ما الذي يستحق الاستخدام (وما الذي لا يستحق)

جاهز للبدء في الاستخدام أفضل تطبيق لإدارة الميزانية لإدارة أموالك وتتبع صافي ثروتك؟

إنّ تنظيم حياتك المالية هو الخطوة الأولى نحو تنمية ثروتك، ويمكن للتكنولوجيا أن تساعدك على السير في الاتجاه الصحيح، لا سيما من خلال تطبيقات إدارة الميزانية وتطبيقات تتبع الأموال. ولكن مع تزايد عدد التطبيقات يومًا بعد يوم، قد يصعب تحديد التطبيق الأنسب.

بعد اختبار واستخدام عشرات التطبيقات، حصلنا على نظرة شاملة حول التطبيقات الاقتصادية التي تستحق التنزيل، وتلك التي يمكنك تجاهلها بأمان.

بالإضافة إلى ذلك، من المهم تحديد احتياجاتك من تطبيق الميزانية أو متتبع الإنفاق. هل تحتاج إلى أدوات أساسية لإدارة الميزانية، أم إلى تتبع الاستثمارات؟ هل تبحث عن تقييمك الائتماني؟ يركز كل تطبيق ميزانية على مجال محدد، ونستعرض أفضل تطبيقات الميزانية التي وجدناها، مع توضيح الأسباب التي قد تدفعك إلى استخدامها.

إليكم مقارنة سريعة:

صُممت تطبيقات إدارة الميزانية وتتبع الشؤون المالية لمساعدتك على تتبع دخلك ونفقاتك وصافي ثروتك بمرور الوقت. كما تحتوي معظم هذه التطبيقات على ميزة الميزانية التي تُساعدك على التخطيط المُسبق لإنفاقك بناءً على دخلك. إليك اختياراتنا لأفضل تطبيقات إدارة الميزانية وتتبع الشؤون المالية بناءً على تجاربنا واختباراتنا.

1. يُمكَِن
2. أموال الملك
3. YNAB
4. مساعد الطيار
5. الحارث
6. كوبرا

يُعدّ تطبيق Empower (المعروف سابقًا باسم Personal Capital) من أوائل التطبيقات المُخصصة لتوزيع الأصول، وإدارة المحافظ الاستثمارية، وتتبع صافي الثروة. كما يُمكن للمستخدمين استخدامه لتتبع الدخل والنفقات. وهو أيضًا آخر تطبيق مجاني رئيسي لإدارة الميزانية منذ إغلاق تطبيق Mint. إذا كنت تبحث عن أداة مجانية لتتبع إنفاقك ومراقبة صافي ثروتك، فإن Empower هو الخيار الأمثل.

تكمن قوته في قدرته على تتبع الاستثمارات بشكل أفضل من معظم تطبيقات الميزانية.

تنبيه هام: شركة Empower هي أيضاً شركة استشارات مالية، وستتواصل معك الشركة لتطلب منك شراء خدماتها الاستشارية. ولكن في المقابل، تُعدّ Empower من بين الأدوات المجانية القليلة لإدارة الميزانية التي وردت في قائمتنا.

اقرأ مراجعتنا الكاملة لبرنامج Empower هنا.

قامت شركة مونارك بتطوير تطبيق رائع لإدارة الميزانية وتتبع صافي الثروة، يجمع بين جميع الميزات التي نحبها - تصنيف المعاملات، وتتبع صافي الثروة، ومراقبة الاستثمار.

وعلى عكس بعض التطبيقات الأخرى التي تربط حساباتك وتُحدّثها تلقائيًا، فإن تطبيق Monarch يعمل بالفعل! نادرًا ما نواجه مشاكل في الاتصال أو أي مشاكل أخرى، وذلك لأنهم يستخدمون ثلاثة مزودي خدمة مختلفين لربط الحسابات.

هذا تطبيق مدفوع، وستدفع 14.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا أو 99.99 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا. والآن، يمكنك الحصول على خصم 50 جنيهًا إسترلينيًا على اشتراكك السنوي الأول باستخدام الرمز الترويجي MONARCHVIP.

اقرأ مراجعتنا الكاملة لبرنامج مونارك هنا.

باختصار، أنت بحاجة إلى ميزانية، وYNAB أحد أبرز برامج إدارة الميزانية. فهو يتيح للمستخدمين تحديد ميزانية بناءً على دخلهم، وتعديل البنود على مدار الشهر عند حدوث أي طارئ.

إذا كنتَ تكسب دخلاً جيداً، ولكنك ما زلت تعيش على راتبك الشهري، فإنّ تطبيق YNAB يُمكنك من السيطرة على تدفقاتك النقدية، والبدء في الادخار، والخروج من هذه الدائرة. إنه بلا شك أفضل تطبيق لإدارة الميزانية رأيناه حتى الآن.

لكن انتبه، فبرنامج YNAB يعتمد على نظام الميزانية الصفرية. إنه ليس مجرد أداة لتتبع الإنفاق، بل ميزانية فعلية تتيح لك تخصيص أموالك. قد تحتاج إلى بعض الوقت للتعود عليه إذا لم تكن معتادًا على هذا النظام.

تبلغ تكلفة YNAB $14.99 شهريًا أو $109 سنويًا. لكن إذا كنت طالبًا جامعيًا، فيمكنك حاليًا الحصول على عام من YNAB مجانًا. كل ما عليك فعله هو تقديم بطاقة هويتك الطلابية أو أي دليل آخر على هوية الطالب الجامعي.

اقرأ مراجعة Budget Review الكاملة هنا.

يُعدّ تطبيق Copilot من أحدث التطبيقات في قائمتنا، ولكنه طوّر تطبيقًا رائعًا لإدارة الميزانية وتتبّع النفقات المالية. يتميّز التطبيق باتصال ممتاز، ورسومات رائعة، وهو من التطبيقات القليلة التي تدعم العملات الرقمية.

العيب الوحيد حاليًا هو أن هذا التطبيق متوفر فقط لأجهزة ماك وآيفون (وهو أمر نادر جدًا، إذ أن معظم التطبيقات تعمل على أجهزة الكمبيوتر الشخصية). نأمل أن نرى نسخة أندرويد قريبًا.

تطبيق Copilot مدفوع. ستحصل على 60 يومًا مجانًا باستخدام الرمز الترويجي. كليةالتكلفة هي $13 شهريًا أو $95 سنويًا.

اقرأ مراجعتنا الكاملة لبرنامج Copilot Money هنا.

تطبيق Tiller Money هو تطبيق يُدخل بيانات المعاملات المالية والأرصدة في جداول بيانات Excel أو Google Sheets. وبالمقارنة مع التطبيقات الأخرى، فهو في غاية البساطة. لكن يعيبه أنه يتطلب خبرة في جداول البيانات لتتمكن من استخدامه بسهولة.

ومع ذلك، فهو تطبيق رائع لمن يحتاجون إلى مرونة في تطبيقاتهم. يمكنك استخدامه لإعداد الميزانيات التقليدية، وتتبع البيانات المالية، وإنشاء بيانات التدفق النقدي وبيانات الأرباح والخسائر لشركتك.

تفرض شركة Tiller رسومًا قدرها $79 سنويًا بعد فترة تجريبية مجانية مدتها 30 يومًا.

اقرأ مراجعتنا الكاملة لبرنامج Tiller Money هنا.

أصبح تطبيق Kubera من تطبيقاتي المالية المفضلة، لكن تركيزه يختلف قليلاً عن معظم التطبيقات في هذه القائمة، فهو أداة لتتبع صافي الثروة. لا يُعنى التطبيق بوضع الميزانيات، لكن كان عليّ إدراجه في هذه القائمة لأنه قد يأتي وقت تحتاج فيه إلى تجاوز الميزانية لتتبع صافي ثروتك فقط، وحينها يجب أن يكون Kubera هو خيارك الأمثل.

إنه رائع لأنه يتصل بمعظم حساباتك، بما في ذلك العملات الرقمية. يمكنك إضافة استثمارات خاصة، وعقارات، وغيرها. وقد أضافوا مؤخرًا دعمًا كبيرًا لتقنيات التمويل اللامركزي (DeFi) والرموز غير القابلة للاستبدال (NFT).

تفرض شركة كوبيرا رسومًا قدرها $199 سنويًا بعد فترة تجريبية مجانية مدتها 14 يومًا.

اقرأ مراجعتنا الكاملة لكوبيرا هنا.

تطبيقات مالية رئيسية أخرى

بالإضافة إلى تطبيقات الميزانية، هناك بعض التطبيقات المالية المفيدة الأخرى التي قد ترغب في أخذها بعين الاعتبار - بما في ذلك التطبيقات التي تساعدك في العثور على المدفوعات المشتركة وتخفيضها، وتتبع رصيدك، وغير ذلك الكثير.

روكيت موني هي خدمة لمراقبة الاشتراكات والتفاوض على الفواتير، بالإضافة إلى لوحة تحكم مالية متكاملة. ستُعلمك الخدمة ما إذا كنت تدفع رسوم اشتراك، بل ويمكنها مساعدتك في إلغائها.

نعم، إنهم يقدمون أكثر من مجرد إلغاء الاشتراكات، ولكن بالنسبة لنا، هذا ما يشتهرون به.

إذا كنت من الأشخاص الذين يجدون صعوبة في السيطرة على نفقاتهم (خاصة فواتير الكابل والهاتف)، فإن Rocket Money يمكن أن يساعدك في توفير الكثير من المال.

بالإضافة إلى ذلك، تعمل Rocket Money على تطوير المزيد والمزيد من إمكانيات تتبع الميزانية والإنفاق.

يتوفر لدى Rocket Money نسخة مجانية، ولكن للوصول إلى أدوات مثل إلغاء الاشتراك، سيتعين عليك الترقية إلى إحدى خططهم المدفوعة.

اقرأ مراجعتنا الكاملة لتطبيق Rocket Money هنا.

سلفة نقدية: ديف

ديف هي منصة مصرفية منخفضة التكلفة تتيح الحصول على سلف نقدية وخصومات استرداد نقدي وغيرها. يمكنك الحصول على ما يصل إلى $500 مع ExtraCash™

يدفع ديف رسوم عضوية قدرها $1 شهريًا. إذا كنت ترغب في استلام سلفتك النقدية خلال ثماني ساعات، فسيتعين عليك دفع رسوم خدمة سريعة بناءً على مبلغ السلفة.

اقرأ مراجعة ديف الكاملة هنا.

كريديت كارما عبارة عن سوق مالي (يقارن القروض وبطاقات الائتمان وغيرها) يبدو أنه ملتزم بمنح عملائه أفضل التجارب المالية. فهو يوفر لك تقريرًا ائتمانيًا مجانيًا، ومراقبة للتقرير الائتماني، والعديد من المزايا الأخرى.

بالإضافة إلى ذلك، أعلنوا مؤخراً عن حساب توفير ذي عائد مرتفع من المتوقع أن يكون تنافسياً للغاية.

اقرأ مراجعتنا الكاملة لتطبيق Credit Karma هنا.

أسئلة حول طلب الميزانية

إليكم بعض الأسئلة الشائعة التي نراها طوال الوقت عندما يتعلق الأمر بتطبيقات إدارة الميزانية.

ما هو أفضل تطبيق لإدارة الميزانية؟

يعتمد هذا الأمر بشكل كبير على أسلوبك في إدارة الميزانية واحتياجاتك. فبعض التطبيقات، مثل YNAB، تتبع نهجًا محددًا في إدارة الميزانية، بينما تطبيقات أخرى، مثل Personal Capital، تُشبه إلى حد كبير أدوات تتبع الإنفاق. لذا، من المهم إيجاد تطبيق يناسب أسلوبك.

هل تطبيقات إدارة الميزانية آمنة؟

نعم. لا يمكن لتطبيقات إدارة الميزانية الوصول إلى حساباتك لإتمام المعاملات. فهي تقرأ البيانات فقط من خلال طرف ثالث مُصرّح له من قِبل مصرفك أو مؤسستك. في الواقع، من خلال مراجعة معاملاتك بانتظام، يمكنك اكتشاف أي نشاط احتيالي مبكرًا.

كم تبلغ تكلفة تطبيقات الميزانية عادةً؟

تتراوح أسعار تطبيقات الميزانية من مجانية إلى 100 جنيه إسترليني أو أكثر سنويًا. يعتمد ذلك على الميزات التي ترغب بها في التطبيق. بعض التطبيقات مجانية، أي أنها توفر باقة مجانية، ويمكنك الدفع مقابل المزيد من الميزات.

هل تطبيقات إدارة الميزانية مجانية؟

نعم، العديد من تطبيقات إدارة الميزانية الأكثر شيوعًا مجانية. عادةً ما تربح هذه التطبيقات المال من خلال اقتراح منتجات وخدمات لك بناءً على ملفك الشخصي. تذكر دائمًا: إذا كان شيء ما مجانيًا، فأنت المنتج.

هل تطبيقات إدارة الميزانية فعالة حقاً؟

بإمكانهم ذلك، لكن الأمر يعتمد على كيفية استخدامك للبيانات والمعلومات. إن نجاح الميزانية (سواء كانت ورقية أو باستخدام تطبيق) مرهون بمدى دقة تحديدك للأهداف ومتابعتك لها.

الأفكار النهائية

أفضل أداة هي التي تستخدمها. هناك دائماً الأداة المناسبة لكل مهمة.

لن تفيدك هذه التطبيقات إلا إذا استمتعت باستخدامها. لذا، جرّبها، وانظر إن كانت تناسب أسلوبك، ونأمل أن تساعدك على تحسين وضعك المالي.