C'est la période de l'année où l'on fait le bilan de nos réussites et de nos échecs, et où l'on décide des objectifs à atteindre au second semestre. Malgré le contexte exceptionnel que nous traversons, la plupart des gens considèrent toujours le remboursement de leurs dettes et la constitution d'un patrimoine comme leurs priorités absolues.
Si l'un de vos objectifs est de réduire votre endettement tout en améliorant d'autres aspects de votre situation financière, cet article est pour vous. Il est temps de reprendre le contrôle et de vous désendetter.
Il peut sembler impossible de rembourser une grosse dette en peu de temps, mais c'est tout à fait possible ! Vous pouvez même rembourser 10 000 € de dettes en un an seulement. Qu'il s'agisse de prêts étudiants ou de dettes de carte de crédit, des solutions existent.
Voici comment vous pouvez rembourser une dette de $10,000 en un an.
Étape 1 : Travailler à rebours
La première étape de tout bon plan de remboursement de dettes consiste à déterminer le montant à épargner pour atteindre votre objectif. Dire que vous rembourserez 10 000 € de dettes en un an ne suffit pas. Il est nécessaire de décomposer ce montant afin de réaliser des objectifs plus précis.
La méthode la plus simple pour effectuer ce calcul est de diviser $10 000 par 12. Cela signifie que vous devez payer $833 par mois pour atteindre l'objectif de remboursement de votre dette. Toutefois, ce montant ne tient pas compte des intérêts.
Si vous souhaitez connaître l'impact des intérêts et les économies que vous pouvez réaliser en accélérant votre plan de remboursement de dette, vous pouvez utiliser un simulateur de dette comme celui que nous proposons. Taux directeur.
Dans l'exemple ci-dessous, nous supposons un solde de carte de crédit de $10 000 avec un taux d'intérêt de 16%. Afin de rembourser ce solde en un an, des paiements de $907 par dollar seraient nécessaires, ce qui permettrait d'économiser plus de $4 000 en intérêts – une économie considérable !
Vous pouvez utiliser ce calculateur pour estimer l'ensemble de votre dette actuelle et voir combien vous pouvez économiser grâce à un plan de remboursement accéléré.
Je peux vous dire qu'après dix ans passés à aider les gens à se désendetter, la principale raison pour laquelle les gens n'arrivent pas à progresser est tout simplement le manque d'organisation et de compréhension de leurs dettes.
Étape 2 : Déterminez votre stratégie
Si vous n'avez qu'un seul prêt ou une seule carte de crédit, vous n'avez pas à vous soucier d'élaborer une stratégie (mis à part le montant de vos mensualités, bien sûr). Vous pouvez simplement opter pour l'automatisation de vos paiements et le tour est joué.
Cependant, si vous avez plusieurs prêts et dettes, vous devrez décider de l'ordre dans lequel vous souhaitez les rembourser. Il existe deux stratégies courantes pour ce faire : la méthode « boule de neige » et la méthode « avalanche ».
La méthode de la boule de neige pour les dettes Cette méthode vous permet de classer vos dettes de la plus petite à la plus grande et de rembourser la plus petite tout en effectuant les paiements minimums sur toutes les autres. Une fois cette dette remboursée, vous pouvez passer à la suivante, toujours en respectant les échéances minimales.
Cette méthode, popularisée par Dave Ramsey, vise à obtenir des gains rapides en remboursant les petites dettes, ce qui vous motivera à rembourser les dettes restantes. De plus, mettre de l'argent de côté pour la prochaine dette permet de la rembourser plus rapidement.
Effondrement de la dette Cette méthode vous permet de classer toutes vos dettes par ordre décroissant de taux d'intérêt. Vous pouvez ensuite consacrer vos excédents de trésorerie au remboursement de la dette au taux le plus élevé, tout en effectuant les paiements minimums sur les autres.
Mathématiquement, cette méthode est la moins coûteuse pour rembourser votre dette, mais elle peut aussi impliquer un délai plus long avant de constater des gains.
Il existe de nombreuses controverses quant à la méthode à privilégier pour rembourser ses dettes, et il n'y a pas de solution idéale. La méthode « boule de neige » est une excellente option si vous souhaitez obtenir des résultats rapides et vous débarrasser des petites factures. La méthode « flux de trésorerie » est quant à elle idéale si votre priorité est de minimiser vos dépenses d'intérêts.
Une fois votre stratégie choisie, vous devez également réfléchir à la fréquence de vos versements supplémentaires et à l'opportunité d'automatiser votre plan.
Étape 3 : Libérez de l’argent dans votre budget
À première vue, payer $10 000 par an peut sembler une somme considérable. Cependant, en y regardant de plus près, trouver cet argent supplémentaire n'est pas aussi difficile qu'il n'y paraît.
Si vous souhaitez vraiment vous désendetter, commencez par examiner vos dépenses actuelles. Il existe toujours des moyens de réduire votre budget sans trop d'efforts.
Voici quelques éléments à prendre en considération :
Surveillez vos dépenses Il est impossible de savoir où réduire ses dépenses si l'on ne sait pas où l'on dépense. Vous pouvez vous inscrire gratuitement à un service comme Empower. Empower surveillera et catégorisera automatiquement vos dépenses après la connexion de vos comptes bancaires.
Vous pouvez également consulter notre liste des meilleures applications de gestion budgétaire ici.
Participez au Mois de la frugalité Uber – Réduire ses dépenses relève autant de l'état d'esprit que des besoins réels. M. et Mme Frugalwoods, retraités précoces, ont atteint une réussite financière remarquable en pratiquant la frugalité sans se sentir privés. En janvier, ils organisent un défi « Uber Frugal » d'un mois. Ce défi peut vous aider à réduire vos dépenses et à découvrir des solutions alternatives pour faire fructifier votre argent.
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Budget pour votre personnage – L'une des plus grandes erreurs que commettent les personnes qui débutent en matière de budget est d'essayer d'adopter un système qui ne leur correspond pas et qu'elles ne parviendront pas à suivre. Le secret d'un budget efficace réside dans l'intégration de la gestion budgétaire à votre quotidien.
Cet article vous expliquera les différentes façons de créer un budget qui vous convient.
Étape 4 : Gagnez plus si vous en avez besoin
S'il est toujours judicieux de réduire les dépenses superflues, il est également important de chercher des moyens de gagner davantage si nécessaire.
Selon le montant d'argent supplémentaire dont vous avez besoin, vous pourrez peut-être l'obtenir en consacrant quelques heures par semaine à des heures supplémentaires ou en lançant une activité secondaire pour gagner plus.
Gagner plus d'argent est une option tout à fait envisageable pour la majorité des Américains. Vous pouvez consulter quelques-unes des centaines d'idées différentes déjà répertoriées sur ce blog.
Cela a été l'une des stratégies les plus importantes pour moi afin de rembourser mon prêt étudiant. J'ai pu gagner 140 000 € supplémentaires par mois en vendant des articles sur eBay et en créant ce blog.
Étape 5 : Suivez vos progrès
Rembourser $10,000 en un an n'est pas chose facile. Cela demandera beaucoup d'efforts et vous devrez peut-être revoir votre engagement à plusieurs reprises. L'un des meilleurs moyens de rester motivé est de suivre régulièrement vos progrès et de célébrer chaque petite victoire.
N'abandonnez pas quand les choses se compliquent. Dans un an, vous vous féliciterez d'avoir persévéré !
Enfin, n'oubliez pas de vous récompenser pour vos petites victoires. Rembourser ses dettes demande beaucoup d'efforts, alors félicitez-vous de temps en temps !
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