Wichtige Punkte
- Alltägliche finanzielle Gewohnheiten (sowohl große als auch kleine) können Ihre Ersparnisse unbemerkt aufzehren und das Erreichen Ihrer Ziele verzögern.
- Das Durchbrechen dieser Gewohnheiten beginnt mit Bewusstsein, Planung und der Durchführung kleiner, konsequenter Änderungen.
- Schon ein oder zwei Reparaturen können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, Stress reduzieren und Ihnen helfen, langfristig Vermögen aufzubauen.
Gewohnheiten sind unsere Gewohnheitsneigungen, die schwer zu brechen sind. Es sind die Dinge, die wir tun Immer und immer wieder Ohne darüber nachzudenken. Unsere Gewohnheiten prägen unser Leben – im Guten wie im Schlechten.
Ganz gleich, welchen Bereich Ihres Lebens Sie verbessern möchten, der Schwerpunkt sollte darauf liegen, schlechte Gewohnheiten zu beseitigen und gute zu entwickeln.
Wenn Sie derzeit eine der unten aufgeführten schlechten finanziellen Gewohnheiten haben, müssen Sie daran arbeiten, sie durch positive Gewohnheiten zu ersetzen, die Sie Ihren finanziellen Zielen näher bringen.
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1. Geben Sie mehr aus, als Sie verdienen
Es ist eine der häufigsten Geldfallen und wird oft durch Kreditkarten und Apps zum sofortigen Bezahlen versteckt. Wenn Ihr Lebensstil von geliehenem Geld abhängt, leben Sie über Ihre Verhältnisse.
Brechen Sie die Gewohnheit:
Behalten Sie jedes Konto 30 Tage lang im Auge. Nutzen Sie eine Budgetierungs-App oder eine Tabellenkalkulation, um zu erkennen, wo Geld verloren geht. Reduzieren Sie dann nicht unbedingt notwendige Ausgaben und setzen Sie sich das Ziel, von 901 TP3 Billionen Ihres Einkommens zu leben und die restlichen 101 TP3 Billionen zu sparen. Schon ein kleiner Überschuss sorgt für finanzielle Dynamik.
2. Ignorieren Ihres Budgets (oder das Fehlen eines solchen)
Ein Budget ist keine Strafe – es ist ein Plan. Viele Menschen überschreiten jedoch entweder ihr Budget oder geben auf, wenn sie zu viel ausgeben.
Brechen Sie die Gewohnheit:
Behandeln Sie Ihr Budget wie ein GPS, nicht wie eine Einschränkung. Wählen Sie eine Budgetierungsmethode, die zu Ihnen passt (Nullbasis, 50/30/20 oder „Zahlen Sie sich zuerst selbst“) und überprüfen Sie sie wöchentlich. Automatisierung hilft: Planen Sie Rechnungszahlungen und Überweisungen, damit Sie Ihren Plan ohne täglichen Aufwand einhalten.
3. Rechnungen zu spät bezahlen
Verspätete Zahlungen kosten mehr als nur Verzugsgebühren – sie schaden auch Ihrer Kreditwürdigkeit. Schon eine versäumte Zahlung kann zu einem Abzug von 100 Punkten von Ihrer Kreditwürdigkeit und höheren zukünftigen Kreditkosten führen.
Brechen Sie die Gewohnheit:
Bleiben Sie organisiert – richten Sie Erinnerungen ein oder nutzen Sie den automatischen Zahlungsverkehr für wiederkehrende Rechnungen. Bei Liquiditätsengpässen kontaktieren Sie Ihre Gläubiger vor dem Fälligkeitsdatum – viele passen die Zahlungstermine an oder bieten kurzfristige Verlängerungen an.
4. Mitführen eines Kreditkartenguthabens
Kreditkarten sind Werkzeuge, keine Lebensadern. Die Zahlung des Mindestbetrags mag einfach erscheinen, aber der durchschnittliche Zinssatz übersteigt mittlerweile 20%, wodurch kleine Guthaben zu langfristigen Schulden werden.
Brechen Sie die Gewohnheit:
Geben Sie keine neuen Kartenzahlungen mehr aus, bis Ihr Saldo null ist. Verwenden Sie die Schneeballmethode (kleinster Saldo zuerst) oder die Lawinenmethode (höchster Zinssatz zuerst). Bei einem hohen Zinssatz sollten Sie eine 0%-Guthabentransferkarte in Betracht ziehen, aber nur, wenn Sie die Karte während des Aktionszeitraums abbezahlen können.
5. Kein Notfallfonds
Ohne Ersparnisse kann jede Überraschung (Autoreparatur, Tierarztrechnung oder Arbeitsplatzverlust) zu Kreditkartenschulden oder Zahlungsausfällen führen.
Brechen Sie die Gewohnheit:
Fangen Sie klein an. Sparen Sie $25-$50 pro Woche, um die Ausgaben für einen Monat zu decken. Streben Sie über einen längeren Zeitraum drei bis sechs Monate an. Bewahren Sie Ihren Notgroschen auf einem separaten hochverzinslichen Sparkonto auf, nicht auf Ihrem Girokonto, damit Sie nicht in Versuchung geraten, ihn auszugeben.
6. Ignorieren Sie die Altersvorsorge
Das Aufschieben der Altersvorsorge ist einfach, bis man erkennt, dass Zeit das Einzige ist, was man nicht ersetzen kann. Je früher man beginnt, desto mehr kann man die Dinge zu seinen Gunsten beeinflussen.
Brechen Sie die Gewohnheit:
Zahlen Sie in die 401(k)-Rente Ihres Arbeitgebers ein – insbesondere, wenn es eine entsprechende Zuzahlung gibt. Andernfalls eröffnen Sie ein IRA oder Roth IRA und richten Sie automatische Einzahlungen ein. Selbst eine monatliche Investition von 14 Billionen US-Dollar bei einer jährlichen Wachstumsrate von 71 Billionen US-Dollar kann in 30 Jahren zu mehr als 120.000.000 US-Dollar führen.
7. Leisten Sie nur Mindestschuldenzahlungen
Durch Mindestzahlungen bleibt Ihr Konto zwar auf dem aktuellen Stand, Ihr Eigenkapital wird dadurch jedoch kaum verringert. Im Laufe der Zeit zahlen Sie Hunderte oder Tausende an Zinsen.
Brechen Sie die Gewohnheit:
Runden Sie Ihre Raten, wann immer möglich. Wenn Sie zusätzlich $25 bis $50 pro Monat einzahlen, können Sie Ihre Raten um Jahre verkürzen. Wenn Sie mehrere Schulden haben, sollten Sie eine Konsolidierung zu einem niedrigeren Zinssatz in Betracht ziehen – lesen Sie jedoch das Kleingedruckte, bevor Sie Ihre staatlichen Studienkredite refinanzieren.
8. Abonnements und kleine Ausgaben nicht verfolgen
Streams, Apps und Verlängerungen kostenloser Testversionen werden still und leise hinzugefügt. Die meisten Leute unterschätzen ihre Ausgaben für Abonnements um 50% oder mehr.
Brechen Sie die Gewohnheit:
Überprüfen Sie vierteljährlich Ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen. Löschen Sie, was Sie nicht nutzen oder benötigen. Nutzen Sie Apps wie Rocket Money, um wiederkehrende Gebühren zu identifizieren.
9. Andere beschuldigen oder Ausreden finden
Es ist leicht, Studienkredite, Inflation oder niedrige Löhne für finanzielle Belastungen verantwortlich zu machen, aber Schuldzuweisungen ändern nichts an den Folgen. Verantwortung gibt Kraft, weil sie Kontrolle verleiht.
Brechen Sie die Gewohnheit:
Wechseln Sie von Frustration zu Aktion. Konzentrieren Sie sich auf das, was Er ist Sie haben die Kontrolle über Ihre Ausgaben, Ihre Sparquote, Ihr berufliches Wachstum und machen jede Woche kleine, messbare Schritte.
@thecollegeinvestor Als Antwort auf @EVK: Vielleicht gefallen Ihnen die verfügbaren Optionen nicht oder Sie sind nicht mit ihnen einverstanden, aber Sie müssen darüber Bescheid wissen, damit Sie eine fundierte Entscheidung über Ihre Studienkredite treffen können. #Studienkredite #studentloandebt #Finanzielle Bildung #TikTok_Bildungskampagne ♬ Originalton – Universitätsinvestor
10. Keine klaren Ziele setzen
Ohne Ziele fließt das Geld oft in kurzfristige Wünsche. Ziele verwandeln vage Absichten in konkrete Handlungen.
Brechen Sie die Gewohnheit:
Einstellung SMART-ZieleSpezifisch, messbar, erreichbar, relevant und terminiert. Beispiel: „Ich werde in 12 Monaten $5.000 für meinen Notfallfonds sparen, indem ich pro Gehaltsscheck $200 überweise.“ Hängen Sie es an einer sichtbaren Stelle auf und überprüfen Sie Ihren Fortschritt monatlich.
Bonus: Ignorieren Sie Ihre Kreditauskunft nicht
Kreditauskünfte beeinflussen alles, von der Kreditgenehmigung bis hin zu Versicherungstarifen. Viele Menschen überprüfen sie jedoch nie auf Fehler oder Betrug.
Brechen Sie die Gewohnheit:
Prüfen Sie Ihre kostenlosen Kreditauskünfte unter Jährlicher Akkreditierungsbericht Mindestens einmal jährlich (Sie können jedes Büro wöchentlich kostenlos überprüfen). Widersprechen Sie ungenauen Angaben sofort.
Häufig gestellte Fragen
Welche schlechte finanzielle Angewohnheit lässt sich am schwersten ablegen?
Übermäßige Ausgaben sind in der Regel am schlimmsten, da sie emotional und lebensstilbedingt sind. Beginnen Sie, jeden Einkauf zu verfolgen, um Muster zu erkennen.
Kann ich alle meine schlechten Angewohnheiten auf einmal ändern?
Sie werden schnellere Fortschritte machen, wenn Sie sich auf ein oder zwei Punkte gleichzeitig konzentrieren. Erfolge in einem Bereich führen zu mehr Schwung in anderen Bereichen.
Wie lange dauert es, neue finanzielle Gewohnheiten zu entwickeln?
Die meisten Menschen brauchen Zwei bis drei Monate Von konsequentem Verhalten bis hin zur Verankerung. Gute Gewohnheiten wie Sparen oder das Bezahlen von Rechnungen lassen sich leichter automatisieren.
Soll ich zuerst Schulden abbezahlen oder sparen?
Streben Sie beides an. Legen Sie einen kleinen Notgroschen an ($1.000 bis $2.000) und konzentrieren Sie sich dann auf hochverzinsliche Schulden. Sobald die Schulden unter Kontrolle sind, leiten Sie diese Zahlungen in Ersparnisse um.
Lohnen sich Budget-Apps?
Ja, wenn Sie es ständig verwenden. Apps wie YNAB, Monarch Money oder Empower helfen dabei, Ausgaben zu visualisieren und das Nettovermögen automatisch zu verfolgen.
Fazit
Schlechte finanzielle Gewohnheiten verschwinden nicht über Nacht, aber Bewusstsein und Beständigkeit können alles verändern. Beginnen Sie mit einer Gewohnheit, machen Sie einen Plan und feiern Sie jeden Erfolg.
Das Ziel ist nicht Perfektion, sondern Fortschritt. Jeder Dollar, den Sie zum Sparen oder Schuldenabbau verwenden, bringt Sie der finanziellen Freiheit einen Schritt näher.
Herausgeber: Clint Proctor
Rezensiert von: Robert Farrington
Der Beitrag „10 schlechte Finanzgewohnheiten, die Sie heute ablegen müssen“ erschien zuerst auf The College Investor.
