Empower (anciennement Personal Capital) est un outil de gestion financière de premier plan depuis quelques années. Il offre un excellent suivi des dépenses et des investissements, le tout gratuitement. L'entreprise a également lancé récemment un compte d'épargne en ligne avec des rendements attractifs.
Mon histoire d'amour avec Mint est terminée. C'est toujours un excellent outil gratuit de gestion financière, mais j'ai toujours eu une opinion négative sur sa gestion des investissements, et de toute façon, il ferme ses portes. Il ne me permettait pas de gérer correctement mes investissements et de m'aider efficacement dans mes finances personnelles. Comme les investissements représentent une part importante de mes finances, j'ai toujours préféré utiliser Quicken.
Mais dans ma quête constante pour transférer mon argent dans le cloud et le rechercher Accélérer les remplacementsJ'ai trouvé un gratuit Un outil qui valide véritablement tout ce que fait Mint, et plus encore, ses investissements. On l'appelle l'autonomisation.
Découvrez pourquoi nous apprécions cet outil dans notre avis sur Empower. Apprenez-en davantage sur leurs options supplémentaires et leur nouveau compte de trésorerie attractif. Comparez-le également aux meilleures applications de gestion financière du marché.
- Suivi des finances personnelles en ligne
- Excellente maîtrise du suivi des investissements
- Utilisation gratuite, on peut s'attendre à une augmentation des ventes de leurs produits de gestion de portefeuille.
Qu'est-ce que l'autonomisation ?
Empower est une application de gestion budgétaire et de suivi financier, qui fait également office de gestionnaire de placements. Elle est réputée pour son tableau de bord financier, qui permet de suivre ses dépenses, son budget, son portefeuille d'investissement et bien plus encore. Le meilleur ? Cet outil est actuellement gratuit.
Ce sont également des gestionnaires de placements professionnels : vous pouvez rencontrer un conseiller financier et lui confier la gestion de votre portefeuille moyennant des honoraires. Ils utilisent efficacement leur panneau de contrôle gratuit pour générer des prospects pour leurs services de gestion de placements.
Empower (anciennement Personal Capital) a été fondée en 2010 et acquise par Empower Retirement en juillet 2020.
En 2023, Personal Capital a été rebaptisée Empower.
Empower est également considérée comme l'une des meilleures applications de gestion budgétaire de 2025 !
Quel pouvoir il a
J'adore Mint depuis si longtemps car l'application met à jour et catégorise automatiquement vos transactions. Vous avez ainsi toujours une vue d'ensemble actualisée de vos dépenses et vous pouvez voir où va votre argent.
Empower couvre tous les aspects. Dès votre connexion, vous accédez à un tableau de bord très similaire à celui de Mint. Sur la gauche, la liste de tous vos comptes s'affiche, ainsi que votre patrimoine net total en haut. Empower se connecte aux mêmes banques et institutions que Mint et vous permet également d'ajouter des comptes d'actifs, comme votre résidence principale. Vous accédez ensuite à un panneau de contrôle contenant les éléments suivants :
Base de vos dépenses :
Activer le tableau de bord [Capture d'écran de The College Investor]. Source : Tamkeen
Ils disposent également d'un aperçu de la performance de votre portefeuille par rapport au marché global :
Activer le suivi du portefeuille [Capture d'écran de The College Investor]. Source : Tamkeen
Ils disposent également d'un outil utile de répartition d'actifs :
Activer la répartition d'actifs [Capture d'écran de The College Investor]. Source : Tamkeen
Ils proposent également des outils pratiques de gestion budgétaire et de suivi des dépenses. Vous pouvez consulter votre flux de trésorerie mensuel ainsi que le détail de vos catégories de dépenses.
Vous trouverez cela dans l'onglet Budget.
En rapport avec : Meilleurs outils d'analyse de portefeuille
Outils d'investissement
Le principal atout d'Empower réside dans ses outils d'investissement, simples mais bien plus performants que ceux proposés par Mint. Empower gère efficacement les investissements, en se concentrant sur quelques points clés :
- La valeur de votre portefeuille
- Performance de votre portefeuille (dans son ensemble et pour chaque investissement individuel)
- Un aperçu de vos avoirs
- Analysez votre personnalisation
- Bonne gestion des transactions
Ce qui m'a toujours agacé avec Mint (et parfois Quicken), c'est la gestion des transactions. Jusqu'à présent, Empower s'avère excellent pour gérer correctement toutes mes transactions importées de mes courtiers. Pour un actif, ils n'avaient pas reçu le code (car il s'agissait d'un transporteur et non d'un courtier), mais j'ai pu le saisir manuellement.
Comment Empower se compare-t-il à la gestion budgétaire et au suivi du patrimoine net ?
Empower propose un tableau de bord et un outil de suivi de patrimoine gratuits, ainsi que des conseils en investissement. Nous aborderons ces conseils plus loin, mais comme la plupart des utilisateurs privilégient le tableau de bord gratuit, nous avons choisi de commencer par comparer uniquement ce dernier.
Le tableau de bord d'Empower est idéal pour ceux qui souhaitent suivre leurs dépenses et leurs investissements. Mint occupait la deuxième place jusqu'à son arrêt, ex aequo avec Quicken (qui est cependant un produit payant). Monarch, qui a développé de nombreux outils performants pour la concurrence, est également un bon concurrent, mais il est lui aussi payant. YNAB est une autre option très populaire, mais son approche est différente. Consultez la comparaison complète entre YNAB et Empower ici.
Si vous souhaitez simplement suivre votre patrimoine net, Kubera est un excellent choix.
Le problème avec les solutions “ gratuites ”, c'est que ces entreprises ne peuvent pas assumer tous les coûts liés à l'exploitation de ce type de logiciel et à la connexion à différentes plateformes. Cela coûte environ $0,005 par mois, par compte et par connexion. Sachant que quelqu'un comme moi possède plus de 20 connexions (banques et sociétés de courtage), cela représente $0,10 par mois. Cela peut paraître peu, mais la facture grimpe vite !
C’est pourquoi Empower est l’un des derniers outils gratuits – car en réalité, c’est vous le produit. Ils essaieront de vous vendre des services de gestion de placements (voir ci-dessous).
Si vous souhaitez simplement comparer leurs panneaux de contrôle gratuits, voici quelques options. Consultez la liste complète des alternatives à Mint ici.
Conseils en investissement
Pour moi, il est toujours important de comprendre comment une entreprise proposant un service gratuit gagne de l'argent. Empower gagne de l'argent en faisant la promotion de ses conseillers financiers pour vous aider à gérer votre portefeuille d'investissement. Leur objectif est de vous convertir en client en gestion d'actifs ; ainsi, dès que vos actifs dépassent 100 000 £, vous pouvez vous attendre à ce que leurs conseillers vous contactent et vous proposent des rendez-vous pour analyser votre portefeuille.
Si vous décidez de faire appel à leurs services, ils facturent des frais (assez élevés) pour la gestion de votre portefeuille. Bien que leurs frais soient complets, vous pouvez vous attendre à payer 0,891 TP3T d'actifs sous gestion (AUM) si vous avez investi moins de 1 TP4T1 000 000.
En réalité, ils vous attribuent différents niveaux en fonction du montant que vous avez investi :
- $100 000 à $200 000 : Client des services d’investissement
- $200 000 à $999 999 : Client en gestion de patrimoine
- Plus de 1 000 000 : Client privé
Plus vous investissez, plus vos actifs sous gestion diminuent. Une fois le statut de client privé atteint, vous commencerez à réaliser des économies substantielles sur les frais de gestion. Toutefois, ces économies sont progressives.
Comment se compare l'autonomisation dans la gestion de patrimoine ?
Franchement, les services de gestion de patrimoine d'Empower sont plus chers que ceux des autres sociétés. Bien qu'ils proposent un excellent tableau de bord gratuit, leurs services d'investissement restent onéreux. Ce ne sont pas des conseillers financiers automatisés, mais leurs tarifs sont tout de même supérieurs à ceux des sociétés qui proposent un accompagnement personnalisé en investissement.
Voici comment il se compare à certains de ses principaux concurrents.
Activer les espèces
Empower a récemment annoncé le lancement d'Empower Cash. Il s'agit d'un compte de gestion de trésorerie fonctionnant comme un compte d'épargne à haut rendement.
Le compte Empower Cash offre un taux annuel effectif de 3,00 %, une offre très avantageuse. Ce compte est également assuré par la FDIC et, étant un compte de gestion de trésorerie, il n'y a aucune limite de transactions sur les dépôts ou les retraits.
Si vous êtes client d'Empower Advisory, vous pouvez en fait obtenir un taux plus élevé (0,10% de plus) – 3,10% APY.
Pourquoi devriez-vous nous faire confiance ?
J'ai une solide expérience des logiciels de gestion financière personnelle (PFM) comme Empower. J'ai commencé à utiliser Quicken au début des années 2000 pour gérer mes finances personnelles et, depuis, j'ai utilisé ou testé la quasi-totalité des applications de gestion budgétaire et de suivi des investissements disponibles sur le marché.
J'ai passé des centaines d'heures à utiliser Empower pour tester et suivre mes propres finances, en utilisant à la fois la version web et l'application sur mon iPhone.
En combinant mon expérience personnelle à celle de notre incroyable équipe de rédacteurs et de testeurs, nous cumulons plus de 100 ans d'expérience dans l'utilisation, l'évaluation et le test d'applications et d'outils de budgétisation !
À qui cela s'adresse-t-il et cela en vaut-il la peine ?
N'hésitez pas à le constater par vous-même. Tout comme Mint, Empower est gratuit. Il suffit de quelques minutes pour saisir vos identifiants bancaires et obtenir vos informations immédiatement. Empower affirme même que l'ajout d'un compte ne prend que 29 secondes.
Si Empower ne vous convainc pas, jetez un œil aux alternatives à Mint qui pourraient vous convenir.
Prenez 29 secondes pour découvrir Empower, puis partagez votre avis ci-dessous ! J’aimerais beaucoup connaître votre opinion sur ce produit.
