Kurz gesagt: Wie funktioniert dieser Rechner?
- Dieses Tool schätzt Verfügbares Einkommen
Gemäß den Bestimmungen des Bundes für Studentenkrediteund nicht das Geld, das im persönlichen Budget übrig bleibt. - Verfügbares Einkommen = Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) – (150% oder 225% der bundesstaatlichen Armutsrichtlinien) Abhängig vom IDR-Plan.
- Für IBR und PAYE werden 150% Ihres verfügbaren Einkommens verwendet. Für ICR werden 100% Ihres verfügbaren Einkommens verwendet. Der SAVE-Sparplan ist kein gültiger Rückzahlungsplan mehr, hat aber 225% Ihres verfügbaren Einkommens verwendet.
- für Sie Monatliche Zahlung in IDR Dann handelt es sich um einen Prozentsatz dieser Zahl (5%-20%, je nach Tarif).
Verfügbares Einkommen Es handelt sich um die wichtigste Kennzahl zur Berechnung Ihrer monatlichen Rate bei einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen (IBR, PAYE, ICR). Daher ist es wichtig zu wissen, wie hoch Ihr verfügbares Einkommen ist, wie es berechnet wird und wie es sich auf Ihre Studienkredite auswirken kann.
Wichtig ist, dass das neue RAP-Programm nicht das verfügbare Einkommen, sondern direkt das bereinigte Bruttoeinkommen (AGI) berücksichtigt. Den Rechner für den Zahlungshilfeplan finden Sie hier.
Wir haben diese Rechner entwickelt, um Ihnen zu helfen, Ihr verfügbares Einkommen zu verstehen. Weitere Informationen dazu finden Sie unter [Link einfügen]. StudentAid.gov.
Berechnen Sie Ihr verfügbares Einkommen
Wir haben Ihnen den folgenden Einkommensrechner zur Verfügung gestellt. Sie können Ihr verfügbares Einkommen aber auch selbst berechnen. Die Formel ist ganz einfach:
Haushaltseinkommen (AGI) – 150% der US-amerikanischen Armutsrichtlinie = Verfügbares Einkommen
Wenn Sie Ihr verfügbares Einkommen nach dem ICR-Gesetz berechnen:
Haushaltseinkommen (AGI) – 100% der US-amerikanischen Armutsrichtlinien = Verfügbares Einkommen
Schauen Sie sich den untenstehenden Rechner an:
Was ist verfügbares Einkommen?
Das verfügbare Einkommen gibt an, wie viel Geld Ihnen nach Abzug Ihrer notwendigen Ausgaben übrig bleibt. Zu den notwendigen Ausgaben zählen beispielsweise Wohnen, Transport, Nebenkosten und Lebensmittel. Das verfügbare Einkommen ist der Rest – das Geld, das Sie für “unnötige Dinge” ausgeben können.“
Natürlich handelt es sich hierbei um Berechnungen und Annahmen der Regierung. Sie basieren auf dem Armutsniveau in den Vereinigten Staaten, das nach Ansicht mancher zu niedrig ist, um damit leben zu können.
Theoretisch lässt sich das verfügbare Einkommen deutlich besser kontrollieren als die notwendigen Ausgaben. Dies ist der sogenannte “Latte-Faktor”, von dem viele Finanzexperten sprechen.
Das Problem mit dem verfügbaren Einkommen besteht darin, dass viele feststellen, dass es viel höher ist als erwartet – was dazu führt, dass ihre Studienkreditraten höher ausfallen, als ihnen lieb ist.
Wie sich Ihr verfügbares Einkommen auf Ihre Studienkredite auswirkt
Ihr verfügbares Einkommen ist der erste Faktor bei der Berechnung Ihrer Rate für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan. Diese Programme werden auch als “geheime Studienkredit-Erlassprogramme” bezeichnet, da Sie neben der einkommensabhängigen Rückzahlung unter Umständen nach Ablauf der Rückzahlungsfrist einen Schuldenerlass erhalten können.
Hier kommt das Konto ins Spiel. Abhängig von Ihrem Zahlungsplan ist Ihre monatliche Kreditrate auf einen bestimmten Prozentsatz Ihres verfügbaren Einkommens begrenzt:
Geschätzter Einkommensanteil | |
|---|---|
Einkommensabhängige Rückzahlung (IBR) | |
Einkommensabhängige Rückzahlung (ICR) |
Wichtiger Hinweis: Der SAVE-Studienkredit-Rückzahlungsplan ist nicht mehr verfügbar. Er wurde gerichtlich untersagt und wird schrittweise abgeschafft. Der neue Rückzahlungshilfeplan (RAP) tritt im Juli 2026 in Kraft und ist nicht vom verfügbaren Einkommen abhängig.
Denken Sie daran, dass Ihr verfügbares Einkommen auf Jahresbasis berechnet wird. Um Ihre monatliche Studienkreditrate zu berechnen, multiplizieren Sie diesen Betrag mit dem oben genannten Prozentsatz und teilen das Ergebnis anschließend durch 12 (für jeden Monat).
Nehmen wir als einfaches Beispiel an, Ihr jährliches verfügbares Einkommen beträgt 12.000 £ und Sie sind angestellt (PAYE). Das bedeutet, dass 101 £ Ihres verfügbaren Einkommens für Ihre Studienkreditrate verwendet werden. 12.000 £ * 101 £ = 1.200 £ pro Jahr. Ihre monatliche Rate beträgt somit 100 £.
Wie Sie Ihre Studienkreditrate reduzieren können
Viele Kreditnehmer finden es nach wie vor schwierig, sich an einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan zu halten. Nach der Tilgung des Studienkredits bleibt möglicherweise nicht mehr viel Geld übrig. Daher suchen Sie vielleicht noch nach Möglichkeiten, Ihre Studienkreditraten zu reduzieren.
Prüfen Sie zunächst, ob Ihre Einkommens- und Familiengröße korrekt angegeben sind. Sollte sich Ihr Einkommen im Laufe des Jahres ändern, müssen Sie Ihre aktuellen Angaben aktualisieren, damit Ihre Zahlung korrekt ist.
Zweitens sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass einkommensabhängige Rückzahlungspläne die “beste” Option für eine niedrige monatliche Studienkreditrate darstellen.
In manchen Fällen kann es sinnvoll sein, Ihren staatlichen Studienkredit umzuschulden und einen zinsgünstigen privaten Studienkredit aufzunehmen. Wir präsentieren Ihnen hier unsere Liste der besten Anbieter für die Umschuldung Ihrer Studienkredite. So können Sie innerhalb weniger Minuten entscheiden, ob sich dies für Sie lohnt.
Abschließende Gedanken
Ihr verfügbares Einkommen spielt eine wichtige Rolle bei der Berechnung Ihrer Studienkreditschulden. Nutzen Sie unseren Einkommensrechner, um Ihr verfügbares Einkommen zu ermitteln und so Ihre Studienkreditraten genau einschätzen zu können.
Denken Sie daran: Bei Fragen können Sie sich an Ihren Studienkreditdienstleister wenden oder online die Website StudentAid.gov besuchen.
Wenn Sie nicht genau wissen, wo Sie anfangen oder was Sie tun sollen, sollten Sie einen Finanzberater hinzuziehen, der Sie bei Ihren Studienkrediten unterstützt. Wir empfehlen Ihnen unseren Studienkreditplaner, mit dem Sie einen soliden Finanzplan für Ihre Studienkreditschulden erstellen können. Zahlung Studentendarlehensprogramm Hier.
