Wie viel sollte man für das Studium seines Kindes sparen? Das ist eine der häufigsten Fragen, die uns fast täglich gestellt werden. Wie viel sollte man in einem 529-Plan ansparen? Wie viel sollte man für das Studium zurücklegen? Wie sehr muss man sich darüber Sorgen machen? Die Antwort ist nicht einfach – es kommt darauf an.
Die Idee eines 529-College-Sparplans ist hervorragend: Man kann Geld auf ein Konto einzahlen, das steuerfrei wächst und später die Ausbildung des Kindes finanziert. Und man kann auch hohe Beträge einzahlen (in den meisten Bundesstaaten bis zu 1.300.000 US-Dollar). Hier liegt aber nicht das Problem.
Das eigentliche Problem liegt in den steigenden Bildungskosten und den Summen, die jeder “Hochschulsparrechner” für die Ausbildung des Kindes vorschlägt. College BoardDie durchschnittlichen Kosten für ein vierjähriges staatliches College beliefen sich im Studienjahr 2025/26 auf 11.950 US-Dollar (für Studierende mit Wohnsitz im jeweiligen Bundesstaat). Die durchschnittlichen Kosten für ein privates College betrugen 45.000 US-Dollar.
Wenn Sie diese Zahlen in einen Sparrechner für die Hochschulausbildung Ihres Kindes eingeben, sollten Sie plötzlich mehr als 1.400.500 Euro monatlich sparen. Rechnen Sie das dann noch zu Ihrer eigenen Altersvorsorge hinzu, und Ihnen bleibt monatlich nichts mehr für sich selbst übrig!
Lasst uns also genauer hinschauen und sehen, wie viel man in einem 529-Plan haben sollte.
Halten Sie sich an die Reihenfolge beim Sparen für das Studium
Dieser Betrag schockiert mich jeden Monat, wenn ich ans Sparen für die Ausbildung meines Kindes denke. Er erinnert mich aber auch eindringlich daran, warum jeder die empfohlene Reihenfolge beim Sparen für die Ausbildung seines Kindes einhalten sollte.
Der Schlüsselsatz lautet: Ja:
(R)Du: Bevor Sie für das Studium Ihres Kindes sparen, sollten Sie Ihre finanzielle Situation sicherstellen. Wenn Sie Ihre Miete nicht bezahlen oder keine Lebensmittel kaufen können, gibt es dringendere Probleme, die zuerst gelöst werden müssen. Das „Your Kit“ beinhaltet aber auch die Altersvorsorge und den Aufbau eines Notfallfonds. Ich habe es schon oft gesagt: Für die Altersvorsorge kann man keinen Kredit aufnehmen. Sorgen Sie zuerst für sich selbst vor.
(e) Bildungssparkonten: Wenn Sie für sich selbst sparen, können Sie anschließend auch für Ihr Kind in Bildungssparkonten wie einem 529-Plan sparen.
(s) Sparen: Nachdem man etwas in einen 529-Plan oder ein anderes Bildungssparkonto eingezahlt hat, ist es ratsam, zusätzlich auch auf einem herkömmlichen Sparkonto zu sparen, falls es weitere Ausgaben gibt, bei denen man seinem Kind helfen möchte, die nicht als Bildungskosten gelten.
Wie viel muss man tatsächlich in einem 529-Plan ansparen?
Der zweite Teil dieser “erschreckenden” Summe, die Sie jeden Monat für das Studium Ihres Kindes sparen müssen, ist Diese Zahl basiert auf der Einsparung von 100% ihrer Studienkosten. Als Elternteil müssen Sie nicht 100% der Schulkosten übernehmen. Vielleicht zahlen Sie 100% der staatlichen Studiengebühren, und den Rest können Ihre Kinder selbst tragen. Oder Sie legen einfach einen Sparbetrag fest, und der Rest liegt in ihrer Verantwortung.
Wichtig ist vor allem, sich daran zu erinnern, dass man nicht sparen und das gesamte Studium bezahlen muss. Es ist deren Hochschule – nicht deine. Darüber hinaus gibt es viele Möglichkeiten, wie sie Hilfe bei der Finanzierung ihres Studiums erhalten können, von Stipendien bis hin zu Studentenkrediten.
Hier finden Sie den Leitfaden von The College Investor zur Studienfinanzierung.
Anstatt mich also darauf zu konzentrieren, monatlich $500 zu sparen, werde ich die folgenden Annahmen treffen und entsprechend sparen:
- Ich werde für ein College in meinem Bundesstaat sparen, das derzeit 10.200 US-Dollar pro Jahr kostet.
- Ich werde alle vier Studienjahre beitragen.
- Ich werde 50% der voraussichtlichen Studienkosten bezahlen.
- Ich werde nicht mehr in einen 529-Plan einzahlen, sobald mein Kind 18 Jahre alt wird (tut mir leid, aber jetzt bist du raus!).
- Ich gehe davon aus, dass die Studienkosten weiterhin um 41,3 Billionen pro Jahr steigen werden.
- Ich erwarte eine jährliche Rendite von 6% auf meine Investitionen in meinem 529-Plan.
Unter diesen Annahmen sollten Sie monatlich etwa 1.409,6 £ für das Studium Ihres Kindes sparen, bzw. 1.151 £ pro Jahr. Schauen wir uns die Aufschlüsselung genauer an.
Wenn Sie jedoch ein hohes Einkommen haben und 100% zur Ausbildung Ihres Kindes an einem privaten 4-jährigen College beitragen möchten, habe ich dies ebenfalls in die untenstehende Tabelle aufgenommen (zur Veranschaulichung bedeutet dies einen monatlichen Beitrag von $630).
Für genauere Kostenschätzungen werfen Sie einen Blick in unseren Leitfaden zu 529-Plänen nach Bundesstaat, suchen Sie nach Ihrem Bundesstaat und sehen Sie sich die Kosten für ein Studium in Ihrem Bundesstaat an.
Wie viel sollte man in verschiedenen Altersstufen in seinem 529-Plan haben?
Fidelity bietet außerdem einen hervorragenden kostenlosen Rechner an, mit dem Sie Ihren individuellen Bedarf ermitteln können. Dabei werden viele der oben genannten Annahmen zugrunde gelegt, und man stimmt zu, dass Sie nicht 100% für die Hochschulausbildung Ihres Kindes ansparen müssen. Zahlung Hier finden Sie ihren Studiensparrechner..
Möglicherweise finden Sie auch unseren Leitfaden zu den Beitragsgrenzen für 529-Pläne hilfreich.
Richtlinien für den 529 College-Sparplan
Aus den Ergebnissen schließen wir, dass das Ziel Die meisten Menschen, die für ein Studium sparen, sollten zwischen 1.403.732,8 und 1.402.445.427 Euro auf einem Konto angespart haben.. Das ist zweifellos ein sehr umfangreiches Thema. Aber denken Sie daran, was “Einsteigerbereich” und “Hochleistungsbereich” bedeuten.
Der niedrigere Betrag ist für Eltern gedacht, die ihr Kind bei den Kosten für ein vierjähriges staatliches College unterstützen möchten. Der höhere Betrag ist für Eltern gedacht, die die vierjährige private Ausbildung ihres Kindes vollständig finanzieren möchten.
Eltern sollten auch bedenken, dass selbst bei der Finanzierung privater Universitäten viele Studierende, die private Hochschulen besuchen, reduzierte Studiengebühren erhalten oder Stipendien bekommen, die die tatsächlichen Studiengebühren ausgleichen. Daher ist selbst dieser hohe Betrag möglicherweise nicht sinnvoll, wenn man für das Studium spart.
In diesem Szenario könnte ein kostengünstiger 529-Plan für jedes der vier Studienjahre zwischen 1.409.600 und 1.401.000 US-Dollar pro Jahr decken. Da die Studienkosten steigen werden, dürften sich die Studiengebühren an einer vierjährigen staatlichen Hochschule in 18 Jahren auf etwa 501.300 US-Dollar belaufen.
Wo kann man einen 529-Plan eröffnen?
Was viele nicht wissen: Man kann in fast jedem 529-Plan eines Bundesstaates investieren. Für manche mag es sinnvoll sein, den Plan ihres Bundesstaates zu nutzen, um von der Steuervergünstigung zu profitieren – aber nicht alle Bundesstaaten bieten Steuervergünstigungen für Beiträge an (insbesondere Kalifornien).
Wenn der Zustand keine Rolle spielt, sollten Sie als Nächstes auf die Performance und die Sparfreundlichkeit achten. Bei der Performance ist ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis wichtig. Um das Sparen zu vereinfachen, prüfen wir die Möglichkeit, den Plan mit Sparprogrammen wie Backer zu verknüpfen.
Schauen Sie sich diesen Leitfaden hier an, suchen Sie nach Ihrem Bundesland und sehen Sie, welchen Tarif wir empfehlen: Leitfaden zum 529-Plan.
SavingForCollege.com erstellt jedes Jahr ein Ranking der besten Sparpläne. Welcher Plan für Sie der richtige ist, hängt von Ihrem Bundesland ab. Sehen Sie sich die Karte unten an und suchen Sie nach Ihrem Bundesland:
Empfehlungen zum Sparen fürs Studium
Selbst nur 100 Pfund pro Monat zu sparen, mag wie eine gewaltige Aufgabe erscheinen. Mir ging es jedenfalls so. Doch wenn es ums Sparen fürs Studium geht, gibt es ein paar einfache Tricks, die dir helfen können:
1. Sparen Sie das gesamte Geburtstags- und Weihnachtsgeld Ihres Kindes. In vielen Familien erhalten Kinder Geld von Großeltern, Tanten, Onkeln und anderen Verwandten. Ich schätze, dass ein Kind durchschnittlich mindestens 1,20 € pro Jahr geschenkt bekommt. Wenn Sie diesen Betrag sparen, haben Sie bereits 201,3 € des jährlichen Beitrags für den Altersvorsorgeplan Ihres Kindes (529 €) erreicht.
Eine tolle Möglichkeit dafür ist die Nutzung eines Dienstes wie Backer. Mit Backer ist das Verschenken von 529-Plänen kinderleicht – so können Sie für Ihre Kinder sparen oder auch Freunden und Familie beim Sparen helfen.
2. Schauen Sie sich die Gebührenbefreiung an. Upromise ist ein kostenloser Service, der Familien dabei hilft, die Studiengebühren ihrer Kinder durch regelmäßige Einkäufe zu finanzieren. Sie erhalten Cashback-Prämien für die Verknüpfung einer Kredit- oder Debitkarte und deren Nutzung bei teilnehmenden Händlern. Je nach Händler können Sie zwischen 11 und 251 TP3T verdienen. Laut Upromise erhalten manche Mitglieder nur 1.000 TP4T pro Jahr – das reicht fast aus, um einen 529-Plan vollständig zu finanzieren. Außerdem erhalten Sie jetzt einen Bonus von $25, wenn Sie Ihren 529-Plan innerhalb von 30 Tagen nach der Anmeldung verknüpfen! Bei UPromise anzumelden und fürs Studium zu sparen ist ganz einfach – schau hier vorbei.
3. Konzentriere dich darauf, mehr Geld zu verdienen. Anstatt zu überlegen, wo du sparen kannst, frage dich: Wie kannst du dein Einkommen um 100 Euro erhöhen? Ich bin fest davon überzeugt, dass jeder 100 Euro zusätzlich im Monat verdienen kann. Und wie könnte man diese zusätzlichen 100 Euro besser nutzen, als in einen 529-Plan für sein Kind zu investieren? Wenn du nicht weißt, wo du anfangen sollst, schau dir unsere Liste mit über 50 Möglichkeiten an, wie du zusätzliches Geld verdienen kannst.
