Einer der großen Vorteile eines 529-Plans zum Sparen für das Studium ist, dass er in vielen Bundesstaaten angeboten wird. Steuerliche Abzüge für Beiträge zum 529-Plan. Andere Bundesstaaten bieten Steuervorteile an, und einige erlauben sogar Beiträge zu den Plänen aller Bundesstaaten (dies wird als Steuergleichstellung bezeichnet). Aber wie überall gelten auch hier Regeln.
Einige Bundesstaaten schreiben Beiträge zu ihrem staatlichen Plan vor, während andere Beiträge zu beliebigen staatlichen Plänen steuerlich absetzen. Schließlich gibt es (leider) Länder, die keinerlei Anreize für Beitragszahlungen bieten.
Die Auszahlungsregeln können sich auch auf Ihre Steuern auswirken. Informieren Sie sich daher unbedingt über die Unterschiede bei zulässigen Auszahlungen aus einem 529-Plan, damit Sie keine Steuern und Strafgebühren zahlen müssen!
Was ist ein 529-Plan?
Mit einem 529-Plan können Sie Geld für Bildungszwecke einzahlen. Die Gelder müssen für Bildungszwecke verwendet werden, darunter Studiengebühren oder die Ausbildung an Schulen (K-12).
Der Kontoinhaber behält die Kontrolle über das Konto, während die Gelder zum Wohle des Begünstigten (in der Regel eines Kindes) verwendet werden. Dies unterscheidet sich von einem UGMA- oder UTMA-Konto, bei dem der Begünstigte nach Erreichen der Volljährigkeit die Kontrolle über das Konto übernehmen kann.
In Verbindung mit: Was ist ein 529-Plan?
Welcher Steuerabzug ist für Beiträge zu einem 529-Plan möglich?
Viele 529-Pläne bieten Steuervorteile auf die Einzahlungen. Einige Bundesstaaten gewähren sogar eine Steuergutschrift. Allerdings ist dieser Vorteil nicht überall gegeben. Außerdem müssen bestimmte Regeln beachtet werden.
Die meisten Bundesstaaten gewähren beispielsweise nur dann eine Steuergutschrift oder einen Steuerabzug, wenn Sie in den jeweiligen staatlichen Plan einzahlen. Einige Bundesstaaten bieten jedoch “Parität” an, was bedeutet, dass Sie unabhängig davon, in welchen staatlichen Plan Sie einzahlen, einen Steuerabzug erhalten.
Bei 529-Plänen werden keine Steuerabzüge für Bundesbeiträge gewährt.
Wie kann ich ein Konto eröffnen?
Sie können einen 529-Plan bei Ihrem Broker eröffnen oder online nach einem solchen Plan suchen. Sobald Sie einen passenden Plan gefunden haben, wählen Sie zwischen einem Plan innerhalb oder außerhalb Ihres Bundesstaates. Nach der Kontoeröffnung können Sie dann eine der im Plan angebotenen Anlageoptionen auswählen.
Hier finden Sie eine Liste mit Tipps, wo Sie den für Sie besten 529-Plan eröffnen können:
529 Steuervorteile nach Bundesstaat im Jahr 2025
In den meisten Bundesstaaten müssen Sie in den 529-Plan Ihres Bundesstaates einzahlen (und nicht in einen Plan eines anderen Bundesstaates), um steuerliche Vorteile zu erhalten. Sieben Bundesstaaten bieten jedoch Steuergleichheit, sodass Sie in jeden der 529-Pläne der einzelnen Bundesstaaten einzahlen können.
529 Länder mit Steuerparität
Zu diesen sieben Staaten, die einen Steuerabzug für Beiträge zu einem staatlichen Plan anbieten, gehören:
- Arizona2000 US-Dollar für Einzelpersonen oder Familienoberhäupter und 4000 US-Dollar für gemeinsame Akten
- Arkansas: $5.000 für Einzelpersonen und $10.000 für Ehepaare
- Kansas: $3.000 für Einzelpersonen und $6.000 für Ehepaare
- Minnesota: $1.500 für Einzelpersonen und $3.000 für Ehepaare
- Missouri: $8,000 für Einzelpersonen und $16,000 für gemeinsame Steuererklärungen
- Montana: $3,000 für Einzelpersonen und $6,000 für gemeinsame Steuererklärungen
- Pennsylvania: $19,000 für Einzelpersonen und $38,000 für gemeinsame Steuererklärungen
529-Staaten-Steuerabzugsplan
Folgende Bundesstaaten bieten Rabatte an:
- Alabama: $5,000 für Einzelpersonen und $10,000 für gemeinsame Steuererklärungen
- Colorado: $25,400 für Einzelpersonen und $38,100 für Ehepaare
- Connecticut: $5.000 für Einzelpersonen und $10.000 für Ehepaare
- Delaware: $1000 für Einzelakten, $2000 für Gemeinschaftsakten
- Georgia: $4,000 für Einzelpersonen und $8,000 für gemeinsame Steuererklärungen
- Idaho: $6,000 für Einzelpersonen und $12,000 für gemeinsame Steuererklärungen
- Illinois: $10,000 für Einzeleinleger und $20,000 für Gemeinschaftseinleger.
- Ja: US$5,800 für Einzelpersonen und US$11,600 für gemeinsame Steuererklärungen.
- Louisiana: US$2,400 für Einzeleinleger und US$4,800 für Gemeinschaftseinleger.
- WHO: $1000 pro Begünstigten
- Maryland: $2.500 pro Begünstigten
- Massachusetts: $1.000 für Einzeleinleger und $2.000 für Gemeinschaftseinleger
- Michigan: $5,000 für Einzelpersonen und $10,000 für gemeinsame Steuererklärungen
- Mississippi: $10,000 für Einzeleinleger und $20,000 für Gemeinschaftseinleger.
- Nebraska: US$10,000 für Einzelpersonen und Ehepaare und US$5,000 bei getrennter Veranlagung.
- New Jersey: $10.000 pro Steuerzahler und Jahr
- New MexicoDer volle Beitragsbetrag ohne Begrenzung
- New York: $5,000 für Einzelpersonen und $10,000 für gemeinsame Steuererklärungen
- Nord-Dakota: $5,000 für Einzelpersonen und $10,000 für gemeinsame Steuererklärungen
- Ohio: $4.000 pro Jahr unabhängig vom Antragsstatus
- Oklahoma: $10,000 für Einzeleinleger und $20,000 für Gemeinschaftseinleger.
- Rhode Island: $500 für Einzelakten und $1000 für Gemeinschaftsakten
- South CarolinaDer volle Beitragsbetrag ohne Begrenzung
- Virginia: $4.000 pro Jahr unabhängig vom Antragsstatus
- Washington, D.C.: $4,000 für Einzelpersonen und $8,000 für gemeinsame Steuererklärungen
- West VirginiaDer volle Beitragsbetrag ohne Begrenzung
- Wisconsin: $5,130 pro unterhaltsberechtigtem Begünstigten, sich selbst oder seinem Enkelkind
529-Plan-Steuergutschriftenstaaten
Folgende Bundesstaaten bieten Steuervergünstigungen an:
- Indiana: Ein Steuerabzug nach 20% für Beiträge bis zu 1.500 £ nach $
- Oregon: $180 für einzelne Dateien, $360 für gemeinsam genutzte Dateien
- Utah: 4,51 TP3 T des Beitrags, bis zu 1 TP4 T112,05 für alleinstehende Antragsteller und 1 TP4 T224,10 für verheiratete Antragsteller
- Vermont: Steuergutschrift 10%, bis zu $250 für Alleinstehende, $500 für Verheiratete
Nr. 529 Steuervorteilsplan
Wenn Ihr Bundesstaat keine Einkommensteuer erhebt, gilt der Steuerabzug für einen 529-Plan nicht. Zu diesen Bundesstaaten gehören:
Einige Bundesstaaten erheben Einkommensteuer, bieten aber keinen Steuerabzug für einen 529-Plan an. Dazu gehören:
Hier finden Sie den vollständigen Leitfaden zu den 529-Plänen Ihres Bundesstaates >>
Ist es das wert?
Wenn Sie die Verwendung des Geldes für die Studiengebühren Ihres Begünstigten kontrollieren möchten, dann ja – es lohnt sich. Stellen Sie sicher, dass das Geld letztendlich auch für die Ausbildung verwendet wird. Andernfalls droht Ihnen eine Strafe gemäß § 10%, und Sie werden zusätzlich mit Ihrem regulären Einkommensteuersatz für die nicht bildungsbezogene Verwendung der Gelder besteuert.
