Wie man Schritt für Schritt mit Vererbung umgeht

Eine Erbschaft zu erhalten, ist ein zweischneidiges Schwert. Man erhält unerwarteten finanziellen Gewinn, doch der Grund dafür ist der Tod eines geliebten Menschen. Zusätzlich zu den damit verbundenen, oft schwierigen Gefühlen muss man möglicherweise mit der größten Geldsumme umgehen, die man je gesehen hat.

Niemand wird mit dem Wissen geboren, wie man mit einer Erbschaft umgeht, und nur wenige Menschen sind darauf vorbereitet.

Aber wenn Sie eine Erbschaft erhalten haben, können Sie einige Schritte unternehmen, um das Geld klug einzusetzen.

Der Philosoph und Wissenschaftler Francis Bacon sagte einst:Zurückhaltung im Reden ist besser als Eloquenz, und Freundlichkeit gegenüber denjenigen, mit denen wir zu tun haben, ist besser als Freundlichkeit oder Ordnung.”

Es ist schwer zu wissen, was man sagen soll und wie man es sagt, besonders wenn man etwas zum ersten Mal erlebt. Hinzu kommt, dass wir in einer Gesellschaft leben, in der der ständige Zugang zu sozialen Medien es leicht macht, sein Leben zu teilen.

Vielleicht bist du versucht, deinen neuen Status online zu teilen. Schließlich können die Likes, Herzen und anderen Emoji-Reaktionen, die du dafür erhältst, dir einen kurzfristigen Endorphinrausch bescheren. Doch deine komplizierten Gefühle online preiszugeben, wird wahrscheinlich nach hinten losgehen. Wenn viele Leute wissen, dass du Geld hast, werden dich auch viele Leute um Geld bitten.

Das Letzte, was Sie in einer Zeit der Trauer brauchen, ist, um Geld zu betteln, damit der Cousin Ihres Mannes einen Popcornstand am Strand eröffnen kann. Selbst engen Freunden oder Familienmitgliedern davon zu erzählen, könnte unklug sein. Freunde und Familie könnten Sie anders behandeln, wenn sie denken, Sie hätten plötzlich Geld.

Wenn Sie eine Erbschaft erhalten, teilen Sie dies zunächst Ihrem Ehepartner und Ihrem Steuerberater mit. Selbst wenn Ihre Freunde vermuten, dass Sie eine Erbschaft erhalten haben, müssen sie nicht wissen, wie hoch die Summe ist.

Später möchten Sie die Informationen vielleicht mit anderen Finanzberatern, Ihren Kindern oder gemeinnützigen Organisationen, die Sie unterstützen möchten, teilen. Das Teilen kann die richtige Entscheidung sein, und Sie können jederzeit weitere Informationen hinzufügen. Anstatt alles auf einmal preiszugeben, nehmen Sie sich Zeit, um zu entscheiden, wer was wissen muss.

Wenn Sie eine Neigung zum Arbeiten haben, möchten Sie Ihre Erbschaft vielleicht sofort anlegen. Auch wenn es verlockend ist, sollten Sie sich etwas Zeit nehmen, um sich alles gut zu überlegen. Es ist völlig in Ordnung, sechs Monate oder sogar ein Jahr zu warten, bevor Sie das geerbte Geld anrühren.

Nutzen Sie diese Zeit, um Ihren Verlust zu betrauern, sich über Investitionen zu informieren und einen Treuhänder zu finden, der Ihnen bei der Verwaltung großer, unerwarteter Gewinne helfen kann.

Vielleicht fühlen Sie sich nach etwa einem Monat bereit zu investieren. Doch nach Gesprächen mit vielen Menschen, die Verluste erlitten haben, wünschten sich fast alle, sie hätten sechs Monate oder länger gewartet. Man kann die psychischen Folgen eines großen Verlustes einfach nicht ignorieren, und selbst wenn man glaubt, die beste Entscheidung zu treffen, ist dies nicht immer der Fall.

Was tun Sie also? Lassen Sie das Geld einfach auf einem Sparkonto liegen.

Sie müssen nicht übereilt Schulden abbezahlen oder in die Zukunft investieren. Selbst der übereilte Versuch, sich weiterzubilden, kann Sie anfällig für unseriöse Verkäufer machen. Vertreter von Lebens- und Rentenversicherungen verfügen über besonders überzeugende Verkaufsargumente, die Sie emotional stark beeinflussen können.

Eine Lebensversicherung oder eine Rentenversicherung können für Sie sinnvoll sein, aber nehmen Sie sich Zeit, Ihre Optionen zu prüfen und sich von einem Finanzexperten beraten zu lassen, bevor Sie größere finanzielle Entscheidungen treffen. Treuhandpflicht bedeutet, dass der Finanzberater bei der Empfehlung eines Produkts oder einer Dienstleistung Ihre Interessen stets im Blick haben muss.

Nach unerwarteten Gewinnen sollten Sie sich ausschließlich von unabhängigen Finanzberatern beraten lassen. Kann Ihnen jemand keine klare Antwort auf die Frage nach seiner Vertrauenswürdigkeit geben, suchen Sie sich einen anderen. Gute Beratung ermöglicht Ihnen, sich zukünftig anzupassen. Schlechte Beratung kann Sie hingegen jahrelang finanziell in eine Sackgasse führen.

Wenn Sie kurzfristig Geld ausgeben müssen, sollten Sie sich vor größeren Ausgaben von einem zertifizierten Finanzplaner (CFP) beraten lassen. Ein CFP kann Ihnen helfen, eine nachhaltige Auszahlungsstrategie zu entwickeln, damit Ihr Geld nicht zu früh aufgebraucht ist.

Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, einen steuerlich optimierten Plan für die Verwaltung Ihrer Erbschaft zu entwickeln, der auf Ihre persönliche Situation und Ihre Ziele abgestimmt ist. Er wird Ihnen helfen, Ihre Finanzen umfassend zu analysieren und einen detaillierten Plan für die Verwendung Ihres Vermögens zu erstellen.

Sie verfügen über die nötige Erfahrung, um mit geerbtem Geld fundierte Entscheidungen zu treffen. Ihr Berater wird Sie in der Regel dabei unterstützen, eine sinnvolle Vorgehensweise zu wählen, die unter anderem die Tilgung hochverzinslicher Schulden, die Altersvorsorge, die Erstellung eines Spendenplans und vieles mehr umfasst.

Die finanzielle Regelung des Geschäftsbetriebs umfasst Folgendes:

Bereitstellung eines Notfallfonds. Für Notfälle zu sparen ist zwar nicht spannend, aber es schafft eine solide finanzielle Grundlage. Mit einem Notfallfonds können Sie einen Autoschaden, einen Knochenbruch, Arbeitslosigkeit oder andere finanzielle Katastrophen überstehen.

Schulden abbezahlen. Wenn Sie Schulden haben, kann eine Erbschaft Ihnen helfen, diese zu begleichen. Je nach Höhe Ihrer Schulden und der Erbschaft können Sie unter Umständen Ihre gesamten Konsumschulden tilgen.

Investieren für die Zukunft. Ein gut diversifiziertes Anlageportfolio kann dazu beitragen, dass Ihr Erbe wächst. Selbst wenn Sie heute etwas Geld benötigen, kann eine Investition sicherstellen, dass Sie auch in zehn Jahren oder mehr noch über ausreichend Vermögen verfügen.

Spenden Sie für wohltätige Zwecke. Geld an gemeinnützige Organisationen zu spenden, kann eine Möglichkeit sein, den neu gewonnenen Wohlstand zu genießen, den Verstorbenen zu ehren und eine bessere Zukunft zu gestalten. Vielleicht können Sie sogar mehr geben als je zuvor. Spenden Sie aber nicht planlos. Mit gezielten Spenden können Sie Großes bewirken. Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, eine steuerlich optimierte Spendenstrategie zu entwickeln. Er kann Ihnen beispielsweise die Nutzung eines Stiftungsfonds oder anderer Strukturen empfehlen, um Ihre Spenden zu maximieren und Ihre Steuerlast zu minimieren.

Genießen Sie Ihr Erbe jetzt und in Zukunft. Sie möchten Ihr Erbe sicher nicht für Billigurlaube, Amazon-Bestellungen und Lieferdienste ausgeben. Das heißt aber nicht, dass Sie über Ihr Erbe gar nicht verfügen können. Überlegen Sie sich stattdessen, wie Sie das Geld sinnvoll und mit Freude für sich und Ihre Familie ausgeben können.

Vermögenserhalt und -wachstum sind kein Hexenwerk. Ein guter Finanzplan allein reicht nicht aus, um Vermögen aufzubauen. Sie müssen sich konsequent an Ihren Finanzplan halten. Übermäßige Ausgaben, insbesondere für teure Anschaffungen wie Wohnmobile, unerschwingliche Häuser und Autos, können Ihr Vermögen schmälern.

Halten Sie sich an Ihren Finanzplan. Stellen Sie sicher, dass größere Anschaffungen in Ihrem Finanzplan berücksichtigt sind, bevor Sie Vermögenswerte im Wert von Hunderttausenden von Dollar verkaufen, um Ihren Lebensstil zu finanzieren.

Unabhängig von der Herkunft Ihres Vermögens steht das erhaltene Geld nun unter Ihrer Kontrolle. Nehmen Sie sich Zeit, ziehen Sie erfahrene Finanzexperten zu Rate und halten Sie sich an Ihren Plan. So haben Sie die besten Chancen, Ihre Erbschaft zu genießen, Ihr Vermögen zu vermehren und Ihr Geld sinnvoll einzusetzen.