Neue Daten: 5,4 Millionen Kreditnehmer sind mit ihren Krediten zahlungsunfähig

Kreditnehmer von Bundesstudiendarlehen unterliegen Diese Woche wurden neue Daten veröffentlicht.

Im Juli 2025 waren 29 % der Kreditnehmer des Bundesdarlehens in Zahlung, das sind etwa 5,4 Millionen Menschen, die mindestens 90 Tage im Zahlungsrückstand waren. Diese Zahl ist zwar um 31 % etwas niedriger als im April 2025, stellt aber Fünfter Monat in Folge mit über fünf Millionen Kreditnehmern.

Die leichte Verbesserung deutet darauf hin, dass einige Familien den Rückstand aufgeholt haben, doch die allgemeine Zahlungsverzugsrate ist immer noch historisch hoch. Zum Vergleich: Vor der Epidemie lag die Zahlungsverzugsrate je nach Einkommen und Kreditart bei etwa 10 bis 15 %, wie aus der Statistik der in die Hochschule investierten Studienkredite hervorgeht.

“Zwar hat sich der Anteil homogener staatlicher Darlehen an homogenen Studiendarlehen in den letzten Monaten deutlich beruhigt, er ist jedoch weiterhin hoch.In einer Erklärung sagte Michel Raniri, Vizepräsident und Leiter der amerikanischen Forschung und Beratung bei Trossion:

Der Anteil der Kreditnehmer ist sehr gefährlich, und sobald sie 270 Tage erreichen, befinden sie sich in einem Zustand des Scheiterns und der Konfrontation, der Steuerverschiebung usw. Dies geschieht kurz vor der Steuersaison, wenn Millionen von Amerikanern auf zurückerstattete Steuerbeträge angewiesen sind.

Die Fähigkeit, die Kosten und Verwirrung verlorene Zahlungen zu tragen

Hinter diesen Zahlen verbirgt sich eine einfache Tatsache: Viele Kreditnehmer geben an, ihre monatlichen Raten schlicht nicht mehr leisten zu können. Fast die Hälfte (49 % der %) der staatlichen Studienkreditnehmer stehen derzeit unter Zahlungsrückständen, die die finanzielle Tragbarkeit der Kosten als Hauptgrund angeben. Ein Drittel gab an, dass ihnen bei der Rückzahlung des Studienkredits andere Rechnungen wie Miete, Wohnkosten oder medizinische Kosten vorgezogen würden.

Allerdings spielt auch Verwirrung eine große Rolle. Fast ein Viertel (24 %) gab an, auf weitere Informationen zu Toleranz- oder Rückzahlungsprogrammen zu warten. Dies steht im Einklang mit der Verwirrung, die wir bei Sparplänen und anderen Rückzahlungsplänen für Studienkredite beobachten. Es entspricht auch den allgemeinen Gefühlen, die wir beobachteten, als die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer Anfang des Jahres zum ersten Mal beeinträchtigt wurde – viele von ihnen hatten keine Ahnung von der Rückzahlung.

Ein großes Problem ist, dass Inflation und hohe Zinsen die Familienbudgets belasten. Während der dreijährigen Laufzeit der Studienkredite haben viele Kreditnehmer zusätzliche Kredite zur Deckung ihrer Lebenshaltungskosten erhalten. Die Wiederaufnahme der Rückzahlungen bedeutet nun neben den alten auch eine neue Schuldenlast.

Die in der Transunion-Umfrage erfassten Gefühle unterstreichen diesen Sachverhalt. Kreditnehmer äußerten große Bedenken hinsichtlich der möglichen Attraktivität von Lohnspenden oder anderen Sammelaktionen. Viele Menschen befürchten, dass diese Maßnahmen ihren Familien noch mehr schaden könnten, insbesondere Familien mit niedrigem Einkommen, die ohnehin schon mit den Kosten für Unterkunft, Ernährung oder Kinderbetreuung zu kämpfen haben.

Die Gruppen, die am Horizont auftauchen, können die Prioritäten des Kreditnehmers ändern

Das Bildungsministerium ist befugt, Löhne und Steuern zu kürzen und sogar Sozialleistungen für zahlungsunfähige Kreditnehmer zu streichen. Angesichts der bereits wieder aufgenommenen Bautätigkeit müssen viele Kreditnehmer ihre Zahlungsweise überdenken.

Die jüngste Umfrage der Transunion ergab, dass die meisten Kreditnehmer zwar Hypothekendarlehen und Autokrediten den Vorzug geben, die Möglichkeit von Studienkreditgruppen diese jedoch ganz oben auf der Liste einbringt.

In der Praxis bedeutet dies, dass Kreditnehmer möglicherweise zulassen, dass ihr Kreditkarten- oder Privatkreditvermögen schrumpft, bevor der Studienkredit verfällt.

Studentendarlehensnehmer sind eine kleine Untergruppe von Kreditnehmern

Es ist zu beachten, dass hohe Zahlungsverzugsraten insbesondere bei Studentendarlehensnehmern ein ernstes Problem darstellen.

Während 5,4 Millionen Kreditnehmer einen großen Teil der etwa 43 Millionen Kreditnehmer im Federal Student Loan Portfolio ausmachen, stellen sie einen relativ kleinen Teil der mehr als 200 Millionen aktiven Kreditnehmer in den Vereinigten Staaten dar.

Der Einfluss auf Kreditgeber, Soldaten und die Wirtschaft insgesamt geht jedoch weit über Zwang hinaus. Kreditgeber müssen Autos, Hypotheken und Privatkredite verwalten, um die Prioritäten bei der Rückzahlung an diese Kreditnehmer zu berechnen, insbesondere angesichts der Rückkehr unfreiwilliger Gruppen über das Internet.

Was bedeutet das für Kreditnehmer?

Für Millionen von Familien, die mit ihren Studienkrediten im Rückstand sind, könnten die nächsten Monate schwierige Entscheidungen mit sich bringen. Sollten die Kreditnehmer am Ende doch noch in der Klemme sitzen, könnten sie auf ihre verspäteten oder wiedereingezogenen Gehälter warten. Dies könnte dazu führen, dass manche ihren Studienkrediten eine höhere Priorität einräumen als anderen Schulden.

Für Familien, die derzeit noch mit ihren Zahlungen im Rückstand sind, sind die Daten eine Warnung. Der zunehmende Anstieg von Kreditkarten und Privatkrediten deutet darauf hin, dass die Belastung in einem Bereich schnell zu anderen führen kann. Ein sorgfältiger Haushaltsplan kann helfen, Ratenzahlungen für Studenten zu planen oder andere Schulden zu konsolidieren, um gefährlichere finanzielle Folgen zu vermeiden.

Bundesstudenten haben einige Möglichkeiten, bevor sie mit der Zahlung in Verzug geraten – darunter die Vereinbarung eines Zahlungsplans und die Wiederaufnahme der Zahlungen. Einkommensabhängige Zahlungspläne können die monatlichen Rechnungen anhand eines Prozentsatzes des Einkommens festlegen, und Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen können $ 0 pro Monat erhalten. Ein legales Darlehen. Kämpfer haben möglicherweise auch Anspruch auf Rehabilitationsprogramme, die Gruppen unter bestimmten Bedingungen beenden können.

Fastfood

• Die virtuellen Einstellungen sind immer noch hoch: Etwa 29 Prozent der Kreditnehmer (5,4 Millionen Menschen) sind mit ihren Zahlungen mehr als 90 Tage im Rückstand, was zu Beginn dieses Jahres nur eine leichte Verbesserung darstellt.
• Beratungsgruppen können umgewandelt werden: Angesichts der bevorstehenden Lohn- und Steuerkürzungen werden viele Kreditnehmer ihren Studienkrediten möglicherweise den Vorzug vor anderen unbezahlten Schulden geben.
• Die Kostentragfähigkeit ist das zentrale Thema: Fast die Hälfte der Kreditnehmer mit Wahnvorstellungen gibt an, dass sie sich die Ratenzahlungen schlicht nicht leisten können, was den Druck der hohen Lebenshaltungskosten bestätigt.

Verpassen Sie nicht diese anderen Geschichten: