Aujourd'hui, le secteur bancaire est confronté à des défis en constante évolution. Face à la pression exercée sur des secteurs comme l'immobilier commercial, à la conversion du crédit dans de multiples secteurs et aux problèmes de liquidité, de nombreuses institutions et investisseurs institutionnels réévaluent leurs stratégies d'actifs traditionnelles et trouvent de nouvelles façons de déployer leurs capitaux. L'investissement classique en titres et en prêts à long terme pouvant s'avérer optimaux, les investisseurs se tournent vers une autre option d'investissement, le crédit à la consommation.
Le crédit à la consommation apparaît comme l’une des mesures applicables Placements alternatifs Pour les institutions qui cherchent à équilibrer leurs investissements à long terme grâce à un portefeuille à terme à faible rendement. Ce phénomène est de plus en plus observé dans des sous-catégories telles que prêts personnels, qui se sont avérés être une option d'investissement solide grâce à leurs rendements élevés, leurs périodes courtes et leurs rendements élevés. Cet article fournit une analyse détaillée. exploration de ce sur quoi cette tendance a été publiée et comment les investisseurs atteignent cet espace.
À partir de 2025, le consommateur marché du crédit devrait atteindre 12 170 milliards de livres sterling ($) grâce à la diversité des actifs proposés. Cette catégorie d'actifs offre aux investisseurs un large éventail d'opportunités, allant des prêts personnels et hypothécaires résidentiels traditionnels à des produits plus récents comme le paiement immédiat et différé (BNPL). prêts qui fournissent du crédit Pour les consommateurs. Voici quelques raisons pour lesquelles les investisseurs multiplient les crédits à la consommation.
À la recherche de rendements plus élevés dans un environnement de rendement étroit
Les temps économiques difficiles ont conduit à une diminution revenus sur les titres à revenu fixe traditionnels outils. Cela a grandement affecté la rentabilité, et donc le besoin d'alternatives telles que le crédit à la consommation qui offre un niveau supérieur Les rendements proviennent d'actifs tels que les cartes de crédit, les prêts personnels et les prêts hypothécaires à l'épargne (BNPL). Certains actifs, comme les prêts personnels, ont des durées courtes de 24 à 72 mois, avec un revenu d'environ 6 % - 8 %. Cela offre aux investisseurs un flux de revenus régulier provenant d'emprunteurs fiables. Les statistiques indiquent que vos prêts personnels sont faibles et continueront de baisser, quel que soit le niveau de risque. risque, ce qui en fait une option d’investissement intéressante.
Utiliser le crédit à la consommation pour diversifier l'exposition
Consommateur le crédit se comporte différemment des dettes de la souveraineté ou des entreprises en ce sens qu'il permet aux investisseurs de répartir les risques et de réduire leur dépendance aux prêts traditionnels. Les actifs à long terme et à faible rendement continueront de faire partie du stratégie d'investissement dans le secteur bancaire. Cependant, l'ajout d'actifs à plus court terme peut aider les organisations Un équilibre entre leur gouverneur et l'augmentation des flux de revenus Réduire les risques de chaque origine.
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Le secteur bancaire était en constante évolution avec l’essor du industrie technologique et technologique progrès. Avec les progrès de la modélisation du crédit, le suivi des performances en temps réel et des données au niveau de l'emprunteur en matière de crédit à la consommation est devenu plus transparent, permettant les investisseurs à voir accords d'investissement. De plus, ces développements technologiques fournissent aux institutions des outils plus performants pour gestion des risques et assurer un meilleur retour sur investissement.
Accès au crédit par le biais de structures d'investissement de développement
Les institutions qui s’aventurent dans le crédit à la consommation entrent sur le marché par Titres adossés à des actifs (ABS) ou structures d'engagement de prêt garanti (CLO), où les paiements sont soutenus par un ensemble spécifique d'actifs de base, rendant le crédit à la consommation moins dangereux. Crédit spécial Des boîtes de crédit à la consommation avec protection intégrée augmentent les risques associés aux actifs susmentionnés, ce qui en fait une option d'investissement rentable. Ces offres permettent également aux investisseurs de créer progressivement options de risque où la valeur et le risque de l’actif peuvent être mesurés.
Compatibilité avec les stratégies ESG et la dynamique organisationnelle
Les entreprises qui adhèrent aux normes environnementales, stratégies sociales et de gouvernance Les critères ESG ont non seulement un impact sur la société dans laquelle ils évoluent, mais ils renforcent également leur attractivité auprès des clients et des investisseurs potentiels. L'aventure soutient le crédit à la consommation avec des services financiers l'inclusion et les emprunteurs indignes, rendant les institutions attractives et cohérentes avec les stratégies ESG. Les réformes financières telles que Dodd-Frank et Bâle III ont banques et prêts Les institutions financières ont dû fermer leurs portes dans certains secteurs, créant ainsi un vide qui peut être comblé par le crédit à la consommation. De plus, ce type de crédit joue également un rôle important dans organiser en augmentant la transparence et en améliorant accès aux grands investisseurs.
Flexibilité du secteur de la consommation
Même dans les périodes économiques les plus difficiles, le secteur de la consommation a fait preuve de flexibilité, ce qui en fait une option d'investissement fiable. investissements rentables à long terme sont liés aux principaux facteurs économiques, ce qui peut mettre les institutions en difficulté en cas de crise économique. Dans de tels cas, les bénéfices peuvent être complétés par le secteur de la consommation.
Pourquoi les investisseurs devraient-ils s’intéresser au secteur de la consommation ?
Dans un climat économique et politique non confirmé, la scène organisationnelle des prêts et services bancaires fait face à de nombreuses inconnues. Même les plus petits changements dans la situation économique globale peuvent secouer l'ensemble de l'industrie. Dans ces moments d'impossibilité de prédire, il est important pour les investisseurs à investir dans des placements qui garantissent des rendements. Comme il peut être difficile d'évaluer les investissements à long terme, parier sur des investissements à court terme peut être une bonne idée. investissements comme le crédit à la consommation offre une meilleure option avec des rendements convaincants sur un horizon temporel plus court.
Ce qu'il faut observer lors d'un investissement dans un crédit à la consommation
Il existe de nombreuses considérations importantes que les investisseurs doivent prendre en compte avant de s’engager sur le marché du crédit à la consommation.
Pour tout le monde, il est important de comprendre différentes structures avec différents risques Profils et rendement. Connaître les attentes de chaque origine et les risques associés peut aider. les institutions prennent des décisions éclairées quant à savoir si vous devez investir dans l'origine mentionnée. Des actifs tels que des prêts personnels Les actifs peuvent être achetés sur une base négative ou active, et avoir différents niveaux, c'est-à-dire la plus grande partie ou l'individu. Comprendre chaque composante est essentiel pour déterminer les rendements attendus.
Deuxièmement, il est important de déterminer les objectifs institutionnels et la position que l'organisation souhaite occuper sur le spectre du rendement. L'utilisation de Les outils financiers et technologiques présentés peuvent aider les investisseurs à déterminer le mur de crédit de chaque emprunteur et ainsi savoir comment cela peut contribuer à leurs objectifs financiers.
Le crédit à la consommation est-il l’avenir du crédit ?
L’incertitude économique croissante a placé de nombreux investisseurs institutionnels dans une position instable pour suivre la situation actuelle. méthodes d'investissement, et donc la nécessité d'envisager de nouvelles options. Les vents globalement contraires qui ont durci des politiques plus critiques pour les investisseurs font du crédit à la consommation un produit de luxe. catégorie d'actifs.
Réduction des titres à revenu fixe évaluations et risque accru L’offre d’options telles que le crédit commercial et à la consommation offre aux investisseurs institutionnels une opportunité variée, à haut rendement et risquée, compatible avec les besoins dynamiques des banques.
