أفضل 5 بدائل لقروض تمويل المنازل بضمان حقوق الملكية في عام 2026

إذا كنت مالك منزل ولديك قدر كبير من حقوق الملكية في منزلك، فقد يتبادر إلى ذهنك خط ائتمان حقوق ملكية المنزل (HELOC) عندما تحتاج إلى أموال إضافية.

لطالما اعتبر أصحاب المنازل قروض الرهن العقاري وسيلة موثوقة إلى حد ما للاستفادة من القيمة النقدية التي بنوها في منازلهم.

لكن منذ بداية الوباء أصبح المقرضون أقل استعداداً لتقديم قروض بضمان ملكية المنازل بالنسبة لأصحاب المنازل. علّقت بعض البنوك برامج قروض الرهن العقاري بالكامل، بينما شدّدت بنوك أخرى متطلباتها الائتمانية.

بينما تأمل العديد من البنوك في توسيع نطاق توفير قروض الرهن العقاري في المستقبل القريب، قد يكون الحصول عليها الآن صعباً. مع ذلك، توجد بدائل لقروض الرهن العقاري تتيح لك الحصول على السيولة التي ترغب بها. فيما يلي، نستعرض كل خيار من هذه الخيارات ونذكر بعضاً من أفضل الشركات التي قد تستحق الاطلاع عليها.

دعونا نستعرض أفضل خمسة خيارات بديلة لقروض الرهن العقاري. أربعة من هذه الخيارات هي شركات استثمار في حقوق ملكية المنازل، بينما الخيار الخامس هو شركة بيع وإعادة تأجير.

أكثر من 1000 أداة ذكاء اصطناعي مجانية

تقدم هومتاب أيضاً لأصحاب المنازل استثماراً نقدياً مقابل جزء من قيمة منازلهم. إلا أنها تتميز عن بعض منافسيها بانخفاض الحد الأدنى المطلوب للدرجة الائتمانية، وهو 500 فقط.

يجب ألا يتجاوز استثمارك في Hometap 30% من قيمة منزلك. كما يوجد حد أقصى للاستثمار يبلغ $600,000 لأي عقار.

من المهم ملاحظة أنه مع Hometap، يجب تسوية الاستثمار خلال 10 سنوات. لذا، إذا كنت تعتقد أنك لن تتمكن من بيع العقار أو شراء Hometap خلال هذه الفترة، فربما عليك البحث عن بديل آخر من قروض تمويل المنازل (HELOC).

نقطة هذه شركة استثمارية أخرى تشتري جزءًا من قيمة منزلك نقدًا. ستحتاج إلى بناء ما لا يقل عن 20% من قيمة منزلك لتلقي استثمار من شركة بوينت، لكن الشركة تفضل أن يكون لديك ما لا يقل عن 35% من قيمة منزلك.

إحدى المزايا الرئيسية لشركة Point it هي استثمارها في بعض العقارات المؤجرة التي لا تتجاوز أربع وحدات سكنية. ولكن تجدر الإشارة إلى أن الشركة تستخدم "تعديلات المخاطر" لخفض القيمة التقديرية لمنزلك فورًا بمقدار يتراوح بين 15% و20%، وهو ما يُعد عيبًا كبيرًا.

عادةً، ستتلقى ردًا من شركة بوينت في غضون دقائق. عندئذٍ، يمكنك قبول عرض الاستثمار النقدي. ستسدد المبلغ لشركة بوينت عند بيع منزلك، أو عند انتهاء مدة الاتفاقية البالغة 30 عامًا، أو عند رغبتك في إعادة شراء أسهمك في بوينت.

يُعدّ قرض ملكية المنزل (HELOC) اتفاقية تمويل عقاري بديلة لقرض ملكية المنزل التقليدي. إلا أنه يتميز عن بعض منافسيه بانخفاض الحد الأدنى المطلوب للدرجة الائتمانية، والذي يبلغ 500 فقط.

يجب أن تمتلك ما لا يقل عن 20% من قيمة منزلك للاستفادة من ميزة فتح التمويل. يمكنك الحصول على مبلغ يتراوح بين $30,000 و$500,000، وذلك حسب قيمة حقوق الملكية التي تمتلكها في منزلك.

من المهم ملاحظة أنه مع نظام التمويل غير المقيد، يجب عليك تسوية الاستثمار خلال 10 سنوات. لذا، إذا كنت تعتقد أنك لن تتمكن من بيع العقار أو شراء التمويل غير المقيد خلال هذه الفترة، فربما عليك البحث عن بديل آخر للتمويل العقاري المضمون.

انسجام تُقدّم الشركة لأصحاب المنازل فرصة الاستثمار في قيمة منازلهم كبديل لقروض الرهن العقاري. وتستثمر الشركة في منازلكم مبالغ تتراوح بين 30,000 و500,000 دولار أمريكي، على ألا تتجاوز قيمة الاستثمار 151% من القيمة الحالية للمنزل.

الميزة الرائعة في هذا النوع من الاستثمارات هي عدم الحاجة إلى دفعات شهرية.

إذا تعاملت مع شركة يونيسون، فهناك رسوم معاملة أولية قدرها 3.9%. قد يجعل هذا الخيار مكلفًا مقارنةً بقرض الرهن العقاري التقليدي. لكن الميزة هي أنك لن تضطر إلى سداد المبلغ لشركة يونيسون إلا عند بيع المنزل، أو بعد مرور 30 عامًا، أو إذا رغبت ببساطة في شرائه.

مع برامج التأجير وإعادة البيع من EasyKnock، يمكنك بيع منزلك لهم، والحصول على نسبة مئوية من مبلغ الشراء نقدًا مقدمًا، والباقي عند إعادة شرائهم له أو كإكرامية لك. سهل الاختراق سيتم بيعها في السوق المفتوحة. في هذه الأثناء، ستستمر في العيش في منزلك كمستأجر. لذا، على الرغم من أن شركة EasyKnock لا تتطلب دفعات شهرية بشكل رسمي، فسيتعين عليك البدء بدفع الإيجار.

مع بيع وابقى،, يمكنك الحصول على ما يصل إلى 85% من القيمة الحالية لمنزلك نقدًا الآن، والمبلغ المتبقي وقدره 15% عند طلب خدمة EasyKnock لبيع منزلك أو إعادة شرائه. إذا اخترت البيع وبيع منزلك بسعر أعلى مما وافقت EasyKnock على دفعه لك، فستحتفظ بالفرق. مدة الإيجار الأولية 12 شهرًا، ويمكنك تجديدها إلى أجل غير مسمى.

الحركة يُتيح لك هذا الخيار الوصول الفوري إلى ما يصل إلى 90% من قيمة منزلك، مما يمنحك فرصة الاستفادة من ارتفاع قيمته عند بيعه في السوق. ولكن على عكس برنامج "شاهد وابقى"، لن يكون لديك خيار إعادة شراء منزلك. الحد الأقصى لمدة الإيجار مع "موف أبيليتي" هو 12 شهرًا. قد يكون هذا خيارًا ممتازًا إذا كنت ترغب في تجنب عناء وتكاليف الانتقال أثناء البحث عن منزل جديد.

مثل القدرة على الحركة،, أصدر كما يتيح لك هذا البرنامج الحصول على ما يصل إلى 90% من قيمة منزلك نقدًا، ولا يوجد خيار لإعادة الشراء. تكمن ميزة ReLease في إمكانية التأجير للمدة التي ترغب بها. الحد الأدنى لمدة الإيجار هو 24 شهرًا، ولكن يمكنك التجديد إلى أجل غير مسمى. أما عيبه، فهو أن ReLease هو برنامج EasyKnock الوحيد الذي لا يتيح لك الحصول على تقدير لقيمة بيع منزلك مستقبلًا.

إذا كنت بحاجة إلى مبلغ أقل، يمكنك الحصول على قرض شخصي يصل إلى 100,000 جنيه إسترليني من جهة موثوقة دون الحاجة إلى رهن منزلك. عادةً ما تحتاج إلى سجل ائتماني جيد للحصول على سعر فائدة مناسب على القرض الشخصي. ولكن إذا كان سجلك الائتماني قويًا، فقد تكون القروض الشخصية غير المضمونة بديلاً مناسبًا لخط ائتمان ملكية المنزل.

مع Credible، يمكنك مقارنة خيارات القروض الشخصية من أكثر من 15 جهة إقراض في دقائق. عند حصولك على قرض شخصي، ستحتاج إلى سداد أقساط شهرية منتظمة. لكن المنصة المجانية تساعدك في إيجاد مدة قرض تناسب ميزانيتك. ولن يكون القرض مرتبطًا بقيمة منزلك بأي شكل من الأشكال.

قد يكون الحصول على قروض بضمان المنزل صعباً في الوقت الحالي. ولكن هناك العديد من الطرق الأخرى للاستفادة من قيمة منزلك. إليك بعض الخيارات التي يمكنك أخذها في الاعتبار:

قد يكون قرض الرهن العقاري وسيلة مفيدة للاستفادة من قيمة منزلك. ولكن إذا لم تكن جهات الإقراض العقاري التقليدية مستعدة لمساعدتك في الوصول إلى هذه القيمة، فسيتعين عليك البحث عن خيار آخر.

قبل اللجوء إلى بديل قرض بضمان المنزل، قيّم خياراتك الأخرى. هل يمكنك تغطية هذه النفقات من خلال عمل جانبي قصير الأجل أو بسحب مدخراتك؟ إذا كان الأمر كذلك، فقد تتمكن من تجنب بيع حقوق ملكية منزلك أو الحصول على قرض شخصي.

إذا كان الحصول على السيولة النقدية أولوية، فضع الرسوم في اعتبارك عند استكشاف بدائل قروض تمويل المنازل. لا تدفع أكثر من اللازم مقابل فرصة الاستفادة من قيمة منزلك.