- Trump-Konten bieten eine neue, staatlich geförderte Sparmöglichkeit für Kinder unter 8 Jahren, einschließlich eines vorgeschlagenen Bonus von 1.000 US-Dollar für Kinder, die zwischen 2025 und 2028 geboren werden.
- 529-Pläne bieten weiterhin unübertroffene Steuervorteile für die Ausbildung, mit steuerfreiem Wachstum und steuerfreien Auszahlungen für qualifizierte Ausgaben.
- Familien, die beide Optionen in Betracht ziehen, könnten Trump-Konten als nützlich für kostenloses Geld empfinden, während 529-Pläne die effizientere Option für die Bildungsplanung bleiben.
Trumps Sparkonten stellen einen bedeutenden Wandel in der Art und Weise dar, wie die US-Bundesregierung Familien zum Sparen für die Zukunft ihrer Kinder anregt. Eltern oder Erziehungsberechtigte können das Konto für ein Kind eröffnen, und das Kind ist Eigentümer des Kontos. Das Programm gewährt Kindern, die zwischen 2025 und 2028 geboren werden, eine staatliche Einzahlung von 1.000 US-Dollar und ist damit einer der größten automatischen Sparanreize, die jemals für junge Kinder geschaffen wurden.
Familien können jährlich bis zu 1.400.000 TP einzahlen, wobei der Betrag inflationsbereinigt wird. Die Gelder werden in breit gestreute US-Indexfonds investiert. Diese Anlagestrategie zielt darauf ab, langfristiges Marktwachstum zu fördern und gleichzeitig teure oder spekulative Anlagen zu vermeiden. Der Zugriff ist beschränkt: Kinder können erst ab 18 Jahren Geld abheben, was insbesondere bei der Verwendung für Bildungszwecke problematisch sein kann.
Im Gegensatz zu Bildungsplänen erlauben Trump-Konten die Verwendung der Gelder für eine Vielzahl von Zwecken, darunter Hochschulbildung, Berufsausbildung, Erwerb des ersten Eigenheims oder Startkapital für ein Kleinunternehmen. Eine günstige steuerliche Behandlung (niedrige Kapitalertragsteuersätze) gilt nur, wenn das Konto für diese zulässigen Zwecke genutzt wird. Bei nicht zulässiger Nutzung fällt die reguläre Einkommensteuer zuzüglich einer Strafgebühr auf den Gewinn an.
Weil Trumps Berechnungen als… StudentenressourcenSie haben bei der Berechnung der Studienfinanzierung ein höheres Gewicht als das Vermögen der Eltern.
529-Pläne sind nach wie vor die beste Option zur Bildungsfinanzierung.
Während Trump-Konten die Liste der Sparmöglichkeiten erweitern, bleibt der 529-Plan der Goldstandard für die Studienfinanzierung. Seine Kernvorteile bleiben unverändert: Anlageerträge wachsen steuerfrei, und Auszahlungen sind steuerfrei, wenn sie für anerkannte Ausbildungskosten verwendet werden. Dazu gehören Studiengebühren, Bücher, Lehrmaterialien und ein Teil der Lebenshaltungskosten für Studierende sowie Kosten für die Schulzeit (K-12) bis zu einem jährlichen Höchstbetrag.
Die Einzahlungslimits für 529-Konten sind deutlich flexibler als bei Trumps Konten. Viele Familien profitieren zudem von staatlichen Förderprogrammen wie Steuersenkungen, die Trumps Konten nicht bieten.
Die Anlageoptionen sind in der Regel breiter gefächert und umfassen Investmentfonds, ETFs und altersbasierte Portfolios, die das Risiko mit Annäherung an das Studium automatisch anpassen. Auszahlungen sind jederzeit möglich, sofern sie den anrechenbaren Ausbildungskosten entsprechen.
Wichtig ist, dass das Guthaben eines 529-Plans, der einem Elternteil gehört, bei der Berechnung des FAFSA als elterliches Vermögen angerechnet wird, was bedeutet, dass es die Berechtigung für finanzielle Unterstützung wesentlich weniger reduziert als ein Konto, das dem Studenten gehört.
Vergleich: Trump-Konten vs. 529-Pläne
Elternteil oder Erziehungsberechtigter eines Kindes unter 18 Jahren | ||
Im Besitz des Kontoinhabers (in der Regel ein Elternteil oder Großelternteil) | ||
Jährlicher Beitragsgrenzwert | $5.000 (wird an die zukünftige Inflation angepasst) | Es gibt keine festgelegte Obergrenze, aber es unterliegt den Schenkungssteuerregeln. |
Kostengünstige US-Indexfonds | Planspezifische Indexfonds | |
Hochschulbildung, Ausbildung, erstes Eigenheim, Kleinunternehmen oder Landwirtschaft | Die Regelungen variieren je nach Bundesstaat und umfassen unter anderem Hochschulbildung, Schulgebühren (K-12) und die begrenzte Rückzahlung von Studentendarlehen. | |
Steuerliche Behandlung (berechtigt) | Gewinne unterliegen der Kapitalertragsteuer. | Gewinne wachsen steuerfrei und Auszahlungen sind steuerfrei. |
Steuerliche Behandlung (nicht berechtigt) | Einkommensteuer + Strafe auf Gewinne | Ordentliche Einkommensteuer + Strafe gemäß § 10% auf Gewinne (+ mögliche Landessteuer) |
Sie werden als Vermögen des Studenten angerechnet. | Es hängt von den Eigentumsverhältnissen ab und wird üblicherweise als Vermögenswert angerechnet. | |
Ein Startkapital von 1.000 £ für Kinder, die zwischen 2025 und 2028 geboren werden. | Einige Bundesstaaten bieten Anschubfinanzierung an. |
Was dies für Familien bedeutet, die planen, ihre Kinder zu unterrichten
Familien, die zwischen den beiden Optionen wählen müssen, sollten zunächst ihr Hauptziel festlegen. Stehen die Ausbildungskosten im Vordergrund, sind 529-Pläne dank steuerfreier Auszahlungen besonders effektiv. Über ein Jahrzehnt oder länger kann die Möglichkeit, Steuern zu vermeiden, durch den Zinseszinseffekt einen messbaren Unterschied beim angesparten Kapital ausmachen.
Im Gegensatz dazu könnten Trumps Kalkulationen Familien ansprechen, die sich mehr Flexibilität jenseits der Bildung wünschen. Die staatliche Anschubfinanzierung macht das Programm für Neugeborene attraktiv. Beschränkungen bei Auszahlungen vor dem 18. Lebensjahr machen es jedoch weniger praktikabel für Familien, die während der Schulzeit oder zu Beginn des Studiums ihrer Kinder finanzielle Unterstützung benötigen.
Die steuerliche Behandlung ist ebenfalls wichtig. Da Trump-Konten nicht ausschließlich für Bildungszwecke konzipiert sind, hängen ihre Steuervorteile von bestimmten zulässigen Verwendungszwecken ab. Ein 529-Plan bietet klare und einheitliche Steuervorteile für alle zulässigen Bildungsausgaben.
Die Regelungen zur Studienfinanzierung können sich auch auf einige Familien auswirken. Trumps Konto, das als Studentenvermögen gilt, könnte die Anspruchsberechtigung weiter verringern. Ein 529-Plan, der einem Elternteil gehört, hat weniger Auswirkungen. Weitere Informationen finden Sie in unserem vollständigen FAFSA-Leitfaden.
Sollten Sie beide Konten verwenden?
Ja, du kannst beides verwenden. Vor allem, wenn du Geld geschenkt bekommst!
Viele Familien nutzen möglicherweise beide Instrumente für unterschiedliche Zwecke. Ein Kind, das Anspruch auf staatliche Starthilfe hat, kann von einem Trump-Konto profitieren, auf dem das Geld über Jahrzehnte wachsen kann. Gleichzeitig können Eltern den 529-Plan weiterhin als primäres Mittel zur Deckung der Ausbildungskosten nutzen.
Diese Aufteilungsstrategie ermöglicht es Familien, die Stärken jedes Programms zu nutzen: die steuerlichen Vorteile des 529-Bildungsprogramms und Trumps Anschubfinanzierung.
Wichtige Erkenntnisse
Für die Ausbildung und langfristige Ziele sind oft verschiedene Instrumente nötig. Trumps Berechnungen bringen ein neues staatliches Konjunkturprogramm ins Spiel, während der 529-Plan weiterhin die effektivste Option für Studien- und andere Ausbildungskosten darstellt.
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