Prêts étudiants et vacances : que faire maintenant ?

La fermeture des administrations publiques prévue en octobre 2025 est entrée dans sa deuxième semaine, mettant à l'écart plus de 620 000 fonctionnaires fédéraux et perturbant des fonctions gouvernementales clés. À lui seul, l'IRS a mis au chômage partiel 461 TP3T de ses effectifs cette semaine, tandis que de nombreux ministères des Affaires étrangères, de l'Intérieur et de la Justice restent partiellement fermés.

Demain, le 10 octobre, les employés fédéraux recevront leur premier chèque de paie inférieur à la normale (puisqu'il inclut la période des premiers jours de fermeture).

Mais ensuite, les pressions financières se sont intensifiées. Le président Trump a suggéré que certains travailleurs en congé pourraient ne pas être payés une fois la fermeture terminée.Malgré la loi de 2019 visant à garantir cela.

le Loi de 2019 sur le traitement équitable des employés du gouvernement (PDF), qui a été adoptée après une fermeture record de 35 jours en 2018-2019, a ajouté un libellé à la loi anti-déficience qui exige que tous les employés en congé et exemptés reçoivent automatiquement leur salaire « dès que possible » une fois les crédits repris.

Cependant, un nouveau projet de note de la Maison Blanche interprète cette disposition différemment, affirmant que le Congrès doit encore voter des crédits avant que tout paiement rétroactif puisse être versé.

Une note antérieure du Bureau de la gestion et du budget, datée du 30 septembre, réaffirmait la garantie de paiement rétroactif prévue par la loi de 2019. Mais cette référence a été supprimée dans une mise à jour du 3 octobre, suggérant l'existence d'un débat interne au sein de l'administration sur le caractère auto-exécutoire de la loi.

Pour les travailleurs titulaires de prêts étudiants fédéraux, les conséquences sont particulièrement graves. Un paiement manqué ou tardif peut rapidement entraîner des retards de paiement et des retards potentiels dans la procédure d'exonération de prêt pour service public (PSLF).

Protection de l'éligibilité au PSLF en cas d'arrêt des chèques de paie

Pour la plupart des employés du gouvernement, l’objectif est simple : Évitez les paiements manqués et conservez votre progression PSLF intacte.

Dans le cadre du PSLF, les employés fédéraux peuvent bénéficier d'une remise de prêt étudiant après 120 mensualités admissibles lorsqu'ils travaillent à temps plein pour un employeur public ou à but non lucratif. Les paiements effectués dans le cadre d'un plan de remboursement basé sur le revenu (IDR) ne sont pas calculés, et les mois d'abstention ne sont généralement pas calculés.

Cela signifie que le moyen le plus sûr de gérer la perte de salaire est de le faire Mettez à jour votre plan IDR instantanément Pour refléter votre revenu actuel, qui pourrait être de $0 pendant les vacances.

Cela permet de maintenir votre prêt en règle, de faire avancer la remise de dette et de protéger votre crédit, tout en vous permettant d'effectuer un paiement abordable.

Il est important de noter que recevoir un paiement en retard est différent de recevoir un paiement en retard Non Recevez votre salaire. Si vous recevez un paiement en retard, votre revenu chutera à $0. J'étais simplement en retard de paiement. Dans ce cas, vous ne pouvez pas mentir sur vos revenus. L'abstention peut être la seule option si vous ne pouvez pas payer.

Cependant, si vous ne récupérez pas votre argent cette fois-ci, votre revenu sera de $0. Après cela, vous pourrez modifier le montant de votre plan de paiement en fonction de vos revenus actuels. La nuance est importante.

Comment configurer le remboursement de votre prêt étudiant en fonction du revenu $0

Voici la procédure étape par étape pour les travailleurs en congé qui ne reçoivent pas leur salaire :

1. Connectez-vous StudentAid.gov Et choisissez « Plan de remboursement basé sur le revenu. »

2. Choisissez « Réadoptez ou modifiez votre plan de remboursement basé sur le revenu.“

3. Saisissez votre revenu actuel comme $0 Si vous ne recevez pas de salaire pendant le confinement (mais réalisez que vous pouvez avoir d’autres revenus).

4. Téléchargez des documents, tels que votre lettre de congé, ou rédigez une brève déclaration expliquant votre perte de revenus.

5. Soumettez votre commande et surveillez votre compte pour vous assurer que votre paiement est recalculé.

Selon la réglementation IDR, les paiements sont liés à votre revenu discrétionnaire. Si vos revenus tombent à zéro, votre mensualité pourrait également baisser. Ces paiements $0 comptent toujours pour le PSLF Tant que votre entreprise reste active.

Pourquoi la patience devrait-elle être un dernier recours ?

Si vous recevez un retard de paiement et avez simplement besoin d'un préavis court, un préavis d'un mois ou deux peut être judicieux. En effet, vous serez finalement payé pour le temps travaillé.

Bien que la tolérance permette un arrêt rapide des paiements, elle s’accompagne généralement de coûts cachés :

• Les intérêts continuent de s'accumuler-Augmentez votre solde total.
• L'avancée du PSLF stoppéeétant donné que la plupart des périodes de tolérance ne sont pas prises en compte dans les paiements admissibles.
• Redémarrer les paiements L’abstention postale peut prendre du temps et nécessiter des formalités administratives supplémentaires.

Si vous avez droit à un paiement inférieur parce que vous n'êtes pas payé mais que vous ne pouvez pas traiter votre demande IDR en temps opportun, demandez à votre serveur un Tolérance à court terme (30 à 90 jours) Pour éviter toute distraction pendant l'attente.

Les travailleurs en congé sont-ils toujours des « employés » du PSLF ?

Oui, vous continuez à travailler même en congé. Même si vous n'êtes pas payé pendant la fermeture, vous êtes toujours considéré comme un employé de votre agence fédérale.

Cependant, après cela, cela pourrait devenir difficile. La plupart des fermetures gouvernementales ne durent que quelques jours à une semaine. Dans ce cas, l'exigence de « travail à temps plein de 30 heures ou plus par semaine » ne sera probablement pas affectée, car vous disposez encore de plusieurs semaines à temps plein dans le mois.

Si cette paralysie du gouvernement dure plus d'un mois, le ministère de l'Éducation pourrait exclure ce mois entier du PSLF, puisque vous ne travaillez pas à temps plein. Reste à savoir s'il fournira des précisions (ou s'il disposera du personnel nécessaire).

Mais, en supposant que vous soyez toujours sur la liste de paie et que vous n'ayez pas démissionné, vous devriez vous considérer comme éligible au PSLF pendant cette période.

Pour protéger votre dossier :

• Sauvegardez votre Avis de congé et e-mails RH.
• Continuer à soumettre votre candidature Formulaire de certificat d'emploi PSLF Comme d'habitude.
• Demandez à votre bureau des ressources humaines de vérifier vos dates d’emploi une fois que le gouvernement rouvrira.

Cette documentation garantit que votre progression PSLF ne sera pas interrompue ultérieurement par une confusion concernant votre statut de congé.

Qu’en est-il des employés du gouvernement qui travaillent sans être payés ?

Alors que près de la moitié des fonctionnaires fédéraux sont en chômage partiel, l'autre moitié travaille sans salaire. Quelles sont les meilleures options pour eux ?

Le scénario est similaire : comme vous travaillez à temps plein et que vous recevrez un salaire rétroactif (puisque vous travaillez, et non des vacances), vos heures seront toujours admissibles au PSLF. Tant que vous maintenez vos paiements, ils seront considérés comme admissibles.

Le problème est d’effectuer ce paiement si vous ne pouvez pas vous le permettre en raison de la non-réception du salaire.

Dans ce scénario, vous êtes confronté à un choix peu attrayant : la patience. Elle est peu attrayante, car elle implique de consacrer votre temps au travail. ne le fera pas Compte pour le PSLF. Mais si vous ne pouvez vraiment pas payer votre apport personnel parce que vous devez économiser pour couvrir des dépenses essentielles comme le logement et la nourriture, vous n'avez pas à vous soucier du remboursement de votre prêt étudiant.

Le traitement de votre IDR est-il retardé ?

Si vous souhaitez modifier votre plan de paiement suite à une variation de vos revenus, cela ne prendra-t-il pas une éternité ? C'est faux.

Nous constatons que la plupart des demandes IDR sont traitées dans un délai de 3 à 7 jours, car la plupart de ce travail est effectué par des sous-traitants externes tels que des sociétés de prêt étudiant.

Si vous commencez à manquer des chèques de paie et que vous n'êtes pas en mesure de traiter votre demande IDR, vous pouvez demander un délai de traitement pendant cette période afin qu'aucun paiement ne soit dû pendant que la demande IDR est en cours de traitement.

Faire face à un nuage d'incertitude

Alors que la direction se demande si le paiement rétroactif est garanti, les travailleurs en congé doivent se préparer à la possibilité que leur salaire perdu pendant la fermeture du gouvernement ne compense pas le temps passé sans travailler.

Les étapes pratiques comprennent :

• Donner la priorité aux dépenses de base Comme le logement, les services publics et la nourriture.
• Mettre en pause les dépenses inutiles et des virements automatiques lorsque cela est possible.
• poignée Épargne d'urgence Si disponible, au lieu d'un crédit à taux d'intérêt élevé.
• Choisissez une banque qui offre un soutien à la clôture Il aime Coopérative de crédit fédérale Marinequi fournit une assistance à l'arrêt des activités aux membres concernés.

Pour les familles qui comptent sur les arriérés de salaire pour rattraper leur retard, cette incertitude souligne l’importance de réduire dès maintenant leurs passifs fixes, y compris les prêts étudiants.

Plats à emporter pour les fonctionnaires fédéraux

1. Plan de report des salaires :Les retards de paiement ne sont pas garantis, alors gérez vos dépenses de manière prudente.
2. Si vous ne serez pas payé :Recertifiez votre plan IDR maintenant s'il est admissible à refléter votre revenu $0 avant le paiement manqué.
3. Maintenir les progrès du PSLF intacts En évitant la tolérance sauf en dernier recours.
4. Suivez les mises à jour officielles Du ministère de l'Éducation, du Bureau de gestion du personnel et de StudentAid.gov.
5. Tenir des registres Votre emploi, vos communications et vos demandes pour protéger votre admissibilité ultérieure.

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