مراجعة قروض الطلاب من جونو لعام 2026: الإيجابيات والسلبيات والبدائل

جونو لقروض الطلاب هي منصة تساعدك في إيجاد جهة إقراض خاصة لقروض الطلاب، ولكن بأسلوب مبتكر. تتم هذه العملية عادةً من خلال التأهل المبدئي، والاطلاع على قائمة جهات الإقراض، ثم اختيار الجهة التي تقدم أفضل سعر فائدة.

لكن ماذا لو استطعت أنت ومجموعة من الأصدقاء التوجه إلى جهة إقراض واحدة للحصول على قرض؟ هل ستكون هذه الجهة أكثر استعداداً لخفض سعر الفائدة؟

تؤمن جونو بأن الإجابة هي نعم، لأن هذا هو أساس استراتيجيتها. تقوم جونو بجمع مجموعة من المقترضين وتعريفهم بشبكة شركائها من المقرضين. ثم تتفاوض على سعر فائدة أقل بناءً على مجموعة من المقترضين مقارنةً بمقترض واحد. في هذه المقالة، سنستعرض آلية عمل جونو.

تتفاوض شركة جونو، المعروفة سابقًا باسم ليفر إيدج، على أسعار فائدة أفضل لقروض الطلاب لمجموعات من المقترضين. مؤسساها هما كريستوفر أبكاريانز ونيخيل أغاروال، اللذان كانا رائدين في استراتيجية "قروض الطلاب الجماعية" خلال دراستهما في جامعة هارفارد. وقد جمعت الشركة 1.5 مليون دولار أمريكي من خلال جولة تمويل تأسيسي.

“"جونو هي أول مجموعة تفاوض جماعي بشأن قروض الطلاب"، صرح أبكاريانز لقناة KTEN TV. "مهمتنا هي مساعدة الطلاب على تقليل تكلفة التعليم، من اليوم الذي يحصلون فيه على قرضهم الأول إلى اليوم الذي ينتهون فيه من سداده."”

“"جونو هي ثمرة جهد جماعي بامتياز... فكلما زاد عدد المشاركين، كلما تمكنا من التفاوض على أسعار فائدة أقل. ونحن ملتزمون ببذل قصارى جهدنا لخفض تكلفة قروض الطلاب."”

تقدم جونو قروضًا طلابية خاصة وإعادة تمويل القروض الطلابية. ومن خلال التعاون مع شركائها في مجال الإقراض، تستطيع جونو التفاوض على أسعار فائدة أقل للقروض الطلابية. وكما ذكر آل أبكاريان في الاقتباس أعلاه، كلما زاد عدد المقترضين المشاركين، زادت قدرتهم التفاوضية مع المقرضين.

تربط منصات التوفيق التقليدية بين المقرضين والمقترضين. ويتم التفاوض على كل قرض على حدة، مما قد يجعل العملية بطيئة ومملة وتستغرق وقتًا طويلاً. مع ذلك، توفر بعض المنصات إمكانية التحقق المسبق من أهلية المقترضين، الأمر الذي قد يُسرّع العملية بشكل ملحوظ.

تجمع منصة جونو بيانات المقترضين وتزود بها جهات الإقراض الشريكة. من المرجح أن يكون هذا مفيدًا للطرفين. إذ تحصل جهات الإقراض على مجموعة من المقترضين، ما يُعدّ أكثر كفاءةً لها من التعامل مع مقترض واحد في كل مرة. وفي المقابل، تحصل هذه المجموعة من المقترضين على أسعار فائدة أقل.

من عيوب هذه العملية أنها قد تستغرق أسابيع أو حتى شهورًا قبل أن يُتمّ المُقرضون الصفقة. لا يزال المُقرضون بحاجة إلى وقت لتحليل المخاطر الائتمانية الإجمالية للمجموعة، وهنا يكمن سبب التأخير. ينبغي على الطلاب الراغبين في الحصول على أسعار فائدة أفضل مع جونو مراعاة مواعيد استحقاق الرسوم الدراسية مقابل المدة التي قد تستغرقها إتمام الصفقة. بالطبع، هذا لا يمنع الطلاب من البحث عن خيارات أخرى تحسبًا لأي طارئ.

تُقدم شركة جونو قروضًا طلابية خاصة وخدمات إعادة تمويل القروض الطلابية. فيما يلي أنواع القروض الطلابية الخاصة التي تُقدمها حاليًا:

تتوفر خدمة إعادة التمويل بمدد تتراوح بين 5 و15 عامًا من خلال جهات الإقراض الشريكة التالية: إيرنست، وسبلاش، وبنك نيلنت. في حال رغبتكم في إعادة تمويل قروض طبية، سيتم توجيهكم إلى لوريل. أما باقي أنواع القروض، فتُقدم من خلال إيرنست أو سبلاش.

يعمل جونو حاليًا على إنشاء مجموعة تفاوض لإعادة تمويل قروض الطلاب الدوليين. وبمجرد وصول عدد المشتركين إلى 2000 مشترك، سيبدأ بالتواصل مع المقرضين للتفاوض على سعر فائدة جماعي.

تقدم جونو حاليًا استردادًا نقديًا يصل إلى 1000 دولار أمريكي للمقترضين الذين يعيدون تمويل قروضهم مع سبلاش. أما بالنسبة لمقترضي إيرنست ولوريل رود، فيعد البنك بتخفيض سعر الفائدة بنسبة 0.251 دولار أمريكي. مع لوريل رود، يمكنك أيضًا سداد دفعات بقيمة 100 دولار أمريكي أثناء فترة إقامتك في برنامج الإقامة أو الزمالة الطبية.

باختصار، الإجابة هي لا. توفر القروض الطلابية الفيدرالية مزايا عديدة مقارنةً بالقروض الطلابية الخاصة. ومن بين مزايا استخدام القروض الطلابية الفيدرالية ما يلي:

فيما يتعلق بالنقطتين الأخيرتين، فإن قروض الطلاب الخاصة لا تُعتبر مؤهلة. كذلك، خلال فترة الجائحة، كانت قروض الطلاب الفيدرالية تخضع لفترة فائدة مدتها 0%. أما بالنسبة للعديد من القروض الخاصة، فإن هذا الخيار غير متاح.

مع ذلك، إذا كنت قد استنفدت بالفعل حدود الاقتراض الفيدرالي السنوية أو الإجمالية، فإن قروض جونو الطلابية الخاصة تقدم فوائد ممتازة وأسعارًا تنافسية. كذلك، إذا لم تستفد من برنامج سداد القروض بناءً على الدخل (IDR) ولم تكن تسعى للحصول على إعفاء من برنامج إعفاء قروض الخدمة العامة (PSLF)، فقد يكون من الأنسب إعادة تمويل قروضك الفيدرالية بسعر فائدة أقل مع جونو.

لا، لا تفرض شركة جونو أي رسوم على تقديم الطلب أو الإعداد. كما لا توجد غرامات على السداد المبكر في حال سداد قروضك قبل نهاية فترة السداد.

بما أن جونو ليست جهة إقراض، فإن سر نجاحها يكمن في أسعار الفائدة المنخفضة وعروض استرداد النقود. ولكن من المهم أن تعلم أنه قد يكون بإمكانك الحصول على سعر فائدة أقل أو حتى استرداد نقدي أكبر من خلال التقديم مباشرةً لدى جهة إقراض فردية أو باستخدام منصة مقارنة أخرى مثل كريديبل.

إليكم نظرة سريعة على كيفية مقارنة جونو:

هناك فترة سماح مدتها 9 أشهر بعد التخرج أو الانسحاب من الدراسة قبل بدء السداد. أما المزايا الأخرى، مثل فترات الإعفاء والتأجيل، فتختلف باختلاف الجهة المقرضة. يمكنك الاطلاع على تقييماتنا لشركات سبلاش، وإرنست، ولوريل رود لمعرفة المزيد عن المزايا التي تقدمها.

يمكنك زيارة موقع جونو الإلكتروني للبدء. توقع تقديم المعلومات التالية عند تعبئة الطلب:

• اسم
• عنوان البريد الإلكتروني
• معلومات عن المدرسة/الجامعة
• معلومات تعليمية
• سنة التخرج
• الوضع القانوني للهجرة
• رقم الضمان الاجتماعي
• رصيد القرض
• معلومات التوظيف (إن وجدت)
• الدخل السنوي (إن وجد)
• مصمم المعلومات (إن وجدت)
• وضع الهجرة للموقّع المشترك (إن وجد)

يمكنكم التواصل مع فريق جونو عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني من الاثنين إلى الجمعة، من الساعة 8 صباحًا حتى 5 مساءً (بتوقيت شرق الولايات المتحدة). رقم الهاتف هو 201-482-1269 وعنوان البريد الإلكتروني هو [email protected] كما يمكنكم حجز اجتماع عبر تطبيق زووم مع أحد أعضاء فريق جونو. هنا.

لماذا يجب عليك أن تثق بنا؟

أنا خبير ديون قروض الطلاب في أمريكا™، وأكتب وأغطي قروض الطلاب بنشاط منذ عام 2009. وقد قمنا أنا وفريق العمل هنا في The College Investor بمتابعة مقدمي قروض الطلاب بنشاط منذ عام 2015، وقمنا بمراجعة واختبار ومتابعة كل مقدم خدمة ومقرض تقريبًا في هذا المجال.

علاوة على ذلك، يقوم فريق الامتثال لدينا بمراجعة الأسعار والشروط الواردة في هذه القائمة يوميًا لضمان دقتها. وبهذه الطريقة، يمكنك التأكد من حصولك على سعر دقيق ومحدث عند مقارنة الأسعار.

إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قروض خاصة أو ترغب في إعادة تمويل قروضك الطلابية الحالية، فقد يكون جونو خيارًا مناسبًا. فهم لا يفرضون أي رسوم، ويقدمون شروطًا مرنة، وقد يتمكنون من تقديم سعر فائدة أقل من المقرضين التقليديين. مع ذلك، قد تستغرق عملية التقديم في جونو وقتًا أطول، لذا ستحتاج إلى التقديم قبل المواعيد النهائية لدفع الرسوم الدراسية بوقت كافٍ.

قبل التقديم عبر جونو، تأكد من تعبئة نموذج FAFSA للقروض الفيدرالية أولاً، لأنها توفر حماية أكبر من القروض الخاصة. وكما هو الحال مع أي قرض، من المهم إجراء بحث دقيق للحصول على أفضل عرض. قارن بين جونو وأفضل شركات قروض الطلاب الخاصة ومقرضي إعادة تمويل قروض الطلاب.

فيما يلي بعض الأسئلة التي يطرحها الناس عادةً حول قروض جونو الطلابية:

نعم، منذ تأسيسها في عام 2018، سجلت جونو بالفعل أكثر من 78000 عضو للانضمام إلى إحدى مجموعات التفاوض الخاصة بها وحصلت على قروض تزيد قيمتها عن $420 مليون.

هل تقدم جونو منحاً دراسية؟

نعم، إنهم يقدمون منحة دراسية شهرية بقيمة $1,000 بدون كتابة مقال، بالإضافة إلى منحة دراسية بقيمة $1,000 لكتابة مقال/فيديو.

هل يمكنك إعادة تمويل قروض الطلاب الدوليين مع جونو؟

ليس بعد، ولكن يُفترض أن يكون ذلك ممكناً قريباً. يجري حالياً تشكيل فريق تفاوض، وقد انضم إليه بالفعل أكثر من ألف عضو. وبمجرد أن يصل عدد أعضاء الفريق إلى ألفي عضو، ستبدأ جونو بتقديم عروضها للمقرضين.

هل تقدم شركة جونو أي مكافآت استرداد نقدي؟

نعم، إنهم يقدمون حاليًا ما يصل إلى $1,000 للمقترضين الذين يقومون بإعادة التمويل.