Si vous êtes atteint d'une invalidité totale et permanente, vous pourriez bénéficier d'une remise de dette étudiante.
Lorsque vos prêts étudiants sont remboursés en raison d'une invalidité, votre capacité à travailler ou à étudier peut être limitée pendant un certain temps. Dans le cas contraire, vos prêts étudiants peuvent être rétablis.
Cela peut s'avérer particulièrement problématique si vous remboursez vos prêts pendant vos études ou si vous prévoyez de les poursuivre. Ce problème peut survenir même si vous n'aviez jamais envisagé de quitter l'hôpital pour cause d'invalidité.
Voici ce qu'il faut savoir sur l'annulation des dettes pour invalidité et comment gérer vos options si vos prêts sont automatiquement annulés.
Sortir d'une invalidité totale et permanente
Les prêts étudiants fédéraux peuvent être annulés si l'emprunteur souffre d'une invalidité totale et permanente (ITP).
Les prêts admissibles comprennent :
- Tous les prêts du programme de prêts directs fédéraux William D. Ford (prêts directs)
- Programme fédéral de prêts à l'éducation familiale (FFELP)
- Programme fédéral de prêts Perkins
- Prêts fédéraux Stafford
- Prêts fédéraux pour les parents
- Prêts fédéraux Grad PLUS
- Prêts fédéraux de consolidation
- L’engagement de service du programme TEACH Grant est également admissible à une libération pour invalidité totale et permanente.
Il existe trois façons de bénéficier d'une libération pour invalidité totale et permanente :
Si une radiation pour invalidité totale et permanente (ITP) est approuvée, les paiements effectués à compter de la date d'invalidité seront remboursés à l'emprunteur. La date d'invalidité correspond à la date à laquelle l'invalidité a été constatée par le Département des affaires des anciens combattants (Department of Veterans Affairs), à la date de réception par le Département de l'Éducation des États-Unis de la notification d'attribution de la part de l'Administration de la sécurité sociale (SSA), ou à la date du certificat médical.
Près de la moitié des prêts étudiants privés bénéficient d'une annulation pour invalidité similaire à l'annulation pour incapacité totale et permanente (ITP) des prêts étudiants fédéraux, mais sans annulation automatique sur la base d'une décision du VA ou de la SSA.
Invalidité de sortie automatique
L'attribution d'une indemnité pour invalidité totale et permanente (ITP) est automatique pour le Département des affaires des anciens combattants (VA) ou l'Administration de la sécurité sociale (SSA) grâce à un rapprochement trimestriel des données entre le ministère de l'Éducation des États-Unis et ces agences fédérales. Les emprunteurs qui remplissent les conditions requises pour une annulation de prêt au titre de l'ITP grâce à ce rapprochement n'ont pas besoin d'en faire la demande ni de fournir de justificatifs pour attester de leur invalidité.
Les emprunteurs peuvent refuser la radiation automatique. Si l'emprunteur choisit de ne pas faire de demande, il peut en faire la demande ultérieurement. Il arrive qu'un emprunteur retarde cette demande afin de garantir le remboursement intégral de ses prêts étudiants fédéraux ou par crainte de ses obligations fiscales au niveau de l'État.
Libération pour invalidité sur demande
Si un emprunteur n'obtient pas l'annulation de sa dette pour invalidité par la procédure automatisée, il peut également y prétendre en soumettant une demande d'annulation pour incapacité totale et permanente (ITP) accompagnée des documents attestant de la décision du Département des affaires des anciens combattants (VA) ou de la Sécurité sociale (SSA). Pour la SSA, les documents requis peuvent inclure :
- Une copie de l'avis d'attribution de prestations d'invalidité de la SSA (Social Security Administration).
- Avantages de l'SSI
- Demande de planification des prestations (formulaire BPQY 2459) indiquant que le prochain examen d'invalidité aura lieu dans les 5 à 7 ans suivant la date de la décision d'invalidité la plus récente en vertu de la SSA.
Comment soumettre une candidature
Pour obtenir une libération TPD grâce à un certificat médical, l'emprunteur doit soumettre une demande avec un certificat médical à la section 4.
L'application peut être obtenue des manières suivantes :
La demande peut être soumise par un représentant de l'emprunteur, mais les emprunteurs doivent soumettre une demande. Formulaire de désignation du représentant du demandeur Premièrement, une procuration ne suffit pas.
Le gouvernement fédéral exige que les emprunteurs handicapés, qui pourraient ne pas être en mesure de remplir le formulaire en raison de leur handicap, soumettent un formulaire afin que quelqu'un d'autre puisse le remplir pour eux.
Pendant le traitement et la vérification de la demande de radiation pour invalidité totale et permanente (ITP), les prêts de l'emprunteur seront suspendus pendant une période pouvant aller jusqu'à 120 jours.
Une déclaration d'invalidité réelle ne nécessite que deux pages à remplir :
Impôt sur les bénéfices liés à l'annulation d'un prêt étudiant
Cette loi majeure et inspirante a rendu l'annulation des prêts étudiants pour personnes handicapées définitivement déductible des impôts.
Les indemnités d'invalidité peuvent également être soumises à l'impôt sur le revenu de l'État dans certains États.
Période de suivi post-hospitalisation
Si un emprunteur bénéficie d'une radiation pour invalidité totale et permanente (ITP) suite à une décision de la Sécurité sociale américaine (SSA) ou à une certification médicale, il sera soumis à une période de suivi de trois ans à compter de la date d'approbation de la radiation. Les emprunteurs qui bénéficient d'une radiation pour ITP suite à une décision du Département des anciens combattants (VA) ne sont pas soumis à cette période de suivi.
À compter du 1er juillet 2023, la période de suivi ne portera plus sur les revenus, mais plutôt sur les nouvelles aides financières.
L’obligation de remboursement sera rétablie si l’emprunteur obtient un nouveau prêt étudiant fédéral ou une bourse TEACH pendant la période de suivi post-sortie. Si l’emprunteur reçoit un paiement au titre d’un prêt étudiant fédéral ou d’une bourse TEACH antérieurs pendant cette même période et ne le rembourse pas dans les 120 jours suivant la date de versement, l’obligation de remboursement sera rétablie.
Il est important de noter l'incidence de la période probatoire sur la date de libération effective. Si vous bénéficiez d'une annulation de dette pour invalidité de la part du Département des Anciens Combattants (VA), il n'y a pas de période de suivi ; par conséquent, la date d'effet de l'annulation de vos prêts étudiants est celle à laquelle vous en bénéficiez.
Toutefois, si vous êtes en période probatoire (décision de la SSA et du médecin), la date d'effet de la cessation de l'invalidité est la date de fin de votre période probatoire.
Rentrée scolaire
Comme indiqué ci-dessus, les emprunteurs qui obtiennent un nouveau prêt étudiant fédéral ou une bourse TEACH pendant la période de suivi de trois ans suivant la libération verront leur obligation de remboursement rétablie.
Les emprunteurs peuvent poursuivre leurs études universitaires ou reprendre leurs études pendant la période de suivi de trois ans suivant leur libération. Cependant, s'ils ne souhaitent pas rembourser leur prêt, ils ne peuvent pas solliciter un nouveau prêt étudiant fédéral ni une bourse TEACH pendant cette période.
Au terme des trois ans, l'emprunteur peut obtenir un nouveau prêt étudiant fédéral ou une bourse TEACH sans avoir à rembourser la dette déjà contractée. Les emprunteurs bénéficiant d'une annulation de dette pour invalidité totale et permanente (ITP) suite à une décision du Département des Anciens Combattants (VA) peuvent également souscrire immédiatement de nouveaux prêts étudiants fédéraux et des bourses TEACH sans avoir à rétablir l'obligation de remboursement, car les prêts annulés suite à une décision du VA ne sont pas soumis à une période de suivi post-annulation.
Toutefois, pour obtenir un nouveau prêt étudiant fédéral ou une bourse TEACH, l'emprunteur doit obtenir d'un médecin une attestation prouvant qu'il ou elle est capable d'exercer une activité lucrative significative, même s'il n'y a pas de période d'observation après la sortie de l'hôpital.
L’emprunteur doit également reconnaître qu’une nouvelle obligation de service au titre d’un prêt fédéral pour l’éducation ou d’une subvention TEACH ne peut être annulée en raison de l’invalidité actuelle de l’emprunteur, à moins que l’état de santé de ce dernier ne se soit suffisamment détérioré pour entraîner une invalidité totale et permanente.
Il est à noter que les mêmes règles s'appliquent aux parents ayant contracté un prêt Parent PLUS, si l'emprunteur initial avait déjà des prêts étudiants fédéraux admissibles à une annulation pour invalidité totale et permanente (ITP). Seul l'emprunteur d'un prêt Parent PLUS peut bénéficier d'une remise de dette en raison de son invalidité. Si l'étudiant pour lequel le prêt Parent PLUS a été contracté devient invalide, ce prêt ne sera pas annulé.
En règle générale, un étudiant handicapé attend d'avoir obtenu son diplôme ou de quitter l'université pour demander une indemnisation pour invalidité totale et permanente.
Impact de la radiation pour invalidité sur l'admissibilité à l'aide financière étudiante
La radiation du TPD n'affecte pas l'admissibilité d'un étudiant à d'autres aides fédérales aux étudiants, telles que la bourse fédérale Pell ou la bourse fédérale d'opportunités éducatives supplémentaires (FSEOG).
L'aide à la réadaptation professionnelle n'a aucune incidence sur l'admissibilité à l'aide fédérale aux étudiants.
Si l'aide à la réadaptation professionnelle ne couvre pas intégralement les dépenses liées au handicap d'un étudiant, le directeur des aides financières de l'établissement peut les inclure dans ses frais de scolarité. Cette mesure pourrait entraîner une augmentation du besoin financier déclaré de l'étudiant.
Les comptes ABLE ne sont pas déclarés comme un actif sur la Demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA).
Références
Les règles relatives à la radiation des dossiers d'invalidité totale et permanente sont énoncées dans la réglementation comme suit :
- Programme fédéral de prêts Perkins. 34 CFR 674.61(b) et (c)
- Programme fédéral de prêts à l'éducation familiale. 34 CFR 682.402(c)
- Programme fédéral de prêts directs. 34 CFR 685.213
- Subvention pour l'éducation. 34 CFR 686.42(b)
Ces règlements sont basés sur le texte de loi figurant aux articles 20 USC 1087 et 20 USC 1087dd(c)(1)(F).
