Die Umschuldung eines MBA-Kredits kann die Zinsen senken, bringt aber auch Nachteile mit sich, insbesondere bei staatlich geförderten Krediten. Staatliche Studienkredite bieten jedoch Schutzmaßnahmen wie einkommensabhängige Rückzahlungspläne und Schuldenerlass, die bei einer privaten Umschuldung wegfallen.
Eine Umschuldung ist oft die beste Option für einkommensstarke Kreditnehmer mit privaten Krediten oder für diejenigen, die keine staatlichen Leistungen benötigen.
Vor diesem Hintergrund sollten Sie Folgendes wissen.
Arten von Studentenkrediten für die Wirtschaftshochschule
Ein MBA-Studium ist oft mit einer erheblichen finanziellen Belastung verbunden, und viele Studierende nehmen Kredite auf, um Studiengebühren, Lebenshaltungskosten und andere Ausgaben zu decken. Die gängigsten Kredite für Wirtschaftsstudiengänge lassen sich in zwei Kategorien einteilen:
Bundesdarlehen
- Unsubventionierte Direktkredite:
Es ist auf $20.500 pro Jahr begrenzt, wobei die Zinssätze jährlich von der Regierung festgelegt werden. - Absolventendarlehen PLUS: Nach Juli 2026 nicht mehr verfügbar.
Privatkredite
- Angeboten von Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern.
- Die Zinssätze hängen ab von Kreditwürdigkeit, Einkommen und Kreditlaufzeit-Einige Kreditnehmer haben Anspruch auf… Die Zinssätze sind niedriger als bei Bundesdarlehen..
- Es gibt keine bundesweiten Schutzmaßnahmen, wie etwa einkommensabhängige Rückzahlungs- oder Hilfsprogramme.
Für viele Absolventen von Wirtschaftshochschulen werden diese Kredite nach dem Abschluss zu einer erheblichen finanziellen Belastung. Eine Umschuldung kann zwar Kosten sparen, ist aber nicht immer die beste Lösung.
Wann ist eine Umschuldung eines MBA-Kredits sinnvoll?
Eine Refinanzierung bedeutet, einen oder mehrere Ihrer bestehenden Studentenkredite durch einen neuen Privatkredit zu ersetzen, idealerweise zu einem niedrigeren Zinssatz. Der Zeitpunkt ist dabei ebenso wichtig wie die Art des Kredits.
1. Sie haben hochverzinsliche Privatkredite.
Wenn Sie Ihr MBA-Studium mit privaten Krediten finanzieren, ist eine Umschuldung oft ratsam – insbesondere bei guter Bonität und einem regelmäßigen Einkommen. Da private Kredite nicht staatlich verzinst werden, verlieren Sie durch eine Umschuldung nicht Ihren Kreditschutz.
2. Die Zinssätze für Bundesdarlehen sind zu hoch.
- Bei Studienkrediten können die Zinssätze oft 7% oder höher betragen.
- Wenn Sie die Voraussetzungen für ein privates Festzinsdarlehen mit einem niedrigeren Zinssatz von 3% bis 4% erfüllen, könnte eine Refinanzierung über die gesamte Laufzeit des Darlehens erhebliche Einsparungen bedeuten.
Bundesdarlehen bieten jedoch Schutzmaßnahmen, die private Kreditgeber nicht bieten, wie beispielsweise den Schuldenerlass für Beschäftigte im öffentlichen Dienst (PSLF) und einkommensabhängige Rückzahlungspläne (IDR). Wenn Sie diese Maßnahmen in Anspruch nehmen könnten, ist eine Umschuldung möglicherweise nicht die richtige Lösung.
Viele Absolventen von Wirtschaftshochschulen ergreifen jedoch keine Berufe, die für das PSLF-Programm in Frage kommen.
3. Sie verfügen über ein hohes Einkommen und einen sicheren Arbeitsplatz.
Eine Refinanzierung eignet sich am besten für Kreditnehmer, die sich dauerhaft hohe monatliche Raten leisten können, ohne auf Stundungs- oder andere Optionen angewiesen zu sein. Absolventen von Wirtschaftshochschulen, die gut bezahlte Jobs in der Unternehmensberatung, im Finanzwesen oder im Technologiesektor finden, sind oft gute Kandidaten.
Ein Kreditnehmer mit einem Darlehen von 100.000 ($) zu einem Zinssatz von 7,51 (TP3T) würde beispielsweise bei einer Laufzeit von 10 Jahren monatlich 1.187 ($) zahlen. Durch eine Umschuldung auf ein Darlehen mit einem festen Zinssatz von 51 (TP3T) können die monatlichen Raten auf 1.061 ($) gesenkt werden, wodurch sich im Laufe der Zeit fast 15.000 ($) an Zinsen sparen ließen.
Vor- und Nachteile der Refinanzierung von MBA-Studentenkrediten
Wie immer gibt es Vor- und Nachteile bei der Umschuldung von MBA-Studentenkrediten.
Refinanzierungsoptionen für MBA-Kreditnehmer
Wenn eine Umschuldung des Studentenkredits sinnvoll ist, sollte man sie auch vornehmen. Er kauft ein Um das beste Angebot zu erhalten, finden Sie hier einige Kreditgeber, die Absolventen von Wirtschaftshochschulen wettbewerbsfähige Zinssätze anbieten:
