So nutzen Sie die Lebensversicherung von Jerber zur Bezahlung der Nierenkosten

Viele Eltern (oder Vorfahren) wurden verkauft auf eine Jerber Growth According® Vor Jahren glaubte man, dass man damit „die Zukunft retten“ könne. In der Werbung für den Plan wurde der Schutz und der erhöhte Barwert betont, was Familien anzog, die etwas Greifbares für die finanzielle Sicherheit ihrer Kinder tun wollten.

Die Wahrheit ist jedoch, dass der Gabrir-Wachstumsplan nie als echtes Instrument für die Universitätssparung konzipiert wurde. Es handelt sich um eine lebenslange Versicherung, die die garantierten Todesfallansprüche und die Sparkomponente kombiniert, die als Barwert.

Theoretisch kann dieser Barwert für alles verwendet werden, einschließlich Studiengebühren. Tatsächlich bauen die meisten Policen jedoch nur sehr langsam Wert auf, sodass sie keinen spürbaren Einfluss auf die Studienkosten haben. Der Zugang zu Geld wird erschwert, wenn man bereits Rechnungen bezahlen muss.

Wenn Sie bereits eine Jerber-Police haben, können Sie die Vergangenheit nicht ändern. Die Frage ist: Was können Sie jetzt wirklich tun, nachdem die College-Rechnungen fällig sind?

Schritt 1. Verstehen Sie die Art Ihrer Police

Die erste Aufgabe besteht darin, sich genau über die Lebensversicherung zu informieren, die sie beinhaltet. Jerber ist zwar eine der am häufigsten angebotenen Policen für junge Familien, es gibt jedoch auch Marken und andere Unternehmen. Nur dauerhafte Lebensversicherungen – wie Wachstumsplan, volles Leben oder garantiertes Leben – sind diejenigen, die einen Barwert erzielen.

Sie können dies auf eine der drei Arten überprüfen:

• Überprüfen Sie Ihre ursprünglichen VersicherungsdokumenteDazu gehört auch die „Garantierte Wertetabelle“.
• Melden Sie sich bei den elektronischen Diensten von GERBER LIFE anDa üblicherweise der aktuelle Barwert angezeigt wird.
• Kontaktieren Sie den GERBER LIFE Kundenservice Fragen Sie Ihre eigenen Der aktuelle Rückkaufswert – Der Betrag, den Sie erhalten, wenn Sie die Police heute kündigen.

Wenn Sie das Dokument weniger als 10 Jahre aufbewahren, kann der Barwert niedriger sein als die von Ihnen gezahlten Raten. Dieser langsame Start ist bei einer Lebensversicherung typisch und überrascht oft Familien, die glaubten, für das Universitätsstudium „gespart“ zu haben.

Schritt 2. Informieren Sie sich über die Möglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen, um das Geld für die Bezahlung der College-Kosten zu erhalten

Sobald Sie Ihren Barwert kennen, haben Sie grundsätzlich drei Möglichkeiten, Geld aus dieser Police zu erhalten. Es ist nicht so einfach, ein Vorsorge- oder Anlagekonto (wie z. B. ein 529-Plan) zu eröffnen. Jede Option bringt Konsequenzen hinsichtlich der Deckung, Steuern und der finanziellen Unterstützung Ihres Kindes mit sich.

1.Politikkredit: Kreditaufnahme gegen ihn

Normalerweise können Sie Kreditaufnahme gegen den Barwert Ihres Dokuments Ohne Kündigung der Versicherung. GERBER LIFE erhebt Zinsen auf das Darlehen, die sich bis zur Rückzahlung ansammeln. Wenn Sie nie zurückzahlen, reduzieren der ausstehende Restbetrag und die Leistung den Todesfallanspruch.

Für Familien, die kurzfristige finanzielle Mittel benötigen (vielleicht um ein Semester vor dem Eintreffen anderer Hilfen abzudecken), kann dies eine flexible Lösung sein, obwohl sie auf lange Sicht selten effektiv ist.

2.Teilweise Bewölkung (sofern zulässig)

Einige Jerber-Richtlinien erlauben TeilabhebungenDies wird manchmal als „Teilrückgabe“ bezeichnet. Dadurch werden der Barwert und die Todesfälle dauerhaft reduziert.

Diese Option kann erfolgreich sein, wenn Ihre Police einen bescheidenen Wert erreicht hat (z. B. einige tausend Dollar) und kein vollständiger Todesfall mehr erforderlich ist.

3.Vollständiger Bargeldabzug (Politik aufgeben)

Wenn Sie die Police vollständig abschließen, können Sie Lieferung gegen Barrückgabewert (CSV)Dadurch wird der Versicherungsschutz dauerhaft aktiviert und Sie erhalten den Restbetrag nach Zahlung der Rückkaufskosten (sofern vorhanden).

Um eine Rückgabe zu beantragen, wenden Sie sich bitte an GERBER LIFE. Die Behandlung dauert in der Regel einige Wochen.

Dies wird von den meisten Familien empfohlen, einfach weil die meisten Familien keine Lebensversicherung für erwachsene Jugendliche mehr abschließen müssen.

Schritt 3. Überprüfen Sie die Auswirkungen von Steuern und finanzieller Unterstützung

Vor dem Geldtransfer oder der Kreditaufnahme müssen Familien zwei weniger eindeutige Folgen berücksichtigen: Steuern und Beihilfen.

Steuer:

Wenn die von Ihnen erhaltene Rendite höher ist als die Summe der von Ihnen gezahlten Raten, wird diese Differenz berechnet Normales EinkommenWenn Sie beispielsweise 2.000 USD in Raten zahlen und der Barwert $ 2.300 beträgt, ist der Gewinn von $ 300 steuerpflichtig. Konsultieren Sie immer einen Steuerberater, bevor Sie eine Auszahlung beantragen.

Finanzielle Hilfe:

Nach den FAFSA-Regeln beträgt der Barwert der Lebensversicherung NEIN Es wurde als Original gemeldet – sobald es jedoch ausgegeben ist, wird das Geld auf Ihrem Bankkonto als Vermögen betrachtet. Dies kann den Anspruch auf bedarfsabhängige Hilfe verringern. Geben Sie nach Möglichkeit den Zeitpunkt der Auszahlung in Ihrem Hilfeantrag an.

Warum ist der Geldwechsel meist die logischste

Im Allgemeinen ist es für ein Kind oder einen jungen Mann nicht sinnvoll, eine lebenslange Versicherung abzuschließen. Diese Pläne waren nie als Sparmethode für die Universität gedacht, obwohl einige Versicherungsvertreter den Vorteil des Barwerts zu diesem Zweck „übertreiben“.

Die Versicherungsprämien sind im Vergleich zu Alternativen wie einer befristeten Lebensversicherung meist hoch, die Versicherungssumme jedoch gering. Sollten Sie dennoch eine Lebensversicherung für Ihr Kind benötigen (z. B. bei einem Studienkredit mit Ihrer Unterschrift), ist eine günstigere Versicherung meist finanziell sinnvoller. Die Differenz aus den Versicherungsraten können Sie dann anlegen – und so reicher werden.

Man muss sich nur darüber im Klaren sein, dass der Verzicht auf die gesamte Lebensversicherung Irreversibel Mit der Aufhebung endet der Todesfallschutz.

Fazit: Informieren Sie sich über Ihre Lebensversicherung, bevor Sie handeln

Der Gerber Grow-UP-Plan (oder jede andere Lebensversicherung) kann sich bei der Bezahlung der College-Rechnungen als Enttäuschung erweisen – ihr Wert ist oft geringer als von den Familien erwartet oder das Geld ist tatsächlich schwer zu beschaffen.

Bevor Sie die Aktion ausführen:

1. Prüfen Sie die genaue Barauszahlung.
2. Die Last des Verlusts des Versicherungsschutzes im Leben.
3. Schätzen Sie alle Steuern auf Gewinne.
4. Berücksichtigen Sie den Zeitpunkt für die FAFSA-Bewerbung.
5. Sprechen Sie vor der Übergabe mit einem Finanz- oder Steuerspezialisten.

Wenn Sie den GERBER Growup Plan oder eine andere Lebensversicherung bereits seit Jahren aufs Spiel gesetzt haben, sollten Sie wissen, was diese Investition jetzt für Ihre Familie leisten kann und was nicht.

Wenn Sie wissen, wie Sie den Wert der Police (und der betroffenen Stellen) ermitteln, können Sie die bestmögliche Entscheidung treffen, um Ihr Kind und Ihre finanzielle Sicherheit langfristig zu schützen.

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