توفير تقديرات الجدول الزمني لخطة قرض الطالب: ما الذي يمكن توقعه

إن مستقبل سداد قروض الطلاب للمقترضين من برنامج SAVE يعتمد الآن على حكم المحكمة المعلق ومدى سرعة قدرة وزارة التعليم على تنفيذ مشروع القانون الكبير الجميل (OBBB) الذي تم إقراره مؤخرًا.

أصبح المقترضون المتسامحون في إطار خطة SAVE (الادخار في تعليم القيمة) الآن يعرفون المستقبل؛ لكنهم لا يعرفون متىيوضح مكتب OBBB أن المقترضين خلال فترة السماح لبرنامج SAVE سيُجبرون على الانضمام إلى خطة مساعدة السداد الجديدة (RAP) إذا لم يختاروا التسجيل في خطة IBR أو Standard قبل انتهاء فترة السماح. لكن السؤال يتعلق بـ متى بقايا.

متى سينتهي وقف الادخار رسميًا ويُطلب من المقترضين سداد أقساطهم مجددًا؟ ملاحظة: لا يتعلق الأمر بتراكم الفوائد، وسيبدأ في الأول من أغسطس ولا توجد مدفوعات مستحقة حتى الآن. هذا يتعلق بتاريخ الدفع ربماسيرة.

هناك عدة سيناريوهات مطروحة لاستئناف سداد المدخرات - والتي يبدو أنها تستمر في التمديد.

1. وزارة التنمية الاقتصادية تجبر المقترضين على السداد في عام 2026قد تُعيد وزارة التعليم المقترضين إلى السداد فور صدور قرار قضائي، ثم تُجبرهم على تغيير خطط السداد بين يوليو/تموز 2026 ويونيو/حزيران 2028. مع ذلك، يستمر تلقي المقترضين لإشعارات تأجيل السداد حتى عام 2028، لذا يبدو هذا مستبعدًا.
2. تحافظ وزارة التعليم على إعفاء المقترضين من السداد حتى الانتقال إلى برنامج إعادة التوطين:ستقوم وزارة التعليم بنقل جميع المقترضين من برنامج SAVE إلى برنامج RAP عند بدء العمل به في يوليو 2026، بالتزامن مع بدء العمل ببرنامج RAP. وسيكون هذا مشابهًا لطريقة نقل وزارة التعليم للمقترضين من برنامج REPAYE إلى برنامج SAVE في الأصل. وقد يحدث هذا أيضًا في يونيو 2028، وفقًا لـ OBBBA.
3. الجداول الزمنية الأخرى:حرفيًا، قد يحدث أي جدول زمني بين الآن ويونيو ٢٠٢٨. سيكون من النادر إبقاء المقترضين في حالة سماح حتى عام ٢٠٢٨، ومن الناحية العملية، سيكون من الصعب على مقدمي خدمات القروض عدم التنسيق مع التغييرات الأخرى الجارية. ومع ذلك، تُصرّح OBBBA رسميًا بأنه إذا لم يُوافق المقترضون على ذلك بحلول عام ٢٠٢٨، يُمكن لوزارة التعليم نقلهم... إذن ربما؟

الخيار الأسرع الذي قد يؤدي إلى استئناف المدفوعات هو أوائل عام 2026، على الرغم من أنه الأقل احتمالاً، نظرًا لأن الحراسة ملزمة، فلا يمكنهم ببساطة إعادة بدء مدفوعات الحراسة. الرأي هوالأعلى احتمال لاستئناف المدفوعات هو منتصف إلى أواخر عام 2026 بالنسبة لمقترض خطة SAVE الذي ينتقل تلقائيًا إلى RAP إذا لم يتخذوا قرارًا قبل ذلك الحين. مع ذلك، لن يكون من غير المألوف أن ننتقل إلى عام ٢٠٢٨ أيضًا...

وفيما يلي نظرة أكثر تعمقا على هذه السيناريوهات الثلاثة.

ملاحظة المحرر:تم تحديث هذا ليعكس عملية صياغة القواعد التفاوضية القادمة وأحدث تحديث لحالة المحكمة.

الخيار الأول: الضعف الاقتصادي يجبر المقترضين على عدم الادخار بسرعة

ال تحديث حالة المحكمة القادمة سيكون تاريخ 31 أكتوبر/تشرين الأول 2025 (تم تأجيله مؤخرًا بسبب الإغلاق الحكومي)، وهو التاريخ الذي من المرجح أن تُجري فيه وزارة التعليم مراجعةً لبعض خطط الانتقال من برنامج SAVE، إن لم تكن قد فعلت ذلك من قبل. ولم تُعلن الوزارة عن أي تحديث للوضع السابق.

قد تجبر وزارة التعليم المقترضين على خيارات سداد أخرى متاحة ومسموح بها حاليًا (مثل IBR)، لكن هذا السيناريو يبدو غير مرجح بسبب اللوجستيات والشرعية المحتملة.

من المهم أن نتذكر أنه تم العثور على طريقة حفظ غير قانونية لا يمكنهم إعادتك إلى مدفوعات خطة التوفير القديمةسيحتاجون إلى نقلك إلى خطة أخرى - وهو ما تسمح به OBBBA، ويصرحون بإمكانية نقلك إلى RAP إذا لم تختر خيارًا آخر. لكن RAP لن يكون متاحًا حتى يوليو ٢٠٢٦، لذا يبدو هذا مستبعدًا مرة أخرى.

يبدو هذا الجدول الزمني صعبًا، إذ سيتطلب على الأرجح جولة جديدة من التواصل مع المقترضين وتحديث النظام، وإبلاغ المتضررين بضرورة الاختيار بين خطط IDR المتبقية، مثل IBR أو PAYE. مع العلم أن هذه الخطط ستنتهي خلال 6 أشهر... لماذا تفعلون هذا؟ (هذا رأينا)

الخيار 2: الهجرة النظيفة إلى IBR أو RAP

والآن بعد أن تم إقرار مشروع قانون المصالحة في الميزانية، ونحن نعلم أن خطة إعادة التأهيل سوف تصبح قانوناً، يبدو أن الطريق "الأكثر نظافة" للمضي قدماً هو مواءمة نهاية الصبر على الحفاظ على البيئة مع بداية خطة إعادة التأهيل وخطة حماية البيئة المعدلة.

نحن نعلم أن المقترضين في فترة سماح SAVE سينتقلون تلقائيًا إلى RAP إذا لم يسجلوا في خطة سداد أخرى (مثل IBR).

الأمر الأكثر منطقية هو أن هذا قد يُسهّل تنسيق التوقيت والتواصل والتنفيذ، مما يُمكّن مُقترضي SAVE من بدء السداد في هذا الوقت. وسيكون هذا مُشابهًا لكيفية انتقال المُقترضين الذين كانوا في الأصل ضمن برنامج REPAYE إلى SAVE.

لا نعتقد أن المقترضين الذين أُبلغوا بالفعل بفترة سماح سيشهدون تقصيرًا في هذا الجدول الزمني. وإذا أضفنا إلى ذلك العبء اللوجستي اللازم لنقل قروض الطلاب من SAVE، والتي تتراوح بين 7 و8 ملايين، فإن منتصف عام 2026 يبدو أكثر واقعية. ولكن، نعم، تنتهي فترات السماح الحالية بين عامي 2026 و2028، ولا يمكننا إنكار ذلك الآن.

سيكون الجدول الزمني على النحو التالي:

• سيتم إطلاق RAP في يوليو 2026
• يتم منح المقترضين خيارات للتغيير
• سيتم نقل المقترضين الذين يفشلون في التغيير بحلول يونيو 2028 تلقائيًا

يبدو أن الجدول الزمني بأكمله يشير إلى أن يوليو 2026 يجب أن يكون تاريخ إعادة الإطلاق المستهدف.ومع ذلك، مرة أخرى، قد يحدث هذا قانونيا حتى يونيو/حزيران 2028.

الخيار 3: جداول المخصصات

من الممكن أن يحدث أي جدول زمني، ولكن احتمال حدوثه أقل بسبب كل الخطوات المطلوبة.

على سبيل المثال، ينص القانون على إلغاء خطط SAVE وICR وPAYE بحلول يونيو 2028. لذا، نظريًا، يمكن أن تستمر هذه الخطط لفترة طويلة. لكن بداية الفترة الانتقالية هي 1 يوليو 2026، لذا فإن أي وقت بين هذين التاريخين يُعدّ خيارًا مناسبًا. بصراحة، ينص القانون تحديدًا على استئناف الدفعات في 1 يوليو 2028 في حال عدم اختيار المقترض، لذا سنرى إن كان ذلك خيارًا متاحًا.

يمكن للمحكمة أو وزارة التعليم تسريع الإجراءات لاستئناف الدراسة - بافتراض أنهما يفعلان ذلك قانونيًا. قد يكون ذلك في عام ٢٠٢٦ للدفعات الأولى المستحقة أو أي تاريخ بينهما. ومع ذلك، نظرًا لأن من غير المرجح أن يستأنف المقترضون سداد أقساط خطة الادخار، وسوف يتطلب استئناف ذلك بسرعة اتخاذ المقترض إجراءً للانتقال إلى خطة سداد نشطة..

مرة أخرى، نظرًا للمتطلبات اللوجستية والاتصالات، وغيرها، من غير المرجح أن يحدث هذا في وقت "غير مناسب". لكننا لاحظنا أمورًا غريبة، خاصةً في ظل التراكم المستمر لمعالجة طلبات الحصول على المعلومات.

ماذا سيحدث بعد ذلك؟

بعد أن أقرّ الكونجرس مشروع القانون، سيتعين على وزارة التعليم البدء بوضع جميع القواعد والسياسات الرسمية لهذه الخطط الجديدة. ثم عليها التنسيق مع مقدمي خدمات القروض للمضي قدمًا في تنفيذها.

وتتطلب هذه الأمور الوقت والجهد والقوى العاملة (التي تفتقر إليها الوزارة) والتحليل القانوني وغير ذلك الكثير.

على أي حال، سيتعين على مقترضي SAVE، الذين يتراوح عددهم بين 7 و8 ملايين، اتخاذ قرارات بشأن قروضهم خلال الأشهر الستة إلى الاثني عشر المقبلة. وسيكون هذا الاختيار بين IBR وRAP.

لا تفوت هذه القصص الأخرى: