- Die Verschuldung durch Studentenkredite verzögert für fast jeden dritten Kreditnehmer den Erwerb eines Eigenheims und anderer wichtiger Meilensteine, wobei die Generation Z und die Millennials stärker betroffen sind.
- Finanzieller und emotionaler Stress ist weiterhin weit verbreitet; die meisten Kreditnehmer berichten von Angstzuständen, Stress oder dem Gefühl, von ihren Finanzen überfordert zu sein.
- Untersuchungen von Fidelity zeigen, dass arbeitgeberfinanzierte Leistungen zur Tilgung von Studentenschulden die Altersvorsorge und die Mitarbeiterbindung erheblich verbessern können.
Studienkreditschulden belasten weiterhin die finanzielle Situation der Amerikaner und führen oft zu schwierigen Abwägungen zwischen der Tilgung der Studienkredite und Investitionen in die Zukunft. Neue Umfrage von Fidelity Investments Er stellt fest, dass Kreditnehmer den Hauskauf hinauszögern, unter Stress geraten und mit ihren Altersvorsorgebeiträgen in Verzug geraten – Muster, die sich über alle Altersgruppen und Einkommensschichten hinweg halten.
Die 2026 Status der Studentenschulden Er studiertEine landesweite Umfrage unter US-amerikanischen Erwachsenen, die derzeit Studienkredite abzahlen, zeichnet ein Bild zunehmender finanzieller Belastung. Fast ein Drittel der Kreditnehmer gibt an, dass ihre Studienschulden sie dazu veranlasst haben, den Kauf eines Eigenheims zu verschieben, während viele von häufiger Angst und Unsicherheit hinsichtlich ihrer langfristigen finanziellen Sicherheit berichten.
“Die Belastung durch Studienschulden stellt nicht nur eine finanzielle, sondern auch eine emotionale Belastung für die Kreditnehmer dar.,„Das sagte Jesse Moore, Leiter des Bereichs Studentenkredite bei Fidelity Investments. Viele Arbeitnehmer im gesamten Firmenkundenstamm von Fidelity fühlen sich gezwungen, zwischen Schuldenabbau und Sparen für ihre Zukunftspläne zu wählen“, sagte Moore.
Der Erwerb von Wohneigentum und andere Meilensteine haben sich verzögert.
Laut der Umfrage geben 321.030 der Kreditnehmer an, dass Studienkredite ihren Hauskauf verzögert haben. Bei der Generation Z steigt diese Zahl auf 371.030 und bei den Millennials auf 361.030, was verdeutlicht, wie stark sich Studienkreditschulden auf Berufseinsteiger auswirken.
Die Ergebnisse decken sich mit den allgemeinen Bedenken hinsichtlich der Bezahlbarkeit von Wohnraum. Die Daten deuten jedoch darauf hin, dass Studienkredite auch für ältere Kreditnehmer ein erhebliches Hindernis darstellen. Untersuchungen von Fidelity zeigen, dass mehr als die Hälfte der Studienkreditnehmer landesweit weiterhin mit der Rückzahlung zu kämpfen haben, was ihre Möglichkeiten einschränkt, Ersparnisse für eine Anzahlung anzulegen oder einen Hypothekenkredit zu erhalten.
Für viele Familien geht diese Verzögerung über den Wohnungsmarkt hinaus. Die Analyse von Fidelity zeigt, dass Kreditnehmer häufig auch andere langfristige Ziele, wie beispielsweise die Altersvorsorge, aufschieben, um die monatlichen Kreditraten bedienen zu können.
Finanzielle Ängste sind weiterhin weit verbreitet.
Die Umfrage verdeutlicht auch den emotionalen Stress, der mit Studienkrediten einhergeht. 41 Prozent der Kreditnehmer gaben an, sich mindestens einmal pro Woche Sorgen um ihre Finanzen zu machen oder deswegen schlecht zu schlafen. Auf die Frage nach ihrem Verhältnis zu Geld wählten 341 Befragte das Wort “stressig”, während 671 angaben, sich bei der Verwaltung ihrer persönlichen Finanzen überfordert zu fühlen.
Diese Einschätzungen sind selbst bei Studierenden, die bereits Studienkredite zurückzahlen, weiterhin verbreitet. Untersuchungen von Fidelity zeigen, dass die Unsicherheit (bezüglich Rückzahlungsfristen, Zinskosten und konkurrierender finanzieller Prioritäten) nach wie vor prägt, wie Kreditnehmer ihre allgemeine finanzielle Situation einschätzen.
Die Forscher weisen darauf hin, dass diese Stressindikatoren wichtig sind, da chronische finanzielle Ängste die Entscheidungsfindung, die Produktivität am Arbeitsplatz und die langfristige Planung beeinträchtigen können.
Sinkende Altersvorsorgeguthaben bei Kreditnehmern
Interne Teilnehmerdaten von Fidelity deuten auf einen messbaren Zusammenhang zwischen Studienkrediten und einer geringeren Altersvorsorge hin. Unter den Mitarbeitern ab 50 Jahren befinden sich auch diejenigen, die noch Studienkredite aufnehmen. Die durchschnittlichen Altersvorsorgeguthaben sind um 301.000 US-Dollar niedriger als die ihrer Altersgenossen ohne Studienschulden.. Bei Arbeitnehmern im Alter zwischen 18 und 49 Jahren sind die Guthaben um etwa 201 TP3 T niedriger.
Kreditnehmer berichteten zudem von einem geringeren Vertrauen in ihre Altersvorsorge und einer größeren Unsicherheit darüber, wie viel sie sparen müssen. Die Daten spiegeln ein gängiges Muster wider: Arbeitnehmer reduzieren oder pausieren häufig ihre Beiträge zur Altersvorsorge, um vorrangig Studienkredite zu tilgen, insbesondere zu Beginn ihrer Karriere.
Im Laufe der Zeit können diese entgangenen Beiträge und das ausbleibende Investitionswachstum nachhaltige Folgen haben, insbesondere für Kreditnehmer, die ein Jahrzehnt oder länger für die Rückzahlung ihrer Kredite benötigen.
Die Leistungen des Arbeitgebers zeigen eine messbare Wirkung
Während die Umfrage bestehende Herausforderungen aufzeigt, deuten die Daten von Fidelity auch darauf hin, dass arbeitgeberfinanzierte Studienkreditleistungen die Ergebnisse sowohl für Arbeitnehmer als auch für Unternehmen verändern könnten.
Fast 451.000 Kreditnehmer gaben an, eher bei ihrem Arbeitgeber zu bleiben, wenn ihnen Unterstützung bei der Rückzahlung ihrer Studienkredite angeboten würde. Darunter waren 521.000 der Generation Z und 471.000 der Millennials. Arbeitgeber, die das Fidelity-Programm „Debt Direct“ nutzen – bei dem Unternehmen Zahlungen direkt an die Kreditdienstleister leisten –, verzeichneten einen Rückgang der Mitarbeiterfluktuation um 261.000 der teilnehmenden Angestellten. Insgesamt halfen diese Arbeitgeber ihren Mitarbeitern, mehr als 14,7 Milliarden US-Dollar an Studienkrediten (Zinsen und Tilgung) zurückzuzahlen und die Rückzahlungsdauer um drei bis vier Jahre zu verkürzen.
Fidelity-Studentenschulden-Tilgungsprogramm Dieser Ansatz ist anders: Er ermöglicht es Mitarbeitern, während der Rückzahlung ihrer Studienkredite Arbeitgeberbeiträge zur Altersvorsorge zu erhalten. Seit seiner Einführung Anfang 2024 haben über 200 Unternehmen diese Funktion übernommen und damit fast 2 Millionen berechtigte Mitarbeiter erreicht. Die Teilnehmer erhielten durchschnittlich 1.900 US-Dollar pro Jahr an Arbeitgeberbeiträgen, die an ihre Studienkreditrückzahlungen gekoppelt waren.
Fidelity schätzt, dass diese jährlichen Beiträge bei einer typischen Amortisationszeit von 10 Jahren bis zum Renteneintritt auf fast 1.040.200.000 anwachsen könnten, vorausgesetzt, die Investitionen entwickeln sich langfristig positiv.
“Die Vorteile von Studienkrediten können besonders für Berufseinsteiger von großer Bedeutung sein.“Moore sagte.”Wenn junge Arbeitnehmer ihre Kredite zurückzahlen und gleichzeitig mit dem Sparen beginnen können, stärkt das ihr Selbstvertrauen und bietet ihnen eine solide Grundlage für langfristige finanzielle Sicherheit.“
Welche Studienkredite Studierende aufnehmen können
Die Ergebnisse unterstreichen, wie sehr die Studienverschuldung das Finanzverhalten bis ins Erwachsenenalter prägt.
Für Kreditnehmer verdeutlichen die Daten, wie wichtig es ist zu verstehen, wie sich Rückzahlungsoptionen auf Ersparnisse, Wohnentscheidungen und Gesundheitskosten auswirken. Für Arbeitgeber zeigt die Umfrage, dass Studienkreditvergünstigungen ein Instrument sein können, um Stress bei Mitarbeitern abzubauen und gleichzeitig die Mitarbeiterbindung und die langfristigen finanziellen Ergebnisse zu verbessern.
Da die Rückzahlung von Studentenkrediten für Millionen von Familien immer noch ein entscheidendes Thema ist, legen Untersuchungen von Fidelity nahe, dass Lösungen, die Schuldenabbau und langfristiges Sparen kombinieren, dazu beitragen können, einige der Belastungen zu verringern – insbesondere für Arbeitnehmer, die noch am Anfang ihres finanziellen Lebens stehen.
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