- Les prêts Graduate PLUS ne seront plus disponibles pour les nouveaux emprunteurs à compter du 1er juillet 2026.
- Les parents et les étudiants de troisième cycle seront confrontés à de nouvelles limites d'emprunt fédérales qui pourraient creuser davantage les déficits de financement.
- Le programme d'aide au remboursement (RAP) remplacera les options actuelles basées sur le revenu pour les futurs prêts, tandis que le programme d'épargne (SAVE) expirera.
Les prêts étudiants fédéraux constituent un élément essentiel du financement des études supérieures pour les familles.
À compter de 2026, de nouvelles lois modifieront les montants que les étudiants et leurs parents peuvent emprunter, ainsi que les modalités de remboursement de ces prêts étudiants. Ces changements sont importants, notamment pour les étudiants de cycles supérieurs, les programmes professionnels et les familles qui comptent sur les prêts Parent PLUS pour compléter le financement des études supérieures.
Le remboursement des prêts étudiants connaît lui aussi l'une des plus grandes mutations de l'histoire.
Pour les familles qui envisagent de faire des études supérieures ou universitaires, ou pour celles qui remboursent déjà des prêts étudiants, l'année prochaine sera une année mouvementée, riche en nouveautés et en changements.
1. Les prêts Grad PLUS expirent
Depuis des années, les prêts Graduate PLUS permettent aux étudiants de cycles supérieurs et aux professionnels d'emprunter jusqu'à la totalité de leurs frais de scolarité, couvrant les frais d'inscription, le logement et les frais de subsistance après déduction des autres aides.
Cette option prend fin pour les nouveaux emprunteurs après cela. 1er juillet 2026.
Quels changements ?
Les prêts Graduate PLUS ne seront plus accordés aux étudiants qui reçoivent leur premier prêt fédéral pour leurs études supérieures à compter de cette date. Les étudiants ayant déjà bénéficié d'un prêt Graduate PLUS pour leur programme d'études pourront continuer à emprunter, dans les limites actuelles, pendant une durée maximale de trois ans. En revanche, les nouveaux étudiants en études supérieures n'y auront pas accès.
Pourquoi cela se produit-il ?
La loi « One Big Beautiful Bill » a mis fin au programme de prêts Grad PLUS, les législateurs exprimant leur inquiétude quant à l'accès illimité aux emprunts. Les étudiants de troisième cycle, bien que moins nombreux, affichent un solde moyen beaucoup plus élevé.
La suppression du programme Grad PLUS impose une limite stricte au montant que les étudiants de cycles supérieurs peuvent financer avec des prêts étudiants fédéraux.
Comment cela vous affecte
Les étudiants inscrits en droit, en médecine, en MBA et dans d'autres programmes d'études supérieures coûteux pourraient ne pas être en mesure d'emprunter suffisamment par le biais des seuls prêts fédéraux pour couvrir la totalité des frais.
Cette lacune devra peut-être être comblée par :
Quels sont vos projets maintenant ?
Les futurs étudiants de cycles supérieurs devraient examiner le coût total des programmes qu'ils envisagent et le comparer aux nouvelles limites des prêts étudiants fédéraux.
2. Les prêts Parent Plus auront de nouvelles limites
Les prêts Parent PLUS constituent depuis longtemps un atout majeur pour le financement des études supérieures, permettant aux parents d'emprunter jusqu'à la totalité des frais de scolarité de leur enfant.
Cela aussi est en train de changer.
Quels changements ?
Les nouveaux prêts Parent PLUS accordés après le 1er juillet 2026 seront plafonnés à :
- $20 000 par an et par étudiant
- Total $65 000 par étudiant
Auparavant, les parents pouvaient emprunter la totalité des frais de scolarité, déduction faite des autres aides financières reçues.
Pourquoi cela se produit-il ?
L’endettement excessif des parents a augmenté de façon constante, et les décideurs politiques ont exprimé leur inquiétude quant au fait que les parents contractent des dettes importantes à l’approche de la retraite, parfois avec une capacité de remboursement limitée.
Ces nouveaux plafonds ont été adoptés dans le cadre de la loi One Big Beautiful Bill Act, qui a également modifié les modalités de remboursement des futurs prêts Parent PLUS.
Quel impact cela a-t-il sur les familles ?
Les familles qui dépendent fortement des prêts Parent PLUS pour couvrir les frais d'études dans des universités privées, des universités publiques hors de leur État d'origine ou des programmes coûteux peuvent se retrouver confrontées à d'importants déficits de financement.
Ce changement peut avoir une incidence sur :
Quels sont vos projets maintenant ?
Les parents d'élèves du secondaire devraient revoir leurs plans d'épargne pour les études supérieures et leurs stratégies d'emprunt envisagées. Les familles pourraient avoir besoin de :
Les parents ayant déjà contracté des prêts PLUS doivent également surveiller les échéanciers de consolidation et de remboursement, car l'accès aux options de remboursement basées sur le revenu dépend de la date de consolidation des prêts.
3. Nouvelles limites d'emprunt pour les étudiants de cycles supérieurs et les professionnels
La fin des prêts Grad PLUS s'accompagne d'une nouvelle structure de plafonds pour les prêts aux études supérieures et professionnelles.
De nouvelles limites d'emprunt seront désormais appliquées aux programmes de troisième cycle et aux écoles professionnelles – c'est la première fois que le gouvernement établit une distinction entre les limites d'emprunt pour chaque programme.
Quels changements ?
Les prêts fédéraux directs non subventionnés resteront disponibles, mais avec des limites plus strictes :
Pourquoi cela se produit-il ?
Cette modification vise à remplacer les prêts sans restriction par des restrictions strictes, similaires à celles utilisées pour les prêts étudiants.
Quel est son impact sur les étudiants ?
Les étudiants de deuxième cycle inscrits à des programmes moins coûteux pourraient ne constater que peu de différence. Ceux qui s'orientent vers des carrières onéreuses pourraient devoir trouver des dizaines de milliers de dollars ailleurs.
Les programmes aux frais de scolarité élevés et aux revenus modestes après l'obtention du diplôme pourraient devenir plus difficiles à justifier financièrement avec les nouvelles règles. De plus, les organismes de prêt privés ne pourront pas substituer les prêts étudiants fédéraux pour certains diplômes.
Quels sont vos projets maintenant ?
Les candidats doivent comparer leur endettement prévisionnel aux revenus réalistes attendus dans leur domaine. Leurs décisions concernant les études supérieures devront être mûrement réfléchies. Concentrez-vous sur le retour sur investissement (ROI)..
4. Lancement du Programme d’aide au remboursement (PAR).
Les règles d'emprunt ne représentent que la moitié du problème. Les modalités de paiement évoluent également.
Quels changements ?
Pour les prêts décaissés à compter du 1er juillet 2026, la plupart des plans de remboursement indexés sur le revenu seront remplacés par un nouveau plan. Plan d'aide au paiementOu du rap.
Les emprunteurs auront généralement le choix entre :
Il est important de noter que les emprunteurs ayant contracté de nouveaux prêts Parent PLUS après le 1er juillet 2026 n'auront accès qu'au plan Standard.
Pourquoi cela se produit-il ?
Le système fédéral de remboursement est devenu complexe, avec de nombreux plans basés sur le revenu qui se chevauchent. Le programme de réinstallation vise à simplifier le remboursement, mais pas nécessairement à le rendre moins coûteux.
Quel impact cela a-t-il sur les emprunteurs ?
Les versements au titre du programme de réinstallation seront indexés sur les revenus, mais les délais d'octroi des aides sont plus longs que dans les plans précédents. Les mensualités de certains emprunteurs pourraient augmenter avec le temps, notamment en cas de hausse des revenus.
Cependant, le programme de réinstallation est attrayant car il offre des subventions d'intérêts et une aide à la réduction du capital.
Quels sont vos projets maintenant ?
Les étudiants qui prévoient de bénéficier d'un remboursement indexé sur le revenu doivent être particulièrement attentifs à la date de versement de leurs prêts. Les prêts versés avant le 30 juin 2026 resteront éligibles au remboursement indexé sur le revenu (IBR).
5. Le plan de conservation est sur le point d'être achevé.
Le programme SAVE (Value Education Savings Plan), également appelé Thrift Plan, était une initiative de l'administration Biden qui a laissé plus de 7 millions d'emprunteurs dans l'incertitude. Bien que le système judiciaire et l'OBBBA aient invalidé le programme SAVE, son avenir reste incertain.
Ce qui est certain, c'est que les emprunteurs du programme SAVE doivent prendre des décisions et prévoir de modifier leurs plans de remboursement cette année.
Quels changements ?
Le programme SAVE est fermé aux nouveaux emprunteurs et ceux qui y sont déjà inscrits doivent choisir aujourd'hui entre le remboursement basé sur le revenu (IBR) et l'examen des demandes de remboursement (RRP) en juillet. Le ministère de l'Éducation pourrait contraindre les emprunteurs à élaborer un nouveau plan selon leur propre calendrier, ce qui risquerait de pénaliser ceux qui sont dans l'incertitude.
Pourquoi cela se produit-il ?
Le programme SAVE a été créé sous l'exécutif précédent et a fait face à des contestations juridiques et législatives. Ces contestations ont été portées devant les tribunaux et ont été invalidées par la loi.
Quel impact cela a-t-il sur les emprunteurs ?
Les emprunteurs actuellement inscrits au programme SAVE devraient effectuer leurs calculs à l'aide d'un calculateur RAP pour investisseurs universitaires ou d'un calculateur de prêts étudiants afin de déterminer :
- Paiement potentiel au titre de l'IBR
- Paiement potentiel au titre du RAP
- Paiement potentiel pour le régime standard
Ces chiffres permettent aux emprunteurs de choisir le plan de remboursement qui leur convient le mieux. Ceux qui sollicitent une remise de dette pour service public sont susceptibles de changer de plan rapidement afin de poursuivre leurs efforts de remboursement.
Quels sont vos projets maintenant ?
Les emprunteurs doivent se connecter à leur compte de gestion de prêt et vérifier que leurs coordonnées sont à jour. Cela leur permettra de ne manquer aucune échéance importante.
Que peuvent faire les emprunteurs et les familles maintenant
L'étape la plus importante est la planification précoce. Les règles applicables à vos prêts dépendront en grande partie de Lorsque vous empruntezEt quel type de prêt étudiant avez-vous ?.
Les familles veulent :
- Examinez attentivement vos horaires d'études universitaires et supérieures.
- Comparez les coûts totaux du programme avec les nouvelles limites de prêt.
- Augmentez vos économies ou recherchez des bourses d'études plus tôt.
- Renseignez-vous auprès des services d'aide financière sur la façon de modifier les offres de financement.
Les emprunteurs actuels doivent analyser leurs plans de remboursement et comprendre les changements.
Le système fédéral de prêts étudiants sera plus restrictif, plus réglementé et moins indulgent envers les futurs emprunteurs en 2026. Les familles qui comprennent ces changements dès maintenant seront mieux préparées à éviter les mauvaises surprises et à prendre des décisions en matière d'éducation compatibles avec une stabilité financière à long terme.
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