Wie werden monatliche Zinsen auf Studentenkredite berechnet?
Diese Frage betrifft die Zinssätze für Studentenkredite.
Die Zinsen für die meisten Studentenkredite fallen täglich an, werden aber monatlich nach der einfachen Zinsformel dem Kreditsaldo hinzugerechnet. Das bedeutet, dass die Zinsen nur auf den ursprünglich ausstehenden Betrag berechnet werden, nicht auf die gegebenenfalls hinzugekommenen Zinsen.
Die Höhe der monatlich anfallenden Studentenkreditzinsen kann je nach gewähltem Rückzahlungsplan variieren. Beispielsweise wurden die Zinsen im SAVE-Plan ausgesetzt, aber am 1. August 2025 wieder aufgenommen. Der kommende Rückzahlungshilfeplan (RAP) wird Zinszuschüsse und eine Reduzierung der Hauptschuld beinhalten.
Hier erfahren Sie, wie sich die monatlich anfallenden Zinsen für ein Studentendarlehen berechnen.
Zinsformel für Studentendarlehen
Die einfache Zinsformel für ein Studentendarlehen ist unkompliziert:
Zinsen = Kapital x Zinssatz x Zeit
wesentlich:Der aktuell ausstehende Saldo Ihres Darlehens.
Zinssatz:Der jährliche Zinssatz, ausgedrückt als Dezimalzahl.
Zeit:Der Teil des Jahres, über den die Zinsen anfallen (monatlich, das sind 1/12).
Wenn Sie beispielsweise einen Studentenkredit mit einem Kapital von $30.000 und einem jährlichen Zinssatz von 6% haben, werden Ihre monatlichen Zinsen wie folgt berechnet:
Zinsen = $30.000 x 0,06 x 1/12 = $150
Das bedeutet, dass monatlich $150 an Zinsen anfallen.
Besondere Aspekte der Studentenkreditzinsen
Bundesstudentenkredite unterscheiden sich grundlegend von anderen Schuldenarten. Sie unterliegen zahlreichen Sonderregeln, die sich auf die Zinsen auswirken können.
Unterstützungsleistungen:Manche Studienkredite und Rückzahlungspläne beinhalten eine Zinsvergünstigung, bei der der Staat die Zinsen übernimmt. Diese subventionierten Studienkredite bieten Zinsunterstützung während des Studiums oder bei Zahlungsaufschub. Kredite im Rahmen des SAVE-Rückzahlungsplans erhalten Unterstützung für alle Zahlungen, die den einkommensabhängigen Betrag übersteigen.
Kapitalisierung:Kapitalisierte Zinsen sind Zinsen, die Sie schulden, aber während Ihres Studiums, während einer Stundung oder eines Zahlungsaufschubs oder während eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans (IDR) nicht bezahlt haben. Es kann Ereignisse geben, bei denen diese Zinsen Ihrem Darlehen hinzugerechnet werden. Weitere Informationen zur Kapitalisierung von Studentendarlehenszinsen finden Sie hier.
Möglichkeiten zur Reduzierung der monatlichen Zinsbelastung
Durch die Reduzierung der monatlich anfallenden Zinsen können die Gesamtkosten Ihres Kredits im Laufe der Zeit deutlich gesenkt werden. Hier sind einige effektive Strategien:
Für automatische Abbuchung anmeldenDie meisten Kreditgeber (einschließlich des Bildungsministeriums) ermöglichen es Ihnen, 0,25% an Zinsen zu sparen, wenn Sie sich für eine automatische Abbuchung Ihrer monatlichen Studienkreditraten anmelden.
Leisten Sie zweiwöchentliche ZahlungenStatt einer monatlichen Rate können Sie Ihre Zahlung aufteilen und alle zwei Wochen die Hälfte zahlen. Das wären 26 halbe Raten bzw. 13 volle Raten pro Jahr. Mit dieser Strategie tilgen Sie Ihre Kredite schneller, wodurch sich die Zinsen im Laufe der Zeit reduzieren. Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre wöchentlichen Studienkreditraten einrichten.
Erwägen Sie eine RefinanzierungWenn Sie bereits private Studienkredite haben, können Sie eine Umschuldung in Betracht ziehen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Ein niedrigerer Zinssatz bedeutet, dass monatlich weniger Zinsen anfallen.
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Herausgeber: Colin Greaves
Der Beitrag „Wie hoch sind die monatlichen Zinsen für ein Studentendarlehen?“ erschien zuerst auf The College Investor.
