Wie viel weiß die Regierung über Ihr Bankkonto?

Wenn Sie sich jemals gefragt haben, wie viel die Regierung über Ihre Bankgeschäfte weiß, lautet die Antwort: Es kommt darauf an.

Wenn Ihre Konten keine Zinsen abwerfen und Sie selten Bargeld verwenden, gibt es möglicherweise wenig zu melden. Wenn Sie jedoch Zinsen erhalten, Dividenden beziehen oder regelmäßig Bargeld einzahlen, muss Ihre Bank diese Informationen möglicherweise an Bundesbehörden wie die IRS oder das Financial Crimes Enforcement Network (Fincen) weitergeben.

Wir erklären, was Banken der US-Regierung melden müssen und wann Bankberichte in eine Grauzone fallen.

Was Banken dem IRS melden

Banken und Kreditgenossenschaften müssen dem Internal Revenue Service (IRS) bestimmte Einkommensarten melden. In den meisten Fällen handelt es sich dabei um Zinsen und Dividenden, die Sie erhalten.

• Wenn Sie verdienen Mehr als $10 an InteresseEs muss von Ihrer Bank ausgestellt werden Formular 1099-int.
• Wenn Sie erhalten EinnahmenSie erhalten das Formular 1099-DIV.

Diese Modelle gehen an Sie Und An die IRS in jedem Steuerjahr. Selbst wenn Sie also vergessen, diesen kleinen Zinsbetrag in Ihrer Steuererklärung anzugeben, weiß die IRS bereits davon.

So kennen Sie Ihre Kundenregeln (KYC)

Know Your Customer (KYC)-Gesetze sind eine Reihe von Vorschriften, die Banken dazu verpflichten, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen und verdächtige Aktivitäten dem Financial Crimes Enforcement Network (FINCEN) zu melden. KYC-Gesetze gelten für Privatpersonen und Unternehmen und sind Teil eines umfassenderen… Geldwäsche (AML) Vorschriften zur Erkennung und Verhinderung kriminellen Missbrauchs des Finanzsystems.

KYC-Gesetze gelten nicht nur für Banken, sondern für alle Finanzinstitute, einschließlich Maklerfirmen, Krypto-Brokerfirmen, Autohändlern und Immobilienabwicklungs- oder Treuhandunternehmen.

Wenn Sie in den Vereinigten Staaten ein Bankkonto (oder ein Brokerage-Konto) eröffnen, werden Sie immer gebeten:

• Ihr Name
• Geburtsdatum
• Physische Adresse (kein Postfach)
• Steuernummer (bei Einzelpersonen in der Regel eine Sozialversicherungsnummer)

Banken und andere Finanzinstitute haben Richtlinien, um die Identität einer Person zu überprüfen, bevor diese Transaktionen mit der Bank durchführen kann. Viele der ersten mobilen Apps erforderten zur Identitätsüberprüfung ein Foto von sich selbst und einem amtlichen Ausweis.

KYC-Gesetze sehen nicht unbedingt eine Meldepflicht vor. Ihre Bank muss beispielsweise nicht melden, dass Sie ein Bankkonto bei ihr haben. Stattdessen sollen sie Banken dazu zwingen, die Risiken aller ihrer Kunden sorgfältig zu bewerten.

Wie Banken verdächtige Finanzaktivitäten erkennen und melden

Obwohl Banken nicht routinemäßig alle Kundendaten weitergeben, sind sie verpflichtet, diese zu überwachen und darüber zu berichten. Verdächtiges Finanzverhalten Zu Fincen.

Zu den verdächtigen Aktivitäten können gehören:

• Große Bareinzahlungen oder häufige Abhebungen
• Überweisungen im Zusammenhang mit potenzieller Steuerhinterziehung oder Steuerbetrug
• Transaktionen stehen im Zusammenhang mit möglichem Terrorismus oder Geldwäsche

Jede Bank legt interne Richtlinien fest und schult ihre Mitarbeiter darin, Warnsignale zu erkennen. Wenn etwas verdächtig erscheint, schlägt die Bank Alarm… Bericht über verdächtige Aktivitäten (SAR) Mit Fincen – auch wenn der Kunde nichts Illegales getan hat.

Diese Berichte helfen den Strafverfolgungsbehörden, illegale Finanznetzwerke aufzuspüren und Aufzeichnungen für Ermittlungen bereitzuhalten. Bankgeheimnisgesetz (BSA).

Bargeldtransaktionen werden automatisch gemeldet

Wenn es um Bargeld geht, gelten strenge Regeln.

Wenn Sie Zahlen Sie mehr als $10.000 in bar ein oder ziehen Sie sie ab – Ob gleichzeitig oder durch verbundene Transaktionen – Ihre Bank muss eine Währungstransaktionsbericht (CTR) Mit Fincen.

Jede Klickrate enthält Details wie:

• Ihr Name, Ihre Adresse und Ihr Geburtsdatum
• Ihre Sozialversicherungsnummer
• Mit der Transaktion verknüpfte Kontodetails

Banken müssen diese Berichte innerhalb von 15 bis 25 Tagen nach der Transaktion einreichen.

Was passiert, wenn Sie zu viele Meldungen einreichen?

Banken können das Risikoprofil eines Kunden nach einem Jahr Geschäftsbeziehung ändern. Diese Änderung befreit einige Kunden von der Verpflichtung, viele CTRs anzubieten, beispielsweise eine Bar oder ein Restaurant, das viel Bargeld einzahlt, oder ein Bauunternehmen, das seine Gehälter in bar auszahlt. Banken können diese Ausnahmen einführen, um den Verwaltungsaufwand zu reduzieren.

Banken melden jedoch weiterhin verdächtige Finanzaktivitäten im Zusammenhang mit diesen Konten, auch wenn sie nicht jede einzelne Bargeldtransaktion melden. Wenn eine lokale, staatliche oder bundesstaatliche Strafverfolgungsbehörde einen Durchsuchungsbefehl für Bankunterlagen hat, muss die Bank diesen Aufforderungen nachkommen.

Papierspuren, die von Banken aufgrund ihrer Kenntnis der Verbraucherschutzgesetze oder im Rahmen des Bank Secrecy Act erstellt wurden, können im Falle einer Untersuchung gegen Sie an die zuständigen Strafverfolgungsbehörden weitergegeben werden.

Können Sie Bankauskünfte vermeiden?

Sie können sich den Gesetzen zur Bankberichterstattung nicht entziehen. Finanzinstitute müssen die Vorschriften des IRS und FINCEN einhalten. Sie können jedoch weiterhin die folgenden Vorschriften einhalten:

• Führen Sie genaue Aufzeichnungen Aus Ihren Bareinkünften und Ihren Einlagen
• Melden Sie alle 1099-Einkommen auf Ihre Steuererklärungen
• Vermeiden Sie „Struktur“oder große Bargeldeinlagen aufzuteilen, um einer Meldung zu entgehen (ein Bundesverbrechen)

Wenn Sie häufig mit Geld zu tun haben (beispielsweise durch Beratung, freiberufliche Tätigkeit oder einen Nebenerwerb), bei dem regelmäßig Geld eingeht und eingezahlt wird.

Hauptmahlzeiten

Die Verwendung von Bargeld ist legal und Sie sollten sich darüber keine Sorgen machen, wenn Sie keine Straftaten begehen.

• Bankenbericht Zinserträge, große Bargeldtransaktionen und verdächtige AktivitätenFür Regierungsbehörden.
• Von Institutionen werden KYC- und AML-Gesetze verlangtBestätigen Sie Ihre IdentitätVor der Kontoeröffnung.
• Mehr Bargeldtransaktionen$10,000 Erstellen Sie immer Berichte, auch wenn diese legitim sind.
• Führen Sie detaillierte Aufzeichnungen Von Ihren Bareinnahmen bis hin zu Steuerformularen, um die Vorschriften einzuhalten.

Häufig gestellte Fragen

Melden Banken Einlagen von weniger als $10.000 an die Regierung?

Nein. Banken sind nur für Bareinlagen über $10.000 verpflichtet, einen Währungstransaktionsbericht (CTR) einzureichen. Sollten jedoch kleine Einlagen so strukturiert sein, dass sie Meldevorschriften umgehen, kann die Bank dennoch einen Bericht über verdächtige Aktivitäten (SAR) bei FinCen einreichen.

Kann ich eine Bank daran hindern, Informationen an die Regierung weiterzugeben?

Nein. Banken sind gesetzlich verpflichtet, bestimmte Informationen gemäß den IRS- und Venice-Vorschriften weiterzugeben. Diese Berichte helfen, Steuerhinterziehung und Geldwäsche zu verhindern. Sie können jedoch in Ihren Datenschutzeinstellungen einschränken, welche Informationen Banken an Dritte weitergeben.

Wer kann meine Bankdaten sehen?

Ihre Kontodaten sind vertraulich, können aber von autorisierten Behörden wie dem IRS, FinCen oder Strafverfolgungsbehörden mit Vorladung oder Gerichtsbeschluss abgerufen werden. Banken und Kreditgenossenschaften verwenden Ihre Daten auch intern, um Ihre Identität gemäß den KYC-Gesetzen zu überprüfen.

Was passiert, wenn Sie $9.999 in bar einzahlen?

Einzahlungen unter $10.000 lösen nicht automatisch eine Meldung aus. Wenn Sie jedoch kontinuierlich kleinere Einzahlungen tätigen, um die Meldegrenzen zu umgehen, wird dies als Strukturierung bezeichnet und ist illegal. Die Bank kann eine Meldung verdächtiger Aktivitäten einreichen, auch wenn jede Transaktion unter dem Schwellenwert liegt.

Gelten für Digitalbanken und Fintech-Apps dieselben Regeln?

Ja. Online-Banken und Fintech-Plattformen müssen dieselben KYC- und AML-Vorschriften einhalten wie traditionelle Banken. Sie überprüfen Ihre Identität, melden Zinserträge an die IRS und überwachen verdächtige Transaktionen.