Wichtige Punkte
- Mit dem Rechner „Wie viel Studienkreditschulden können Sie sich leisten“ von College Investor können Studenten und Eltern die endgültigen Kosten für die Aufnahme ihres Studienkredits ermitteln.
- Familien können zwischen staatlichen, Parent PLUS- und privaten Darlehensoptionen wechseln, um die langfristigen Rückzahlungskosten zu verstehen.
- Das Tool hebt die Auswirkungen von Zinsen, Rückzahlungsbedingungen und Studiengebühren auf die monatlichen Zahlungen nach dem Abschluss hervor.
Die Finanzierung des Studiums erfordert oft die Aufnahme von Studienkrediten. Familien haben jedoch selten eine klare Vorstellung davon, wie hoch die Schuldenhöhe sein sollte, bevor sie sich verpflichten. Der neue interaktive Rechner von College Investor ist Wie hoch können die Studienkreditschulden sein, die Sie mit einem Rechner aufnehmen können?zielt darauf ab, diese Lücke zu schließen.
Das Tool geht über einfache Kreditschätzungen hinaus, indem es die Kredithöhe mit dem erwarteten Einkommen nach dem Abschluss verknüpft, basierend auf dem Hauptfach des Studenten. Durch die Eingabe des Abschlussjahres, der Studiendauer und des Studienfachs erhalten Studenten und Eltern personalisierte Einblicke in das Thema Ob ihre Schuldenlast im Vergleich zu den erwarteten Gehältern unter Kontrolle sein wird.
Beispielsweise kann ein Student, der Finanzwesen studiert und im Jahr 2029 seinen Abschluss macht, mit einem durchschnittlichen Anfangsgehalt von etwa $72.800 rechnen, laut Bundesweite Beschäftigungsdaten. Wenn dieser Student $27.000 an Bundesdarlehen aufgenommen hätte, würde die erwartete monatliche Rate $359 betragen. Dies entspricht etwa 8% des monatlichen Einkommens – innerhalb des „moderaten“ Bereichs der Rückzahlungsbelastung.
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Wie hoch können die Studienkreditschulden sein, die Sie mit einem Rechner aufnehmen können?
Geben Sie unten Ihre geschätzte Studienkredithöhe und wichtige Informationen ein, um zu berechnen, wie hoch Ihre Studienkreditrückzahlung nach dem Abschluss sein wird. Der Vorgang dauert weniger als 5 Minuten.
So verwenden Sie diesen Rechner
Dieser Rechner hat drei Registerkarten:
- Staatliche Studienkredite
- Parent Plus und Privatdarlehen
- Übersicht aller Kredite
Unten im Abschnitt „Studentendarlehen“ und im Abschnitt „Eltern-/Privatdarlehen“ können Sie Ihr Darlehen sehen Index zur Verwaltung von Studienkrediten.
Staatliche Studienkredite
Der Rechner ordnet die Schulden nach Studienjahren und gibt Familien die Möglichkeit zu sehen, wie sich die Kredite im Laufe der Zeit anhäufen. Die Kreditobergrenzen für staatliche Studienkredite für Studierende mit Angehörigen liegen in der Regel bei $5.500 für Erstsemester, $6.500 für Zweitsemester und $7.500 für Dritt- und Viertsemester.
Sie müssen außerdem Ihr Abschlussjahr, die Dauer des Programms und Ihr Hauptfach eingeben.
Parent Plus und Privatdarlehen
Aufgrund der begrenzten staatlichen Studienkredite sind viele Familien oft nicht in der Lage, die vollen Studienkosten zu decken. Diese Lücke wird oft durch Parent PLUS- oder Privatkredite geschlossen. Im zweiten Reiter des Rechners können Nutzer diese Kredite separat hinzufügen und dabei Kreditart, Betrag, Zinssatz und Rückzahlungsdauer angeben.
Bei Parent PLUS-Darlehen wird die Bearbeitungsgebühr automatisch berechnet.
Sie können auch mehrere Kredite pro Jahr hinzufügen. Dies kann wichtig sein, da neue Parent PLUS-Kreditlimits in Kraft treten.
Dies ist wichtig zu beachten, da Parent PLUS-Darlehen höhere Zinsen und Gebühren mit sich bringen als staatliche Darlehen für Studenten, während private Darlehen je nach Kreditwürdigkeit stark variieren. Durch die Eingabe des vollen Darlehensbetrags können Familien einen realistischen Eindruck von der finanziellen Tragbarkeit gewinnen.
Eine Übersicht aller Kredite und fälligen Zahlungen
Die Registerkarte „Zusammenfassung“ fasst alle Darlehen zusammen: staatliche Studiendarlehen, Parent PLUS und private Darlehen in einer Ansicht. Familien können sofort den Gesamtbetrag des Darlehens, die fällige monatliche Rate nach dem Abschluss und die langfristigen Kosten inklusive Zinsen sehen.
Index zur Verwaltung von Studienkrediten
Unser Lieblingsfeature ist der Indikator für die Tragbarkeit von Studienkrediten, den der Rechner für Studenten und Eltern bereitstellt. Sie können diesen mit Ihrem Monatsgehalt vergleichen und sehen, wie viel Ihr monatlicher Rückzahlungsplan für Studienkredite kosten wird.
Wenn die Zahl hoch ist, sollten Sie Ihren Kurs überdenken. Wenn die Zahl niedrig ist, ein dickes Lob!
Warum das für Familien wichtig ist
Einer der häufigsten Fehler, den Familien machen, besteht darin, Kredite aufzunehmen, ohne einen realistischen Plan für die Rückzahlung zu haben.
Landesweit haben 43 Millionen Amerikaner staatliche Studienkredite aufgenommen, deren durchschnittlicher Saldo bei etwa $37.000 liegt. Bei Parent PLUS-Kreditnehmern sind die Durchschnittsbeträge höher, da die Salden oft über $50.000 liegen.
Tools wie das Tool „Wie viel Studentendarlehen können Sie sich leisten“ von The College Investor können Familien dabei helfen, Kreditentscheidungen nicht nur auf der Grundlage des Bedarfs, sondern auch des Verdienstpotenzials des Studenten zu treffen.
Dieser Kontext ist entscheidend: Für einen Finanz- oder Ingenieursstudenten ist es vielleicht möglich, 144.000 Pfund zu leihen, für Absolventen in Bereichen mit niedrigeren Einstiegsgehältern kann es jedoch deutlich belastender sein. Es ist wichtig, sicherzustellen, dass sich Ihre College-Investition auszahlt!
Wichtige Erkenntnisse für Schüler und Eltern
- Verknüpfen Sie die Kreditaufnahme mit beruflichen Erwartungen. Nutzen Sie fachspezifische Gehaltsdaten, um zu beurteilen, ob zukünftige Zahlungen bewältigt werden können.
- Verfolgen Sie Kredite Jahr für Jahr. Machen Sie sich klar, wie sich die Kreditaufnahme im Laufe der Zeit erhöht, und ziehen Sie in Erwägung, während der Ausbildung Zinsen zu zahlen, um Ihre Gesamtkosten zu begrenzen.
- Vergleichen Sie Kreditarten. Prime-Darlehen und Privatkredite unterscheiden sich hinsichtlich Kosten und Rückzahlungsflexibilität – planen Sie diese, bevor Sie sich entscheiden.
- Achten Sie auf Erschwinglichkeit. Eine allgemeine Faustregel besteht darin, die monatlichen Studienkreditzahlungen unter 10 Prozent des voraussichtlichen monatlichen Einkommens zu halten.
Indem der Rückzahlungsprozess vor der Unterzeichnung des Darlehens transparenter wird, verschafft der Rechner „Wie viel Studienkreditschuld kann ich aufnehmen“ von The College Investor Familien einen klareren Überblick über die damit verbundenen Kompromisse und eine bessere Chance, ihre Studienschulden unter Kontrolle zu halten.
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Der Beitrag „Wie viel können Sie sich leisten?“ mit dem Schuldenrechner für Studienkredite erschien zuerst auf The College Investor.
