Wenn Sie Hausbesitzer sind und über einen beträchtlichen Eigenkapitalanteil an Ihrem Haus verfügen, kommt Ihnen vielleicht eine Eigenheimkreditlinie (HELOC) in den Sinn, wenn Sie zusätzliches Geld benötigen.
Hausbesitzer betrachten HELOCs seit langem als eine recht zuverlässige Möglichkeit, den in ihren Häusern angesammelten Barwert zu nutzen.
Aber seit Beginn der Epidemie Die Kreditgeber sind weniger bereit, HELOCs anzubieten. Für Hausbesitzer. Einige Banken haben ihre HELOC-Programme komplett ausgesetzt, während andere ihre Kreditvergabebedingungen verschärft haben.
Viele Banken hoffen zwar, Wohnkreditlinien (HELOCs) in naher Zukunft breiter verfügbar zu machen, doch aktuell kann die Beantragung schwierig sein. Es gibt jedoch Alternativen, die Ihnen den gewünschten finanziellen Zugang ermöglichen können. Im Folgenden stellen wir Ihnen die einzelnen Optionen vor und listen einige der führenden Anbieter auf, die einen Blick wert sein könnten.
5 beste Alternativen zu HELOCs
Lassen Sie uns unsere Top 5 Alternativen zu HELOCs (Home Equity Line of Credit) genauer betrachten. Vier dieser Optionen sind Immobilien-Investmentgesellschaften, die fünfte Option ist ein Sale-and-Leaseback-Unternehmen.
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Hometap bietet Hausbesitzern auch eine Barinvestition im Austausch gegen einen Teil ihres Eigenkapitals an. Es hebt sich jedoch von einigen Mitbewerbern durch die niedrige Mindestkreditwürdigkeitsbewertung von nur 500 Punkten ab.
Ihre Investition bei Hometap darf 301 TP3T des Wertes Ihrer Immobilie nicht übersteigen. Darüber hinaus ist die maximale Investitionssumme pro Immobilie auf 1 TP4T600.000 begrenzt.
Wichtig zu wissen ist, dass Sie die Investition bei Hometap innerhalb von 10 Jahren zurückzahlen müssen. Wenn Sie also nicht davon ausgehen, dass Sie die Immobilie innerhalb dieses Zeitraums verkaufen oder ein Hometap-Objekt erwerben können, sollten Sie sich nach einer anderen HELOC-Alternative umsehen.
ein Punkt
ein Punkt Dies ist ein weiteres Investmentunternehmen, das einen Teil Ihres Eigenkapitals in Ihrer Immobilie gegen Bargeld aufkauft. Um eine Investition von Point zu erhalten, benötigen Sie mindestens 20% Eigenkapital, bevorzugt werden jedoch mindestens 35%.
Ein großer Vorteil von Point ist, dass das Unternehmen in Mietobjekte mit maximal vier Wohneinheiten investiert. Allerdings ist zu beachten, dass Point “Risikoanpassungen” vornimmt, um den geschätzten Wert Ihrer Immobilie sofort um 151.030 bis 201.030 Pfund zu reduzieren, was einen erheblichen Nachteil darstellt.
Sie erhalten in der Regel innerhalb weniger Minuten eine Entscheidung von Point. Anschließend können Sie das Angebot für eine Barinvestition annehmen. Die Rückzahlung an Point erfolgt beim Verkauf Ihres Hauses, nach Ablauf der 30-jährigen Vertragslaufzeit oder beim Rückkauf Ihrer Point-Anteile.
zum Öffnen
HELOC ist eine Eigenheimkreditvereinbarung, die als Alternative zu einem HELOC dient. Sie unterscheidet sich jedoch von einigen ihrer Konkurrenten dadurch, dass sie nur eine niedrige Mindestkreditwürdigkeit von 500 Punkten erfordert.
Um die Freischaltungsfunktion nutzen zu können, benötigen Sie mindestens 201.030.000 INR Eigenkapital in Ihrer Immobilie. Sie können je nach Höhe Ihres Eigenkapitals zwischen 1.040.300.000 und 1.040.500.000 INR erhalten.
Wichtig zu wissen ist, dass Sie bei Unlock die Investition innerhalb von 10 Jahren zurückzahlen müssen. Wenn Sie also nicht davon ausgehen, die Immobilie innerhalb dieses Zeitraums verkaufen oder Unlock erwerben zu können, sollten Sie sich nach einer anderen HELOC-Alternative umsehen.
Harmonie
Harmonie Bietet Hausbesitzern eine Alternative zu Krediten auf das Eigenkapital ihrer Immobilie (HELOCs). Das Unternehmen ist bereit, in Ihr Haus zwischen 1.400.300.000 und 1.400.500.000 zu investieren. Der Investitionsbetrag darf jedoch 151.300.000 des aktuellen Hauswertes nicht übersteigen.
Das Tolle an solchen Investitionen ist, dass keine monatlichen Zahlungen erforderlich sind.
Bei einer Zusammenarbeit mit Unison fällt eine einmalige Transaktionsgebühr von 3,91 TP3T an. Dadurch kann diese Option im Vergleich zu einem herkömmlichen Eigenheimkredit (HELOC) teuer sein. Der Vorteil ist, dass Sie Unison erst dann zurückzahlen müssen, wenn Sie das Haus verkaufen, 30 Jahre vergangen sind oder Sie es einfach kaufen möchten.
Leicht zu klopfen
Mit den Leaseback- und Sellback-Programmen von EasyKnock können Sie Ihr Haus an sie verkaufen, einen Prozentsatz des Kaufpreises sofort in bar erhalten und den Rest, wenn sie es zurückkaufen oder Ihnen einen Trinkgelder zahlen. Leicht zu klopfen Das Haus soll auf dem freien Markt verkauft werden. In der Zwischenzeit wohnen Sie weiterhin als Mieter in Ihrem Haus. Obwohl EasyKnock formal keine monatlichen Zahlungen verlangt, müssen Sie daher ab sofort Miete zahlen.
mit verkaufen und bleiben, Sie erhalten bis zu 851 TP3T des aktuellen Wertes Ihrer Immobilie in bar und die restlichen 151 TP3T, sobald Sie EasyKnock mit dem Verkauf oder Rückkauf Ihrer Immobilie beauftragen. Sollten Sie sich für den Verkauf entscheiden und Ihre Immobilie für mehr Geld verkauft werden, als EasyKnock Ihnen zugesagt hat, behalten Sie die Differenz. Die anfängliche Vertragslaufzeit beträgt 12 Monate, kann aber beliebig oft verlängert werden.
Motilität Sie erhalten sofortigen Zugriff auf bis zu 901.030 £ des Wertes Ihrer Immobilie und können beim Verkauf erneut von einer Wertsteigerung profitieren. Im Gegensatz zu „See & Stay“ besteht jedoch keine Rückkaufoption. Die maximale Mietdauer bei MoveAbility beträgt 12 Monate. Dies kann eine gute Option sein, wenn Sie den Aufwand und die Kosten eines Umzugs während der Wohnungssuche vermeiden möchten.
Zum Beispiel die Fähigkeit „Bewegung“, Er veröffentlicht Sie können damit bis zu 901.030.000 US-Dollar des Wertes Ihrer Immobilie in bar erhalten. Eine Rückkaufoption besteht nicht. Der Vorteil von ReLease liegt in der flexiblen Mietdauer. Die Mindestmietdauer beträgt 24 Monate, kann aber unbegrenzt verlängert werden. Der Nachteil: ReLease ist das einzige EasyKnock-Programm, das keine Schätzung des zukünftigen Verkaufswerts Ihrer Immobilie ermöglicht.
Bonus: Seriöse Privatkredite
Benötigen Sie einen kleineren Betrag, können Sie bei einem seriösen Kreditgeber einen Privatkredit bis zu 100.000 € aufnehmen, ohne Ihre Immobilie als Sicherheit zu hinterlegen. Für einen günstigen Zinssatz benötigen Sie in der Regel eine gute Bonität. Bei guter Bonität können unbesicherte Privatkredite jedoch eine sinnvolle Alternative zu einem Wohnkredit mit Kreditlinie auf Ihr Eigenheim (HELOC) darstellen.
Mit Credible können Sie innerhalb weniger Minuten Ihre Angebote für Privatkredite von über 15 Anbietern vergleichen. Bei einem Privatkredit sind regelmäßige monatliche Ratenzahlungen erforderlich. Die kostenlose Plattform hilft Ihnen jedoch, eine Laufzeit zu finden, die zu Ihrem Budget passt. Der Kredit ist in keiner Weise an Ihr Immobilienvermögen gebunden.
HELOC-Alternativen: Aufschlüsselung
HELOCs (Home Equity Lines of Credit) sind derzeit möglicherweise schwer zu bekommen. Es gibt aber viele andere Möglichkeiten, das in Ihrem Haus gebundene Kapital zu nutzen. Hier sind einige Optionen:
- Eigenheimkapitalinvestitionen: Bei dieser Option erhalten Sie von einem Unternehmen eine Vorabinvestition und erhalten im Gegenzug einen Anteil an der zukünftigen Wertsteigerung oder Wertminderung Ihres Hauses.
- Sale-Leaseback-VerkaufMit diesen Krediten können Sie Ihr Haus verkaufen, und der Käufer erlaubt Ihnen, weiterhin als Mieter zu wohnen, bis Sie ausziehen möchten oder sich entscheiden, Ihr Haus erneut zu kaufen (sofern dies zulässig ist). Rein formal müssen Sie die Kreditraten bei einem Sale-Leaseback-Verfahren nicht zahlen, aber Sie müssen Miete entrichten.
- Eigenheimdarlehen: Im Gegensatz zu einer Eigenheimkreditlinie (HELOC) handelt es sich bei einem Eigenheimkredit um eine einmalige Transaktion, gefolgt von regelmäßigen monatlichen Zahlungen.
- Auszahlungsrefinanzierung: Durch eine Hypothekenumschuldung können Sie das Eigenkapital aus dem Haus entnehmen und mit den Zahlungen für einen neuen Hypothekenkredit beginnen.
- Unbesicherte PrivatkrediteEin unbesicherter Privatkredit erfordert nicht, dass Sie Ihr Haus als Sicherheit hinterlegen. Alternativ können Sie einen festen Betrag erhalten, den Sie in regelmäßigen Raten zurückzahlen.
- UmkehrhypothekDiese Art von Darlehen wird häufig Rentnern als Möglichkeit angeboten, auf ihr Eigenkapital im Haus zuzugreifen, ohne umziehen zu müssen. Bei diesem Darlehen fallen keine monatlichen Raten an. Umkehrhypothek. Stattdessen wird der ausstehende Betrag beglichen, wenn der Hausbesitzer sein Haus verkauft, umzieht oder stirbt.
- Verkaufe das HausWenn Sie Geld benötigen und keinen Kredit bekommen, kann der Verkauf Ihres Hauses Ihnen die benötigten Mittel verschaffen. Je nach Marktlage kann Ihnen der Erlös zudem helfen, Ihre Miete für eine Weile zu decken.
Abschließende Gedanken
Ein HELOC (Home Equity Line of Credit) kann eine sinnvolle Möglichkeit sein, Ihr Eigenkapital im Haus zu nutzen. Wenn traditionelle Hypothekengeber Ihnen jedoch keinen Zugang zu diesem Eigenkapital gewähren wollen, müssen Sie nach einer anderen Option suchen.
Bevor Sie sich für eine HELOC-Alternative entscheiden, sollten Sie Ihre anderen Optionen abwägen. Können Sie diese Ausgaben mit einem kurzfristigen Nebenjob oder durch die Entnahme von Ersparnissen decken? Falls ja, können Sie möglicherweise den Verkauf Ihres Eigenheims oder die Aufnahme eines Privatkredits vermeiden.
Wenn Ihnen der schnelle Zugriff auf Bargeld wichtig ist, sollten Sie die Gebühren bei der Auswahl eines Kredits auf Ihr Eigenheim (HELOC) berücksichtigen. Zahlen Sie nicht zu viel für die Möglichkeit, Ihr Eigenkapital zu nutzen.
