voraussetzungen für eine Mitgliedschaft bei DCU erfüllen.
• Bei einer Einzahlung von mehr als 20 Artikeln pro Tag zahlen Sie $10 pro Einzahlung.

Eine separate Landbank schaffen

Jedes Geschäftskonto hat Vor- und Nachteile, und keines der aufgeführten Konten ist perfekt. Am wichtigsten ist es, Ihre Gelder so schnell wie möglich zu trennen.

Die Buchhaltung wird einfacher, wenn Sie Ihre Immobiliengelder von Ihrem Privatvermögen trennen. Und wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Mietobjekten Gewinn zu erzielen, möchten Sie sicher wissen, wie viel Sie monatlich verlieren.

Tun Sie sich selbst einen Gefallen und eröffnen Sie ein Immobilien-Girokonto, bevor Sie in Immobilien investieren oder so bald wie möglich. Wählen Sie, genau wie bei Ihrem Privatkonto, einen Service, der Ihren Präferenzen und geschäftlichen Bedürfnissen entspricht.