- Financer un plan 529 par des dons est un excellent moyen d'épargner pour les études supérieures.
- Les règles relatives aux droits de donation permettent jusqu'à $19,000 Versement annuel par donateur sans incidence fiscale, avec possibilité de financement supplémentaire sur cinq ans en une seule fois.
- La communication avec les parents est importante pour s'assurer que les contributions correspondent à leur stratégie de plan 529.
Pour les grands-parents, les tantes, les oncles et autres membres de la famille, faire don d'une épargne-études peut être l'une des contributions les plus importantes à l'avenir d'un enfant. Plan 529 Il s'agit d'un compte d'épargne-études bénéficiant d'avantages fiscaux qui permet de faire fructifier l'argent et de le retirer sans impôt lorsqu'il est utilisé pour des dépenses d'éducation admissibles.
Grâce à des outils comme Backer, Upromise et les contributions directes à un plan 529, contribuer à l'éducation d'un étudiant est plus facile que jamais.
Mais avant d'envoyer un chèque, il y a des facteurs importants à prendre en compte, notamment la manière dont vous contribuerez, les règles fiscales et l'impact de ces dons sur l'admissibilité à l'aide financière.
En rapport avec : Le guide ultime des plans 529 par État
Façons de déposer un plan 529
Les proches disposent de plusieurs options pour contribuer à un plan 529, en fonction de leurs préférences et des outils disponibles pour le compte spécifique.
1. Contributions directes à un plan 529 existant
La plupart des plans 529 permettent aux amis et à la famille de contribuer directement au compte existant. De nombreux pays proposent des plateformes de dons, par exemple. cadeauqui génère un code unique à partager avec les proches. Certains forfaits offrent également la possibilité d'envoyer des cartes-cadeaux ou de faire des dons en ligne.
Si vous contribuez par chèque, veillez à inclure le nom du bénéficiaire et son numéro de compte afin de garantir que les fonds soient correctement attribués.
2. Booster : Option de financement participatif pour l'épargne-études
Supporter Il s'agit d'une plateforme conçue pour aider les familles à financer collectivement l'épargne-études des enfants de leurs enfants. Les parents créent un compte, et les amis et les proches peuvent contribuer en quelques clics. La plateforme simplifie l'automatisation des dons et l'envoi de contributions pour les anniversaires et les fêtes. Consultez notre avis complet sur Booster.
3. Futuremoney : une option de financement participatif pour l’épargne-études
L'argent futur Futuremoney est une nouvelle plateforme qui simplifie considérablement l'ouverture et la mise en place d'un plan 529 pour les familles. L'un de ses principaux avantages est la facilité avec laquelle elle permet également d'effectuer des dons à un plan 529. Consultez notre avis complet sur Futuremoney.
4. Règlement : Gagnez des récompenses pour votre épargne-études
Renoncer Il s'agit d'un programme de récompenses permettant aux participants de recevoir des remises sur leurs achats quotidiens et de les déposer dans un plan d'épargne-études. Bien que ce ne soit pas un don immédiat, c'est un excellent moyen pour les proches de contribuer progressivement et passivement à l'éducation d'un enfant. Consultez notre avis complet sur Upromise.
Règles fiscales relatives aux donations et limites de contribution
Pour 2025 et 2026, les particuliers peuvent contribuer jusqu'à $19 000 par bénéficiaire ($38 000 pour les couples mariés) sans impôt fédéral sur les donations. Cela signifie qu’un grand-parent ou un autre membre de la famille pourrait verser $19 000 par petit-enfant et par an à un plan 529 sans avoir à produire de déclaration de donation.
Superfinancer un plan 529
Pour ceux qui souhaitent effectuer un don important en une seule fois, l'IRS autorise une stratégie appelée « étalement des dons sur cinq ans ». Cela signifie qu'un particulier peut verser en une seule fois jusqu'à cinq fois le montant de l'abattement annuel pour dons ($95,000 en 2025 et 2026), ce montant étant réparti sur cinq ans à des fins fiscales.
Cette stratégie est particulièrement utile pour réduire les droits de succession tout en ayant un impact significatif sur l'épargne-études d'un petit-enfant.
Considérations relatives à l'aide financière
Les plans 529 détenus par d'autres membres de la famille sont traités plus favorablement dans le cadre des aides financières que ceux détenus par le parent. Cela peut influencer votre choix concernant les dons.
- Plans 529 détenus par les parents : Considérez l'origine parentale et obtenez faible impact Concernant l'aide financière (jusqu'à 5,64% du solde Elle est prise en compte dans les calculs d'aide.
- Plans 529 détenus par les grands-parents (ou autres plans détenus par des membres de la famille) : Cela n'est pas considéré comme un actif dans le cadre du FAFSA et n'a plus d'incidence sur l'admissibilité à l'aide.
Pour les familles préoccupées par les implications de l'aide financière, il peut être avantageux pour les grands-parents de contribuer directement à un plan 529 dont ils sont propriétaires plutôt que d'utiliser un plan appartenant à un parent.
Communiquez avec les parents avant d'offrir un cadeau.
Avant de faire un don, il est important Les proches doivent se coordonner avec les parents Afin de garantir que les fonds soient versés sur le bon compte, voici quelques questions clés à se poser :
- À quoi sert un plan 529 ? Tous les régimes n'acceptent pas les contributions de tiers.
- Les parents préfèrent-ils le virement bancaire ou une plateforme de dons ? Certaines familles l'utilisent Soutien ou dérogationTandis que d'autres préfèrent les contributions traditionnelles.
- L'aide financière est-elle un souci ? Si tel est le cas, les parents peuvent avoir mis en place une stratégie pour réduire l'impact des retraits de plans 529 sur l'admissibilité à l'aide.
En discutant de ces détails à l'avance, les personnes qui offrent des cadeaux peuvent s'assurer que cela Leur contribution est utilisée efficacement Tout en évitant les complications fiscales ou financières imprévues.
Ne manquez pas ces autres histoires :
