مراجعة التمكين (رأس المال الشخصي) لعام 2025: الإيجابيات والسلبيات

تُعدّ منصة Empower (المعروفة سابقًا باسم Personal Capital) أداة رائدة في إدارة الأموال خلال السنوات القليلة الماضية. فهي توفر ميزات رائعة لتتبع الإنفاق والاستثمار، وكل ذلك مجانًا. كما أطلقت مؤخرًا حساب توفير إلكتروني بعوائد مجزية.

انتهى ولعي بتطبيق Mint. صحيح أنه لا يزال أداة رائعة ومجانية لإدارة الأموال، لكنني لطالما كنتُ غير راضٍ عن طريقة تعامله مع الاستثمارات، والآن سيُغلق على أي حال. لم يكن كافيًا بالنسبة لي، فلم تُسهم استثماراتي في تحسين وضعي المالي الشخصي. ولأن الاستثمار يُمثل جزءًا كبيرًا من ميزانيتي، فقد اعتمدتُ دائمًا على تطبيق Quicken.

لكن في سعيي الدؤوب لنقل أموالي إلى السحابة والبحث عنها تسريع عمليات الاستبداللقد وجدت حر أداة تُؤكد صحة كل ما تقوم به منصة Mint، بالإضافة إلى الاستثمارات. إنها تُسمى التمكين.

اكتشف سبب إعجابنا بهذه الأداة في مراجعتنا لتطبيق Empower. بالإضافة إلى ذلك، تعرّف على عروض الترقية وحساب الدفع النقدي الجديد والمميز. وقارنها بأفضل تطبيقات إدارة الأموال وتتبعها المتوفرة في السوق.

Empower هو تطبيق لإدارة الميزانية وتتبع النفقات المالية، بالإضافة إلى كونه مديرًا للاستثمارات. يشتهر التطبيق بلوحة التحكم المالية الخاصة به، حيث يمكنك تتبع إنفاقك، ووضع ميزانيتك، ومراقبة محفظتك الاستثمارية، وغير ذلك الكثير. والأفضل من ذلك كله، أن هذه الأداة مجانية حاليًا.

هم أيضاً مديرو استثمار محترفون، حيث يمكنك مقابلة مخطط مالي وتكليفه بإدارة محفظتك الاستثمارية مقابل رسوم. ويستخدمون لوحة التحكم المجانية الخاصة بهم بفعالية كأداة لجذب العملاء المحتملين لخدمات إدارة الاستثمار التي يقدمونها.

تأسست شركة Empower (المعروفة سابقًا باسم Personal Capital) في عام 2010 واستحوذت عليها شركة Empower Retirement في يوليو 2020.

في عام 2023، تم تغيير اسم شركة Personal Capital إلى Empower.

كما تم تصنيف تطبيق Empower كواحد من أفضل تطبيقات إدارة الميزانية لعام 2025!

يا له من تمكين يتمتع به!

السبب الذي جعلني أحب تطبيق Mint لفترة طويلة هو أنه يقوم بتحديث وتصنيف معاملاتك تلقائيًا. ستحصل دائمًا على صورة محدثة لإنفاقك، ويمكنك معرفة أين تذهب أموالك.

يُغطي تطبيق Empowerment جميع الجوانب. عند تسجيل الدخول، ستظهر لك لوحة تحكم تُشبه إلى حد كبير لوحة تحكم Mint. على الجانب الأيسر، يمكنك رؤية جميع حساباتك مُدرجة، بالإضافة إلى صافي ثروتك الإجمالية في الأعلى. يتصل Empower بجميع البنوك والمؤسسات نفسها التي يتصل بها Mint، كما يُتيح لك إضافة حسابات الأصول، مثل منزلك. بعد ذلك، ستظهر لك لوحة تحكم تحتوي على ما يلي:

أساس إنفاقك:

كما أنها توفر نظرة عامة على أداء محفظتك الاستثمارية مقارنةً بأداء السوق بشكل عام:

كما أن لديهم أداة مفيدة لتخصيص الأصول:

كما أنها توفر أدوات مفيدة لإدارة الميزانية والإنفاق. يمكنك الاطلاع على تدفقاتك النقدية شهرياً، بالإضافة إلى تفاصيل فئات إنفاقك.

يمكنك العثور على هذا في علامة تبويب الميزانية.

ذات صلة ب: أفضل أدوات تحليل المحافظ الاستثمارية

أدوات الاستثمار

أفضل ما يميز منصة Empower هو أدوات الاستثمار، فهي بسيطة لكنها أكثر فعالية بكثير مما تقدمه منصة Mint. تقدم Empower إدارة استثمارية ممتازة، مع التركيز على بعض النقاط الرئيسية:

• قيمة محفظتك
• أداء محفظتك الاستثمارية (ككل وعلى مستوى كل استثمار على حدة)
• نظرة عامة على ممتلكاتك
• قم بتحليل التخصيص الخاص بك
• إدارة جيدة للمعاملات

ما لطالما أزعجني في برنامج Mint (وأحيانًا Quicken) هو إدارة المعاملات. حتى الآن، وجدتُ أن برنامج Empower ممتاز في إدارة جميع معاملاتي المستوردة من شركات الوساطة المالية. بالنسبة لأحد الأصول، لم يتلقوا الرمز (لأنه كان لدى شركة تأمين، وليس شركة وساطة)، لكنني تمكنت من إدخال الرمز يدويًا.

كيف تتم مقارنة برنامج Empower ببرامج إعداد الميزانية وتتبع صافي الثروة؟

يُقدّم موقع Empower لوحة تحكّم مجانية وأداة لتتبّع صافي الثروة، بالإضافة إلى نصائح استثمارية. سنتناول نصائح الاستثمار لاحقًا، ولكن نظرًا لأنّ معظم المستخدمين يعتمدون على لوحة التحكّم المجانية، فقد رأينا أن نقارن لوحة التحكّم فقط أولًا.

تُعدّ لوحة تحكم Empower خيارًا ممتازًا لمن يرغبون في تتبّع الإنفاق والاستثمار. كان Mint في المرتبة الثانية قبل إيقافه، إلى جانب Quicken (مع العلم أن Quicken منتج مدفوع). أما Monarch، فقد طوّر العديد من الأدوات الرائعة للمنافسة، ولكنه أيضًا مدفوع. يُعدّ YNAB خيارًا شائعًا آخر، ولكنه يختلف في منهجه. اطّلع على المقارنة الكاملة بين YNAB وEmpower هنا.

إذا كنت تبحث فقط عن تتبع صافي الثروة، فإن Kubera خيار جيد.

تكمن مشكلة "المجانية" في أن هذه الشركات لا تستطيع تحمل جميع تكاليف تشغيل هذا النوع من البرامج مع ربطها بمنصات مختلفة. تبلغ التكلفة حوالي $0.005 شهريًا لكل حساب ولكل اتصال. وبالنظر إلى أن شخصًا مثلي لديه أكثر من 20 اتصالًا (بنوك وشركات وساطة)، فهذا يعني $0.10 شهريًا. قد لا يبدو المبلغ كبيرًا، ولكنه يتراكم بسرعة!

لذا، يُعدّ برنامج Empower أحد آخر الأدوات المجانية المتاحة، لأنك أنت المنتج في الواقع. سيحاولون إقناعك بخدمات إدارة الاستثمار (انظر أدناه).

إذا كنت ترغب فقط في مقارنة لوحة التحكم المجانية الخاصة بهم، فإليك بعض الخيارات. اطلع على القائمة الكاملة لبدائل Mint هنا.

نصائح استثمارية

من المهم بالنسبة لي معرفة كيف تربح الشركات التي تقدم خدمات مجانية. تربح شركة Empower من خلال الترويج لمستشاريها الماليين لمساعدتك في إدارة محفظتك الاستثمارية. هدفهم هو تحويلك في النهاية إلى عميل لإدارة الأصول، وبمجرد أن تتجاوز أصولك 100,000 دولار، سيبدأ مستشاروهم بالتواصل معك لحثك على الاجتماع بهم لمراجعة محفظتك الاستثمارية.

إذا قررت التعامل معهم، فسيفرضون رسومًا (مرتفعة نسبيًا) لإدارة محفظتك الاستثمارية. ورغم أن رسومهم شاملة، إلا أنه يُتوقع أن تبدأ بدفع 0.891 تريليون روبية من إجمالي الأصول المُدارة (AUM) إذا كان لديك أقل من مليون روبية مُستثمرة لديهم.

في الواقع، يطلقون عليك مستويات مختلفة بناءً على المبلغ الذي استثمرته:

• من $100,000 إلى $200,000: عميل خدمات الاستثمار
• من $200,000 إلى $999,999: عميل إدارة الثروات
• أكثر من مليون جنيه إسترليني: عميل خاص

كلما زاد استثمارك، انخفضت قيمة الأصول التي تديرها. بمجرد وصولك إلى وضع العميل الخاص، ستبدأ بتوفير مبلغ كبير من رسوم إدارة الأصول. مع ذلك، فإن هذا التوفير تدريجي.

كيف تتم مقارنة تمكين إدارة الثروات؟

بصراحة، خدمات إدارة الثروات التي تقدمها شركة إمباور أغلى من الشركات الأخرى. فرغم أنها توفر لوحة تحكم مجانية ممتازة، إلا أن خدماتها الاستثمارية مكلفة مقارنةً بالشركات الأخرى. صحيح أنها ليست مستشارين آليين، لكنها أيضاً أغلى من الشركات الأخرى التي تقدم خدمات الاستثمار المباشر بمساعدة بشرية.

إليك كيفية مقارنته ببعض منافسيه الرئيسيين.

تفعيل الدفع النقدي

أعلنت شركة إمباور مؤخراً عن إطلاق حساب إمباور كاش. وهو حساب لإدارة النقد، يعمل كحساب توفير ذي عائد مرتفع.

يُقدّم حساب Empower Cash عائدًا سنويًا بنسبة 3.00%، وهو عرضٌ مغرٍ للغاية. كما أن الحساب مؤمّن من قِبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، وبما أنه حساب لإدارة النقد، فلا توجد حدود على عمليات الإيداع أو السحب.

إذا كنت عميلاً لدى Empower Advisory، فيمكنك في الواقع الحصول على معدل أعلى (0.10% أكثر) - 3.10% APY.

لماذا يجب عليك أن تثق بنا؟

لدي خبرة واسعة في استخدام برامج إدارة الشؤون المالية الشخصية مثل Empower. بدأت استخدام برنامج Quicken في أوائل الألفية الثانية لتتبع شؤوني المالية الشخصية، ومنذ ذلك الحين، استخدمت أو اختبرت تقريبًا جميع تطبيقات الميزانية وتتبع الاستثمارات المتوفرة في السوق.

لقد قضيت أكثر من مئات الساعات في استخدام Empower لاختبار وتتبع أموالي الخاصة - باستخدام كل من نسخة الويب ونسخة التطبيق على جهاز iPhone الخاص بي.

بدمج خبرتي الشخصية مع خبرة فريقنا الرائع من المحررين والمختبرين، نحصل على أكثر من 100 عام من الخبرة المشتركة في استخدام ومراجعة واختبار تطبيقات وأدوات الميزانية!

لمن هذا المنتج؟ وهل يستحق الشراء؟

لا تصدقني فحسب، جرب بنفسك. تمامًا مثل تطبيق Mint، تطبيق Empower مجاني. لا يستغرق الأمر سوى بضع دقائق لإدخال بيانات تسجيل الدخول إلى حسابك البنكي والحصول على تفاصيلك فورًا. بل يُعلن Empower أن إضافة حساب واحد لن تستغرق سوى 29 ثانية.

إذا لم تكن مقتنعًا ببرنامج Empower، فراجع بدائل Mint التي قد تناسبك.

خصص 29 ثانية الآن وجرّب Empower، ثم شاركنا رأيك في التعليقات! يسعدني معرفة رأيك في هذا المنتج.