Juno-Studentenkredite im Überblick 2026: Vorteile, Nachteile und Alternativen

Juno Student Loans ist eine Plattform, die Sie mit einem privaten Studienkreditgeber zusammenbringt – allerdings mit einem neuen Ansatz. Normalerweise läuft der Prozess so ab: Sie prüfen Ihre Kreditwürdigkeit, sehen sich eine Liste von Kreditgebern an und wählen dann denjenigen mit dem besten Zinssatz aus.

Was aber, wenn Sie sich mit einer Gruppe von Freunden zusammentun und gemeinsam einen Kredit beantragen könnten? Wäre dieser Kreditgeber eher bereit, den Zinssatz zu senken?

Juno ist überzeugt, dass die Antwort „Ja“ lautet, denn genau darauf basiert ihre Strategie. Juno nimmt eine Gruppe von Kreditnehmern und bringt sie mit ihrem Netzwerk von Partnerbanken zusammen. Anschließend verhandelt das Unternehmen einen niedrigeren Zinssatz für die Gruppe der Kreditnehmer im Vergleich zu einem einzelnen Kreditnehmer. In diesem Artikel erklären wir die Funktionsweise von Juno.

Juno, ehemals LeverEdge, verhandelt günstigere Konditionen für Studentenkredite für Gruppen von Studierenden. Die Gründer sind Christopher Abkarianz und Nikhil Agarwal, die während ihrer Zeit in Harvard Pionierarbeit im Bereich der Gruppenkredite leisteten. Das Unternehmen hat in einer Seed-Finanzierungsrunde 14.000 US-Dollar eingesammelt.

“Juno ist die erste Tarifgemeinschaft für Studentenkredite”, erklärte Abkarianz gegenüber KTEN TV. “Unsere Mission ist es, Studierenden zu helfen, die Kosten ihrer Ausbildung zu senken – vom Tag der ersten Kreditaufnahme bis zur vollständigen Rückzahlung.”

“Juno ist ein echtes Teamprojekt… je mehr Menschen beteiligt sind, desto niedrigere Zinsen können wir aushandeln. Wir setzen alles daran, die Kosten für Studentenkredite zu senken.”

Juno bietet private Studentenkredite und Studentenkredit-Umschuldungen an. Durch die Zusammenarbeit mit seinen Kreditpartnern kann Juno niedrigere Zinssätze für Studentenkredite aushandeln. Wie die Abkarians im obigen Zitat erwähnten, erhöht eine größere Anzahl beteiligter Kreditnehmer ihre Verhandlungsposition gegenüber den Kreditgebern.

Herkömmliche Vermittlungsplattformen bringen Kreditgeber und Kreditnehmer zusammen. Jeder Kredit wird individuell verhandelt. Dieser Prozess kann langsam, mühsam und sehr zeitaufwendig sein. Einige Plattformen bieten jedoch eine Vorqualifizierung der Kreditnehmer an, was den Prozess deutlich beschleunigen kann.

Juno stellt eine Gruppe von Kreditnehmern zusammen und leitet deren Daten an Partnerbanken weiter. Dies dürfte für beide Seiten vorteilhaft sein. Die Bank erhält Zugang zu einer Gruppe von Kreditnehmern, was für sie effizienter ist, als jeweils nur einen Kreditnehmer zu betreuen. Im Gegenzug profitiert die Gruppe von Kreditnehmern von niedrigeren Zinssätzen.

Ein Nachteil dieses Verfahrens ist, dass es Wochen oder sogar Monate dauern kann, bis Kreditgeber einen Vertrag abschließen. Sie benötigen Zeit, um das Gesamtkreditrisiko der Gruppe zu analysieren, und genau hier liegt die Verzögerung. Studierende, die bei Juno bessere Konditionen erzielen möchten, sollten die Fälligkeitstermine der Studiengebühren gegen die voraussichtliche Dauer des Vertragsabschlusses abwägen. Selbstverständlich sollten Studierende vorsichtshalber weitere Angebote vergleichen.

Juno bietet private Studentenkredite und Studentenkredit-Umschuldungen an. Folgende Arten von privaten Studentenkrediten werden derzeit angeboten:

Eine Refinanzierung ist mit Laufzeiten von 5 bis 15 Jahren über die folgenden Partnerbanken möglich: Earnest, Splash und Nelnet Bank. Bei der Refinanzierung von medizinischen Krediten werden Sie an Laurel weitergeleitet. Alle anderen Kreditarten werden über Earnest oder Splash angeboten.

Juno baut derzeit einen Verhandlungspool zur Refinanzierung internationaler Studentenkredite auf. Sobald er 2.000 Anmeldungen erreicht hat, wird er die Kreditgeber kontaktieren, um einen Gruppenzinssatz auszuhandeln.

Juno bietet derzeit bis zu 1.000 TP4T Cashback für Kreditnehmer, die mit Splash refinanzieren. Für Kreditnehmer von Earnest und Laurel Road verspricht die Bank eine Zinssenkung von 0,251 TP3T. Mit Laurel Road können Sie außerdem während Ihrer Facharztausbildung oder Ihres Fellowship-Programms Zahlungen in Höhe von 1.000 TP4T leisten.

Die kurze Antwort lautet: Nein. Staatliche Studienkredite bieten viele Vorteile gegenüber privaten Studienkrediten. Zu den Vorteilen staatlicher Studienkredite gehören unter anderem:

Zu den letzten beiden Punkten: Private Studentenkredite sind nicht qualifiziert. Außerdem befanden sich staatliche Studentenkredite während der Pandemie in einer Zinsperiode von 0%. Diese Option steht vielen privaten Krediten nicht zur Verfügung.

Wenn Sie Ihre jährlichen oder lebenslangen staatlichen Kreditgrenzen bereits erreicht haben, bietet Juno Private Student Loans günstige Zinsen und wettbewerbsfähige Konditionen. Auch wenn Sie die IDR-Option nicht nutzen und keine PSLF-Schuldenerlassung anstreben, kann eine Umschuldung Ihrer staatlichen Studienkredite zu einem niedrigeren Zinssatz bei Juno sinnvoll sein.

Nein, Juno erhebt keine Antrags- oder Einrichtungsgebühren. Es fallen auch keine Vorfälligkeitsentschädigungen an, wenn Sie Ihre Kredite vor Ablauf der Rückzahlungsfrist zurückzahlen.

Da Juno selbst kein Kreditgeber ist, liegt sein Erfolgsrezept in den niedrigeren Zinsen und Cashback-Aktionen. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass Sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz oder sogar mehr Cashback erhalten, wenn Sie sich direkt an einen einzelnen Kreditgeber wenden oder eine andere Vergleichsplattform wie Credible nutzen.

Hier ein kurzer Überblick darüber, wie Juno im Vergleich abschneidet:

Nach dem Studienabschluss oder der Exmatrikulation gilt eine 9-monatige Schonfrist, bevor die Rückzahlung beginnt. Alle anderen Vorteile, wie z. B. Stundungs- und Aufschubfristen, variieren jedoch je nach Kreditgeber. In unseren Bewertungen von Splash, Earnest und Laurel Road erfahren Sie mehr über die jeweiligen Angebote.

Sie können die Juno-Website besuchen, um loszulegen. Bitte beachten Sie, dass Sie beim Ausfüllen des Antrags folgende Angaben machen müssen:

• Name
• E-Mail-Adresse
• Schul-/Universitätsinformationen
• Tutorialinformationen
• Abschlussjahr
• Einwanderungsstatus
• Sozialversicherungsnummer
• Darlehenssaldo
• Beschäftigungsinformationen (falls zutreffend)
• Jahreseinkommen (falls zutreffend)
• Designer Informationen (falls vorhanden)
• Aufenthaltsstatus des Bürgen (falls zutreffend)

Juno ist montags bis freitags von 8:00 bis 17:00 Uhr (EST) telefonisch oder per E-Mail erreichbar. Die Telefonnummer lautet +1 201-482-1269 und die E-Mail-Adresse [email protected]. Sie können auch ein Zoom-Meeting mit einem Mitarbeiter des Juno-Teams vereinbaren. Hier.

Warum sollten Sie uns vertrauen?

Ich bin Amerikas Experte für Studentenkredite™ und schreibe und berichte seit 2009 aktiv über Studentenkredite. Mein Team und ich hier bei The College Investor beobachten seit 2015 aktiv die Anbieter von Studentenkrediten und haben fast jeden Anbieter und Kreditgeber der Branche geprüft, getestet und verfolgt.

Darüber hinaus überprüft unser Compliance-Team täglich die in dieser Liste enthaltenen Preise und Konditionen auf Richtigkeit. So können Sie sicher sein, dass Sie beim Preisvergleich stets einen korrekten und aktuellen Preis erhalten.

Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen oder bestehende Studentenkredite umschulden möchten, könnte Juno eine Option sein. Sie erheben keine Gebühren, bieten flexible Konditionen und können Ihnen möglicherweise einen günstigeren Zinssatz als herkömmliche Kreditgeber anbieten. Allerdings kann der Antragsprozess bei Juno länger dauern, daher sollten Sie sich rechtzeitig vor den Fristen für die Studiengebühren bewerben.

Bevor Sie sich bei Juno bewerben, füllen Sie unbedingt zuerst das FAFSA-Formular für staatliche Studienkredite aus, da diese einen besseren Schutz bieten als private Kredite. Wie bei jedem Kredit ist es wichtig, sich zu informieren, um das beste Angebot zu finden. Vergleichen Sie Juno mit den besten privaten Studienkreditanbietern und Anbietern von Studienkredit-Umschuldungen.

Hier sind einige Fragen, die häufig zu Juno-Studentenkrediten gestellt werden:

Ja, seit ihrer Gründung im Jahr 2018 haben sich bereits über 78.000 Mitglieder für eine ihrer Verhandlungsgruppen angemeldet, und Juno hat Kredite in Höhe von über 1,4 Billionen PKR ($420 Millionen PKR) gesichert.

Bietet Juno Stipendien an?

Ja, sie bieten ein monatliches Stipendium in Höhe von 1.000 £ für Leistungen ohne Aufsatz an sowie ein Stipendium in Höhe von 1.000 £ für Leistungen mit Aufsatz/Video.

Kann man internationale Studentenkredite mit Juno refinanzieren?

Noch nicht, aber bald sollte es soweit sein. Aktuell wird eine Verhandlungsgruppe aufgebaut, der sich bereits über 1.000 Mitglieder angeschlossen haben. Sobald die Gruppe 2.000 Mitglieder erreicht hat, wird Juno mit den Kreditgebern Angebote abgeben.

Bietet Juno irgendwelche Cashback-Prämien an?

Ja, sie bieten derzeit bis zu 1.000 US-Dollar für Kreditnehmer an, die umschulden.