Die Investition Ihrer Steuerrückerstattung ist eine großartige Möglichkeit, mit dem Vermögensaufbau zu beginnen.
Wenn Sie dieses Jahr eine Steuerrückerstattung vom Finanzamt erhalten haben, sollten Sie noch nicht zu früh jubeln. Schließlich handelte es sich ja um Ihr eigenes Geld (und nicht um ein Geschenk des Staates), und Sie müssen möglicherweise einige Anpassungen vornehmen, bevor die nächste Steuersaison beginnt.
Wenn zu viel von Ihrem Gehalt einbehalten wird, leihen Sie Ihr Geld quasi kostenlos dem Staat. Schlimmer noch: Sie verlieren wertvolle Zeit, in der Ihr Geld sich vermehren könnte. Überprüfen Sie in diesem Fall unbedingt Ihre Lohnsteuerabzugsbestimmungen oder Ihr Formular W-4.
Das heißt nicht, dass die staatliche Einmalzahlung Ihnen kein gutes Gefühl gibt. Trotzdem sollten Sie Ihre Rückerstattung genauso behandeln wie Ihr Gehalt. Ihr Geld hat Wert, und genau wie Ihr Gehalt sollte jeder einzelne Dollar Ihrer Rückerstattung sinnvoll verwendet werden.
Im vergangenen Jahr, 2025, betrugen die durchschnittlichen Steuerrückerstattungen mehr als 1.040.3052. Laut IRS. Wenn Sie zu denjenigen gehören, die dieses Jahr eine Steuerrückerstattung erhalten haben, sollten Sie, bevor Sie diese für einen Urlaub oder andere größere Anschaffungen ausgeben, zunächst überlegen, wie Sie das Geld für sich arbeiten lassen können.
Hier sind einige Vorschläge, was Sie mit Ihrer Steuerrückerstattung machen können:
1. Zahlen Sie in Ihren Notfallfonds ein.
Haben Sie schon einmal darüber nachgedacht, was passieren würde, wenn Sie unerwartet Ihren Job verlieren oder mit einer hohen, unvorhergesehenen Ausgabe konfrontiert würden? Wenn Sie auf solche oder andere schwierige Situationen nicht vorbereitet sind, sollten Sie vielleicht erwägen, Ihre Steuerrückerstattung aufzubewahren.
Es wird empfohlen, für mindestens einige Monate einen Notgroschen bereitzuhalten. Manche Finanzexperten halten sogar einen Notfallvorrat für sechs bis zwölf Monate für notwendig. Wie viel Sie für Notfälle sparen sollten, hängt stark von Ihrer individuellen Situation ab.
Einen Teil (oder die gesamte) Ihrer Steuerrückerstattung als Notfallreserve auf ein Sparkonto einzuzahlen, kann eine kluge Möglichkeit sein, Vermögen aufzubauen. Dies ist wahrscheinlich der einfachste Weg, mit dem Investieren Ihrer Steuerrückerstattung zu beginnen. Die besten Tagesgeldkonten bringen derzeit über 51 % Zinsen!
Lesen Sie hier unseren vollständigen Leitfaden zu Notfallfonds.
2. Begleichen Sie Ihre Schulden.
Noch schlimmer als ein unerwarteter Notfall ist vielleicht der gegenwärtige Notfall, der als Schulden bezeichnet wird.
Wenn Sie zu den vielen Amerikanern gehören, die mit hochverzinsten Schulden zu kämpfen haben, sollten Sie Ihre Ausgaben reduzieren und jeden gesparten Dollar in die Schuldentilgung investieren. Oft wird empfohlen, die Schulden sogar vor dem Aufbau eines Notfallfonds zu begleichen (wir sehen das anders, aber Sie sollten die Tilgung Ihrer Schulden trotzdem nicht aufschieben).
Der Grundgedanke dahinter ist, dass man, wenn man bereits verschuldet ist und seine Notfallreserve aufgebraucht hat, keine andere Möglichkeit hat, Geld zu leihen. Die Aufnahme von Krediten über Kreditkarten ist zwar nie eine attraktive Option, kann aber in schwierigen Situationen notwendig sein.
Laut den neuesten Daten von ForbesDer durchschnittliche Jahreszins für Kreditkarten beträgt 27,921 TP3T. Autsch!
Hier ein Beispiel, warum Sie diese Schulden begleichen sollten. Angenommen, Sie haben Kreditkartenschulden in Höhe von 2.753 £ mit einem effektiven Jahreszins von 27,921 £. Wenn Sie monatlich nur die Mindestrate von 200 £ zahlen, dauert es 1 Jahr und 5 Monate, und Sie zahlen zusätzlich 603,97 £ Zinsen auf diesen Betrag. Wenn Sie Ihre Steuererstattung erhalten und diese einlösen, vermeiden Sie all diese zusätzlichen Zinsen – und sparen 600 £! Dann sind Sie schuldenfrei und können in andere Bereiche Ihrer Finanzen investieren!
Notiz: Wenn Sie Studienkreditschulden haben, können Sie jetzt möglicherweise NEIN Wann ist der beste Zeitpunkt, diese Kredite zurückzuzahlen (aufgrund von Schuldenerlassprogrammen und anderen Faktoren)? Konzentrieren Sie sich stattdessen auf andere Schulden wie Kreditkarten- oder Autokredite.
3. Mehr für den Ruhestand und andere Ziele sparen.
Wenn Ihre finanzielle Lage gut ist, Sie einen soliden Notfallfonds angespart haben und keine Schulden mehr haben, ist eine weitere Option für Ihre Steuerrückerstattung die Investition.
Der durchschnittliche Amerikaner legt nicht genug Geld für den Ruhestand zurück. Viele Finanzberater empfehlen, 101 bis 151 Billionen US-Dollar des jährlichen Einkommens für die Altersvorsorge zu investieren. Aufgrund des Zeitwerts des Geldes gilt jedoch: Je früher man investiert, desto besser.
Auch wenn Sie erst spät mit dem Investieren beginnen, ist es nie zu spät, die Lücke zu schließen. Die Steuerrückerstattung $3.052 bringt Sie Ihren Zielen sicherlich näher. Tatsächlich entspricht dieser Betrag der Hälfte dessen, was Sie dieses Jahr in Ihre Altersvorsorge einzahlen können.
Schauen wir uns genauer an, wie Ihre Steuerrückerstattung als Anlage aussehen würde. Wenn Sie 1.040.3052 mit einer durchschnittlichen Rendite von 91.030.000 (die tatsächlich leicht unter dem historischen Durchschnitt des S&P 500 liegt) investieren und kein weiteres Kapital hinzufügen, hätten Sie Folgendes:
- Nach 20 Jahren: $17,104,66
- Nach 30 Jahren: $40.492,95
Das ist die Macht des Zinseszinses! Und wenn Sie Ihre Steuerrückerstattung in Ihren Altersvorsorgeplan einzahlen, könnte dieses Geld in Zukunft steuerfrei sein!
4. Refinanzieren Sie Ihre Hypothek oder führen Sie Hausrenovierungen durch.
Die Hypothekenzinsen sind so niedrig wie nie zuvor. Wenn Sie finanziell gut aufgestellt sind und kaufen möchten, gibt es keinen besseren Zeitpunkt. Falls Sie bereits eine Immobilie besitzen, können Sie von diesen niedrigen Zinsen profitieren, indem Sie umschulden und die Abschlusskosten und Gebühren mit dem zurückerhaltenen Kapital begleichen. Dadurch sparen Sie sofort Zinsen.
Wenn Sie wirklich ambitioniert sind, können Sie Ihre monatliche Hypothekenrate beibehalten und so Ihre Restschuld reduzieren. Und falls Sie ein teures Projekt schon länger aufgeschoben haben, wäre jetzt vielleicht der perfekte Zeitpunkt, es endlich anzugehen. Renovierungs- und Modernisierungsprojekte sind eine hervorragende Möglichkeit, den Wert Ihrer Immobilie zu steigern, und die Vorteile sind meist sofort sichtbar.
In Verbindung mit: Die besten Orte, um online einen HELOC (Home Equity Line of Credit) zu erhalten
5. Investieren Sie in ein steuerpflichtiges Konto
Wenn Sie Ihre steuerbegünstigten Konten bereits voll ausgeschöpft haben, sind Sie der Konkurrenz definitiv einen Schritt voraus und benötigen diesen Rat wahrscheinlich nicht. Die Eröffnung eines Wertpapierdepots kann eine hervorragende Möglichkeit sein, Ihr Anlageportfolio zu diversifizieren und Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen.
Da diese Anlagen voll steuerpflichtig sind, könnte es eine gute Idee sein, auf kostengünstigere Anlagen oder steuereffiziente Investmentfonds oder ETFs umzusteigen.
Ein steuerpflichtiges Konto funktioniert ähnlich wie ein Altersvorsorgekonto – Sie verfügen über ein Anlageportfolio aus Aktien und Anleihen. Der einzige Unterschied besteht darin, dass diese keine Steuervorteile bieten.
6. Wohltätigkeit
Je nachdem, wer Sie sind, steht dies vielleicht ganz oben auf Ihrer Liste. Für Menschen mit begrenztem Budget kann es schwierig sein, an wohltätige Zwecke zu spenden. Ihre Steuerrückerstattung bietet Ihnen die Möglichkeit, eine gemeinnützige Organisation Ihrer Wahl zu unterstützen.
Spenden an wohltätige Zwecke bringen zwar keine Dividenden oder Kapitalgewinne ein, doch der Nutzen einer Spende ist oft unbezahlbar. Außerdem sind Spenden steuerlich absetzbar.
7. Gründen Sie Ihr eigenes Unternehmen
Wenn Sie eine Geschäftsidee haben, die Sie schon länger aufgeschoben haben, könnte eine Rückerstattung genau das Richtige sein, um endlich loszulegen. So können Sie Ihre Investition optimal nutzen und gleichzeitig Steuervorteile für Ihr Kleinunternehmen geltend machen.
Falls Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, haben wir eine Liste der 15 besten Online-Geschäftsideen zusammengestellt, mit denen Sie sofort von zu Hause aus starten können.
Bonus: Ändern Sie Ihre Steuerabzüge, damit Sie keine Rückerstattung erhalten.
Eine Möglichkeit, die Sie vielleicht noch nicht in Betracht gezogen haben, ist die einfache Änderung der Steuerabzüge von Ihrem Gehalt, sodass Sie keine Rückerstattung erhalten – Sie müssen die Steuer nachzahlen. Das mag verrückt klingen, aber denken Sie daran: Eine Steuerrückerstattung ist eben nur eine Rückerstattung. Zusätzliches Geld Ich habe das ganze Jahr über Steuern an das Finanzamt gezahlt. Es ist Ihr Geld!
Wenn Sie Ihre Lohnsteuerabzüge (W4) von Ihrem Gehalt ändern, erhalten Sie im Laufe des Jahres ein höheres Gehalt. Die Differenz zahlen Sie dann bei der Steuererklärung. So machen es die meisten klugen Anleger und vermögenden Privatpersonen. Lassen Sie sich niemals von der Steuerbehörde Geld wegnehmen, das Ihnen zusteht.
Der einzige Nachteil: Sie müssen im April eine Nachzahlung an das Finanzamt leisten. Wenn Sie nichts gespart haben oder das Geld nicht zur Verfügung steht, könnte es zu Problemen kommen. Bevor Sie also Ihre Steuerabzüge anpassen, sollten Sie unbedingt einen Plan haben.
Abschließende Gedanken
Unabhängig von der Höhe Ihrer Rückerstattung – falls Sie überhaupt eine erhalten – sollte Ihre Steuerrückerstattung genauso behandelt werden wie jeder andere verdiente Dollar. Zumindest muss dieses Thema geklärt werden. Mehr Wertda Sie für die Arbeit bezahlt werden, die Sie im Laufe des Jahres geleistet haben.
Ob Sie Ihr Geld zurückbekommen oder nicht, es sollte in jeder Lebenslage bestmöglich eingesetzt werden. Auch wenn es verlockend ist, sich etwas zu gönnen, ist die Investition in etwas, das Sie Ihren Zielen näherbringt, weitaus sinnvoller als jeder Artikel, den man im Einkaufszentrum kaufen kann.
Welche anderen Anlageideen haben Sie für Ihre Steuerrückerstattung?
