Points clés
- Les habitudes financières quotidiennes (qu’elles soient grandes ou petites) peuvent tranquillement épuiser vos économies et retarder vos objectifs.
- Briser ces habitudes commence par la prise de conscience, la planification et la mise en œuvre de petits changements cohérents.
- Une ou deux réparations seulement peuvent améliorer votre crédit, réduire votre stress et vous aider à bâtir un patrimoine à long terme.
Les habitudes sont nos tendances habituelles difficiles à briser. Ce sont nos actions. Encore et encore Sans même y penser, nos habitudes façonnent nos vies, pour le meilleur comme pour le pire.
Quel que soit le domaine de votre vie que vous essayez d’améliorer, vous devez vous concentrer sur l’élimination des mauvaises habitudes et la formation de bonnes.
Si vous avez actuellement l’une des mauvaises habitudes financières énumérées ci-dessous, vous devez vous efforcer de les remplacer par des habitudes positives qui vous rapprocheront de vos objectifs financiers.
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1. Dépensez plus que vous ne gagnez
C'est l'un des pièges financiers les plus courants, souvent dissimulé par les cartes de crédit et les applications de type « acheter maintenant, payer plus tard ». Si votre mode de vie dépend de l'argent emprunté, vous vivez au-dessus de vos moyens.
Briser l'habitude :
Suivez chaque compte pendant 30 jours. Utilisez une application de budgétisation ou un tableur pour identifier les pertes d'argent. Réduisez ensuite les dépenses superflues et fixez-vous comme objectif de vivre avec 90% de vos revenus et d'épargner le reste. Même un petit excédent crée une dynamique financière.
2. Ignorer votre budget (ou son absence)
Un budget n'est pas une punition, c'est un plan. Pourtant, beaucoup dépassent leur budget ou abandonnent lorsqu'ils dépensent trop.
Briser l'habitude :
Considérez votre budget comme un GPS, et non comme une contrainte. Choisissez une méthode de budgétisation adaptée à votre style (base zéro, 50/30/20 ou paiement en priorité) et révisez-la chaque semaine. L'automatisation est un atout : planifiez vos paiements de factures et vos virements pour respecter votre plan sans effort quotidien.
3. Payer les factures en retard
Les retards de paiement coûtent plus cher que les pénalités de retard ; ils nuisent également à votre cote de crédit. Un seul paiement manqué peut entraîner une déduction de 100 points et une augmentation des coûts d'emprunt futurs.
Briser l'habitude :
Restez organisé : programmez des rappels ou utilisez le paiement automatique pour les factures récurrentes. Si votre trésorerie est serrée, contactez vos créanciers avant la date d'échéance ; nombre d'entre eux ajusteront les dates de paiement ou proposeront des reports à court terme.
4. Porter un solde de carte de crédit
Les cartes de crédit sont des outils, pas des bouées de sauvetage. Payer le minimum peut sembler facile, mais le taux d'intérêt moyen dépasse désormais 20%, transformant les petits soldes en dettes à long terme.
Briser l'habitude :
Arrêtez vos nouvelles dépenses avec vos cartes jusqu'à ce que votre solde soit à zéro. Utilisez la méthode de la boule de neige (le solde le plus bas en premier) ou la méthode de l'avalanche (le taux d'intérêt le plus élevé en premier). Si votre taux est élevé, envisagez une carte de transfert de solde 0%, mais seulement si vous pouvez la rembourser pendant la période promotionnelle.
5. Ne pas avoir de fonds d'urgence
Sans épargne, toute surprise (réparation de voiture, facture vétérinaire ou perte d’emploi) pourrait entraîner des dettes de carte de crédit ou des paiements manqués.
Briser l'habitude :
Commencez petit. Économisez entre $25 et $50 par semaine pour couvrir vos dépenses mensuelles. Visez un échéancier de 3 à 6 mois. Conservez votre fonds d'urgence sur un compte d'épargne à rendement élevé distinct, et non sur votre compte courant, afin de ne pas être tenté de le dépenser.
6. Ignorer l'épargne-retraite
Il est facile de remettre à plus tard l'épargne-retraite jusqu'à ce qu'on réalise que le temps est la seule chose irremplaçable. Plus on commence tôt, plus on peut compliquer les choses à son avantage.
Briser l'habitude :
Cotisez au plan 401(k) de votre employeur, surtout s'il y a une contrepartie. Sinon, ouvrez un IRA ou un Roth IRA et mettez en place des cotisations automatiques. Investir 100 $ par mois avec un taux de croissance annuel de 71 $ par mois peut représenter plus de 120 000 $ en 30 ans.
7. Effectuez uniquement les paiements minimaux de vos dettes
Les paiements minimums permettent de maintenir votre compte à jour, mais ils ne réduisent guère votre capital. Au fil du temps, vous paierez des centaines, voire des milliers, d'intérêts.
Briser l'habitude :
Arrondissez vos paiements autant que possible. Ajouter $25 à $50 par mois peut vous faire gagner des années sur vos paiements. Si vous avez plusieurs dettes, envisagez de les consolider à un taux plus bas, mais lisez attentivement les conditions générales avant de refinancer vos prêts étudiants fédéraux.
8. Ne pas suivre les abonnements et les petites dépenses
Les flux, les applications et les renouvellements d'essais gratuits sont ajoutés discrètement. La plupart des gens sous-estiment leurs dépenses d'abonnement de 50% ou plus.
Briser l'habitude :
Consultez vos relevés bancaires et de carte de crédit tous les trimestres. Supprimez ce que vous n'utilisez pas ou dont vous n'avez pas besoin. Utilisez des applications comme Rocket Money pour identifier les frais récurrents.
9. Blâmer les autres ou trouver des excuses
Il est facile d'imputer le stress financier aux prêts étudiants, à l'inflation ou aux bas salaires, mais cela ne change rien aux résultats. La responsabilité est valorisante car elle donne le contrôle.
Briser l'habitude :
Passez de la frustration à l'action. Concentrez-vous sur ce qui Il est Contrôlez vos dépenses, votre taux d’épargne, votre évolution professionnelle et faites de petits pas mesurables chaque semaine.
@thecollegeinvestor En réponse à @EVK, vous n'aimez peut-être pas ou n'êtes pas d'accord avec les options disponibles, mais vous devez les connaître afin de pouvoir prendre une décision éclairée concernant vos prêts étudiants. # Prêts étudiants #prêt étudiantendettement #Filitabilité financière #TikTok_Education_Campagne ♬ son original – investisseur universitaire
10. Ne pas fixer d'objectifs clairs
Sans objectifs, l'argent dérive souvent vers des désirs à court terme. Les objectifs transforment des intentions vagues en actions concrètes.
Briser l'habitude :
embauche Objectifs SMARTSpécifique, mesurable, atteignable, pertinent et limité dans le temps. Par exemple : « J’épargnerai 5 000 $ pour mon fonds d’urgence en 12 mois en transférant 200 $ par paie. » Affichez-le à un endroit visible et suivez vos progrès chaque mois.
Bonus : N'ignorez pas votre rapport de solvabilité
Les rapports de solvabilité influencent tous les aspects, de l'approbation des prêts aux primes d'assurance. Cependant, beaucoup de gens ne les vérifient jamais pour déceler les erreurs ou les fraudes.
Briser l'habitude :
Consultez vos rapports de crédit gratuits sur Rapport annuel d'accréditation Au moins une fois par an (vous pouvez consulter chaque bureau gratuitement chaque semaine). Contestez immédiatement toute information inexacte.
Questions fréquemment posées
Quelle est la mauvaise habitude financière la plus difficile à briser ?
Les dépenses excessives sont souvent les plus difficiles à gérer, car elles sont liées à l'émotion et au mode de vie. Commencez à suivre chaque achat pour identifier les tendances.
Puis-je corriger toutes mes mauvaises habitudes en même temps ?
Vous progresserez plus rapidement en vous concentrant sur un ou deux domaines à la fois. Réussir dans un domaine favorise l'élan dans les autres.
Combien de temps faut-il pour développer de nouvelles habitudes financières ?
La plupart des gens ont besoin Deux à trois mois D'un comportement constant à une pratique durable. Automatiser de bonnes habitudes, comme épargner ou payer des factures, les rend plus faciles à maintenir.
Dois-je d’abord rembourser mes dettes ou épargner ?
Visez les deux. Créez un petit fonds d'urgence (1 000 à 2 000 $), puis concentrez-vous sur les dettes à taux d'intérêt élevé. Une fois vos dettes maîtrisées, réinvestissez ces paiements dans l'épargne.
Les applications à petit budget en valent-elles la peine ?
Oui, si vous l'utilisez régulièrement. Des applications comme YNAB, Monarch Money ou Empower permettent de visualiser les dépenses et de suivre automatiquement la valeur nette de votre compte.
En résumé
Les mauvaises habitudes financières ne disparaissent pas du jour au lendemain, mais la prise de conscience et la persévérance peuvent tout changer. Commencez par une habitude, établissez un plan et célébrez chaque réussite.
L'objectif n'est pas la perfection, mais le progrès. Chaque dollar investi dans l'épargne ou la réduction de vos dettes vous rapproche un peu plus de la liberté financière.
Rédacteur en chef : Clint Proctor
Révisé par : Robert Farrington
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