Private Studienkredite sind immer ein heikles Thema. Manche halten sie für eine schlechte Idee und raten davon ab, sie zur Studienfinanzierung aufzunehmen. Banken und Refinanzierungsunternehmen hingegen bewerben private Studienkredite als günstigere Alternative zu staatlichen Studienkrediten.
Was genau sind private Studienkredite – ob als Elternteil oder potenzieller Kreditnehmer? Eine schwierige Frage, auf die es keine eindeutig richtige oder falsche Antwort gibt. Moment mal – es gibt durchaus falsche Antworten und Situationen, in denen private Studienkredite grundsätzlich nicht sinnvoll sind. Allerdings gibt es auch Szenarien, in denen private Studienkredite durchaus Sinn machen. Doch wie funktionieren private Studienkredite eigentlich?
Wir erklären Ihnen alles, was Sie über private Studienkredite zur Finanzierung Ihres Studiums wissen müssen. Von der Funktionsweise bis hin zu den Rückzahlungsbedingungen – wir decken alles ab.
Jetzt kommt der Moment, den jeder Student und jedes Elternteil fürchtet: die Studiengebühren bezahlen zu müssen. Es ist teuer. Das lässt sich nicht leugnen. Wenn es um die Finanzierung des Studiums geht, kommt unweigerlich das Thema privater Studienkredite zur Sprache.
Wenn Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, ob bei staatlichen oder privaten Krediten, schauen Sie sich diesen Leitfaden an, um die besten Studienkreditkonditionen zu finden.
Private Studentenkredite dienen der Finanzierung von Ausbildung und damit verbundenen Kosten. Sie werden von Banken, Unternehmen und Kreditgenossenschaften – nicht vom Staat – vergeben. Private Studentenkredite ähneln eher einem Autokredit oder einer Hypothek als anderen Schuldenarten.
Das mag schockierend klingen, aber wenn man genauer darüber nachdenkt, ist es logisch. Wenn man einen Autokredit aufnimmt und ihn nicht zurückzahlt, nimmt die Bank das Auto zurück. Wenn man ein Haus mit einer Hypothek kauft und die Raten nicht zahlt, wird die Bank das Haus zwangsversteigern.
Ein privater Studienkredit ist durch Ihr zukünftiges Einkommen abgesichert. Die Bank gewährt Ihnen diesen Kredit für Ihr Studium, da ein Hochschulabschluss statistisch gesehen das Einkommenspotenzial erhöht. Daher sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Ihr Kreditgeber bei Zahlungsverzug Ihr Gehalt pfänden und weitere Maßnahmen ergreifen kann.
Studentenkredite unterscheiden sich von anderen Schuldenarten dadurch, dass sie – anders als Kreditkarten oder Autokredite – in der Regel nicht im Rahmen eines Insolvenzverfahrens erlassen werden können. Solange Sie über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um die Schulden zurückzuzahlen, wird ein Insolvenzrichter Ihre Studentenkreditschulden nicht streichen.
Wichtige Begriffe und “Was Sie wissen müssen”
Private Studentenkredite sind Kredite, und Sie leihen sich dieses Geld und müssen es zurückzahlen., Sie müssen genau wissen, welche Art von Vertrag Sie abschließen werden.. Wenn Sie einen privaten Studienkredit in Erwägung ziehen, sollten Sie folgende wichtige Begriffe beachten.
Zinssatz: Der Zinssatz ist der Betrag, zu dem Zinsen für Ihren Kredit anfallen. Je niedriger der Zinssatz, desto weniger müssen Sie insgesamt für die Kreditaufnahme bezahlen. Beispiel: Bei einem Zinssatz von 11 % und einem Kreditbetrag von 1.000 € zahlen Sie jährlich 10 € (vereinfacht dargestellt). Der Zinssatz ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Aufnahme eines Studienkredits. Der niedrigste Zinssatz ist in der Regel der beste Kredit.
Zustand: Die Laufzeit bezeichnet die Dauer des Kredits. Viele Privatkredite haben Standardlaufzeiten von beispielsweise 10, 15 oder 20 Jahren. Verschiedene Kreditgeber bieten unterschiedliche Optionen an. Zusammen mit dem Zinssatz bestimmt die Laufzeit maßgeblich die Höhe Ihrer monatlichen Rate. Je länger die Laufzeit, desto niedriger sind in der Regel Ihre monatlichen Raten.
Kosten: Manche Kredite erheben Bearbeitungsgebühren. Lesen Sie diese unbedingt sorgfältig durch – sie können als Bearbeitungsgebühren, Dokumentengebühren usw. bezeichnet werden. Viele der besten Kreditgeber erheben keine Gebühren für die Vergabe eines privaten Studentenkredits. Wenn Sie also Gebühren sehen, sollten Sie vorsichtig sein.
die Website: Bei manchen Spezialkrediten muss der Bürge die Voraussetzungen für den besten Zinssatz erfüllen. Der Grund dafür ist, dass die meisten Kreditgeber bei der Kreditvergabe auf traditionelle Bonitätsbewertungsmodelle wie Kredithistorie und Kreditwürdigkeitsbewertung zurückgreifen. Als Student haben Sie wahrscheinlich noch keine umfangreiche Kredithistorie. Daher kann es vorkommen, dass Kreditgeber einen Bürgen für den Kredit verlangen. Eine gemeinsame Unterschrift bedeutet, dass diese Person den Kredit mitunterzeichnet. Er ist nur ein Beamter wie du. Um die Schulden zu begleichen. Wenn Sie nicht zahlen, kann der Gläubiger den Bürgen zur Zahlung auffordern.
Daher sollten Sie bei der Wahl eines Bürgen besonders vorsichtig sein und sich bewusst sein, dass viele Menschen aus diesem Grund davor zurückschrecken, als Bürge aufzutreten. Bei manchen Krediten kann der Bürge entlassen werden, in der Regel nachdem der Kreditnehmer eine bestimmte Anzahl pünktlicher Zahlungen geleistet hat (üblicherweise drei Jahre oder mehr).
In Verbindung mit: Private Studentenkredite ohne Bürgen sind nicht möglich, allerdings ist das Angebot begrenzt.
Weitere Vorteile privater Studentenkredite
Viele Kreditgeber bieten zwei Arten von Vorteilen für ihre Studentenkredite an. Ich werde sie in Rückzahlungszinsen und sonstige Zinsen aufschlüsseln.
Um Rückzahlungsvorteile zu nutzen, können Sie nach Kreditgebern suchen, die Rabatte für die Einrichtung von automatischen Zahlungen oder papierlosen Kontoauszügen anbieten. Einige Kreditgeber gewähren mittlerweile eine Zinsreduzierung von etwa 0,25% allein für die Einrichtung automatischer Zahlungen.
Manche neue Kreditgeber bieten mittlerweile zusätzliche Vorteile an, wie beispielsweise Unterstützung bei der Jobsuche im Falle eines Arbeitsplatzverlustes. Dies sind jedoch lediglich Zusatzleistungen und sollten Ihre Entscheidung für oder gegen einen privaten Studienkredit nicht beeinflussen.
Wie man sich für einen privaten Studentenkredit qualifiziert
Nachdem Sie nun die grundlegenden Begriffe und die Funktionsweise privater Studienkredite kennen, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie die Voraussetzungen für einen solchen Kredit erfüllen können. Da private Studienkredite anderen Kreditarten sehr ähnlich sind, ist auch das Verfahren zur Erfüllung der Voraussetzungen vergleichbar.
Obwohl jede Bank und jeder Kreditgeber unterschiedliche Kriterien anwendet, verlangen die meisten von Kreditnehmern Folgendes:
Die Bonität ist entscheidend. Mit einer guten Bonität erhalten Sie in der Regel problemlos einen privaten Studienkredit. Liegt Ihre Bonität unter 700, wird es schwierig. Unter 650 stehen Ihre Chancen schlecht.
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Der zweite Faktor, der eng mit Ihrer Kreditwürdigkeit zusammenhängt, ist ein Bürge für Ihren Studienkredit. Wenn Sie die Kreditvergabekriterien der Bank fast erfüllen, kann ein Bürge erforderlich sein. In der Regel ist dies ein Elternteil, aber prinzipiell kann es jede beliebige Person sein. Die meisten Studienkredite werden mit einem Bürgen vergeben. Bedenken Sie, dass der Bürge genauso für den Kredit verantwortlich ist wie Sie.
Wann man private Studentenkredite für das Studium in Betracht ziehen sollte
Nachdem Sie nun alles über die Funktionsweise eines privaten Studienkredits wissen, möchten Sie wahrscheinlich wissen, ob Sie ihn in Betracht ziehen sollten. Die Antwort lautet: vielleicht.
Privatkredite können eine wertvolle Hilfe bei der Finanzierung des Studiums sein, wenn man es sich sonst nicht leisten kann. Bevor man sich jedoch für einen solchen Kredit entscheidet, sollte man zwei Dinge beachten.
Zunächst sollten Sie immer eine Rentabilitätsberechnung durchführen, um festzustellen, ob sich die Studienkosten lohnen. Es ist zwar traurig, aber Sie absolvieren diese Ausbildung, um Ihr Einkommen zu steigern. Andernfalls haben Sie Ihr Geld verschwendet. Außerdem werden Sie das höhere Einkommen sicherlich benötigen, um Ihre Studienkredite abzubezahlen!
Bei Berechnungen halte ich es gerne einfach – Überlegen Sie sich, welchen Beruf Sie ergreifen möchten, ermitteln Sie das entsprechende Einstiegsgehalt und leihen Sie sich niemals mehr als das Einstiegsgehalt für den gewünschten Job.
Wenn du beispielsweise Lehrer werden möchtest, ist das großartig. Du solltest aber nicht mehr als 1.400.000 TP leihen, denn das ist der durchschnittliche Betrag, den Lehrer nach ihrem Abschluss erhalten.
Wenn Sie Ingenieur werden wollen, sollten Sie nicht mehr als $64.000 leihen, denn das ist das heutige Grundgehalt eines Ingenieurs.
Zweitens sollten Sie zunächst alle staatlichen Kreditmöglichkeiten ausschöpfen. Staatliche Studentenkredite sind ein hervorragendes Instrument zur Studienfinanzierung. Sie bieten in der Regel bessere Zinssätze, Zahlungspläne und Möglichkeiten zum Schuldenerlass.
In unserem umfassenden Leitfaden zu Studienkrediten erläutern wir detailliert die maximal möglichen Kreditbeträge und die verschiedenen Kreditarten. Da es in diesem Artikel um private Kredite geht, werden wir staatliche Studienkredite nicht näher erläutern. Wichtig ist nur, dass Sie zunächst alle verfügbaren staatlichen Kredite ausschöpfen, bevor Sie einen privaten Studienkredit in Betracht ziehen.
Szenario, in dem private Studentenkredite sinnvoll sind
Da Sie nun über die Aufnahme eines privaten Studienkredits nachdenken, möchte ich Ihnen das häufigste Szenario vorstellen, in dem private Studienkredite sinnvoll sind.
Es geht um das Szenario eines Medizinstudiums. Wir haben bereits über Studienkreditoptionen für Ärzte gesprochen, aber schauen wir uns nun ein Szenario für private Kredite an.
Ein Medizinstudium ist teuer – Ärzte müssen mit Ausgaben von 180.000 US-Dollar oder mehr rechnen. Dafür können sie nach dem Abschluss aber auch sehr viel Geld verdienen.
Schauen wir uns unsere Regeln an. Die erste Regel lautet: Berücksichtigen Sie das Gehalt nach dem Abschluss. Ärzte können nach ihrer Facharztausbildung mit einem Gehalt von 1.400.000 Euro oder mehr rechnen. Das ist ein hervorragendes Gehalt und ermöglicht es ihnen, auch hohe Studienkredite zurückzuzahlen.
Wie sieht es mit staatlichen Studienkrediten aus? Ärzte sollten ihre staatlichen Studienkredite unbedingt voll ausschöpfen. Das Problem ist, dass staatliche Kredite die maximale Kredithöhe auf 10.500 US-Dollar pro Jahr begrenzen – und Ärzte benötigen möglicherweise mehr.
In diesem Szenario sind private Studentenkredite eine sinnvolle Möglichkeit, die Lücke zwischen Studiengebühren und staatlichen Fördermitteln zu schließen. Darüber hinaus gibt es Kreditgeber, die sich aufgrund der besonderen Situation von Ärzten und Anwälten auf deren Finanzierung spezialisiert haben.
Wie man einen privaten Studentenkredit auswählt
Wenn Sie sich für private Studentenkredite entscheiden, ist es unerlässlich, dass Sie verschiedene Angebote vergleichen, um den besten Kredit zu finden.
Bei der Suche nach einem Kredit sollten Zinssatz und Laufzeit Ihre Prioritäten #1 und #2 sein.
Ich empfehle Ihnen, bei der Suche nach einem privaten Studienkredit an zwei Stellen anzufangen. Fragen Sie zunächst beim Finanzamt Ihrer Hochschule nach. Manche Hochschulen arbeiten mit bevorzugten Kreditgebern zusammen, die ihren Studierenden vergünstigte Zinsen und Konditionen anbieten. Dadurch können Sie erheblich sparen.
Dann werfen Sie einen Blick in unseren Leitfaden: Die besten privaten Studentenkredite >>
Außerdem sollten Sie einen Vergleichsdienst wie Credible nutzen. Credible vergleicht Angebote mehrerer Kreditgeber gleichzeitig und bietet Ihnen den besten Zinssatz und die günstigsten Gebühren für Ihre Situation. Sie können auch alle großen Anbieter von Studienkrediten mit unserem Studienkredit-Tool vergleichen.
Hier kommt es vor allem auf den Vergleich an. Nehmen Sie nicht einfach irgendeinen Kredit auf, nur weil Sie jemand darum gebeten hat. Suchen Sie nach dem besten Kreditangebot, denn ein späterer Wechsel kann schwierig sein.
Private Studentenkredite abzahlen
Wenn Sie private Studienkredite haben, müssen Sie wissen, wie Sie diese zurückzahlen können. Die Grundlagen haben wir bereits besprochen, aber sehen wir uns nun genauer an, was Sie bei der Tilgung Ihrer Studienkredite beachten sollten.
Im Gegensatz zu staatlichen Darlehen gibt es für private Studienkredite nur wenige Rückzahlungsmöglichkeiten. Wenn Sie sich die Raten für Ihren privaten Studienkredit nicht leisten können, bleibt Ihnen nur die Möglichkeit, eine langfristige Umschuldung zu versuchen, um Ihre monatlichen Raten zu senken.
Einige private Kreditgeber bieten je nach Situation Stundungen an, dies ist jedoch bei privaten Studentenkrediten sehr selten.
Abschluss
Private Studentenkredite sollten wie jedes andere Finanzinstrument betrachtet werden. Sie erfüllen einen Zweck, werden aber oft falsch eingesetzt.
Wenn Sie also private Studienkredite in Betracht ziehen, befolgen Sie unbedingt die oben genannten Schritte. Beantragen Sie zuerst staatliche Kredite, dann private. Vergleichen Sie immer verschiedene Angebote, um den besten Zinssatz und die günstigsten Gebühren zu finden.
Denken Sie daran, dass Sie mit einem Dienst wie Credible gleichzeitig eine Reihe verschiedener Kreditgeber vergleichen können.
Haben Sie private Studienkredite? Denken Sie darüber nach?
